可保风险仅限于纯风险。所谓“纯风险”，是指只损失可能而无获利机会的不确定性。既有损失可能又有获得利机会的不确定性则称为“投机风险”。
并非所有的纯风险都是可保风险。纯风险成为可保风险必须满足下列条件：
（一）损失程度较高
潜在损失不大的风险事件一旦发生，其后果完全在人们的承受限度以内，因此，对付这类风险根本无需采用物品，即使丢失或意外受损亦不会给人们带来过大的经济困难和不便。但对于那些潜在损失程度较高的风险事件，如火灾、盗窃等，一旦发生，就会给人们造成极大的经济困难。对此类风险事件，保险便成为一种有效的风险管理手段。
（二）损失发生的概率较小
可保风险还要求损失发生的概率较小。这是因为损失发生概率很大意味着纯保费相应很高，加上附加保费，总保费与潜在损失将相差无几。如某地区自行车失窃率很高，有40％的新车会被盗，即每辆新车有40％的被盗概率，若附加营业费率为0．1，则意味着总保费将达到新车重置价格的一半。显然，这样高的保费使投保人无法承受，而保险也失去了转移风险的意义。
（三）损失具有确定的概率分布
损失具有确定的概率分布是进行保费计算的首要前提。计算保费时，保险人对客观存在的损失分布要能作出正确的判断。保险人在经营中采用的风险事故发生率只是真实概率的一个近似估计，是靠经验数据统计、计算得出的。因此，正确选取经验数据对于保险人确定保费至关重要。有些统计概率，如人口死亡率等，具有一定的“时效性”，像这种经验数据，保险人必须不断作出相应的调整。
（四）存在大量具有同质风险的保险标的
保险的职能在于转移风险、分摊损失和提供经济补偿。所以，任何一种保险险种，必然要求存在大量保险标的。这样，一方面可积累足够的保险基金，使受险单位能获得十足的保障；另一方面根据“大数法则”，可使风险发生次数及损失值在预期值周围能有一个较小的波动范围。换句话说，大量的同质保险标的会保证风险发生的次数及损失值以较高的概率集中在一个较小的波动幅度内。显然，距预测值的偏差越小，就越有利于保险公司的稳定经营。这里所指的“大量”，并无绝对的数值规定，它随险种的不同而不同。一般的法则是：损失概率分布的方差越大，就要求有越多的保险标的。保险人为了保证自身经营的安全性，还常采用再保险方式，在保险人之间分散风险。这样，集中起来的巨额风险在全国甚至国际范围内得以分散，被保险人受到的保障度和保险人经营的安全性都得到提高。
（五）损失的发生必须是意外的
损失的发生必须是意外的和非故意的。所谓“意外”，是指风险的发生超出了投保人的控制范围，且与投保人的任何行为无关。如果由于投保人的故意行为而造成的损失也能获得赔偿，将会引起道德风险因素的大量增加，违背了保险的初衷。此外，要求损失发生具有偶然性（或称为随机性）也是“大数法则”得以应用的前提。
（六）损失是可以确定和测量的
损失是可以确定和测量的，是指损失发生的原因、时间、地点都可被确定以及损失金额可以测定。因为在保险合同中，对保险责任、保险期限等都作了明确规定，只有在保险期限内发生的、保险责任范围内的损失，保险人才负责赔偿，且赔偿额以实际损失金额为限，所以，损失的确定性和可测性尢为重要。
（七）损失不能同时发生
这是要求损失值的方差不能太大。如战争、地震、洪水等巨灾风险，发生的概率极小，由此计算的期望损失值与风险一旦发生所造成的实际损失值将相差很大。而且，保险标的到时势必同时受损，保险分摊损失的职能也随之丧失。这类风险一般被列为不可保风险。
可保风险与不可保风险间的区别并不是绝对的。例如地震、洪水这类巨灾风险，在保险技术落后和保险公司财力不足、再保险市场规模较小时，保险公司根本无法承保这类风险，它的潜在损失一旦发生，就可能给保险公司带来毁灭性的打击。但随着保险公司资本日渐雄厚，保险新技术不断出现，以及再保险市场的扩大，这类原本不可保的风险已被一些保险公司列在保险责任范围之内。可以相信，随着保险业和保险市场的不断发展，保险提供的保障范围将越来越大。
为您提供方便、快捷的投保新体验！
扩展阅读
