写这篇文章之前，先和大家分享一个数据。根据今年8月份统计局统计数据，中国人一年要吃掉9亿头猪。按中国目前大约14亿人口，一头猪大约200斤来算。即每个中国人平均一年要吃掉130斤左右的猪肉。每月大约10斤多一点。数学不太好，只能算到这里。
但是生猪8元一斤的时候，和现在大约16元一斤相比，同样是1万人民币在中国，那么1万块的拥有者只能少吃600多斤猪肉。够我们吃5年的猪肉，弹指一挥间，唰，说没就没。所以我经常和朋友、家人、客户开玩笑说，您看，中国的通货膨胀是由猪引起的。CPI是衡量一个国家通货膨胀的重要指标，大部分国家的CPI最大权重是住房，而在中国30%的权重来自食品消费品。我的理解是如果中国也按住房价格标准来衡量CPI的话，估计越南，老挝，柬埔寨，以及非洲的一些国家人民，幸福感会油然而生。扯远了，回归猪的问题。
如何解决猪的问题，应该是每一个家庭该考虑，计划的问题。由猪衍生出的问题是，如何通过保持货币的购买力来保障我们未来的生活品质。而未来会发生什么，冬天的时候会有多冷，我们谁都不清楚，唯一能做的就是趁着春夏秋之际，多备一些钱财，留作未来的定向目标资金，比如子女的教育金，婚嫁金，购房金，自己的养老金。中国的一句成语用在这个时代来理财是最合适不过的，它叫开源节流。而开源不是我们自己再额外用时间，精力，去开源，因为我们的时间和精力始终是有限的，而且还会越来越少。开源的明智之举应该是，用钱去生钱。而节流也不是节约和单纯的省钱。好钢用在刀刃上，把钱用在正地方，这叫节流。因为猪肉价格涨了一倍，我们就少吃一半猪肉，这叫节约。所以有钱人经常说，钱是挣来的，而不是省来的。
钱生钱的途径一定要安全，科学，稳健，在保值的基础上增值，风险一定是可控的。学会投资理财，而不是投机。我认为大多数中国老百姓购买股票都是投机行为，虽然股票作为金融市场不可或缺的一部分。因为很多中国人在购买股票和基金时，就是盲目跟从的行为，有谁见过排着队发财的事。况且在中国，“股市有政，府，投资需谨慎”。如今的老百姓，买股票赔钱，买基金套牢，我的一个高中恩师做期货，今天赔，明天赚，后天再赔……个人觉得赚赚赔赔的事情，不会有稳定回报率的理财渠道更加稳妥。有一个理财专家做的图标，以10年期限为例，赚赚赔赔的最终回报率大多不如平均回报率为6%的理财产品。
基于中国股市，房市不乐观，古董，字画投资市场方兴未艾，鉴宝类节目随之受捧。很多有钱人选择把大量的现金变换成古玩，字画，或者黄金，白银，锁在保险柜里，放到瑞士银行。先不说价值几十万，几百万，上千万的古董，字画几十年后还是否会值这个钱，我想藏起来的古董，字画，应该是不会为社会，国家的进步做任何实质性贡献的吧。况且就算说，几十年后古董，字画的价格依然还很高，但是传到最后一个人手里，无人在购买，那这古董字画与破瓷器，废报纸有何区别。当年的普洱茶炒作，最终就是这样崩盘。任何价格虚高的物品都是这样，很多中国人也希望房市崩盘，我认为房价崩盘是必然的，原因很简单，希望房子降价的人比希望房价不断攀升的多。有的人可能会说，那买了房子的肯定不会希望房子降价。我来告诉大家，买了房子自己住的，不会希望房子价格上升，现在高房价卖了，房子降价自己再买新的，依然划算。但是如果房子自己住，房子价格涨不涨和他有一斤猪肉的关系吗？难不成会有人卖了房子然后一直买不断价格攀升的新房吗？买了房子不自己住的人希望价格攀升的人是一定有的，而且人不少，有两种人，一种人是为富不仁，一种人是为官不仁。国家已经着手整顿，治理这部分不仁的人，也只有整顿了不仁，猪的问题才会得到解决。
我以前很痛恨这个社会，房子价格那么高，导致很多年轻人不能按照心的选择寻找爱情。有房人终成眷属，有情人终成房奴，是这个时代的悲哀。后来我明白，人得自立，男儿更当自强，只有强大自己，才能战胜这个苦逼的世界。所以我努力的工作，努力的学习，努力的寻找世人的需求，寻找客户的需要。帮助他们解决对于生活未来的担忧，帮助他们根据自己的经济实力，选择和规划好自己的未来。
