爱家之约家庭保障计划
宝宝利益：18、19、20、21周岁每年领取12000元现金作为大学教育费用，25周岁时领取30000元加红利68702元左右作为婚嫁金。如果红利一直没取宝宝60随时可领取326096元左右作为养老补充金。终身拥有32种重大疾病提前给付保障金100000元，。（三周后每年增加几十元可以享受以下保障）住院津贴：住院日额50元/天；·重疾住院日额100元/天；·器官移植手术保险金10万元；·1056种非器官移植手术保险金6000元；
先生利益：20年内先生风险保障金为180000元。终身拥有32种重大疾病提前给付保障金80000元，60岁时你可以选择领取红利50000元左右作为养老补充。住院津贴：住院日额50元/天；·重疾住院日额100元/天；·器官移植手术保险金10万元；·1056种非器官移植手术保险金6000元；
太太利益：20年内先生风险保障金为180000元。。终身拥有32种重大疾病提前给付保障金80000元。60岁时你可以选择领取红利43000元左右作为养老补充。住院津贴：住院日额50元/天；·重疾住院日额100元/天；·器官移植手术保险金10万元；·1056种非器官移植手术保险金6000元；
投保人利益：投保人（先生）20年内一旦出现风险（包括身故残疾和32种重大疾病），本计划中所有长期保费不用缴纳，公司将体现人性化关怀将剩余所有保险费一一交清，另外在给付投保人180000元风险保障金。
赠送利益：生命关怀提前给付。
可享受权利：本计划所有分红您可以根据家庭需求随时领取。还可以根据事业需要进行保单贷款（利息不会高于一般贷款）。随着家庭经济状况、家庭结构的变化，保险需求也会随之变化。传统寿险很难满足这种保障需求的提升和优化。爱家之约可以通过完善的服务在一张保单上不断的升级，实现新增被保险人，险种及保额，不用新增保单，方便了家庭的保险规划和管理。
本计划总结：20年内夫妻双方任何一方出现风险，宝宝都不会因为家庭变故影响学业。本计划将呵护您的整个家庭及孩子一生，让您为爱尽责，让家无后顾之忧。（这张保单不单单是起到储蓄的功能更主要的是分担了家庭风险）
相关知识
在买保险之初，最先要考虑的就是实际的需求。保障该有多少，都是根据目前的自身保障情况、家庭收入、债务负担等通过科学方法计算得来的。每个人状况不同，所以保障需求也不尽相同。
总的来说，是以“先保意外和健康，再保家庭和养老，小孩要买先大人，全家保险有规划”为原则。
1）年青时保障生命
对于事业刚起步的年青人，首先要考虑的是为自己的生命和健康做好保障。首选则是保费低、保额高的各种保障类的意外险或者定期寿险。生活风雨难测，如果在没有经济积累的时候遭遇到不幸，有了定期寿险或者意外险的帮助，至少还能不靠别人生存下去；即使身故了，也能给父母家人留下一笔钱，保证他们的生活不因你的离去而被击垮。
2）关注健康，安心挣钱
其次，当有了更多的资金，则应该及时给自己投保一份健康险。谁也不能保证自己永远不生病，而有的疾病花费很大，经济积累还不多的我们很难承受这笔花费；如果有了健康险，则可以把疾病的风险转嫁给保险公司，这样才能安心地为自己的事业和家庭去奋斗。
3）人到中年，家庭为重
随着年龄的增长，经济积累逐渐多，而家庭的负担也会加大，在有了前两份保险，自己没有后顾之忧的基础上，可以用保险来帮助自己安排今后的生活。对于家庭财产的保障，您可以购买一些家财险。子女的健康保障、教育金储备可以通过少儿方面的保险来完成。想要保证老年的生活品质，那就应该尽早的用商业保险对自己的养老金进行补充。而目前市面上还有很多投资理财类型的保险，可以满足对低风险、稳定性高的理财方案要求的人士的需求。
4）养老保险，尽早规划