不少家长抱怨某些保险业务员，开口死闭口残，对待抱在手里的娃娃也毫不嘴软。听得不少家长看见保险业务员如狼来了一般，恨不能把门堵死，从此不再相见。
其实大多数家长是想为孩子买一份保险的，毕竟现在孩子少，大多是独生子女，少数家庭有2个或2个以上的孩子，赚了钱总是第一为孩子考虑的，那么买份保险也是给孩子最直接的爱了。
少儿保险保的到底是什么风险呢？这个问题值得我们业务员好好思考。只有真正了解了这个问题，才能给家长做出最好的保险计划。少儿保险，就是专门为少年儿童设计的，用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用，以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。少儿保险，与成人保险最大的区别在于：从保障的意义上说，成人保险保障的是被保险人未来创造收入的能力，而少年儿童尚不具备创造收入的能力。
从少儿保险的定义我们就能看出为什么大多数家长首先为孩子想到的是教育金，因为这是一笔必须的开销，不管家长买不买保险，这笔钱是肯定要准备的，与其到时候手忙脚乱，不如趁孩子还小，就慢慢的帮孩子准备起来。而对于孩子来说疾病、伤残、死亡等风险只是可能会遇到的，所有人的本能都是去回避这些，谁不希望自己的孩子健康聪明开心快乐，谁会一天到晚担心着孩子什么时候得大病什么时候被伤害甚至什么时候死亡呢？所以一般的家长都很忌讳业务员口无遮拦的说死啊残啊意外啊什么的，特别是自己的孩子更是不愿意去听。
那么作为一个保险业务员，怎样才能既给客户保障，又让客户心服口服，甚至成为客户最好的生活顾问，进而为你介绍更多的客户呢？
比如说我们公司有个康爱2的重疾险，我是怎样让客户接受的呢？客户家有孩子她又给了我机会想要了解保险，那我就会反问她，你家存在银行里的钱有1500元吧？一般客户都会说，1500元总是有的。我就继续问，如果要你每年在银行存1500元，你能坚持的吧。有些客户会说，1-2顿饭钱，省都省出来了。这么说来，1500元对你来说不是负担啊？你反正要存这笔钱，不如存我们保险公司吧。我也做成一笔业务，你孩子呢也可以得到一个保障。那客户一旦开始好奇这个保险了，就可以拿出彩页和计划书和她解释条条框框了，那读着彩页上的权利和义务时，就不是针对着她的孩子在说意外啊伤残啊重疾啊什么什么的，一般客户都能接受。而且这款产品又是一个短期返本型保险，交8年，保16年的，客户觉得就是寄存在保险公司而已，这笔钱等16年后也可以一次性给孩子的。而这16年内，孩子又得到了一个重疾的保障。除了重疾外，还有意外险，因为意外险一般都是消费型的，我和客户面对面交流时一般会把年缴费细化为天，比如一天5毛钱，能不能消费的起？
客户不缺钱，我们业务员也不是去骗钱的，我们首先应该把正确的保险理念灌输给客户，然后用客户能接受的话语来让客户接受保险的产品，一旦客户给孩子买了合适的保险，我们双方即得到了一个双赢的结果了。
那么作为客户怎么样为孩子来购买合适的保险呢？客户毕竟有自己的工作，不可能和保险业务员一样来深刻的了解保险的条款和保险的意义。客户在买保险前一定要保险业务员出具能够证明他身份的证件，有必要的时候电话给他服务的那家保险公司进行核对。找到了放心的保险营销员后，坦诚的把自己的担心和疑虑告诉业务员，那我们业务员才能根据自己所学到的知识，给客户做出详细的保险计划。少儿保险不同于成人保险，一定要让客户买的放心买的安心。
首先，让我们来了解什么是分红保险。分红保险指投保人除了可以得到传统保单规定的保险责任外，还可以享受保险公司的经营成果。分红保险的红利来源于利差益、死差益和费差益所产生的可分配盈余。其中，利差益是红利的主要来源。
现金分红"保额分红"会长大的保险"现金分红"无论是哪种分红方式，都是基于保险公司用客户的保费去投资，得到收益后，按盈利的水平来分配的。由于收益的不确定性，所以实际分红所得也是不确定的，只是红利的分配方式不同。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +