你真的了解社会保险和商业保险的区别:
社保交费经常增加;商业保险交费固定不变(大部分)。
中途发生意外时:社保养老金交的钱可能比领的钱多,因为社保养老没有受益人;商业保险不管在哪种情况下,保证拿的钱比交的钱多,即使没有领到规定的年限,后代也可继承大笔的身故保障金。
发生重大疾病时:社会医保不能豁免保费,社会医保还需继续交钱;商业保险有豁免功能,由保险公司代交(免除)剩下的保费!
社会医保保险责任有限,有很多不可保责任,如某些药品(新药、进口药、贵药等)以及一些诊疗项目不在报销范围之内,再如交通意外伤害、食物中毒造成的伤害、医疗事故或其它责任造成的伤害、重要器官移植等都不在可保范围之内;商业保险重疾险可以100%保额报销,并且还可以附加津贴型保险、住院医疗保险。这种组合弥补因病导致的收入损失、解决医保不能报销的医(药)疗费,并予以护工费和营养费!
社会医保为事后报销(即出院结算后才能报销),下有门槛费(即免赔额,对免赔额以下部分不予报销),上有封顶线(对超过部分按一定比例报销);商业保险只要确诊合同中约定的重大疾病,即可凭医院的诊断证明获得赔付,且不管交了几次保费,都赔付保额,为被保人选择更好的医疗设备/药品/服务赢得更佳的医疗结果,甚至是为增加存活的几率提供了可贵的经济基础!
社会养老保险只能满足最低生活水平的需求,且未来每年领取是不确定的,如果在没有领取前发生意外身故,只能拿回个人帐户里的钱和丧葬费、抚恤金,而没有别的补偿;商业保险领多少由自己决定,而且是一定领那么多,还有红利抵制部分通货膨胀,让自己的晚年过上更丰盛的、高品质的生活,即使被保人身故时也可由家人继续领取养老金!
社会保险管“病”和“老”;商业保险管“生”、“老”、“病”、“死”。
最大区别:社保是国家福利性质的;商业保险是私人性质的!
两者最大的区别在于保障范围的不同,社保较为复杂,保障程度也依具体情况差别较大,在生命保障方面明显不足。因此:社保是电风扇,商业保险就是空调。社保是九年制义务教育,商业保险就是高中、大学。社保是内衣,商业保险就是外套,除了遮羞,还能取暖。
难怪朱镕基总理会说:“社保是个好东西,可中国的现状决定了我们只能‘保’不能‘包’!‘保’即有一个基本的保障,超出部分主要应通过商业保险解决。现在该是转变陈旧观念的时候了,应该明确,健康投资人人有责,不能再完全依靠社会,社会要求我们积极参加商业保险。”
所以,如果费用合理,而且是我们能够承担的,何乐不拥有一些社保之外的保障呢?
章先生今年33岁,多年来一直自己经营着小买卖,近来想给自己缴纳社保,听说社保的缴纳可以挂靠单位也可以自己购买,章先生不知道这两种哪个更好。
社保缴费,由单位缴和个人缴是不一样的。第一,单位续缴五险一金:养老、医疗、失业、工伤、失业和住房公积金。个人只能缴养老和医疗两险。第二,缴费金额不。单位交社保的基数是上年该地区社保缴费基数的60%-300%之间选择,个人只能按社保缴费基数全额缴纳。第三,退休后待遇不一样。单位缴社保,由于个人账户中资金有限,个人账户中的补贴少,所以所领养老金就少。个人缴费,个人账户中资金多,补贴也就多。
严格来讲,社保挂靠单位的做法是不合法的,因此,对于章先生来讲,如果想给自己缴纳社会保险的话,可以携带相关证件,到当地人社局窗口办理。
社保挂靠单位不靠谱
因为按现行的社保政策,必须和企业有劳动关系的员工方可参加社保,而且是以企业为单位来缴交,本地户籍的自由职业者则允许以个人身份在个人缴费窗口缴交,但非本地户籍的自由职业者尚未纳入社保体系,这就给挂靠参保留出了空间。
社保挂靠是指由于个人的原因(自由工作者,无单位等)导致公司没有为其缴纳社保,而自己又想购买社保,从而由代理机构(专门处理社保挂靠的公司)代理办理社保,并在其旗下公司购买社保的一种违法行为。按照我国劳动法、社会保险有关规定,用工单位与劳动者建立劳动关系后应当为其缴纳社会保险。而所谓的“挂靠单位”与没有单位的个人之间是不存在劳动关系的,这样的做法有伪造劳动关系嫌疑,并且在一定程度上危害了社保基金的安全。
社保挂靠单位的危害
通过挂靠参保,不仅一些重病人群、无业人员可以享受社会保险待遇,从而损害了广大参保者的合法权益,危害社保基金的安全;也导致出现了异地工作、当地参保现象,养老基金后期支付压力大。一些挂靠公司还利用挂靠人员不懂社保政策,抬高每月应缴的社保费用,除了赚取挂靠费外,还赚取每月挂靠人员缴交的社保费用的差额。
有很多人认为自己有了社保,就不需要其它保险了,其实这是个很大的观念误区。
社保是电风扇,商业保险就是空调;社保是九年义务教育,商业保险就是高中,大学,甚至硕士、博士;社保是内衣,商业保险就是外套。除了遮羞,还能取暧。朱总理曾经说过:“社保是个好东西,可中国的现状决定了我们只能保不能包!”所以,如果费用合理,而且是我们能够承担的,何乐不拥有一些社保之外的保障呢?