对于中产阶级，在自己和家人保障都做好的情况下，可以考虑尽早地投保养老保险。我国目前的社会养老保障体系是“保而不包”，靠自己的社保养老金，仅仅只能解决老时的基本生活问题。再加上通货膨胀，社保账户亏空等不稳定因素，想要保证自己年老时的生活品质，则必须给自己做养老金的储备。目前老百姓养老金储备的方式也有很多，保险是最为稳定的方式。而且如果想要得到同样的养老金，越早投保，则保费越低，所以建议已经有基本保障的消费者尽早给自己投保一份养老保险，以保证自己老年时体面的生活。
5）特殊需求，特殊险种
很多公司推出了各种非常有针对性的如旅游、雇佣责任等保险款式，如果有特殊的事务或活动，您也可以根据自己的具体需要购买这些有针对性的险种。
6）保险花费，心中有数
那到底该花多少钱来买保险呢？我们建议保险的投入额度是您家庭年收入的7%~15%。如果保障较少，可能无法满足您生活品质的要求；如果保障过高，而高额的保费可能又会给您带来新的经济风险；理财专家建议在7%~15%的范围内规划保险，最能满足您生活的要求。
7）定期整理，长久规划
您购买保险过后，也不能因此就闲置不理，您需要定期对保险做一个整理工作，看看自己哪些保险到期了，是否需要续保；各个保险的保障额度怎样，是否需要加保；而且新的保险安排最好在原有保险的基础上做，要有一个整体的保险规划，切勿盲目地进行投保。"
健康医疗问题
养老问题
子女教育问题
意外风险保障问题
家庭理财问题
保险提供健康保障
今天你很健康,我也很健康,我们都是在用健康换钱。可是我们总有一天会失去健康，到那时，我们可能只能用一种方法，那就是用钱去换健康。你能保证当需要用钱去换健康的时候，有足够的钱吗？
2.保险保障养老无忧
未富先老的中国需要保险作为保障，目前国家社保是“保而不包”是寻求社会公平，且覆盖面小，待遇偏低，空帐严重。当今社会的最高道德水准是自己照顾自己，照顾不了自己，就会给别人添麻烦。养老保险能够让我们以经济独立的状况退休！
3.保险保障孩子完善的教育
据调查，养一个孩子要花48万，子女教育费在居民总消费中排第一。教育金保险能够帮助我们的孩子做好充足的教育准备。
4.保险保障意外者的家庭幸福
2007年全国共发生交通事故327209起，造成81649人死亡，380442人受伤，直接经济损失12亿，死亡人数占全年死亡总人数的80.4%；共发生15.9万起火灾，直接财产损失达9.9亿元。中国大陆平均每天就有224人死于车祸，相当于每5分钟就有1人因车祸死亡。（摘自2008年《中国统计年鉴》）意外者的遗属生活费、房屋分期付款、子女教育抚养费、丧葬费等怎么办？意外保险避免家庭受到二次伤害！
5.保险理财一生无忧
家庭理财首先是要分散风险，不要把“鸡蛋”放在同一个篮子里。最重要的是至少会用收入的10-15%来做一个家庭的保障。保险是一笔规划金，也是稳健的理财渠道，规划您一生的幸福生活。
但我感觉您跟好多要买保险的朋友一样，掉进了过于注重比较产品的怪圈。我国现在有几十家寿险公司，产品达千种以上，都比较显然是不现实的。
保险产品，无论是哪家公司的，都是用生命表，经过精算师核算后，提交给保监会审核通过的，而且保监会在统一标准这方面做的越来越好，重疾产品就是一例。所以无论哪家公司的产品，都是好的。从保费来说，同类型产品保费有些区别，是因为保障内容有所区别。比如，一家公司的重疾险是保31种，另一家是保27种，多的那个就有可能比少的那个稍微贵些，当然，还跟很多条款和保障内容有关，如疾病观察期等。即便是最最资深的代理人，我想全比较也是不可能的。
那么，买保险应该注重哪些呢？首先是公司的选择。一家品牌知名、综合实力雄厚、投资经营稳健的大型保险公司，给客户带来的保单收益，是一些小型公司所不能比的。
同样重要的，是选择一位专业、有责任心的优秀代理人，并且这位代理人还要能够提供长期的服务。刚才说到，保险是伴随我们一生的保障，您也不想刚买了没几年，就没有人做服务了吧？虽然现在保险公司都有人专门负责这种“孤儿单”，但可能派来的人不够专业，或缺乏对您的了解，而无法在将来为您家庭继续完善保障需求做出合理的建议。
