住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。职工缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，是职工按照规定储存起来的专项用于住房消费支出的个人储金，属于职工个人所有。职工离退休时本息余额一次付偿，退还给职工本人。
住房公积金贷款：还款利率优势明显优点：利率低，还款方式极为灵活，只要借款人每月的还款额不低于“最低还款额”，就可以随意确定月还款额。二套房使用公积金贷款，还可依旧参照首套房政策。
缺点：唯一缺点是上限额度一般控制在80万元，资质良好的客户最多也只能达100万元左右。M.Bx010.coM
住房公积金贷款适用人群适用人群：购买小户型的公积金缴存者。
贷款对象：正常缴存住房公积金，并购买本市城镇具有所有权自住住房的职工家庭。
住房公积金贷款办理流程1、贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料：
(一)申请人及配偶住房公积金缴存证明;(二)申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件)，婚姻状况证明文件;(三)家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明;(四)购买住房的合同、协议等有效证明文件;(五)用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明;（六）公积金中心要求由第三方担保人做担保，并缴纳担保费用，由借款人、贷款人及第三方担保人共同签订三方合同。(七)公积金中心要求提供的其他资料。2、对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心。
3、公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。
4、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。
5、以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。
住房公积金怎样贷款——相关资讯西藏自治区住房公积金缴满一年可申请贷款“今年2月1日起，我区住房公积金贷款额度提高到了50万元，最长贷款年限不超过15年，缴存满一年的职工都可以申请住房公积金贷款。此外，近期我区将开通全国统一‘12329 ’住房公积金热线，以方便广大市民查询。”9日，西藏自治区住建厅住房保障与公积金监管处副处长龚世军向大家透露了这个好消息。
相关知识
个人住房公积金贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，按公积金贷款的有关规定，即可申请公积金贷款，其利率较低。
个人住房公积金贷款是政策性的住房公积金所发放的委托贷款，是指按时向资金管理中心正常缴存住房公积金单位的在职职工，在本市购买、建造自住住房（包括二手住房）时，以其拥有的产权住房为抵押物，并由有担保能力的法人提供保证而向资金管理中心申请的贷款。该贷款可由资金管理中心委托银行发放。
个人住房公积金贷款范围
1.购买房地产企业开发的楼盘，需要购房贷款的。
2.购买按规定可出售的公有住房，需要购房贷款的。
3.购买房地产交易市场具有产权的二手住房，需要购房贷款的；
4.因在本市城镇建造、翻建、大修自住住房，需要建房贷款的；
5.为配合政府深化住房制度改革，经银行认可的其他购房贷款项目。
个人住房公积金贷款额度
按现行政策规定，基本公积金贷款每户不超过10万元或不超过帐户储存总额的15倍，补充公积金贷款每户不超过3万元或储存余额的2倍。两项公积金都缴存的职工，贷款最高额不超过13万元。并且不超过总房价的80% ，贷款最长期限为30年。购买二手住房或翻建、大修住房，贷款额不超过总房价的50% ，最长期限10年。但主贷人的贷款年限不得超过法定退休年龄5年。
购买一级市场住房和自建住房的最高贷款额度为15万元，最高贷款比 例不得超过购、建住房总价的70%；购买二手住房最高贷款额度为8万元，最高贷款比例不得超过所购房屋评估价值的50%。
1.贷款额度的确定，按照不得高于借款人（含配偶）还款能力的系数计算，其计算公式为：
