保险已经逐渐进入了人们的生活,人的一生中总会面临或大或小的风险,意外,提前做好一份安全保障至关重要。当然,对于日常生活的理财,正是该用保险来护航。对于年轻人来说,做好自己的理财工作,用保险规划未来也是必不可少的。
理财误区
一些财务专家建议说,你在理财方面的当务之急是攒下一笔相当于你六个月生活费的应急储蓄,这笔钱应保守投资,比如用来购买货币市场基金或存成定期储蓄。然而这条建议适合20几岁的小年轻吗?事实上这种做法既不聪明又不现实,一点也不明智。即使你每月都将税后收入的10%积攒起来,要攒够六个月的生活费可能也要四年左右的时间。你将这笔钱攒够后可能就会将其用于低风险投资,听任其在你余生中只换得微薄回报。所以别去攒什么应急储蓄。建一个个人退休金账户并向其足额缴款。如果除此之外你每年还有富余钱,那就将其存入一个常规应税帐户,进行保守型投资。如果你急需用钱,就先用这一常规应税帐户内的资金。你还可以用自己应税帐户内和个人退休金账户内的资金支付购房首付款。一旦买了房,就开立一个物业套现贷款帐户,它也可以成为你应急资金的来源。
如何购买理财保险
1明确保障重点
大多数人寿保险产品都是长期的,因此,在打算购买之前一定要做一个长期的财务规划。以保障险为例,保障险主要体现的是对家庭的责任,一个人在结婚前和结婚后,家庭的概念是不一样的,当然对家庭的责任也就不一样,当然需求的额度也会相差很远。由于小王目前是单身,在接下来的几年内就要面临结婚、买房、生子等这些人生大事。处于这个阶段,养老险不是最迫切需要的。
作为收入还不是很高的社会新鲜人,又没有多少家庭负担,首先应该重视的是自身的意外和意外医疗类保障;其次可以考虑一定数额的寿险,为报答父母养育之恩做充分准备;同时趁现在年轻,尽早为自己准备好重大疾病保险。
2意外险需求放首位
统计资料显示,年轻人是意外发生率最高的人群。意外保险的一大特色就是保费低廉,因此,这类保险对于刚参加工作的年轻人来说,是最经济实惠的。只要每年花200元左右,就可以获得大约10万元保额的普通意外保险。至于意外保险的额度选择,一般为年收入的5-10倍为宜。
3搭配好意外医疗保险和住院津贴保险。
尽管参加了医疗保险,但由于参加工作不久,个人医疗账户储备金不多,门诊自我负担比例较高,因此最好能获得意外门急诊医疗费用保险。此外,可以附加一些住院津贴保险,以弥补医保的不足和误工补贴。
4寿险是给父母的“良心保单”。
虽然说年轻人死亡多是因为意外,但还是担心万一不幸因为疾病死亡,如果自己只投了意外险,父母不就没得补偿了吗?因此,为了预防万一,可以购买一定数量的寿险。现阶段做这样的保险规划,算是给父母准备一份“良心保单”。
健康类保险中,特别要及早购买一份重大疾病保险,它是人生中不可或缺的保险之一,并且越早投保越核算。保险不要买得太多,因为作为年轻人,一方面经济支付能力有限,另一方面总免不了有其他的花销。这时购买保险只有一个目的,形成一种基本的生活保障。等到经济条件和其他状况发生了变化以后,仍然可以对其保险计划进行调整和修改。
筹备养老费趁早规划
养老规划,越早越好。巨大的资金需求量可通过日常生活理财的逐步积累来实现,人生不同阶段,其投资规划也各不相同。
青年人养老资金的储备时间相对较长,可以选择较为积极的投资方式。比如:基金定投、养老保险、银行理财产品、股票等都是可以涉足的。其中,养老保险和基金定投可根据投资者自身的经济能力和资金的使用状况来确定缴费数额,并以期缴的方式进行,减轻瞬时支付压力。
一般来讲,保费和投保年龄是成正比的,若是分红型保险,青年人相比老年人在红利的分配上也将更为合算。由于年轻人的风险承受能力相对较高,对于股票等高风险的投资项目可视自身情况以部分资金试水,积累投资经验。
对于年轻人来说,工作、家庭、人生规划都处于起步阶段,生活环境和生活状态变化很大,最应该利用保险来未雨绸缪。那么年轻人应如何规划自己和家人的保险规划?保险专家建议,年轻人投保从最基础的保障开始,随着收入的不断提高逐渐增加、调整保障项目和保障额度。