最后才是产品，这里面，产品的组合最重要，因为保险不是单纯的将一个热卖的产品推销给您。真正专业、负责的代理人，是经过对您家庭深入了解后，首先和您一起分析家庭的理财保障需求，然后通过各险种组合的方式，来解决这些需求和问题。
隔行如隔山，您买家电、或者其他什么，一定不会去了解其制作方法，而是关心是否适合您家里使用，还有就是质量怎么样，售后服务怎么样。保险也是如此，当您知道您家庭的理财保障需求后，只需要了解代理人所提供的计划组合，是否可以真正的解决这些问题，并且保费还在一个合理的区间（一般为家庭年收入的10%-20%，根据所处家庭阶段而不同）。
买保险沟通最重要，代理人对您的情况越了解，做出的组合越适合您。
所以我的建议是，在这里选择优秀的代理人进行接触，您会更早的拥有最合理的保障。当然，如果您能选择我来为您服务，我是非常荣幸的，会很用心的帮您分析。
祝工作顺利！
第1张：意外险保单
谁都知道飞机比其他交通工具出事的后果不可想象，各种娱乐设施再安全也会有出错的时候。城市车辆越来越多，交通事故每天都在大街小巷上演。意外已不是小概率事件，生命中错误的一次碰撞总要有人来买单。对于刚参加工作的年轻人，买份高额寿险不现实。意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。
第2张：重大疾病保单
0岁，我们已开始害怕体检。生存环境越来越恶化、空气越来越污浊。我们好像越来越没有时间去健身，是惰性？还是肩上越来越重的担子？还是两者兼有？没人说得清。白领阶层开始处于亚健康状态，重大疾病发病率越来越高，发病年龄越来越低，这个问题谁也无法否认。重大疾病保险，是转移风险、获得保障的最好方式，出险后可以获得赔付。
第3张：养老保险单
30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。当我们的口袋越来越充实，薪水逐年上升，越来越习惯了高质量的生活方式后，没人去想未来的生活水准会一落千丈。现在养育小孩的花费越来越高，很多城市居民只有一个小孩，当未来还要负担4个老人时，怎么办？
第4张：保障财富的人寿保单
我们早已不再拒绝花明天的钱来消费。工作几年后，手里有了一笔不大不小的存款，投入一笔可接受的金额，贷款买房、买车，生活水准立竿见影获得改善。都市里的“负翁”越来越多，背着贷款，日子沉重。万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？学会把风险转移出去！算算贷款金额共多少，买一份同等金额的人寿保险。比如贷款总额是80万元，就买一份80万元的寿险。一旦有变，尚有保险公司替还房贷。这样的保险可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，房险和车险是必不可少的。
第5－6张：子女教育及意外保单
天下的父母都希望孩子接受最好的教育，拥有远大未来。教育费用越来越贵，读个大学更要以10万计。还不必说对孩子爱好的培养，游泳、弹琴、请家教，诸如此类高昂的开支也是一笔巨大款项。从孩子出生日起，为教育准备一笔资金就已是当务之急。好在小孩出生是在父母的壮年时期，收入高，经济来源稳定，此时有能力给小孩提供良好的教育基金。准备教育基金有两种方式，一种是教育费用预留基金，保证专款专用。另一种是买一份万能寿险，存取灵活，而且另有红利返还。儿童意外险是孩子的必备保单。儿童爱动，好奇，比成人更容易受到意外伤害。
第7张：避税保单
按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人，无须交纳个人所得税。选择适当的保险产品，有意识地用巨额资金购进投资型保险，以子女为保险受益人，身后就能留下一大笔不用缴税的遗产。
2009年5月，株洲高架桥倒塌，9死16伤，汕头潮阳火灾，烧死13女工。手足口病在悄然袭击中国儿童，甲型HINI流感也正如火如荼地肆虐着全球....这些天灾人祸引发了人们对人生风险的思考，一生到底要面临多少风险.