借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12个月×35%×贷款年限（如借款人配偶未正常缴交住房公积金，其公式中的工资月收入不包括配偶方）。
2.借款人夫妻双方只有一方正常缴存住房公积金的，其贷款额度不得超过购、建房总价的50%。
3.每一借款人的具体贷款额度，由贷款行及房改委资金管理中心，按以上规定，结合借款人偿还贷款的能力综合确定。
贷款担保
申请个人住房公积金贷款时，必须提供房产抵押、权利质押、连带责任保证担保等担保方式。
1.房产抵押担保方式指不转移您对房产的占有，而将房产作为债权的担保。
2.权利质押担保方式指您或出质人以合法有效的财产权利，如国库券等符合规定的有价证券作担保。
3.连带责任保证担保方式指由第三方具有保证资格的法人提供的连带责任保证担保。
保证人必须是具有保证资格的法人（国家机关、学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得作为保证人）。
西安住房公积金怎样贷款？要想回答这个问题，首先你得清楚西安住房公积金贷款条件是什么？流程是怎样的？贷款材料和贷款额度又是如何?下面小编就详细给大家介绍一下。
西安住房公积金贷款条件1、基本条件
(1)具有西安市城镇常住户口或者其他有效居留身份;
(2)有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;
(3)单位及个人能按时足额缴存住房公积金;
(4)同意按照公积金管理中心和受托银行认可的担保方式进行担保;
(5)法律、法规和规章规定的其他条件。
2、购买住房的条件
(1)须具有符合法律规定的购买住房的合同或协议;
(2)应已支付了不低于规定比例的首期购房款;
3、建造、翻建、大修住房的条件
(1)须具有建设、规划、土地管理等部门批准的文件;
(2)能够支付不低于建造、翻建、大修住房所需费用的规定比例的首期付款或自筹资金。
西安住房公积金贷款流程1、一手房和建造、翻建、大修住房贷款流程
(1)借款人申请个人住房公积金贷款需向公积金管理中心或公积金管理中心委托的受托银行提出申请，填写个人住房公积金贷款申请表并提交所需材料
(2)公积金管理中心或公积金管理中心委托的受托银行在收到贷款申请及符合要求的各种资料后，对借款人有关情况进行贷前审查，并做出准予贷款或者不准贷款的决定。
(3)由担保公司提供贷款担保的，受托银行应当将借款合同及有关证明材料转交担保公司。4、经担保公司审核同意办理担保的，由担保公司办理担保和反担保有关手续。
(4)以有价证券质押的，借款人将有价证券交受托银行收押保管。
(5)贷款手续办理完毕后，公积金管理中心根据担保公司出具担保办结证明或受托银行出具的质押办结证明，开具贷款划拨通知书。受托银行凭贷款划拨通知书并按照借款合同约定的时间、金额和账户，发放贷款。
西安住房公积金贷款材料1、通用材料
(1)合法的身份证件;
(2)住房公积金缴存证明;
(3)借款人婚姻证明;
(4)家庭有稳定的经济收入的证明;
(5)其他必需的相关资料。
2、购买新房
(1)购买住房首期付款证明;
(2)合法的购买住房合同或协议及相关资料
3、建造、翻建、大修住房类：
(1)建造、翻建、大修住房所需费用的首期付款或自筹资金证明。
(2)建造、翻建、大修住房的合同或协议及相关资料;
西安住房公积金贷款额度和利率1、贷款额度与期限
(1)一手房贷款额度与期限：
贷款额度：购买商品住房、经济适用住房、集资建造住房(房改房)的贷款额度不超过所购买住房合同总价款的70%。
贷款期限：最长30年。
(2)二手房贷款额度与期限：
贷款额度：评估价或成交价较低者的60%(按照现行贷款额度执行);月还款额不得超出家庭工资总额的50%。
贷款期限：最长20年，且不超过房屋使用年限和借款人退休年限(须在法定的房屋使用年限内)。
温馨提示：
a、贷款最高额度不超过70万，月供不超出家庭月工资收入的50%
b、借款人年龄与申请贷款期限之和原则上不得超过其法定退休年龄，但对距法定退休年龄10年以内的职工，经本人申请并通过特别审批，可延长至法定退休年龄后5年。
2、公积金贷款利率：目前公积金贷款利率1-5年4.0%，6年以上4.5%。如果利率调整，从次年的1月1日开始按照新利率还贷即可。
西安住房公积金怎样贷款？想必大家已经有了初步的认识，如果还有什么不明白的地方，请关注网西安住房公积金专题进行了解。
1)采用自由还款方式的借款人，可以在不低于最低还款额的情况下对月还款额进行调整，因此严格来说不存在“提前部分还款”的概念。