1。明确保障重点。大多数人寿保险产品都是长期的,因此,在打算购买之前一定要做一个长期的财务规划。以保障险为例,保障险主要体现的是对家庭的责任,一个人在结婚前和结婚后,家庭的概念是不一样的,当然对家庭的责任也就不一样,当然需求的额度也会相差很远。由于小王目前是单身,在接下来的几年内就要面临结婚、买房、生子等这些人生大事。处于这个阶段,养老险不是最迫切需要的。作为收入还不是很高的社会新鲜人,又没有多少家庭负担,首先应该重视的是自身的意外和意外医疗类保障;其次可以考虑一定数额的寿险,为报答父母养育之恩做充分准备;同时趁现在年轻,尽早为自己准备好重大疾病保险。
2。意外保险需求放首位。统计资料显示,年轻人是意外发生率最高的人群。意外保险的一大特色就是保费低廉,因此,这类保险对于刚参加工作的年轻人来说,是最经济实惠的。只要每年花200元左右,就可以获得大约10万元保额的普通意外保险。至于意外保险的额度选择,一般为年收入的5-10倍为宜。
3。搭配好意外医疗保险和住院津贴保险。尽管参加了医疗保险,但由于参加工作不久,个人医疗账户储备金不多,门诊自我负担比例较高,因此最好能获得意外门急诊医疗费用保险。此外,可以附加一些住院津贴保险,以弥补医保的不足和误工补贴。
4。寿险是给父母的“良心保单”。虽然说年轻人死亡多是因为意外,但还是担心万一不幸因为疾病死亡,如果自己只投了意外险,父母不就没得补偿了吗?因此,为了预防万一,可以购买一定数量的寿险。现阶段做这样的保险规划,算是给父母准备一份“良心保单”。健康类保险中,特别要及早购买一份重大疾病保险,它是人生中不可或缺的保险之一,并且越早投保越核算。保险不要买得太多,因为作为年轻人,一方面经济支付能力有限,另一方面总免不了有其他的花销。这时购买保险只有一个目的,形成一种基本的生活保障。等到经济条件和其他状况发生了变化以后,仍然可以对其保险计划进行调整和修改。
如今,80后已经成为了社会的中流砥柱。而他们所面对的社会压力也是空前绝后的大。已经有了许多起年轻白领因为高强度,快节奏的工作而罹患疾病甚至生命过早的凋零,这类事件让我们唏嘘不已的同时,更警示每位年轻人要珍爱生命,重视健康。所以,在平时工作生活之余,为自己安排一定的风险保障,防范未然,当灾难意外来临时,也更能增强我们战胜困难的信心。当选择适合自己的保险时,以下有几点可以参考。意外保险保意外
如今的年轻由于工作压力巨大,在闲暇时候喜欢组织一起去旅行,探险,游玩。然而,许多人对于陌生环境的判断应变能力有限,造成了许多不必要的麻烦,比如迷路,受伤,甚至危及生命。风雨难料,在你追寻探险刺激的旅途中,要明白意外随时可能发生,此时,有份意外保险是对你经济上的一个保障,也是心理的一份安慰。
而意外险的最大特点就是价格低廉,通常,一份10万保额的意外险,一年保费在200元左右,这对于经济能力有限的年轻人来说是很实惠的,既能起到保障作用,又不会给经济造成太大负担。意外险一般一年缴费一次,年轻人可以根据自己需要每年改变保额的需求。旅行时还可追加一份旅行意外险。当然,在进行一些高危探险运动如极限运动时,一般会列入意外险的免责条款,投保人应该对此进行确认,规避此类风险,以免造成不必要的损失。
重疾保障要重视
大多数的年轻白领由于工作时间长,压力大。往往在休息时间没有很好的锻炼身体。人体机能不断地下降。在此时,往往疾病便会不请自来。而如今国家的医疗成本是居高不下,根据卫生部的统计,重大疾病居首的是恶性肿瘤,而治疗癌症在中国08年的费用在5万至20万不等,平均12万左右。如今CPI的不断增加,这些费用是只多不少。年轻人刚进入社会,事业发展处在开始阶段,一场重大疾病就可能将毁掉父母的期望和自己刚起步的事业,并且使家庭背负上沉重的经济负担。此时,重疾险其实很应当考虑。
重疾险的特点是投保的金额与年龄息息相关,一般来说,年龄越小的保费就越低。当然,投保也要从自身的经济条件,需求等因素综合考虑。而且,重疾险的产品也较多,在投保前不妨多找几种对比,找出适合自己的产品。最后,需要提醒的是,在投保的保险产品中,如有涉及到生命为标的的险种时,要特别注意受益人的填写。一般来说,可以把父母或者妻儿作为共同受益人,受益比例根据实际情况分配,以免以后造成不必要的纠纷。
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