有数据统计显示，一个城市的人口平均每10年就会相当于全部住一次院，意外事故死亡数占所有死亡人数10.37%人一生罹患重大疾病的几率高达72.8%.据美国一家著名的调研机构估算，正常人一生可能遇到危险的几率有：车祸：危险概率1/12分祸：危险概率1/5000；难产：危险概率1/6；乳腺癌：危险概率1/10；死于心脏病：危险概率1/340.一般来说，如果遭遇某种危险的概率低于十万分之一，我们便可坦然处之，但如果危险概率高到万分之一，甚至更高，我们就得万分小心了.
人生风险无处不在，很多人都抱有侥幸心理，以为风险永远都不会降临在自己的头上.殊不知，一旦风险降临，那可能赔上的不仅仅是自己的健康或生命，更可能是全家的幸福和未来.因此，无论如何，每个人都应该为自己购足保障，不管风险是否降临，我们都可以幸福安康地生活.
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一、100种重大疾病
中荷一生呵护D款保障的100种重大疾病包含保险协会统一规定的最常见的25种重大疾病，分别是：
恶性肿瘤、 急性心肌梗塞、 脑中风后遗症、 重大器官移植术、 冠状动脉搭桥术、终末期肾病、 多个肢体缺失、 急性或亚急性重症肝炎、 良性脑肿瘤、 慢性肝功能衰竭失代偿期、 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、 深度昏迷、 双耳失聪、 双目失明、 瘫痪、 心脏瓣膜手术、 严重阿尔茨海默病、 严重脑损伤、 严重帕金森病、 严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、 严重运动神经元病、 语言能力丧失、 重型再生障碍性贫血、 主动脉手术。
这25项重疾大约占重疾理赔95%;其中恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症上、重大器官移植术或造血干细胞移植术 、冠状动脉搭桥术、终末期肾病六种重疾在所有重疾理赔案中占比超过80%。
另外，除了这25种重疾外的其他重疾都是保险公司为增加产品竞争力自行定义和增加的险种。
中荷一生呵护D款100种重疾单次赔付，确诊按基本保额给付。
二、25种轻症疾病
1、非危及生命的(极早期的)恶性病变
2、冠状动脉介入手术
3、轻微脑中风
4 、心脏瓣膜介入手术
5、 脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
6、 视力严重受损(三周岁以上理赔)
7、 主动脉内介入手术
8、 较小面积Ⅲ度烧伤(10%)切除术
9、 慢性肾功能损害 – 肾功能衰竭期
10、 重症头部外伤
11、 单个肢体缺失
12、单侧肺脏切除
13 、肝脏整叶切除
14、 轻度脑炎或脑膜炎后遗症
15 、肺泡蛋白质沉积症
16、 中度听力受损(三周岁以上理赔)
17 、多根肋骨骨折
18、 肾脏切除
19、 早期运动神经性疾病
20 、可逆性再生障碍性贫血
21、 因肾上腺良性肿瘤所致的肾上腺
22 、心脏起搏器或除颤器植入
23 、早期象皮病
24 、胆道系统重建手术
25、 颈动脉狭窄介入治疗
保险协会对轻症也没有统一的规范和定义，所以各家对轻症的种类和要求也会有不同，但对于常见高发的几种轻症包含越多越好!