借款人如果想提前全部偿清贷款可以有两种选择：在合同约定的还款日偿清或非合同约定的还款日偿清贷款。
A.在合同约定的还款日提前全部还清可以通过两种方式完成：
⑴通过96155约定还款额进行操作;
⑵通过贷款业务部门办理：借款人持本人身份证原件及复印件1份、借款合同原件到贷款业务部门办理相关手续。还款额即为通过96155的个人贷款查询系统可以查询到的您该笔贷款“到下一还款日的最高还款额”。
B.在非合同约定的还款日提前全部还清贷款的，借款人持本人身份证原件及复印件1份、借款合同原件到贷款业务部门提出申请，同时设定一个约定还款日，约定还款日的范围为：
上已约定还款日后三个工作日(不含)，借款人到柜台办理还款手续的三个工作日(不含)后至下一个合同约定还款日前三个工作日(不含)之前。此种办理方式下的还款额需要根据借款人约定的还款日由经办部门当时计算确定。
采用等额月均等额本金还款方式，且放款银行为中国银行、农业银行、工商银行、交通银行的借款人，申请提前还款时，应避开还款日及前后各三个工作日，借款人本人持身份证原件及复印件各一份和《借款合同》的原件，到贷款业务部门办理提前还款手续。
采用等额月均或等额本金还款方式，且放款银行为建设银行的借款人，申请提前还款时，应避开扣款期及前后各三个工作日，扣款期为每月的25日至月底，借款人本人持身份证原件及复印件各一份和《借款合同》的原件，到贷款业务部门办理提前还款手续。
需要注意的是，借款人申请办理提前还款业务时若贷款处于逾期状态，则须补齐逾期期间贷款本息及罚息后，贷款业务部门才可受理。
住房公积金贷款公式
住房公积金贷款等额本息：
等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。
每月还款额计算公式如下：
［贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数］÷［（1＋月利率）＾还款月数－1］
此种还款模式相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多，还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐渐返还供款中本金比重增加。但该方法每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。该方法比较适用于现期收入少，预期收入将稳定或增加的借款人，或预算清晰的人士和收入稳定的人士，一般为青年人，特别是刚开始工作的年轻人也适合选用这种方法，以避免初期太大的供款压力。
住房公积金贷款等额本金：
等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
也便于根据自己的收入情况，确定还贷能力。此种还款模式支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少，但刚开始时还款压力较大。如果用于房贷，此种方法比较适合工作正处于高峰阶段的人，或者是即将退休的人。
等额本金贷款计算公式：
每月还款金额=（贷款本金/还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率
住房公积金贷款范围
住房公积金贷款范围有哪些？
很多人都知道在办理买房贷款的时候才用公积金贷款有很多的优势，却忽略了贷款的范围，接下来的文章中我们就来简单的介绍一下这个范围。
住房公积金贷款是政策性的住房公积金所发放的委托贷款，是指按时向资金管理中心正常缴存住房公积金单位的在职职工，在本市购买、建造自住住房（包括二手住房）时，以其拥有的产权住房为抵押物，并由有担保能力的法人提供保证而向资金管理中心申请的银行贷款。该贷款可由资金管理中心委托银行发放。为进一步推动住房商品化、社会化的进程，住房公积金发放的主要对象要由住房开发公司转向普通居民。那么，个人住房公积金贷款的范围是什么呢？）
住房公积金贷款范围：
1、购买房地产企业开发的楼盘，需要购房贷款的;
2、购买按规定可出售的公有住房，需要购房贷款的;
3、购买房地产交易市场具有产权的二手住房，需要购房贷款的;
4、因在本市城镇建造、翻建、大修自住住房，需要建房贷款的;
5、为配合政府深化住房制度改革，经银行认可的其他购房贷款项目。
危改房申请住房公积金贷款应准备的资料清单序号
材料名称
规格
份数
备注
1
身份证或有效身份证明
