计划生育实施以来,中国家庭结构发生了质的变化。之前儿孙绕膝的场面在现实中已越来越难见到。家家户户只有一个宝贝疙瘩,双方家长8个大人围着孩子团团转,都希望能替他遮挡一切风雨。可现实却很残酷,无论多么用心,意外总是难以根除。既然无法躲避,就要做好最全面的准备,以期不幸面对时,能从容应对到来的一切。因此,一份贯穿成长始终的少儿保险,对于孩子和整个家庭而言至关重要。
一、中国社会安全意识差
少儿保险可有效规避风险中国经济起步不过是近年来级十年间的事情,没有良好的过度导致各种法律不健全,奸商恶霸可以乘机兴风作浪,我们和孩子都无奈处在一个相互投毒的时代。
本想一天一包奶强壮中国人,不巧有些企业买一送一,奶里加上三聚氰胺!本想买瓶辣椒油开开胃,好家伙,内加苏丹红!想到市上买斤刀鱼犒劳犒劳,好家伙,商家早用马夫西林给您泡了许久!上馒头房买几个白白的馒头,没想到,店家早在面粉里添加滑石粉和增白剂!买斤豆腐,一看硬邦邦,以为此豆腐做得老考,不成想豆腐里添加大量的石膏!买斤豆角,想补充一下维生素,回家炒出菜来一嗅,药味犹存!还有水污染、大气污染、噪音……。
我们大人尚且抵抗力和免疫力高,但对成长的孩子而言,我们不能不存在忧戚。这也许是现在孩子患这样那样大病的原因之所在吧!有了少儿保险,在孩子生病住院时,也多了一份经济上的保障,可以缓解家庭压力。
二、父母溺爱反成祸患
少儿保险保障父母无忧现在的孩子一降生,在我们看来,男孩就是一个太阳,女孩就是一轮月亮,我们却都是星星。孩子在家庭中,就是个宝。爷爷奶奶隔代亲,爸爸妈妈把自己的孩子更是搁在头上怕吓着,搁了口里怕化了,高出不搁矮处不放的。于是乎,在当今社会家庭中,就出现了“小皇帝”、“小公主”。在我们眼里,再也没有比孩子更重要的了。
孙子孙女是爷爷奶奶的开心果,孩子可以挟天子以令诸侯,可以上天揽月也可下五洋捉鳖,当然上天下洋必然会险象环生,意外风险很大。这样优越的环境让孩子忘乎所以,在成长中就会经常与人争斗,或是涉足危险的场所。同时,孩子在家里,最好吃的先吃,还得吃够,自然营养过剩,出现了一个个“小胖墩”,孩子在幸福中却不知不觉存在健康隐患,动手能力极差。而父母一旦发生不测,孩子就如同从天堂掉落地狱。因此,作为家里的顶梁柱,保险先要保障父母的安全。少儿保险通常都具有豁免条款,当父母发生意外时,会保证孩子仍然可以获得一定的保障金。虽然不能解决所有问题,却能够保证有资金返利,无形之中为孩子设立了安稳保靠的小金库。
三、高昂的教育支出需提早规划
随着孩子的成长,家庭会面临越来越严重的来自教育资金的压力。幼儿园到大学,培养一个学生的开支数额惊人。少儿保险中的教育储蓄主要用于解决孩子未来的学费问题,面对越来越激烈的子女教育、升学、就业的竞争和压力,为孩子投保一份少儿教育金保险,不但能够让家庭从容应对日益高涨的教育经费,还可以让家庭理财更加具有计划性、稳健性和连贯性。
