正值暑期，除了在假期中让孩子很好地放松身心外，不少家长还希望孩子能增长见识。为此，有些家长选择了让孩子旅游度假，有些则准备让孩子参加培训班，当然，进行适当的理财教育也是一个不错的选择。
罗伯特.清崎曾在风靡全球的《穷爸爸，富爸爸》一书中描绘了两种不同类型的爸爸对子女不同的教育方式。“穷爸爸”教育子女总会说：“用功读书，将来找份好工作，便不用像爸妈般辛苦了。”“富爸爸”则教育孩子，“要让金钱成为你的奴隶，让金钱为你工作。”
正是这两种截然不同的理财观念造成了两个爸爸截然不同的结果：
“穷爸爸”一生都陷入个人财务问题的泥沼中，临终只为子女留下一些还没付清的账单；
而”富爸爸”却成为全夏威夷最有钱的人之一，为家庭和慈善机构留下了数千万美元遗产。
罗伯特.清崎建议，越早对孩子灌输理财概念越好，因为“无论多富有，如果用钱习惯不良，终有一天会出问题。”
对孩子进行理财教育，一开始可以让孩子通过把零花钱储蓄起来进行简单的投资，以此来培养孩子们正确的理财习惯。另外，父母们也需要多学习理财知识，提高自身的理财能力，在打理好家庭财产的同时，还可以以身作则教育孩子理财。理财是一项长期的人生规划，贯穿于人生的各个阶段。理财涉及的内容十分广泛，主要包括现金规划、消费支出规划、风险管理和保险规划、教育规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承等众多内容。
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教育金保险是对孩子未来教育方面发生费用的当前规划，其目的是在现阶段通过分期投入的方式为孩子未来在教育上的支出做一份准备。它是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。
那么，我们的家长朋友们怎样给孩子投保一份合适的教育金保险呢？
1、通过教育保险来规划孩子的教育金，越早越好，越小越合适；
2、从保障内容上看，教育金保险通常仅仅能够提供身故保障，意外伤害、疾病等都不在保险的范围内。所以，家长还应考虑针对孩子的具体情况，选择附加保障高的意外险、重大疾病险、住院医疗保险等。这样就不至于出现买了保险却没有保障的尴尬。
3、由于教育保险缴费时间较长，因此对保险公司的选择尤为重要，要注意保险公司的实力和信誉等保证；
4、还可以通过组合方式为孩子教育金作规划，如孩子小学4年级前采用教育保险来做教育规划，待孩子小学4年级以后还可采用教育保险+教育储蓄的组合方式。
另外，教育险应选具有投资功能的险种，如分红型产品、投连型产品等。分红型教育险收益并不高，但以稳定见长，保障功能非常明确。投连型教育险，增值账户预期收益较为可观，但风险也相对比较大。[
投保教育金保险要注意些什么问题？
1、为孩子投保教育保险要根据自己及家庭的实际状况以及计划孩子未来受教育水平的高低等因素来综合考虑，适合孩子的需要就够了，不宜买太多，以免给自己带来太大压力，造成以后不能连续缴费，会带来损失；
2、通过教育保险来规划孩子的教育金，越早越好，越小越合适；
3、在为孩子选择教育保险时，不要单纯只考虑其储蓄功能，也要兼顾其保障功能，可灵活利用附加险，以应付未来可能的疾病、伤残和死亡等风险。
保险专家提醒各位家长，无论为宝宝投保任何保险，都要根据自己家庭的财政情况而定，切莫为了高保障而忽视了生活质量。同时，投保时一定要有针对型，不能盲目跟风，可以多选择几个产品，进行综合比较。
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每一个家长都会为孩子的教育特别用心，可是孩子的教育需要一笔不菲的支出，因此，为孩子购买教育保险是必要的。为孩子购买教育保险可以强制家长定期储蓄，及早、确定地位孩子储备教育基金。有些销售人员在宣传时提出，给孩子买教育保险越早越划算，果真如此吗？
上海的魏女士最近就急着为2岁的儿子投保一款少儿教育保险，每年缴保费5150元，缴费至儿子18周岁。魏女士很积极地想为儿子投保的一大原因是，对比费率表之后，魏女士发现儿子每长大一岁，保费就会增加不少，好像是越早投保越便宜。像自己看中的这款少儿险，要是等到儿子3岁时再投保，每年要缴保费5570元，每年多缴420元，缴至18岁，总保费要多支出1570元(5570×16-5150×17)；而如果自己等到儿子4岁时再投保，每年要缴保费6040元，每年多缴890元，缴至18岁，总保费支出要多3050元(6040×15-5150×17)。