人无疑不可避免的要生老病死残，这些都要钱，钱不万能，没有钱万万不能。钱生钱的理财方式最安全，最稳健，又能附带人身意外保障，保证比银行利息高，息涨随涨，保证能领到本金和分红，保证回本，还有比分红保险更好的理财产品吗？人这一辈子会有可能生病的吧？生了病是要花钱的吧？花钱一定是花别人的钱好吧？人终究会老吧？老了不能赚却要花的钱现在得准备吧？是一起准备几十万，上百万，还是现在每年准备一点只用准备一半就能达到未来需求的好？有几十万，几百万的您害怕未来会过的更好一些吗？明智的您，一定知道，解铃还需系铃人，猪的问题还是需要交给研究猪的人，养猪的人，未来保障和目标资金（子女婚嫁金，教育金，购买金，养老金）的问题还是应该交给专门做保障和理财的保险公司解决。
延伸阅读
陈某在搭乘王某轿车过程中，因车门未关好，准备重新关门时，却不慎掉下汽车被车辆碾压致六级伤残。之后，陈某将王某和保险公司诉至法院。近日，太原市阳曲县法院作出一审判决，保险公司赔偿陈某6万余元，车主王某赔偿2.5万余元。
去年9月24日，陈某搭乘朋友王某的轿车外出办事。经过一交叉路口时，王某突然发现陈某所在的副驾驶位置的车门未关好。为了安全着想，王某让陈某把车门重新关一下，可没想到这一关却害了对方。因为当时车辆正高速行驶，且陈某未系安全带。就在开门关门的过程中，陈某不慎掉下了汽车，并被车辆碾压了右小腿。
事发后，陈某被送往医院治疗，经诊断为右小腿毁伤、右股骨骨折，经鉴定为六级伤残，共花去3.5万余元医疗费。陈某认为，自己虽是乘车人，但事发前已掉下车，应该属于车外人员，符合交强险赔偿对象，于是将王某和保险公司一并告上法庭。庭审中，保险公司代理人辩称，陈某是王某车上的搭乘人员，并非车外人员，保险公司不应赔偿。
其实，本案的争议点就在于陈某究竟属不属于交强险赔偿对象，那么交强险赔偿对象究竟是指谁呢？《机动车交通事故责任强制保险条例》第三条规定：本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
根据该规定，机动车交通事故责任强制保险赔偿对象为“本车人员、被保险人以外的受害人”，这说明被保险的机动车上人员受伤，除驾驶人员外，亦应是机动车交通事故责任强制保险的赔偿对象。
法院经审理认为，本案中，陈某从车上掉下被碾伤，事发时已转化为车外人员，符合交强险赔偿对象，保险公司应在交强险险额内理赔。
温馨提示：现在路上机动车越来越多了，交通事故时有发生。与现在高昂的医疗费用相比，机动车交通事故责任强制保险赔偿的赔偿对象人身受到伤害时，所得到的赔偿金根本不够使用。所以，在平时为自己选择一分合适的商业意外险，就是规避风险的重要预防措施。
而且，商业意外险保障范围更广泛，不单单用于交通事故中，就是日常生活中也并不可少。
毕竟防范风险，要先把最极端的给覆盖，其次再到重疾险、医疗险、意外险！
咱今天就一次性把寿险给捋一捋：
一、寿险有啥用？说白了，就是身故保险，无论疾病/意外导致的均可理赔。
江湖人称：家庭责任险。
当一个家庭上有老下有小还有债务，收入来源100%依靠经济支柱。
如果经济支柱遇到极端风险，人不在了，这些经济责任谁来扛？
也别扯什么身故概率高低，一旦发生了，对家庭就是毁灭性打击！
二、区分几个概念1、定期寿险和终身寿险
区别很明显，保障周期长和短的问题。
定期寿险，常见保障20-30年，或保至60/70/80岁。
有效期内身故，保险按合同赔钱。健康度过，保费类似消费出去买个安心。
终身寿险，保障一辈子，直到临终。
说白了，钱是肯定赔的。但价格较贵，类似终身储蓄，但内部利率不高。
当咱们要买寿险时，如何选？？
对大多数人，定期寿险够了：价格低，不会压缩其他险种的预算。
上有老下有小还有债务， 一般退休都完成任务了吧？所以保障到65岁就够了。
不过，很多人有终身寿险情节，想着以后给孩子留一笔钱。
如果你预算充足！我不干扰你任性。预算不够，咱先顾好65岁前的事吧。
2、重疾险含身故赔付，还要买寿险吗？