同时,近几年社会经济不断发展,出国留学热不断升温,对于计划出国的青少年,父母的最大压力就是为孩子提前储备足够的留学资金。这时,拥有教育储蓄的重要性就更突显出来。另外,高返还型分红险也是很好的选择。高返还型分红险在为孩子提供高额保险保障的同时,还可以为家庭带来丰厚的红利收益,因此不少专家建议,最好的儿童保险搭配是把提供教育基金为目的的分红保险作为主险,附加上医疗疾病险与意外险。
总的来看,不同年龄阶段的孩子,其生理和需求状态不同,所以年龄成为决定孩子投保侧重点的主要因素。学龄前的儿童疾病发生率极高,因此这个阶段的家长应该投保医疗险或者附加医疗保险;据统计,我国5~9岁的儿童意外伤害的发生率最高,所以家长应该为这个年龄段的孩子投保意外险,产品保险责任应该包括烧伤、烫伤、跌落、气管异物等常见意外;如果家里的宝宝快要上学,家长就可以考虑教育金保险或年金保险,这类保险属于强制储蓄类型,按阶段返还教育、婚嫁、创业等资金,一定程度上可以合理避税。
可以看到,孩子的成长中处处需要父母精心准备,一份或几份适宜的保险将为您解决一切的困扰。
旅行是生活的另一种方式。尤其近几年来很多人选择境外旅游,一次安全尽兴的境外旅游必然不能缺少一份贴心的境外旅游保险。无论是因飞机延误、证件遗失造成了各种损失,或是遭遇各种突发状况,应该把风险转移给与国际一流救援机构有合作的保险公司,保障一次舒心之旅。
首先,对于境外旅游险的购买给大家提几点建议
第一、旅行前要充分考虑航班延误等旅途风险,购买保障全面的旅行意外保险产品。近年来,由于全球频发的地震、火山爆发等自然灾害和极端气候,航班延误的发生比以往更加频繁和广泛。出发前详细了解途经国家及周边地区的气候和环境,可以帮您根据旅行目的地的状况选择旅行意外险的保障范围。
第二、随身携带紧急支援服务卡及保险单,充分使用保险产品提供的服务。如旅行者购买了包含紧急支援服务内容的旅行意外险产品后,在旅途中除了可以向机场和航空公司咨询航班信息外,还可以通过全球救援服务电话咨询旅行信息,或向驻当地的大使馆或领事馆求助,以及享受包括紧急电话翻译、电话医疗咨询等服务。
第三、国外遭遇航班延误或取消,在回国后要及时拨打保险公司的服务热线报案。需要特别提示的是如发生航班延误,务必记得向航空公司索取航班延误证明;如果更改了行程,一定要保留好改乘交通工具的正式票据;如果还发生了临时住宿费用,要向住宿单位索要正式票据。在回国后要及时拨打保险公司的服务热线报案。及时报告案情及完整的票据准备,将大大缩短理赔时间。
第四、走出责任认定误区。通常谈到的旅游保险有两种,一种是旅行社责任险,一种是旅游意外伤害险。根据国家旅游局的规定,正规的旅行社必须投保旅行社责任险,游客一旦参加旅行社组织的旅游活动,就可享有该项保险的权益。但是,旅行社责任险的赔偿范围是很狭小的,它只对由于旅行社的责任疏忽和过失产生的游客损失进行赔偿,而且往往并不容易断定。
其次,境外旅游的理赔也是一件比较繁琐的事宜,那么境外旅游保险理赔应该注意些什么呢?