乍一看，每晚一岁投保，费率就涨了好几百元，但因为缴费期限缩短了，如果晚一年或晚两年投保，总保费只是稍微多出一点点而已。其实，魏女士没有注意到的是，尽管孩子越小投保，总保费的绝对支出总值越便宜，但考虑到保费的时间成本，却并非越早投保越划算。
换个角度来说，保险精算师在设计少儿教育金险(储蓄型)产品时，每个年龄需要多少保费，都已经是综合考量了每个年龄的死亡率、性别、教育金返还时间和数额等各项因素的，不大可能出现“哪个年龄投保就特别划算”这样的事情。之所以每个年龄投保价格都有所差异，体现的只是不同年龄的各种保险因子不同，而非产品本身的储蓄报酬率差异有多大。
在为孩子投保储蓄型保险时，家长一定要留意，应该选择含有“保费豁免”责任的产品，以保障即便家长发生意外无法持续缴纳保费，孩子的教育金保险仍然能维持效力。最后要提醒广大家长朋友的是，家庭投保仍然一定要以家长为主，孩子为辅。应先给夫妻俩安排好保障，再考虑宝宝的各类保险。
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购买教育保险的好处
随着中国保险业的逐渐成熟，购买教育保险成为父母为孩子设定教育基金的一种理想的理财工具。选择一份适合的儿童保险一方面能帮助自己强制性地、有计划地积累子女教育金；另一方面教育保险有一个其它理财模式无法比拟的优势，就是可以带有一定的保障功能。另外，大多数教育金保险，还能为儿童附加各类型的儿童医疗和意外伤害保险，在筹划未来教育金需求的同时，为孩子解决后顾之忧，安排好保障事宜。除了给孩子提供保障功能以外，还可以提供保费豁免功能，当父母有重大疾病或身故时可以豁免保费，仍可以达到储备教育金的计划。
中小学生投保攻略：意外险+疾病险+教育保险
中小学生生性好动，自我保护能力差，容易磕磕绊绊，发生意外伤害的几率高，因此家长为孩子投保意外险是比较明智的选择。如果条件允许，最好选择意外险、疾病险和教育险三重保障。
专家建议：中小学生适合选择投入少、风险保障高的险种，例如学生平安险。学生平安险具有保费低、保障高的特点，保障范围包括特有疾病、意外伤害、医疗费用等。对于教育险的投入，小学生和初中生应主要投保高中、大学后领取教育金的保险，由于教育险的投保年龄大多限制在14岁或16岁以下，对于高中生来说，大多不在投保年龄之内，家长应将选择范围集中在意外险和疾病险上，同时可将目光从消费型保险转移到储蓄型保险上，兼顾健康保障与投资收益。
每年暑期将至，一帮生龙活虎的小孩子又要冲出学校，专家认为，漫漫长假，对孩子的保险保障很重要。保险公司也正积极关注这一市场。日前，国泰人寿免费为广大少年儿童提供涵盖2006年暑假期间、为期三个月的意外险保障。不过各个家长还是应该针对自家的情况，为自己的小孩度身定制最适合他的保险。
給幼儿一份医疗保险
对象人：明明，5岁，在上幼儿园。
保险专业人士认为0－7岁的孩子抵抗力差，在炎热的夏天最容易生病或者发生一些小小的意外。給孩子准备一份医疗保险是非常有必要的。学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病。所以建议明明的父母多买住院医疗补偿型的险種。
重大疾病险投保年龄越小保费越便宜，以0岁女孩子为例，年缴费仅1000元左右就可买到10万元保障，保障终身。现在小孩感冒发烧动辄就需住院，积累下来花费也不小。在考虑购买这类保险时，建议在主险外买些附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院还可以报销一些医疗费用，并获得20元~50元/天的住院补贴。儿童最需要的保险是意外伤害及医疗险，尤其是重大疾病。
少儿选一份意外险
对象人：10岁的乐乐，小学四年纪，活泼好动。
保险公司认为7－12岁的小孩子，活泼好动，自制能力差，发生意外的可能性很大。有调查显示，意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手，因此，家长可以酌情为孩子购买意外类险種，一旦孩子发生意外可以得到一定的经济赔偿。此类保险一般不贵，一年仅需几百元。
