爱情破裂、保姆受伤、员工不忠……都能靠保险买单另类保险,您听说过吗?我国保险行业不断发展,五花八门的保险产品层出不穷,很多没听过的还有另类的。
保险进入中国已经十多个年头了,已然成了人们日常生活中不可或缺的组成部分。我们常见的保险按种类来分,大致有意外保险、疾病保险、分红型保险等传统的几大类。然而在保险的世界里,还有一些不为人知的另类险种,这些险种是社会发展的衍生物,虽然受众不大,但在特定时候还是能起到一定作用的。下面就跟随我一起来看看这些有趣的小险种吧。
宠物意外弄伤人、信用卡被盗刷、爱情破裂……遇到这样的事情,大多数人都只能自认倒霉,但其实是可以找保险公司买单的。据悉,跟服装销售一样,每家保险公司也会定期推出一些“新款”,但由于有些保险比较小众,很少被人知晓或认可,有的险种推出一年多时间,甚至没有一笔业务成交。
“买的人少,卖的人当然没劲,保险公司无心宣传,知道的人也就更少。久而久之,保险产品自然也被束之高阁了。”长沙一家财险分公司人士坦言,小众保险或含在其他保险中,以信用卡盗刷险为例,一般都包含在旅游险中,保险内容包括境外信用卡被盗刷以及刷卡购物因遭受偷窃和抢劫造成的损失,最高赔偿累计可到3万元,费用大多一年只需几十块钱到100元。以宠物保险为例,一年交84元,就可获得累计2万元的保险赔偿。
小众保险为何没有受到市民关注?养狗多年的肖菲表示,首先没有听说过这类保险,但关键是觉得没有必要。“只要自己能够把狗照顾好,出事的机会很少,养了8年的宠物,从没有出过问题。”而多数市民认为,一些比较重要的保险比如家庭财产险都没有买,何况这类出事几率更小的保险。
不过,虽然没有人捧场,但保险公司应该还是会不厌其烦地推出另类险种,一来是博取眼球,丰富公司的产品类别,二来是希望通过细分市场,提高公司的品牌认知。正所谓没有做不到的,只有想不到的,那么,另类保险到底有多么另类呢?让我们一睹新奇的另类保险的风采。
禽流感险:人得了禽流感,赔!另类程度:★★★★
看到这个保险,不少养殖户乐了,今后禽流感何足惧哉!不过,这类保险,只保人不保鸡!也就是说,被保人只要被确诊染上了高致病性禽流感就能赔付,或者只有被保险人因禽流感死亡时才赔付。保险金额从10万元到20万元不等,保费倒不高,只要一两百元。
家政险:保姆受伤,赔!另类程度:★★★★
这个险种有意思,承保范围也很广。只要你请的家政服务人员做家务时意外受伤,就可以获得赔偿。这种保险,每份30元,最高赔付金额10万元。不过只能为自家保姆买一份,保姆一定不能是直系亲属,而且如果保姆在外地发生意外,保险公司不赔。
有线电话盗打险:固定电话被盗打,赔!另类程度:★★★★
电话被人盗打了,怎么办?家财险里有一种“有线电话盗打险”,物美价廉。每月1元保险费,一年12元,如果固定电话被人盗打后,赔付最高3000元的损失。
“怜香惜玉”险:意外毁容,赔!另类程度:★★★★
在这个“机器都能做成人”的时代,保险也开始怜香惜玉了。某保险公司就推出了一款针对女性的“玫瑰人生”险,即在一般癌症保障的基础上,对女性独有的癌症,如子宫癌、乳腺癌等,提供双倍保障。如果遇到意外事故,脸被烧伤,需做整形手术时,保险公司也能赔偿。不过,如果你是因为想把自己变成林志玲或者范爷的模样而整容,手术时发生了意外,保险公司可不赔!
绑架险:遭遇绑架勒索,赔!另类程度:★★★★★
“公司绑架勒索保险”。一旦投保人遭受绑架、勒索、拘禁、劫持或恐吓,保险公司将聘请专业的危机管理公司协助处理,而且包括赎金在内的相关费用,并可根据客户需要,提供法律责任、人身损害等保障,够人性化了吧?
不过保费可不低,从交500美元保10万美元,到去高风险地区的几十万美元保5000万美元不等,而且得有财务证明才会卖给你!
爱情险:婚姻出了问题,赔!另类程度:★★★
国内的保险公司近几年所推出的“爱情保险”,其实是夫妻共享一份保单,共同支付保费,共同成为被保险人,同时两人都有受益权。这份保险除了提供人寿保险,还可以获得金婚、银婚纪念祝贺和终身分红等保险利益,同时保单还附加一些住院补贴、女性疾病、医疗费用等附加险。当然,如果你对自己的感情比较自信,也大可不必在乎这个保险,毕竟爱情不是你想保就能保。
雇员忠诚险:不良员工造成的损失,赔!
另类程度:★★★★★
其实,“雇员忠诚险”在西方已流行数十年,主要是保险公司承保雇主因雇员的不诚实行为,如盗窃、贪污、侵占、非法挪用、故意误用、伪造、欺骗等而受到的经济损失。厦门一家银行的员工曾某就曾非法挪用银行资金183万元,被捕后无力偿还,银行便拿着此前签订的“雇员忠诚保险”合同索赔,得到了保险公司183万元的赔偿金。不过不少老板都认为,善待自己的员工,比啥保险都好使!
第三者责任险:狗咬伤人,赔!
