养老保险缴费比例降低会影响退休金吗？

单位解除劳动合同之后，按照个体灵活就业者的形式缴纳养老保险金，所缴的比例有所下降，退休后领取的退休金会不会减少?

刘先生说，妻子是泗县教育局附属劳动服务公司的职工，多年前下岗在家。从1996年开始缴纳养老保险，缴纳金额包括单位缴纳和个人缴纳两部分，每年所缴金额高达八九千元，给家庭带来了不小的经济负担。后来，刘先生听说这种情况可以和单位解除劳动关系，每年只需缴纳个人应缴纳的部分，降低养老保险金的缴纳比例，从而减轻家庭经济负担。但刘先生又担心如果养老保险金缴纳的比例下降，会不会对退休后领取的养老金有影响?m.Bx010.cOm

市社会保险事业局相关工作人员表示，像刘先生妻子的这种情况，建议和原单位解除劳动合同之后，以个体灵活就业者的形式缴纳养老保险金。这样一来，虽然缴费的比例有所下降，但如果缴费基数和缴费年限保持不变，就不会对退休后所领的养老金造成影响。

大连下调养老保险比例 不影响退休时养老金水平

“企业职工基本养老保险统筹基金缴费比例降了两个百分点，职工日后退休的养老金待遇也随之下降吗？”为减轻全市企业负担，优化企业发展环境，增强企业市场竞争力，促进全市经济持续健康发展，我市从3月1日起将企业职工基本养老保险统筹基金缴费比例由20%下调至18%。新政发布后，许多职工担心：他们的退休金是否也会有所下降？对此，市人力资源和社会保障局养老处有关负责人明确表示，职工个人退休时领取养老金水平不下降。

据介绍，全市享受此项政策的企业达到60289户，企业全年少缴养老保险统筹基金近11亿元。而对于我市降低企业职工基本养老保险统筹基金缴费比例产生的基金缺口，将由我市财力解决。该负责人进一步介绍，我市通过加大对企业基本养老保险扩面征缴和社会保险缴费基数稽核的工作力度，可以确保当期企业离退休人员养老金按时足额发放。

记者在采访中了解到，企业职工基本养老保险包括企业缴纳和职工个人缴纳两部分组成。按照现行的养老金计发办法，影响职工个人退休时养老金高低的因素主要有3个方面：一是职工在职期间缴纳基本养老保险缴费基数的高低。职工缴纳基本养老保险的缴费基数高，退休时领取的养老金高；缴费基数低，退休时领取的养老金低。二是职工缴纳基本养老保险缴费年限的长短。职工缴纳基本养老保险的年限长，退休时领取的养老金高；缴费年限短，退休时领取的养老金低。三是达到法定退休年龄时个人账户累积额的多少。职工退休时个人账户累积额多，退休时领取的养老金多；个人账户累积额少，退休时领取的养老金也就少。

综上，此次新政只是为减轻企业负担，降低了企业职工基本养老保险统筹基金缴费比例，而且这一部分缺口由市财政补齐，职工个人缴纳的基本养老保险缴费基数没有发生变化，因此职工个人日后退休时领取的养老金水平将不会受到影响。

养老保险缴费比例

企业职工：缴纳养老保险费的比例为企业职工工资总额的28%，最高不得高于上年度职工平均工资的300%，最低不得低于上年度职工平均工资的60%。其中：单位缴纳比例为20%，职工个人缴纳比例为8%，个人帐户计帐比例为11%，缴费由职工所在单位统一缴纳。灵活就业人员续保补费，按照全市上年度社平工资20%的缴费比例执行，与个体工商户缴纳保险费的比例相同。

个体工商户：缴纳养老保险费的比例为上年职工平均工资的20%，全部由个人缴纳，个人帐户计帐比例为11%。缴费由个人到地税缴纳。

农垦企业参保职工：缴费基数为全市上年度职工平均工资的 60%，缴费由参保个人全部承担。考虑农垦企业职工收入情况，为减轻职工负担，2003年度缴费比例为12%，2004年度至2008年度缴费比例每年递增一个百分点，2009年度缴费比例达到20%。个人帐户计帐比例为11%。

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养老保险缴纳时间越长退休金越多吗？

社会养老保险缴费年限（含视同年缴费年限）必须达到15年，到达法定退休年龄时才能按月领取退休金，如果超过15年则缴费年限越长退休金就越多。其中失业人员在领取失业金期间，可以免缴养老保险费，其个人养老保险帐户暂予保留，待重新就业时办理续保手续，缴费年限则连续计算。根据最新的养老金计算办法，职工退休时的退休金由两部分组成：

养老金=基础养老金+个人账户养老金

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。计发月数略等于（人口平均寿命-退休年龄）X12。目前50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了）

基础养老金 =（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1% =全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%

式中：本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数

在上述公式中可以看到，在缴费年限相同的情况下，基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数，个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。低限为0.6，高限为3。因此，在养老金的两项计算中，无论何种情况，缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高。养老金的领取是无限期规定的，只要领取人生存，就可以享受按月领取养老金的待遇，即使个人帐户养老金已经用完，仍然会继续按照原标准计发基础养老金，况且，个人养老金还要逐年根据社会在岗职工的月平均工资的增加而增长。因此，活得越久，就可以领取得越多，相对于交费来说，肯定更加划算。

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13日举行的广东省政府常务会议，审议并原则通过《广东省城乡居民社会养老保险实施办法》，该《办法》在对新农保和城居保的基本制度和主要政策保持不变的基础上，适当提高缴费档次和基础养老金标准。

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退休金，退休金与养老保险的四大区别

很多人都把退休金和养老保险混为一谈，或者搞不清楚它们的区别在哪里。要理财网今天为大家分享一下二者的四大区别。

一、概念不同

1、退休金是国家按照社会保险制度规定，在劳动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所作出的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次支付给货币形式的保险待遇，主要用于保障职工退休后的基本生活需要。

2、养老保险全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

二、资金渠道不同

1、退休金一般都是国家财政或地方财政列支，未参加养老保险社会统筹的退休人员（如公务员、事业单位人员，不含事业单位企业化管理的单位）的退休待遇简称退休金或退休生活费。

2、养老金是由社会保险资金列支的，参加养老保险社会统筹的退休人员的退休待遇统称为养老金。

三、缴费方式不同

1、退休金由单体或企业提供，不需要受益人缴费即可享受。

2、社会养老保险费用一般由参保人员的单位代扣代缴，一部分交给国家，一部分存入个人账户。社会养老保险的缴费标准往往遵循统一的缴费准则。

四、领取方式不同

1、按退休金的支付方式可分为一次支付退休金和分期支付退休金。前者指在职工退休后一次支付退休金，企业支付退休金后对职工退休退职无任何给付义务，后者指在职工退休后分期支付退休金，直至死亡为止，如按月或按年支付退休金。

2、社会养老保险金由政府部门机构统一发放，养老金的领取问题方面，对每个社会成员有统一的养老金领取规则，以重庆地区1996年后参加工作的人员为例，其基本养老金=基础养老金+个人账户养老金。基础养老金为社会统筹，即单位缴18%那部分汇入社会养老金的大池子里；个人账户养老金则是个人缴8%的那部分的累积。它所提供的养老金往往是最为基础性的保障，只能解决最为基本的温饱问题。