日前，金盛推出了“孩之宝”儿童套餐，其特色是细水长流，教育、医疗皆可保，乐乐可以每年交保费7,391元(人民币)，其中主险交费期仅需8年。就可以享有以下保障利益：大学教育金/创业津贴：18岁时可领取18481元(按中等投资回报假设)，25周岁时可领取34,485元，在19岁、22岁、25岁时各提供6,400元现金补贴(注：1、假设1825周岁前暂不提取账户价值；2、可领取的金额均按中等投资回报假设，且投资账户价值并非保证不变。)。其后保单继续有效，并提供直至终身的人寿保障。意外门急诊：每次事故最高給付1,500元(自付30%)，住院医疗费：每次住院最高6,000元(自付20%)，每日住院现金：40元/天(每次住院，最高給付180天)，终身寿险保障：身故給付8万，周年红利：终身领取百岁贺寿金：8万元。
中学准备教育储蓄险
对象人：15岁的城城，现读初一
保险公司认为，这个阶段的小孩子，教育储蓄保险很重要。少儿教育储蓄险主要解决孩子未来的学费问题。以购买保险的形式来为子女筹措教育费用，相当于一種强制性储蓄。一旦父母发生意外，如果购买了“可豁免保费”的保险产品，孩子不仅免缴后期保费，还可获得一份生活费。
保险公司表示，如果孩子已经到了14-15岁，还沒有买教育类的保险产品，这时，宜选择时间间隔短的分红产品，也可以一定程度上替代教育金給付。当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这个险種不仅有保障性，还有很高的投资性。大人孩子都可以受益。同时，意外险、医疗险也是不可或缺的。这类产品也比较多，例如中国人寿有“鸿星少儿两全保险”、“鸿运少儿两全保险”、“英才少儿两全保险”，而友邦则有“世纪英才两全保险”、“天之英才高中教育金保险”、“育英宝两全保险”等等。
TIPS：
很多保险公司都建议家长，开学时购买学平险。学平险的承保对象是在校学生，一般是团体购买，不零售。学平险便宜，保障也不少，每年仅需保费几十元，就涵盖了意外伤害保险、意外门诊、住院医疗等，是孩子投保的第一选择。根据专家的建议，孩子投保的先后顺序应该是：1、学平险；2、重大疾病及意外伤害险；3、教育金給付险種(家庭经济较好的可考虑)；4、寿险(家庭经济很好的可考虑，毕竟越早买价格越便宜)。
许多发达国家很早就把财商列为大学、中学甚至幼儿就开始涉及的知识和技能。而在我们国家，财商和理财，真正开始涉及也就是这几年的事情。
常言道，三岁定八十。孩子很多生活习惯和特质都是在很小的时候养成的，很多潜能也是从这段时间逐渐形成。所以理财，也应该从2-3岁开始逐步开展。
2-3岁的孩子，虽然根本就不知道什么是金钱，但是，他们对任何事都非常感兴趣，开始对身边有了初步的意识，开始模仿大人。大人对周围世界和金钱的态度，潜移默化的也开始影响着孩子。孩子在观察模仿中，逐渐形成了自己的概念。家长从这个时候，就可以开始灌输一些关于“钱”的知识了。
从买卖游戏灌输“钱”的角色
三岁半的童童，正开心的和爸爸玩着游戏。他手里拿着几本漫画书，口里高叫着，“谁要买书呀，这里有很多好看的书呀！”爸爸举手说，“我要。”童童就会停下来说，“好，你要哪本书？”
“上面那本，多少钱？”童童有模有样的打开第一页，说“我看看……这本有点贵哦，要20块。”童童马上做出了判断。于是爸爸说道：“太贵了，可不可以便宜点呀？”“不可以的。”童童认真的说。“太贵了。我还要想想买不买。”于是童童会想想说，“那就8块钱吧”。于是爸爸用手比划着拿钱的动作，“给你10块钱。”，童童也同样比划着接过来，然后伸出10个手指，数了数，嘴里喃喃自语：“10块钱，我要收8块钱，那还得给你2块钱。”回过头在爸爸手里点了两下。爸爸假装用手接过来，说了声：“谢谢。”
教育金保险是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金，暑期将止，新的学期即将到来，不少家长对教育金保险的选择产生了不少的疑问，教育金保险的作用是什么？为何有人说教育金保险还不如定期存款呢？今天针对这些问题，为大家进行解答！
问：选择教育金的注意事项有哪些？
答：在考虑保险保障之前，先明白购买保险的几个“先后”：先保障后理财；先大人后小孩；先重点保家庭经济支柱后保其他家庭成员；先人身保障后财产保障。
问：教育金保险 什么时候买最合适？
答：儿童教育金保险在孩子5岁前投保相对最为合适，因为投保时间越早，积累的教育金越多，年缴费越少，保障也越早。
问：教育金保险有哪些分类？
答：从产品保障期限来看，主要分为终身型和非终身型。