中荷一生呵护D款前9种轻症为常见高发轻症。
人生不可缺少的七张保单
安全与保障，是每个人生命中最大的需求。在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需要和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。保险的功能不仅在于提供生命的保障，也可以转移风险，规划财务需要，因此成为一种理财的方式。从单身贵族到有房有车的中产，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是一个都市白领必经的人生历程。在这个历程中，有7张保单不可或缺。
第1张：意外险保单
谁都知道飞机比其他交通工具出事的后果不可想象，各种娱乐设施再安全也会有出错的时候。城市车辆越来越多，交通事故每天都在大街小巷上演。意外已不是小概率事件，生命中错误的一次碰撞总要有人来买单。
对于刚参加工作的年轻人，买份高额寿险不现实。意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。
平安保险可选择产品
主险：平安意外伤害保险、平安幸福定期寿险、平安鸿鑫保险。
附加险：平安附加意外伤害医疗保险、平安附加残疾意外伤害保险。
第2张：重大疾病保单
30岁，我们已开始害怕体检。生存环境越来越恶化、空气越来越污浊。我们好像越来越没有时间去健身，是惰性？还是肩上越来越重的担子？还是两者兼有？没人说得清。白领阶层开始处于亚健康状态，重大疾病发病率越来越高，发病年龄越来越低，这个问题谁也无法否认。
重大疾病保险，是转移风险、获得保障的最好方式，也是理财的最佳选择。将一部分钱购买重大疾病保险，出险后可以获得赔付，不出险也能收回一笔利息。
平安保险可选择产品
主险：平安鑫盛终身重大疾病保险、平安常青树组合（鸿盛＋鸿盛重疾B＋豁免重疾B）。
附加险：平安附加防癌保险、平安定期重疾保险、平安附加住院收入保险、平安附加住院费用保险。
第3张：养老保险单
30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。当我们的口袋越来越充实，薪水逐年上升，越来越习惯了高质量的生活方式后，没人去想未来的生活水准会一落千丈。现在养育小孩的花费越来越高，很多城市居民只有一个小孩，当未来还要负担4个老人时，怎么办？
平安保险可选择产品
主险：平安钟爱一生养老年金保险、平安智赢人生（万能型）、平安逸享人生（万能型）、平安无忧果（平安鸿祥＋鸿祥重疾B＋豁免重疾B）。
第4张：保障财富的人寿保单
我们早已不再拒绝花明天的钱来消费。工作几年后，手里有了一笔不大不小的存款，投入一笔可接受的金额，贷款买房、买车，生活水准立竿见影获得改善。都市里的“负翁”越来越多，背着贷款，日子沉重。万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？
学会把风险转移出去！算算贷款金额共多少，买一份同等金额的人寿保险。比如贷款总额是80万元，就买一份80万元的寿险。一旦有变，尚有保险公司替还房贷。这样的保险可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，房险和车险是必不可少的。
平安保险可选择产品
平安房屋按揭保险、平安车险。
第5－6张：子女教育及意外保单
天下的父母都希望孩子接受最好的教育，拥有远大未来。教育费用越来越贵，读个大学更要以10万计。还不必说对孩子爱好的培养，游泳、弹琴、请家教，诸如此类高昂的开支也是一笔巨大款项。从孩子出生日起，为教育准备一笔资金就已是当务之急。好在小孩出生是在父母的壮年时期，收入高，经济来源稳定，此时有能力给小孩提供良好的教育基金。
准备教育基金有两种方式，一种是教育费用预留基金，保证专款专用。另一种是买一份万能寿险，存取灵活，而且另有红利返还。
儿童意外险是孩子的必备保单。儿童爱动，好奇，比成人更容易受到意外伤害。
平安保险可选择产品
主险：平安世纪天使少儿保险、平安鑫利保险、平安吉星送宝保险。
附加险：平安附加少儿高中教育金、平安附加大学教育金、平安开心果少儿重大疾病保险。
第7张：避税保单
按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人，无须交纳个人所得税。
选择适当的保险产品，有意识地用巨额资金购进投资型保险，以子女为保险受益人，身后就能留下一大笔不用缴税的遗产。
平安保险可选择产品
主险：平安钟爱一生养老年金保险、平安智赢人生（万能型）、平安逸享人生（万能型）、平安金裕人生。
安全保障，是每个人生命中最大的需求。在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需求和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。从单身到成家，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是每个人必经的人生历程。在这个历程中，有7张保单不可或缺。