投保单的递交
旅行险的投保单是理赔时必须要递交的一份非常重要的资料。在理赔的时候都要逐一核对单上的保单编号、个人信息、有效期限、旅游目的地以及签名。
病历资料
境外旅行险理赔时,病历是必须要提供的一项重要资料。在国外,如果没有病历本,也会有相关的诊断证明资料。
收据
收据是理赔资料中最重要的部分。只有交费之后,医院才会给客户开具相关的收据,还应注意在递交理赔资料之前,一定要核实收据是否为原件。
疾病理赔
境外旅游保险对于疾病门诊发生的费用也可以理赔。但是,在疾病的定义上,条款有一定的限制,(疾病)必须是在国外首发的,这一点在办理理赔的时候要注意。
经济全球化带动经济的发展,国际贸易是主流也是趋势。近年来,我国企业不断发展“走出去”战略,进一步打开全球市场。但是,国际贸易存在一定风险,该如何降低风险给贸易带来的损失呢?对此,我们需要了解信用险。
在中国出口信用保险公司官网上,已为中小企业信用保险搭建专门的投保平台,为小微企业提供“小微企业信保易”,为中小企业提供“中小企业信用保险E计划”。中小企业信用保险E计划,可承保自保单生效一年内由出口企业与国外买方签订出口贸易合同、并以出口企业名义报关出口的全部业务,但同样暂不包括个别特殊风险国别的业务。
今年以来,国际贸易环境恶化,不少出口企业陷入“有单不敢接”的困境。 2012年1~6月,全国进出口总值为18398.4亿美元,同比增长8.0%,而去年同期的增量为21.4%。到了7月、8月,全国出口总值增长数据更是越降越低,由此可见,今年的进出口形势的确可谓艰难。
基于这种情况,国务院常务会议推出了“外贸国八条”(《关于促进外贸稳定增长的若干意见》),给出了包括加快出口退税进度、扩大贸易融资规模、降低贸易融资成本、加大出口信用保险支持力度等诸多意见。
其中,加大出口信用保险一条重点指出,应认真落实大型成套设备出口融资保险专项安排。扩大出口信用保险规模,提高出口信用保险覆盖面。发展对小微企业的信用保险,支持中小企业开拓国际市场。而实际上,相关支持已持续多年。对出口企业来说,投保出口信用保险无疑是保障自身利益最有效的方式。
出口信用保险是国际通行的促进本国出口的政策性金融工具,可以有效地帮助出口企业降低出口风险,同时利用灵活的结算方式开拓国际市场。
投保企业有门槛贸易信用保险作为企业的财务管理工具,有利于帮助企业保障财务安全,促进业务发展,提供融资便利,一般适用于对下游企业法人客户以赊销方式或准备以赊销方式销售商品或者提供服务的企业。
保险业内人士指出,企业投保贸易信用保险须注意四大事项:第一,保险公司一般要求企业对其所有进行赊销销售的国内贸易进行统保;第二,保险公司会对投保企业的赊销客户逐一进行信用资质的审查、逐一审批信用额度,且只会对信用额度之内的应收账款承担保险责任。第三,企业投保后需与未投保时一样,继续按照企业内部风险管理流程审慎地管理应收账款风险。第四,企业需要利用保单进行银行融资时,需将保单赔偿受益权转让给融资银行,保险赔款将直接打入银行账户。
借助再保分散风险记者了解到,目前国内保险公司往往需要与一些国际信用保险公司合作进行再保,来分摊贸易信用保险中的风险。
用出口信用保险规避风险早在2010年前,上海出口商品企业协会就与中国出口信用保险公司展开合作,并与中国出口信用保险公司上海分公司正式签订合作协议,鼓励、引导企业多利用政策性出口信用保险,解决进出口贸易问题和融资,并通过出口信用保险,为企业开拓国际市场提供保障。
在中国出口信用保险公司官网上,已为中小企业信用保险搭建专门的投保平台,为小微企业提供“小微企业信保易”,为中小企业提供“中小企业信用保险E计划”。
小微企业信保易的保障范围是,在保险单有效期内,被保险人与买方签订销售合同并以被保险人名义报关出口的全部出口业务(向古巴、伊朗、伊拉克、阿富汗等指定国家或地区出口的业务除外)。当出现买方破产、无力偿付债务、拖欠、拒收货品等商业风险,或是买方所在国家发生战争、动乱、贸易管制、外汇管制等政治风险时,投保企业就可以获得不超过所交保费60倍且不低于单一买方/开证行赔付金额上限的最高赔偿限额。单一买方最高可获赔10万美元,赔付比例最高可达到80%。
中小企业信用保险E计划,可承保自保单生效一年内由出口企业与国外买方签订出口贸易合同、并以出口企业名义报关出口的全部业务,但同样暂不包括个别特殊风险国别的业务。