1、非终身型教育金保险一般属于真正的“专款专用”型的教育金产品，也就是说，在保险金的返还上，完全是针对儿童的教育阶段而定，通常会在孩子进入高中、进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金，到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值，以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。
2、但终身型儿童险会考虑到一个人一生的变化，教育金仅是其中考虑问题之一。
问：教育金保险的作用是什么？
答：作用可以分为四种：保费豁免，强制储蓄，保险保障，理财分红。
1、“保费豁免”功能 所谓“保费豁免”功能就是一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未交保费，子女还可以继续得到保障和资助。
2、强制储蓄的功能 父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。
3、教育金保险具有保险的保障功能，可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。所以一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能孩子的教育金储备计划，则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费，相当于保险公司为投保人交纳保费，而保单原应享有的权益不便，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。
4、教育保险同时也具有理财分红功能。能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。它一般分多次给付，回报期相对较长。
问：给刚出生的宝宝考虑教育金险好吗？
答：其实给宝宝买教育金保险还是很好的，为什么这么说呢？因为教育金保险和其他途径的教育金筹集方式还是不一样的，最主要的是教育金保险可以附加豁免功能——如果投保人身故或残疾，剩余的保费可以豁免，这样宝宝的教育金不管投保人是否发生风险，这笔基金一定可以实现。当然，做教育金规划还是要考虑自己实际的经济情况来做。
问：少儿的教育金保险的作用有哪些？
答：少儿教育金保险与其他所有带有教育金计划的理财保险不同，少儿教育金保险所突出的是专款专用、保障基础、豁免优势，并且它从产品保障期限来看，主要分为终身型和非终身型。
问：教育金保险投保时有哪些需要注意的？
答：教育金保险具有保险的保障功能，可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。所以一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能孩子的教育金储备计划，则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费，相当于保险公司为投保人交纳保费，而保单原应享有的权益不便，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。
问：能不能给在选择教育金保险的家长一些投保建议？
答：当然可以，从保障内容上看，教育金保险通常仅仅能够提供身故保障，意外伤害、疾病等都不在保险的范围内。所以，家长还应考虑针对孩子的具体情况，选择附加保障高的意外险、重大疾病险、住院医疗保险等。这样就不至于出现买了保险却没有保障的尴尬。
另外，教育险应选具有投资功能的险种，如分红型产品、投连型产品等。分红型教育险收益并不高，但以稳定见长，保障功能非常明确。投连型教育险，增值账户预期收益较为可观，但风险也相对比较大。
目前，我国的金融理财师队伍建设已初具规模，各家商业银行、保险公司、证券公司、基金公司等金融机构都有了自己的理财师，各单位的领导对这些理财师们，既高看一眼，又寄于厚望，把他们放在比较重要的营销岗位和研究岗位。但是，各金融机构的客户们，特别是高端客户们，似乎并不怎么认可。很少有客户请理财师给他的家庭制订理财规划的，也鲜有客户聘请理财师做他的理财顾问的。为此，有些理财师便抱怨客户的“理财观念太保守了”！我认为，这虽然与我国的理财师市场正处在初创阶段有关，但也与理财师本身的综合能力离客户的要求还有一定的距离有关。因此，当理财师面对客户“你凭什么给我理财”的质疑时，我认为，理财师至少要有如下“四凭”，才能让客户放心。