第1张：意外险保单
25岁－30岁，我们的经济能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还要为人生财富，我们还要为买房、买车做准备。尽管我们没有家庭所累，但是风险无处不在，交通事故每天在城市的大街小巷上演。
意外险是这个阶段必备的一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、开道给付。买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。
意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全部可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。
第2张：重疾医疗险保单
30岁，我们已经开始害怕体检。我们拿着不薄的薪水，小心地规划着未来。生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点不安。一大半的都市人处于亚健康状态，大病发率越来越高，发病年龄十载低。在三日一次也能支出上千元的今天，我们的社会医疗保险给付让人没安全感，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。
重疾医疗险保单，是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱用于购买大病医疗险，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也有回报。
第3张：养老险保单
30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。当我们越来越习惯了高质量的生活方式的时候，是否想到未来的生活水准可能会一落千丈？很多城市居民都人有一个小孩，当未来出现两个孩子负担4个老人的局面时，指望孩子，对孩子无疑也是一种巨大的压力。规划自己的养老问题，是对自己和儿女负责的体现。
在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早，获得优惠越大。
第4张：保障财富的人寿保单
我们早已不再拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，也有压力：万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？
没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。保险可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，房险和车险也是必不可少的。
第5－6张：子女教育及意外险保单
结婚后，昔日的单身贵族开始面临对家庭的责任。从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。教育的费用越来越昂贵，读个大学要以数万计。更不必说对孩子爱好的培养，游游泳、弹弹琴、请个家教，诸如此类高昂的开支也是一笔巨大的款项。
好在小孩出生是在父母的壮年时期，收入高，经济来源泉稳定，此时有能力给小孩提供良好的教育基金。给您的孩子准备一份完善的教育保障，大额的子女教育储备金就后顾无忧了。
儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。儿童意外险保障程度高，可以为出险的孩子提供医疗帮助。
第7张：财产增值保单
如果你觉得以上六张保单都没有必要，好你就得考虑财产增值的保单，如果你不希望自己辛苦挣下的财产在身后被未来可能开征的遗产税侵蚀，如果你希望将自己的财产能确保给到指定的人，如果你不想由于某些财务问题而影响到家庭，现在就可以将部分资产放进保险公司，保险公司将在法律规定的范围内助你达成愿望，并可能放大资产。
重大疾病保险是人一生必不可少的
有机构做过一个测试：人的一生患重大疾病的机率达70%多，加上重大疾病的医疗费用昂贵。目前，我国的重大疾病保险大多采用一经确诊就给付重大疾病保险金的规定，如果买了重大疾病的话，是可以通过那个重大疾病保险金获得部分医疗费的。而且重大疾病保险一般都是长期性的，它一般是针对人一生中患重大疾病的情况，所以说重大疾病是我们一生必不可少的保险产品。当然重大疾病的购买是最好的时期是20岁到3.0岁这个年龄段的周边，如果超过45岁以后购买重大疾病险的话，或多或少会觉得保险规划过晚。
意外险可以随身拥有