有必要，很有必要！
因为重疾险的身故&重疾，二者只赔其一。
假设小a重疾理赔后，治不好，走了，身故是无法再次理赔的。
他上有老下有小&债务依旧没有被解决～
因此含有身故的重疾险，顶多算寿险额外补充，是不能替代寿险的。
3、意外险和寿险傻傻分不清？
意外险：只赔付意外身故，概率在死亡率中不到15%。
寿险：包含意外&疾病身故，保障范围更广泛，概率更大！
如果预算极其有限，就先用意外险顶替。
否则，两者无法直接替代，优先选寿险！
三、聊点接地气的1、寿险保额买多少？
虽说生命无价，但签订合同是白字黑字，还是要“估个价”，常见2个方法：
收入贡献法：
比如小a成家庭，家庭责任期20年：孩子工作、房贷还清、父母养老完成。
每年小a为家庭贡献5万，20年是100万。他的寿险至少要买125万。
家庭责任法：
这就要看咱们家庭具体情况：
a） 房贷余额+孩子抚养金+孩子教育金+父母赡养金=家庭总责任。
b） 再按夫妻双方的收入比例划分保额：
小a是100%经济支柱，房贷50万，孩子生活费+国内教育金估60万，加上父母赡养费30万，总140万。
2、想买寿险，哪个性价高？
极致性价比：臻爱优选定寿，价格有绝对竞争力；
想要高保额：阳光i保、麦满分，最高350万；其次是臻爱优选，不问累计保额，40岁以上也可以有高达250万的保额；
高危职业：瑞和升级版，无职业限制；其次是臻爱、麦满分、爱相随、擎天柱3号，1-6类都可投；
超重、有健康问题：臻爱，健告宽松，吸烟喝酒、怀孕、身高体重一律不问。
四、最后的最后寿险在家庭保险配置中，无可替代哦！
当经济支柱发生极端情况不在时，可有效预防家庭财务瞬间坍塌。
毕竟上有老下有小，中间还夹着各项房贷车贷私人借贷，不敢轻易over.。。
寿险，无非是让我们，站着是一台印钞机，倒下也是一堆人民币。
近来，延迟退休养老金领取年龄的政策在民众当中顿时掀起了千层浪，引起了老百姓的热议。老百姓们究竟是怎么想的呢？现在就随姐一起来看看吧！
网调90%反对延迟退休
对于此前有学者建议我国延迟退休年龄一事，昨日，吴玉韶做了回应。吴玉韶认为，从网上的调查来看，90%以上的人都反对延迟退休，但退休年龄是否延长，是与很多社会因素相关的复杂问题。就其本身而言，包括工作岗位的提供、身体状况、工龄等因素都要考虑。同时，又与国家的就业、劳动力供给、养老金的收缴和供给等因素相关。
吴玉韶表示，从世界上大部分国家来看，从应对老龄化的角度讲，延迟退休年龄是一个必然的趋势和方向。目前人社部和老龄办对此问题也正在研究。但何时调整、怎么调整，需要综合考虑多方面的因素，包括考虑到群众的接受度等。因此，要真正提出方案并实施，还需要一段时间的具体研究。
未来确实有养老金缺口
有人表示，我国提出延迟退休年龄，主要是由于养老金巨大的缺口问题。对此吴玉韶表示，这只是一种观点。从当前我国养老制度长远的、可持续发展的角度看，未来确实会出现养老金的缺口问题，但如果从现在来看，养老金是有结余的，而且社保基金还有一定的支撑作用。
近日有媒体报道称，酝酿已久的地方养老金入市获得突破，南方某省已获准将1000亿元基本养老基金转交全国社保基金理事会运营，一季度将开始投资。有分析称，新增资金将提振股市债市。此前，全国社保基金理事会理事长戴相龙曾表示，建议有条件的养老金按一定比例投资股票。
去年年末，A股市场持续下跌，指数滑落过程中，个股更是一泻千里。对于煎熬中的股民来说，自诩为自救保值的养老金入市，依旧能够带来救市的遐想。证监会主席郭树清之前曾表示，要组织全国养老保险金余额和住房公积金余额共4万亿元资金，设立一个专门的投资机构或者委托一个机构，投资资本市场。只是如今这专门投资机构尚未组建完毕，南方某省已经准备将1000亿元的养老金开始投资。