一、凭扎实的法律知识，让客户有安全感
市场经济是法制经济，现代社会是法制社会。家庭理财不是简单的财务问题，老百姓的财产收入、消费、积累、投资、分配、分割、转移等，每一步都与社会活动有着千丝万缕的联系，每一步都必需在法律允许的范围内进行，不能突破法律这道底线。因此，为客户理财，理财师首先得是个法律专家。就目前而言，理财师必需掌握与家庭伦理道德有关的《民法通则》、《民事诉讼法》、《婚姻法》、《继承法》、《计划生育法》、《收养法》等；必需掌握与财产有关的《物权法》、《合同法》、《担保法》、《公司法》、《合伙企业法》、《个人独资企业法》等；必须掌握与投资有关的《证券法》、《保险法》、《基金法》、《会计法》、《文物保护法》等；必需掌握与工作有关的《劳动法》、《劳动合同法》、《工会法》、《税法》等。理财师学法、懂法、用法，既能更好地服务于客户，同时也能更好地保护自己。
二、凭专业的投资技能，让客户有财产增值感
理财师必须有丰富的储蓄、投资、保险经验，才能确保客户的财产增值、保值。美国规定报考理财师的条件之一，就是必须拥有从事证券投资操作或研究十年以上的经历。而我国理财师仅仅要求从事金融工作两年，便有资格参加考试。这就让那些没有投资经验、刚刚走出本校门的年轻人占了先机。故而，投资经验不足，是我国理财师的软肋，这共恐怕也是让老百姓产生不信任感的原因之一吧。有志于为客户服务的理财师们，不仅要了解和掌握各种投资工具的特点和适用的群体；还要积累丰富的股票、基金、期货、外汇、黄金、保险等投资经验。往高层次说，理财师还应该对当地的房地产市场了如指掌；还应该对收藏品市场有所了解，同时具有一定的艺术品鉴赏能力。只有积累了丰富的投资知识和投资经验，才能帮助和指导客户投资，减少客户的投资失误，增加投资成功的机会。
三、凭丰富的社会知识，让客户有认同感
理财师与客户交流、沟通，仅凭专业的投资知识，很难让客户认同。因此，理财师还应该不断积累和掌握丰富的生活常识和生活经验，用以帮助客户在进行衣、食、住、行、娱、卫、教等消费时，做到物有所值；还应该不断积累和掌握丰富的自然科学知识，用以帮助客户提高生活质量和进行科学健康地生活；还应该不断积累和掌握丰富的社会科学知识，紧扣时代脉搏，把握国家宏观经济发展趋势，用以帮助客户更好地调整投资组合和资产配置比例。唯如此，才能吸引客户，成为客户的理财和生活顾问。
四、凭高尚的职业道德，让客户有信任感
所谓职业道德，就是指在职业活动中应遵循的行为规范。理财师给客户提供服务，自然要和客户的资金打交道，同时也掌握客户的隐私，倘若没有高尚的职业道德，很难让客户产生信任感。根据国际惯例，我国理财师在执业过程中，必须恪守的职业道德规范有：①守法遵规。遵守国家法律法规，遵守所在单位的规章制度，遵守国家金融理财标准委员会的规范性文件。②正直诚信。向客户提供服务时，不利用职业之便为自己谋取不正当利益。③客观公正。为客户提供服务时，不受经济利益、关联关系、外界压力影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的判断。④专业胜任。与时俱进，不断学习和积累相关知识。⑤保守秘密。未经客户书面许可，不向第三方泄露客户任何信息。⑥专业精神。维护和提高理财行业的公众形象和服务质量。⑦克尽职守。为客户提供的服务及时、周到、勤勉。（以上详见国家金融理财师标准委员会专门的《金融理财师职业道德准则》）总之，理财师只有一切以客户的利益为最高利益，才能赢得客户的信任，才能在理财市场中有立足之地。
随着近年来人们生活水平的不断提高和人们对个人保险意识的加强，越来越多的家长成为了为孩子选择保险产品大军中的一员。面对现在市场上各种各样的保险产品，如何选择成为了普遍问题。专家建议，只要是家长遵守“量力而为，顾近舍远”的原则就可以为自己的宝贝选择到一个合适的保险产品。
意外险医疗险是首选
有非常多的家长将大量资金给孩子购买教育储备金类的保险，却疏忽了购买儿童意外伤害保险和医疗保险。根据保险数据显示，每年我国有近30%左右的婴幼儿因意外伤害而进行医学治疗、残疾或身故。同时，婴幼儿也比较容易患发烧、感冒、腹泻甚至肺炎等疾病，生病住院的几率要比成年人高很多，所以给孩子选择意外伤害类保障和医疗保障是非常有必要的。