在贸易合同真实有效且出口企业严格按照贸易合同约定出口货物后,因国外买方(或开证银行)拖欠、破产或无力偿付债务等商业风险导致出口企业的货款无法收回;因国外买方拒绝接受货物或开证银行拒绝承兑,导致出口企业的货款无法收回;因国外买方(或开证银行)所在国发生外汇管制、贸易管制以及战争、内乱、暴动等政治风险导致出口企业的货款无法收回,保险公司都会对损失予以赔偿,对出口企业的每一笔损失按70%的比例赔付,对单一买家最高赔付可达5万美元。在保险合同有效期内,出口企业可获得赔偿的最大金额为已交纳保险费的60倍。
会员企业享更多优惠统计数据显示,2002年至2011年,中信保上海分公司涉及出口的承保金额从1.6亿美元增长到168亿美元,年均增长率达到68%,承保业务覆盖全球192个国家和地区。金融危机以来的2009年至2011年,上海市出口信用保险累计承保金额达338亿美元,是危机前7年承保总额的3.2倍。
为了帮助上海出口商品企业协会会员争取更多支持,自协会与中信保上海分公司签订协议后,协会的会员企业在中信保投保时可以享受额外的保费优惠,同时,在承保限额、融资便利、保险理赔等方面向会员企业倾斜,企业由此可获益更多。
德国安联集团是欧洲最大的保险公司,全球最大的保险和资产管理集团之一。安联保险集团于1890年在德国柏林成立,至今已有120年的悠久历史,现总部设于德国巴伐利亚州首府慕尼黑市,是目前德国最大的金融集团,也是欧洲最大的金融集团之一,2012年位居世界500强第28位。
作为一家世界领先的综合性保险和资产管理公司,安联集团的业务遍及所有的金融领域,范围包括寿险和健康险、财产险和责任险,再保险领域中所有险种以及风险管理咨询,并在全球范围内为机构和个人投资者提供资产管理服务。
安联旅游保险--安联国际旅行保险
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满足申根国家签证要求
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由“安联全球救援”提供的国际旅行保险是针对各类旅行者设计的一套全方位的系列产品,满足人们在外出中各式各样的不同要求。安联产品的设计旨在方便可行、自主选择、保障周全。
当您身在异乡遇到意外的事故,如行李丢失、旅行取消、误机,或出现身体上的不适,最希望得到的是有效的帮助,安联旅游保险计划为您提供24小时的全球旅行救援服务,为您和您的家人排忧解难、保驾护航。
旅游保险的保障内容◆人身意外伤害保障
由于意外伤害事故造成被保险人死亡或永久性伤残的,保险公司给予受益人一笔保险合同约定的保险金。
◆医疗费用保障
保险公司支付被保险人在旅途中因意外伤害而发生的医疗费用开支。完善的旅游保险应包括“国际医疗支援”服务,万一在外地(国)发生严重事故,被保险人可享受国际医疗队伍的服务,例如紧急医疗运送或送返原居地等。大部分旅游保险都是只保障因意外伤害造成的医疗开支,但也有少部分保单可同时保障在旅途中因疾病而带来的医疗支出。
◆个人财物保障
旅游保险保障被保险人在旅途中,财物因意外损毁或被盗窃所带来的经济损失。
◆个人法律责任保障
旅游保险保障被保险人在旅途中因疏忽而导致第三者人身伤亡或财物损失而被追讨索偿的风险。注意:由于不同保险公司的保单条款可能不同,因此保障范围可能有所不同。
◆紧急医疗运送费用
被保险人发生意外或重病,有关方面会提供紧急医疗运送。
◆遗体运返费用
如果被保险人不幸身故,保险公司会提供将遗体运返回原居住地的费用。
◆个人行李
被保险人的个人行李若在旅途中发生被盗、意外遗失或损毁,将得到一定数额的赔偿。
◆行李延误
如果被保险人的行李在被保险人抵达目的地12小时后仍未送达,可按每12小时得到赔偿。
◆取消旅程
如果被保险人在保单生效日至起行日内,因严重疾病或意外不能成行,部分(或全部)旅行费用订金、机票等损失由保险公司负责赔偿。
◆旅程延误
如果被保险人所搭乘的交通工具因天气恶劣、机械故障等原因导致延误,被保险人可按时间得到相应的赔偿。
一说到医保、社保,大家想到的一定是大人的医保,往往忽略了其实孩子也有医保,也可参加医保。这是一个可以反薅羊毛的地方,所以家长们记住一定要死活薅尽了!