社保与商业保险的优缺点
(一)社保交费每年都会增加,而商业保险交费固定不变。
(二)社保养老没有受益人,如果中间出现意外,交的钱可能比领的钱多,而商业保险不管在哪种情况下,保证拿的钱比交的钱多,即使没有领到规定的年限,后代也可继承大笔的身保障金。
(三)社会医保不能豁免保费,发生重大疾病时,社会医保还需继续交钱,而商业保险有豁免功能,由保险公司代交剩下的保费!
(四)社会医保保险责任有限,有很多不可保责任,如某些药品(新药,进口药,贵药等)以及一些诊疗项目不在报销范围之内,再如交通意外伤害、食物中毒造成的伤害、医疗事故或其它责任造成的伤害、重要器官移植等都不在可保范围内,而商业保险可以100%保额报销,并且还有津贴型保险,弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费!
(五)社会医保为事后报销(即出院结算后才能报销),下有门槛费(即免赔额,对免赔额以下部分不予报销),上有封顶线(对超过部分按一定比例报销),而商业保险只要确诊合同中约定的重大疾病,即可凭医院的诊断证明获得赔付,且不管交了几次费用,都赔付保额,为被保人选择更好的医疗设备/药品/服务赢得更佳的医疗结果,甚至是为存活的几率提供了可贵的经济基础!
(六)社会养老保险只能满足最低生活水平的需求,且未来每年领取是不确定的,如果在没有领取前发生意外身故,只能拿回个人账户里的钱和丧葬费、抚恤金,而没有别的补偿;而商业保险领多少由自己决定,而且是一定领那么多,还有红利抵制通货膨胀,让自己的老年时代过上更丰盛的生活,即使被保人身故时不仅剩下的保费由保险公司代交,而且也可由家人继续领取养老金!
(七)两者最大的区别在于保障范围的不同。社保较为复杂,保障程度也依具体情况差别较大,但在生命保障方面比较不足。
生活中不幸的案例太多了,矿难、水灾、火灾、交通事故、飞机失事......社保对这些身故的人是没有补偿的,只是把社保中个人账户的钱退给遗属,这个时候,遗属的生活该怎么办,房贷车贷怎么办,孩子的教育怎么办?还有老人家的赡养等;其次社保在意外保障方面也明显不足。如果意外发生在上下班或工作时,社保中的工伤保险可起保障作用。其它情况的意外如旅游途中发生车祸或其他不幸,社保是不予负责的;其三,当发生伤残及大病无法正常工作时收就会减少,社保在这方面也无能为力。
举例来讲,社会医疗保险提供的是“低水平,高覆盖”的医疗保障,对于一些多发病,常见病提供的保障是很有效的;但对于慢性病及重大疾病,个人负担仍相当重。以癌症为例,很多化疗药物都排除在医保目录之外,一些必要药物、先进疗法(如获至宝1998年从国外引进的基因疗法),也不在社会医疗保险之内。
另外,医疗药物目录过于狭窄,许多“救命”的新药、进口药被排除在医保的大门之外,比如,中老年人易患的心血管疾病,需要放支架,材料是进口的,动辄几万元,可是进口材料往往也在医疗保险之外。对于疑难杂症、重大疾病,新药,新材料不断推出,但医保药物目录的更新却严重滞后。除了医药费无法完全解决之外,得了病住了院,休的是病假休病假期间自然要扣除奖金和各种补贴,只能拿基本工资,到手的薪金还不够买营养品,这对于病人的生活无异于雪上加霜。正因为社保存在这些不足,才成就了商业保险的市场。
在报上常看到某某需要献爱心,需要社会的捐助,很多是没有买大病医疗保险的,社会救助是有限的,还是要靠自己。再说了,好工作今后是否能一直维持下去?万一工作单位换了,没有以前那么好的保障了,该怎么办?如果自己买了保险,我可以走到哪里都不用担心我的保障问题,现在就行动吧,为自己、为家人的健康,买一份保障吧!