在婴幼儿医疗保险方面一般分为两种类型：一是补偿型，这种类型的保险一般以实际发生的全部医疗费用为赔付上限，不重复进行赔付；另一种是根据病情诊断赔付的重大疾病保险，只要你的宝宝所得病症属于保险范围内的疾病，就会得到相等病症应赔付的额度。另外在家庭条件允许的情况下，专家建议应附加住院补助津贴类保险，如果你孩子患病住院，不仅医疗费用可以报销，家长还可以获得每天一定额度的住院补助津贴。
量力而为
在现在的保险产品中，给婴儿设计的保险产品其实有很多，这其中主要包括重大疾病保险、医疗保险、教育储备金保险和意外伤害保险等。对于经济实力一般的家庭来说，可以只为自己的宝宝考虑医疗保险或意外伤害保险，这样一来如果孩子出现疾病或者发生身体意外伤害的时候，可以得到一定的经济方面赔偿，花钱并不是很多，但对家庭的生活保障比较有帮助，如果经济实力允许还可以考虑为孩子加保一份重大疾病保险。
另外对于经济实力较强的家庭，在为孩子选择健康保障的基础上还可以增加教育储备金保险等险种。其实购买教育储备金保险就等同于强制性储蓄，但它的收益要比银行存款稍高一些，而且没有利息税。专家指出，在为孩子购买保险的时候一定要遵守一定的原则，要按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序进行购买，一定要先为小朋友容易发生危险的方面选择保障，有经济实力的家庭才能给孩子考虑养老保险或投资理财保险等。
投保品种并非越多越好
专家介绍，在给婴幼儿选择保险的时候并非是越多越好，从投保数额上来看，现在儿童保险的保障最高范围在10万元左右，如果你购买多家保险公司的产品是可以累加的，但超出10万元的部分是无效的。所以很多保险公司都有规定，儿童保险的获保金额不可以累加，如果宝宝出现意外，医院所提供的收费凭证只能归一家保险公司。
从各个保险种类上来说，也没有必要一次性全部购买齐全。对于一部分经济情况不是很宽裕的家庭，特别是一些家长自己的养老金尚未储备充足的家庭，考虑孩子的养老保险问题是没有必要的。另外，如果家长参加了政府机构或者单位提供的少儿医疗保障的话，再为孩子选择商业保险的时候只需要补充不足的部分就可以了，不需要完整购买。
保费支出不要因为初为父母的欣喜而过于盲目，原则上以自己感觉承受无压力则好，还有孩子刚出生，以后生活花费会大幅加大，应有心理准备。孩子出生刚不久，意外险和一般的住院医疗险，很多保险公司不提供，请注意选择少儿类的医疗险和意外险，就是出生满天(中国平安)，则可投保，保障到孩子岁（也许有的更长）。
3、给孩子尽量考虑定期类的保险，到孩子长大成人则可，孩子长大后有自己的生活方式及经济来源，无需考虑太多。
4、孩子的寿险总额不要超过30万（中国平安），超过也是无效，这样也会是对保费的一种浪费。
5、初为人父母，本身也是自身家庭责任的加大，应给自己更多一点的保障（比如意外险和重疾险），父母是孩子最本质的保障，所以应该先保障自己。
6、保险不要求一步到位，根据自己的经济情况和保险需求层次，做适当的平衡和选择，在以后的生活中，再根据自己的情况（无论是经济上的还是保险需求结构上的变化）作保险保障的补充、调整和完善。
对于年轻的爸爸妈妈来说，孩子的到来给全家带来了无尽的快乐的同时，也带来了巨大的经济压力，孩子的健康、教育等诸多问题接踵而至。如何让孩子在生病时能得到好的治疗和保障，在受教育时能享受到相应的教育保险金，在遇到意外时能有充足的现金提供保障？到底市面上有哪一些保险品种可以给自己的孩子购买呢？多大的孩子可以购买保险呢？怎样买更加划算呢？记者对此采访了有关专家。
不同险种解决不同问题
据保险专家介绍，对于少儿险来说，不同的险种是为了解决不同的问题，家长为孩子购买保险，关键要看家长最关心的是什么。
第一类：防止意外伤害。孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，基本完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护；孩子在上小学、中学阶段，要负担照顾自己的责任，但作为弱小群体，为了避免车祸等意外，父母可以酌情为孩子购买这类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。
这一类的保险一般不贵，一年仅需要几百元，各公司都有推出.