原件
1
对于已婚者，须夫妻双方共同提供，对于有房屋共有权人的，共有权人须夫妻双方提供；第二代身份证正反两面均复印
复印件
3
2
户口本首页、本人页及变更页
原件
1
对于已婚者，须夫妻双方共同提供，对于有房屋共有权人的，共有权人须夫妻双方提供
复印件
3
3
暂住证或有效居住证明
原件
1
非北京市户口提供
复印件
3
4
有效婚姻关系证明
原件
1
已婚者、离异者提供
复印件
3
5
离退休证明
原件
1
离退休职工提供
复印件
2
6
收入证明
原件
2
7
购房首付款发票（收据）
原件
1
复印件
3
8
购房合同（正本）
原件
1
复印件
4
其中1份个人留存
9
贷款还清证明
原件
1
需要对借款申请人是否已办理公积金贷款或政策性贴息情况进行认定的提供，复印件贷款中心留存
复印件
1
10
中心要求的其他材料
特别说明：
1、审核原件后将原件退还给借款人
2、提交的资料统一使用A4纸复印
3、对于有代理机构代理须提供代办授权书（原件）3份
平凉市住房公积金贷款办理程序：
借款人申请住房公积金贷款应填写《平凉市个人住房公积金贷款申请审批表》，并如实向所在地管理部（办事处）提供下列资料：
（一）借款人的身份证、户口簿或其他有效居留证件（夫妇非同户籍的，需提供婚姻状况证明）。
（二）购买商品住房的，须有符合规定比例的首付款缴款凭证、备案的购房合同或协议；建造、翻建、大修自住住房的须提供有关部门的批准文件和相关的资料。
（三）购买二手房的提供购房协议（或买卖契约）和完税发票。
（四）担保资料。以住房公积金质押的，提供公积金质押核保书；公职人员以工资保证的，提供2-3名财政供给人员和中省驻平单位工作人员工资证明及承诺书；以有价证券质押的，提供有价证券；以房产抵押的，提供住房置业担保公司的担保书。
（五）市中心规定的其他资料。
各管理部（办事处）对借款人提交的全部文件、资料的真实性、合法性和贷款的可行性进行审查、评估，在5个工作日内向借款人作出贷款或者不予贷款的答复。
住房公积金贷款实行初审、复审、终审三级审查批准制度。对授权内的贷款，各管理部（办事处）进行审查，超过授权的贷款由各管理部（办事处）调查审核后报市中心审批。
按揭贷款由各管理部（办事处）申请报市中心进行贷前调查和审批。
贷款申请审批后，依法办理抵押登记和担保审查等手续，签订借款合同，发放贷款。
很多市民将住房公积金贷款作为他们买房的第一选择。那么住房公积金贷款有哪些条件是大家需要了解的，下面小编给大家总结一下住房公积金贷款条件等信息。
住房公积金贷款条件申请住房公积金购房贷款基本条件主要包括三个方面：贷款对象、贷款用途、住房贷款基本条件。
住房公积金贷款对象
1、具有有效的身份证明；
2、只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。
3、配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持。
住房公积金贷款申请人应当有相当于购买住房价格的20%或以上的自筹资金（各地规定各不相同）；住房公积金贷款申请人应同意办理贷款担保，等等。这些都是降低住房公积金贷款风险所需要的。
住房公积金贷款用途
住房公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房，而且所购买的住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。职工购买使用权住房的，不能申请住房公积金贷款。
相关链接购房人具备什么条件可以申请公积金贷款
1、交存了住房公积金的，即便是农村户口，也可以申请住房公积金贷款；
2、本人及所在单位在本市按时足额缴存住房公积金一年以上（从后往前推算）；
3、有稳定的职业收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
4、有购买自住房的合法合同或协议，并有所需规定比例自筹资金；
5、有《担保法》规定的资产为贷款抵押或质押；
6、同意办理置业担保或抵押物财产保险；
7、同意住房公积金管理中心规定的其他条件。
购买哪些房屋可以申请公积金贷款
1、商品房（开发商必须与市住房公积金管理中心签订贷款合作协议）；
2、现住房（即房改购买产权）；
3、二手房（上市交易的存量房）；
4、无产权住房（必须以自有或第三者房屋所有权作抵押）;
5、拍卖房（拍卖公司必须与市住房公积金管理中心签订贷款合作协议）.