另类程度:★★★
狗咬伤人,也能找保险公司赔?这可不是瞎说。如果你养的小狗咬伤人,或者家里水管漏水,浸坏了邻居家的装修,保险公司都可以为你提供赔偿。其中的赔偿包括治疗、打预防针等费用,万一伤者得狂犬病死亡,也能得到一定的商业理赔。这就是“第三者责任险”。费率也不算高,千分之一左右,如果你想投保10万元金额,只要交100元保费。目前有多家保险公司有此险种销售。
地震可能涉及的保险赔付情况
内容一:人身险地震可以获得赔偿
提醒:免责范围等项目切莫忽视
首先,国内绝大多数寿险公司都将地震纳入了承保范围。以人的身体和寿命为保险标的的人身保险,包括寿险(定期寿险、终身寿险、两全寿险等)、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、旅游意外险等的保险责任中一般均包含地震责任。购买这些保险的客户在地震中身故或伤残将获得相关赔偿,受伤以及接受住院治疗也将按照合同约定获得保险金给付。
比如,如果因地震造成意外死亡或伤残,定期寿险、终身寿险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险,旅游意外险等都可以赔偿。受伤以及接受住院治疗也将按照合同约定获得保险金给付。至于能赔付多少,则要看保险合同的具体约定了。
相关人士介绍,涵盖意外伤害的人寿保险产品,比如“意外伤害保险”、“意外医疗保险”、“自然灾害保险”、“旅行意外险”等产品可保障地震风险发生对被保险人造成的人身伤害风险,但是否在保障范围之内要根据不同产品的合同约定而定。
专家同时表示,在购买此类保险时,一定要注意保障范围及责任。在意外事故中,除考虑到单纯的身故责任,还应该考虑到残疾的赔付,以及因遭受意外事故入院的医药费用及手术费用的赔付。视购买产品的不同,保险公司会约定不同的赔偿范围,如意外导致的残疾,一般会根据残疾程度的不同等级按合同约定的相应比例给予赔付。另外,一些产品也会对因意外事故需入院治疗的医疗药费、手术费用及住院费用给予一定的赔付。但需注意的是,这类赔付中有些是补偿型的,即保险公司根据实际发生必要且合理的费用进行赔付。此外,某些产品会约定免赔额,投保人要格外注意。
内容二:家财险将地震赔偿排除
提醒:“特别约定条款”可约定赔偿
地震破坏面积大,后果严重,损失难以估量,灾后的重建花费巨大,这远远超出了保险公司的偿付能力,是商业保险的不堪承受之重,因此保险公司不会轻易承保地震风险。中国保监会也统一规定,作为特定的自然现象,因地震造成的财产损失,保险公司将不予理赔。
因此,多数财产险不承保地震损失,将地震列为免除责任。对家庭财产而言,一般的家庭财产保险均将地震风险列为除外责任。如,在家庭财产保险条款中明确将“地震及其次生灾害所造成的一切损失”列为责任免除。不过,部分企业可以与部分保险公司在“特别约定条款”中约定地震损失也赔偿。但这个约定非常严格。
对此,中央财经大学保险学院院长郝演苏表示,保险公司不愿意承保地震险,一个很重要的原因是没有政府的主动参与,商业保险公司认为经营风险高、承保率低,不但无利可图,还可能“血本无归”。
地震险不能单独投保,它是附加在一些财产险险种项下的一个叫附加破坏性地震保险的条款。中国人保财险陕西分公司工作人员解释:“在特殊的大型商业风险中扩展了保险责任的财产险,保险公司将依据扩展条款进行赔付,其中包括地震造成的财产损失。”
据相关保险专家介绍:“基于地震险属于巨灾风险,我们公司要求,凡是在财产险中附加地震条款的项目,必须向总部申报,获准后方可承保。公司没有单独的地震险,如果地震造成了房屋损失,要看房屋属于家庭财产还是企业财产。就一般家庭财产方面,地震是不属于保险责任的。在‘个人贷款抵押房屋保险’中,地震也不在保险范围内。”
内容三:车险地震致高空坠物砸车可赔
提醒:需要车主出示证明
车险产品中,保险公司大多把地震列为免责条款。目前所有保险公司的家财险扩展条款里,也都不包括私家车地震保险。而市场上现有的机动车商业第三者责任保险、家庭自用汽车损失保险、非营业用汽车损失保险、营业用汽车损失保险及其他车辆保险,也均将地震列为除外责任,而且也没有相应的附加险种。因此,地震造成的车辆损失不在理赔范围内,但因地陷、地裂造成车辆损坏,保险公司会赔偿。或者由于地震造成高空坠物造成的车辆损坏,如果车主能够出示证明则可以理赔。
内容四:旅行社责任保险、学校责任保险
地震被列入免赔范围
提醒:需要购买个人意外险
不少市民询问,如果是到外地旅游,旅行社投保了旅行社责任险,但游客自己并未投保任何保险,发生地震后,造成意外伤害赔不赔?
对此,多家保险公司表示,如果游客自己并未投保任何保险,旅游时遭遇地震是得不到赔偿的,因为旅行社责任保险、学校责任保险等均将地震列入了免赔范围。因此,在学校或者旅行过程中发生了地震,并不能得到保障,所以游客需要自己买一份个人意外险或旅游意外险,学生则需要买一份个人意外险或学生平安险。保险专家提醒,投保人在投保时,应该密切关注保险条款,是否涵盖了地震、海啸等。
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