我们常说：“意外无处不在”，谁都明白意外险的作用。意外险也是我们生活必不可少的，现在市场上的意外险保险范围还是很广的，保障程度也是很高的，而且一般交费也不多，几十元到一百元保障是一年一份的意外险是可以买到的。而且意外一般情况下是可以买多份的，受年龄限制比较少，每个家庭都可以买得起的保险产品。
幼年时期：如果家庭条件允许的话，可以为孩子储备教育金、婚嫁金和养老金
这个时期主要是一些意外事故，小孩子爱玩，容易引发一些意外事故。小孩子在学校里上学，学校会给学生买学平险，就是学生平安保险，这个险种的保障很高，交费也低，适合广大小朋友们。
如果家庭条件允许的话，可以为孩子储备教育金、婚嫁金和养老金，适合这方面的保险产品主要是万能险、分红险。万能险可以是趸缴也可以期缴，万能险缴费灵活，领取也灵活，而且万能险保持资金不动的时间越长其收益也将越明显。随着小孩子的成长，万能险的灵活性更加适合小孩子的需求。
青年时期：以保险保障为主，如果经济条件允许可以储备养老金
这个时期个人经济条件并不是很好，大多刚刚走出学校，刚刚成家，有小孩，也会有老人，这个时候要以保障为主。可以选择一些住院医疗费用、住院津贴这种的纯保障型保险产品。
这个时期如果经济条件允许，可以购买一些长期性的分红险、万能险来作为自己将来的养老储备。这个时期保险产品选择几乎没有什么限制，由于买保险比较早，对个人来说也是一件好事，无论是从保险的保障，还是从保险的整体投资收益来看，这个时期是最佳时期。
中年时期：以保障、养老储备为主
这个时期经济条件相对会好一点，保障还是主要的，但养老会要考虑更多。特别是在过了45岁以后，许多的保险产品都有限制，这个时候保障和养老是一个重点。随着年龄的增加，养老问题是益暴露出来。这个时候除了考虑医疗保险产品还得考虑一些养老保险产品，如分红险、万能险，这个时候如果作为养老的话，可能分红险和趸缴型万能险会比较适合了，而那种期缴型的万能险有一部分死亡保障很高的，这个时候如果买了那种保障很高的期缴型万能险的话，面临的是保险公司扣更高的风险保障成本，说白了这个时候保险公司会扣一个高一些的死亡成本，因为这个时候，随着年龄的增加，死亡成本会渐渐增加。
老年时期：以储蓄为主会好点
这个时期买保险的话，老年人发病和死亡的机率会一年一年地增加，意味着保险公司会向客户收取更高的死亡成本，而且这个时候买保险已没有更大的意义了。储蓄这一普遍资金管理方法将更加灵活，或者是和储蓄差不多的理财产品，如一些短期的债券，灵活也较好、风险较低的理财产这个时期都可以考虑。在保证本金不受损失的情况，还略有收益，而且可备不时之需
因为风险无处不在，人的一生中生、老、病、死、残，除了养老的问题外其它的风险我们不知道会在哪天发生。(小)到意外的磕伤碰伤扭伤崴伤烧伤烫伤...；(中)到感冒发烧住院、急性阑尾炎切除住院、还有很多我们想不到的疾病住院，到医院的住院部看看因为什么住院的都有...；(大)到花钱动辄10万、20万...的重大疾病，这些情况的发生都有可能花费昂贵，而且也有可能小病花大钱，所以人人需要保险。
为什么人人又不愿意买保险？
不是人人不愿意买保险，是因为有一部分人不了解保险，暂时没有买；一部分人没有太多的收入，没有钱买；有一部分人已经买了，但不是很明白，所以买的不多；一部分人买了很多，因为他了解保险对他意味着什么...
让我们看看这些消息：
1、斯皮尔.伯格15亿的保险；
2、李嘉诚李嘉诚先生的富有尽人皆知，但是，他把这一切都看做身外之物，他说：“人们都说我很富有，其实真正属于我个人的财富，就是为自己和家人买了充足的人寿保险。”
3、梅艳芳走了，留给家人几千万的保险金；
4、洛桑的意外，留给父母的除了伤心还有什么？
5、2004年初的北京南四环的恶性交通事故，警示人们：并不是只要我们小心翼翼的就会平安无事......
6、2004年的元宵节北京密云灯会，警示人们：意外不知道会发生在什么时间......
在不幸发生的家庭里，没有保险的家庭因不幸的发生，不但遭遇失去亲人的痛苦，还丧失了经济来源；而有保险的家庭，尽管也遭遇失去亲人的痛苦，但却不会因此雪上加霜，因为有保险金可以缓冲经济的压力......保险不是为死去的人准备的，是为活着的人准备的，是爱心、责任心的体现和延伸。
氧气和水是每个人都需要的，但平时谁会珍惜它呢？只有在缺氧缺水时才会感觉到它的珍贵，保险的意义正是如此。保险是我们生活中的灭火器，是我们远行时的备用胎，是我们乘坐飞机时的降落伞，宁肯没用上却不可不准备。
没有买的人，建议您了解一下，对您肯定没坏处；
正在犹豫的人，建议您尽快投保，因为风险无处不在，它不会等我们做好万全的准备才会降临（每天所发生的多起交通事故就是我们最深的痛），况且保费与年龄成正比，年龄越小，保险费也越便宜，所以既然您已经在考虑，就尽快投保；
已经购买的人，建议您找代理人帮您检视一下（或自己检视），看保障到底够不够、全不全？不要等风险发生后后悔所发生的正是自己所没有投保的。
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