以自有或第三者房屋所有权作抵押贷款购买的无产权住房主要包括哪些房屋
1、军队产权的自住房屋；
2、集体土地上己形成一定规模的小区内的自住房屋；
3、投资代建的自住房屋。
办理公积金贷款所需缴纳的各项费用标准如何规定
1、保险或担保费：纯公积金贷款为：贷款额×相应费率×贷款年限
组合贷款为：房款总额×相应费率×贷款年限
2、契税：房款总额×1.5%
3、抵押登记费：贷款额×1.5%；最多不超过200元；
4、工本费：a，商品房为：纯公积金贷款160元，组合贷款170元；
b，其他为：纯公积金贷款80元，组合贷款为90元；
注：产权共有的另加10元；
5、代办费：纯公积金贷款为200元，组合贷款为250元；
6、维修基金：建筑面积×40元/平米
7、测量费：建筑面积×0.19元/平米
不同类型房屋贷款分别有哪些收费项目
商品房：保险或担保费、契税、抵押登记费、工本费、代办费、维修基金、测量费；
现住房：保险或担保费、抵押登记费、工本费；
二手房：保险或担保费、抵押登记费、工本费、代办费；
无产权房：保险或担保费、抵押登记费、工本费、代办费；
拍卖房（己办理产权）：保险或担保费、抵押登记费、工本费、代办费；
以上是有关住房公积金贷款条件的相关内容，了解公积金贷款条件，有利于我们更加有针对性地申请公积金贷款条件。如果还有其他疑问，请关注网住房公积金专题。
住房公积金贷款的前提条件是，城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年。城镇职工在申请个人住房公积金贷款时，应提交以下资料：
个人资料：申请贷款的个人（以下简称借款人）身份证明及配偶的相关身份证明（身份证或其他有效证件均可）的复印件各4份；借款人的婚姻证明（单身证明、结婚证书、离婚证书或离婚判决书，丧偶者须提供对方的死亡证明）的复印件各4份；交购房款的有效凭证复印件4份；借款人及配偶的收入证明各4份；合法的购房合同原件4份；以及借款人及其配偶的印章。另外，必须提供借款人住房公积金的缴存证明。以上这些材料，一定要带上原件及相应份数的复印件。
房屋建审资料：商品房预（销）售许可证或房改批复；建设工程规划许可证；建设工程施工许可证；建设用地规划许可证；国有土地使用证；建审平面图及楼层平面图。
符合住房公积金贷款条件的购房者，可以到受委托的银行及经办网点办理公积金贷款，还可就近前往公积金管理中心或各分中心、管理部申请办理公积金贷款。
首先要问清楚开发商的项目按揭银行情况，问清楼盘“五证”是否齐全、能不能给自己提供相关手续等。假如开发商虽然“五证”齐全但不给购房者提供，也不可能办理公积金贷款。
在法定退休年龄内，贷款年限最长期限为30年；贷款额最多不超过40万元，贷款额在30万元以内的，借款职工可以向接受委托的银行直接申请，30－40万元，必须经住房公积金管理中心审批。
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