第二类：孩子的健康。调查显示父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。为孩子买一份终身型的重大疾病险是父母为孩子准备的不错礼物。
据专家介绍，重大疾病险岁数越小保费越便宜。过去，许多公司规定18岁以上，才能购买重大疾病险，随着保险产品的增多，16岁以下的儿童也可以购买该险种了。以0岁女孩子为例，年交费仅1000元左右就可买到10万元保障，保障终身。而这个险种也是近两年才有的。
第三类：孩子的教育储蓄。据介绍，它解决的问题主要是孩子未来上大学或者出国留学的学费问题。越来越高的教育支出，不可预测的未来，都给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。一旦父母发生意外，如果购买了″可豁免保费″的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。
对于一些家长来说，有的家长既关心孩子未来的教育，同时又关注孩子的健康，希望孩子拥有重大疾病和意外等保障，保险公司也了解到各家长的需求，从而开发出一些保险产品，适合不同需求的人士购买。
投保最高金额限制在10万
记者从各保险公司了解到，为了保障未成年人的利益，儿童的最高投保金额限制在10万元，对孩子的体检也没有特别要求。就保险赔偿，记者也采访了有关保险公司，据了解，一般而言，被保险人首次罹患重大疾病、确诊患上终末期疾病或身故时年龄不足1周岁，给付比例占保险金额的20％；满1周岁但未满2周岁的儿童，给付比例为40％；满2周岁但未满3周岁的儿童，给付比例为60％；满3周岁但未满4周岁的儿童，给付比例为80％，满4周岁，给付比例才能达到100％。
随着天气的越发炎热，暑期的旅游高峰也如期而至。旅途中会不可避免地伴随一些风险，无论选择跟团出行还是自驾游，外出时安全风险都不可忽视。所以出行前选购买一份合适保险非常必要。
A组团出游应补充商业保险
据旅行社的客服介绍，旅行社都会为游客购买旅行社责任险，不会向游客收费。旅行社责任险是承保旅行社在组织旅游活动过程中因疏忽、过失造成事故所应承担的法律赔偿责任的险种。这个险种只承担因旅行社自身过失或者疏忽导致游客受损失的赔偿责任。比如，游客自己不小心扭伤脚之类的事故，就不在保险的赔付范围内。旅行社责任险属于政策性的强制保险，赔付以旅行社的疏忽、过失作为前提，旅客自身责任、自然灾害等造成的损失不在赔付范围内。
因此，跟团出行的可以再购买一份短期旅游意外险作为补充，为自己多一重保障。
B自驾游不要忘买车辆损失险（自驾游保险购买攻略）
现如今的有车族越来越多，自驾游一直是出行出游的热点。由于驾车出游遭遇风险的可能性相对更高，所以各项保险都应补全。首先，人身安全要放在第一位，可以首先选购一款短期的旅游意外险。
另外，如果前往并非热门的旅游景区，为了以防不测，建议购买一款全车盗抢险，花费仅百元左右；而前往山区，一定要充分考虑车况路况等，必要的话可以考虑投保一个月左右的短期的车辆损失险，费用一两百元，一旦遭遇车辆损坏事故，可以每天赔付几百元的金额，弥补旅游期间车辆损坏造成的损失。
C境外游需关注意外医疗
随着人民币升值，出国旅游也变得越来越划算了。对于出国旅游，尤其是到欧美发达国家观光、购物的旅游项目，一般意外风险较小，一般会要求入境旅客购买保额较高的医疗保险。尤其是欧洲的“申根国家”（指参加申根协定的法德意西葡等二十多个欧洲国家，申根成员国签发的签证，在所有其他成员国也被视作有效，无需另外申请签证）有专门的规定，办理申根国家签证需先投保包含境外医疗的险种，保额不得低于3万欧元，即30万元人民币以上。这一规则的制定也是源于发达国家高昂的医疗费，如果在旅游时遭遇意外伤害或是突发疾病需要救治，医疗保障额度高的境外旅游险则十分适用，游客可以及时迅速地得到全球紧急救援的重要保障。
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