少儿医保的用处?医保的无限制、无门槛,不会因为孩子身体羸弱或带有疾病不能参保,只要参加就可享受医保待遇,便可以在生病住院时进行报销。
谁可以参加少儿医保?其实很多家长都不知道,孩子出生后就可以办理医保,也可享受医保待遇。有些地区,在孩子出生的医院就会提供医保办理指南,有些地区可能需要家长亲自去社保中心咨询办理。
这里要提醒一点:有时候居委会、街道办事处或村委会能提供给父母们的帮助会比社保中心要多,可以提前咨询一下。
孩子参加医保最好在出生后的3个月内,这样就可以从出生起享受医保待遇;如果超过3个月到1年办理,从办理的次月享受医保待遇;超过1年办理,要等到次年的1月1日享受医保待遇。
如果没有在出生后的3个月内办理的,也可进行补办,但是需要从出生,也就是0岁开始缴纳费用。
少儿医保的报销比例?少儿医保参保后,可以享受住院、门急诊、门诊特殊病等医保待遇。
1.住院医疗保险待遇:在一个年度内发生的18万元以下的住院医疗费,一级医院(社区卫生服务中心)不设起付线,报销65%;二级医院起付线为300元,报销60%;三级医院起付线500元,报销55%。
2.门诊特殊病报销待遇:门诊特殊病在一个年度内起付线为300元,最高支付限额和报销比例按照住院报销标准执行。特殊门诊病种包括:肾透析、肾移植术后抗排异、癌症的放疗化疗和镇痛治疗、糖尿病、肺心病、红斑狼疮、偏瘫、精神病、血友病、肝移植术后抗排异、癫痫、再生障碍性贫血、慢性血小板减少性紫癜。
3.门急诊报销待遇:在一个年度内,城乡居民在一级医院(含社区卫生服务中心)就医发生的门急诊医疗费用,起付线为800元,最高支付限额为3000元,补助30%。
注:各个地区不同,少儿医保的报销比例和范围都略有不同!
怎么办理?办理点:当地的社保中心或社区!
资料:新生儿需要提供出生证明、户口本、2寸照片;其余的孩子需要提供户口本、身份证、参保卡等。
生效期:孩子出生3个月内办理,从出生起开始生效;超过3个月到1年办理,办理的次月生效;超过1年办理的,在次年的1月1日生效。
缴纳费用:一般在几十元到百元以上不等,地区不同,费用不同。
办理时间:新生儿在上户口后的1个月内;其他孩子是每年的9月1日到12月20日。
有效期:年交,一次保一年,过期没交,则一年没保障,只等下年再交。
孩子可以办理哪种类型的医保?城镇户口的孩子参加城镇居民医疗保险,也就是城镇少儿医保;农村户口的孩子参加新农合医疗保险,享受新农合的报销待遇。
这里就出现一个问题,孩子的户口在老家,现在城市生活,怎么办理?
进城务农的农民工及子女可以参加城镇居民医疗保险,但是前提是父母一方有工作居住证,如果没有工作居住证的,公司提供相关的医疗保险,也可为全家购买,这样也能为孩子报销,啥也没有的,就不能办理了!
对于在城市里工作的工薪阶层,如果已经买房的,则孩子可以落户在城市的,直接办理城镇居民医疗保险;如果孩子的户口在农村或其他地区,提供工作居住证或买房的证明,来为孩子办理城镇居民医疗保险;既没有买房,孩子户籍也在农村到的,和农民工办理方式一样。
小编提醒:当父母们为孩子办理好医保后,还要做一件事,就是拿着医保卡到当地的一家社保医院(社区接种中心),作为指定社区医院,便可以获得每年300元的门诊费用报销。
除了医保,还有一些额外的政府办津贴社保计划,就是一些社保额度外的超额部分少儿住院险,这也是羊毛的一种,要记得薅,一般当地的居委会、街道办事处或村委会会有相关的信息。
孩子在成长过程中会遇到三类医疗风险:1.小病小灾;2.重大疾病;3.意外伤害。所以对于没有上学的孩子来说,建议父母们为孩子配置好少儿医疗险(含疾病门诊)、重大疾病保险和意外险;对于上学的孩子,可购买学平险和重大疾病保险来防护孩子的身体健康,至于其他产品,暂时不推荐!
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