养老金作为全国人民的保命钱，不少人认为这样一笔资金投入阴晴不定的股票市场，风险巨大。但当前这样一笔资金存入银行所获得的收益，却跑不赢通胀，这对于当前已经出现较大缺口的养老金来说，需要不断增值壮大，否则资金就会随着通胀的走高而缩水。此前证监会也多次提出这一计划，却始终没有真正施行。最主要的一个原因还是对资本市场没有信心，大家对能不能管理好数量巨大的养老金持怀疑态度。
目前看来，养老金已经跨过能不能入市投资的争论，中国版“401K计划”已经是如箭在弦。按照有关方面透出的信心，打着保值旗号的养老金，在其入市之后很可能没有奉献，只会赚钱，而且赚大钱。那么有个问题是，养老金保值赚钱，该赚谁的钱？股市中的金融机构也好，基金也好，都扬言自己运筹帷幄要赚钱。那么，剩下唯一可能赔本的就只有散户了。过去十年，散户确实赔了个底朝天，但血的教训已经教会了散户“珍惜生命，远离股市”，当那些“能赔钱”的散户都接受教训跑了，养老金又去赚谁的钱？
作为民生之本的养老金资产，在对外投资时对安全性要求近乎苛刻。对于股市这种高风险市场，这类资金必然不可能轻易入市。如果他们开始大举入市，只有一种可能，那就是我们的股市具备了非常高的安全边际。当前以圈钱为主要特征的A股市场，不成熟、不发达，并不适合风险承受能力小的养老金、公积金来投资。过去10年中国GDP增长2.66倍，但上证指数几乎是“零涨幅”，与此同时却多了上千家上市公司，流通市值激增了10倍，被称为“以圈钱为主要职能”。统计显示，1990年至今，国内A股累计融资4.3万亿元，而累计完成现金分红总额只有1.8万亿元。甚至证监会主席郭树清本人也曾表示，A股市场是一个缺少回报的市场，它不仅不能增加居民的财产性收入，相反还会把投资者有限的财富蒸发掉，并且奉劝低收入者远离股市。
话说回来，入市或许是养老金保值增值的手段，但并不是唯一，我们还可以去投资公共项目等形式填补养老金缺口，再比如国有企业的老员工，可以通过部分国有资产转移来填充养老金。如今地方养老金入市闪电试点超出了公众预期，养老金转交全国社保基金理事会运营，自然是技术性难题解决了，但将百姓保命钱投入股市，与百姓来说在股市并不具备所必需的安全边际的情况下，要让百姓不担心，似乎只有是比黄金更重要的对政策利好的信心了，只是这样的信心从何而来？
家庭1：统一规划型
1、管钱方式：夫妻两人的工资放在一起，统一规划。一部分作为生活费和固定支出放在抽屉里，各自按需索取。除了这些，剩下的存为1年定期，每月存一次。
2、体会：这种传统的管钱方式，较适合收入相对稳定的家庭。在利息高时，将积余的钱作为1年定期存款，到期限后取出后再按1年滚动，能有效达到家庭资产积累的目标。当然，也有少量资金投入基金，但毕竟风险不好控制，只能占收入很小的比例，约为5%，用作基金定投。此外，大病险是不能少的，每年几千元，作为医保的补充，能让我们更安心。
家庭2：各自为政型
1、管钱方式：各自管自己的收入，但两人又有一定的分工。譬如丈夫负责养车和生活开支，而妻子则负责购物等一些不固定的支出。虽没把钱放在一起，但彼此间了解对方的收入和支出。两人都有自己的存款，当家里需要大的开支，如买房等，夫妻俩则一起商量，共同承担。
2、体会：这种方式较适合互相信任又比较节俭的家庭。虽然平时各自管理自己的收入，也有自己的存款，但当存款到一定程度时，就会拿出来放在一起作为家庭金库，存成定期，或购买分红及万能险，保证未来孩子的教育费用或养老支出。平时相互不会太多干预，彼此很轻松。
家庭3：精打细算型
1、管钱方式：夫妻双方各拿出一定比例的收入作为家庭公用款。比如丈夫会拿出收入的80%，妻子拿出70%左右。剩余部分就作为各自的私人小金库，自由支配。每个月的房贷、生活费、保险费及基金投资等，都是从大金库里支出，积余的钱作为家庭存款。
2、体会：这种管钱方式会保证每分钱尽其用。当然很多时候，我们会有效利用信用卡，积累到一定程度后，利用积分换取免费礼品，刷卡后可在网上查到明细，能掌握每笔花销，以减少无效支出。另外，全家都买了寿险，可以增加对未来的保障。 其实，我们家庭就采取的精打细算型，相互约束却又有各自的空间，这种理财方式蛮好。大家可以试下。