你真的了解社会保险和商业保险吗?
●社保交费经常增加;
商业保险交费固定不变(大部分)。
●中途发生意外时:
社保养老金交的钱可能比领的钱多,因为社保养老没有受益人;
商业保险不管在哪种情况下,保证拿的钱比交的钱多,即使没有领到规定的年限,后代也可继承大笔的身故保障金。
●发生重大疾病时:
社会医保不能豁免保费,社会医保还需继续交钱;
商业保险有豁免功能,由保险公司代交(免除)剩下的保费!
●社会医保保险责任有限,有很多不可保责任,如某些药品(新药、进口药、贵药等)以及一些诊疗项目不在报销范围之内,再如交通意外伤害、食物中毒造成的伤害、医疗事故或其它责任造成的伤害、重要器官移植等都不在可保范围之内;
商业保险重疾险可以100%保额报销,并且还可以附加津贴型保险、住院医疗保险。这种组合弥补因病导致的收入损失、解决医保不能报销的医(药)疗费,并予以护工费和营养费!
●社会医保为事后报销(即出院结算后才能报销),下有门槛费(即免赔额,对免赔额以下部分不予报销),上有封顶线(对超过部分按一定比例报销);
商业保险只要确诊合同中约定的重大疾病,即可凭医院的诊断证明获得赔付,且不管交了几次保费,都赔付保额,为被保人选择更好的医疗设备/药品/服务赢得更佳的医疗结果,甚至是为增加存活的几率提供了可贵的经济基础!
●社会养老保险只能满足最低生活水平的需求,且未来每年领取是不确定的,如果在没有领取前发生意外身故,只能拿回个人帐户里的钱和丧葬费、抚恤金,而没有别的补偿;
商业保险领多少由自己决定,而且是一定领那么多,还有红利抵制部分通货膨胀,让自己的晚年过上更丰盛的、高品质的生活,即使被保人身故时也可由家人继续领取养老金!
●社会保险管“病”和“老”;
商业保险管“生”、“老”、“病”、“死”。
最大区别:社保是国家福利性质的;商业保险是私人性质的!
两者最大的区别在于保障范围的不同,社保较为复杂,保障程度也依具体情况差别较大,在生命保障方面明显不足。因此:
社保是电风扇,商业保险就是空调。
社保是九年制义务教育,商业保险就是高中、大学。
社保是内衣,商业保险就是外套,除了遮羞,还能取暖……
难怪朱镕基总理会说:“社保是个好东西,可中国的现状决定了我们只能‘保’不能‘包’!‘保’即有一个基本的保障,超出部分主要应通过商业保险解决。现在该是转变陈旧观念的时候了,应该明确,健康投资人人有责,不能再完全依靠社会,社会要求我们积极参加商业保险。”
所以,如果费用合理,而且是我们能够承担的,何乐不拥有一些社保之外的保障呢?
主要包含养老,医疗,工伤,失业、生育保险。
如果你是个灵活就业者,社保全额由个人负担的话,那你只需缴纳养老保险和医疗保险。
个人缴纳养老保险满15年,到法定退休年龄(男60,女50周岁)就可以享受每个固定的退休金待遇。
医疗保险,从你缴纳之日起,如果因病住院治疗,个人只负担医疗费的40%,60%由医保部门负担。到了法定退休年龄,除了住院享受保险待遇外,平时每个月医保部门都会往你的医疗卡里打钱,可以到药店买药,也可以上医院看门诊。也就是说社保的作用是解决老有所养,老有所医的问题。
社保缴费比例,以3000元为例:
1.养老保险:单位缴20%,也就是600元;个人缴8%,240元;
2.失业保险:单位缴1.5%,也就是45元;个人缴0.5%,15;
3.工伤保险:单位缴1.0%,也就是30元;个人不缴;
4.生育保险:单位缴0.8%,也就是24元;个人不缴;
5.医疗保险:单位缴10%,也就是300元;个人缴2%+3元,即60+3元。
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