30年后谁养你？“30年后谁养你”，答案似乎是唯一的：自己养自己。
“养儿防老”也许是一个备选答案，但我们60岁的父母大约已经摇头了，怎么能指望今天只有7-8岁的孩子们，30年后养4个老人？这背后的一个重要问题是，我们希望过一个怎么样的老年生活？今天的努力工作，希望换来一个苟且的老年吗？从中等生活水平来看，即便今天的老人有自己的退休金和住房，有事业有成的儿女，他们还是会对“养儿防老”摇头。因为他们的退休金无法面对今天的物价，而在需要子女们资助医药费或其他大额开支，甚至日常生活的吃穿用度时，担心要看儿媳、女婿甚至儿女的脸色。
事实上，养老计划的重要性在于，30年后，退休之后，不仅要活着，而且要能够有尊严地活着，要在有闲的时候还要有足够的钱，使自己能精彩、舒适、稳定、坦然地活着。
所以，在麦肯锡和Limra对美国最富裕家庭(个人)的个人理财调查中，养老计划几乎是所有富人们最关心的理财目标，而财务尊严和财务独立是养老生活追求的最高境界。毕竟，对于富人们来说，也许养老的财务安排包括一年365天中有200天要打高尔夫，而且出门要坐头等舱。
如果我们放弃了“养儿防老”的念头，那靠什么养老？
大家都知道社会养老保障三个支柱：社会保险、企业年金、个人商业养老计划。在我看来，对于家庭和个人而言，只有一个方法，那就是及早，最好就在今天开始，给自己做一份退休养老计划。
首先，要确定自己退休后的生活品质，生活水准，不要比现在大幅下降，一般大约是现在日常开支的80%左右。如果想要有其他精彩节目，如每年去旅游或者上老年大学，则要预算这笔开支。另外，要预留一定的老年护理费，不要指望子女病床前尽孝，要祝福他们未来有自己的美好人生。
其次，要考虑通货膨胀和费用增长率，这是两个不同概念。比如东北大米从1元/斤涨到2元/斤，这是通货膨胀；人们不用摩托车而改为汽车，这是整体消费水平增长。
算一算如果维持这样的生活水平，在退休时要准备多少钱。比如30年后维持相当于现在5万元/年左右的退休生活需要准备400万，你准备好怎么做了吗？
为养老要做的准备，包括两种方式：一是将目前储蓄中的一部分，用做养老准备；二是将每年收支节余做定期定额投资。由于养老计划追求本金安全、适度收益、抵御通胀、有一定强制性原则，所以要将养老储投与其他投资分开。用适度债券、平衡基金、保险等组合去实现。保险产品相对其他产品收益率也许不算高，但最大的好处就是强制性，因为它退保成本高，也就是退出壁垒高，所以不会轻易将养老年金挪作他用，使得保险成为养老计划的重要组成部分。
此外，社会保险和企业年金也有大大的好处，一是强制性，二是有企业帮你出一部分钱，有社会平均补助部分给你，所以一般不要错过。
所有的养老计划，都是平衡现在与未来的收入与支出，平衡这种支出还是那种支出。所以，要在每月消费之前，为养老做一些储蓄，在考虑其他财务目标前，要考虑养老，外国理财专家称为Payyourselffirst。
比如子女教育，有经济学家将孩子比作商品，要么是耐用生产品，要么是耐用消费品。耐用生产品如姚明，是摇钱树，但那是可遇不可求的。既然放弃“养儿防老”的念头，就不要无节制地在子女教育上投资。由于子女教育和养老计划在目标时间上比较接近，家庭要在子女教育计划和养老计划中获得平衡，在为子女教育投资时，也要为自己养老投资。
否则，30年后谁养你呢？
或者现在的人已经被现实生活折腾的十分疲劳，根本没有精力和能力考虑未来30年应该是个什么样子；也或者有些人对今天的成就十分自信，认为今天的成就不成问题，没有必要考虑30年后的问题；更或者有些人根本就没有养老的概念，今朝有酒今朝醉。每当人们面临这个问题的时候，更多的人脸上无不展示着挥之不去的茫然。
可是问题在于，无论我们今天个人的实力如何，我们真的能回避三十年后的生活到底会是怎样一种生活这样的问题吗？
要想清楚这个问题，我们必须知道我们今天的社会进程对我们今后的影响。
一、社会保障体系下的养老金制度是我们的未来吗？
当人们被触及今后的养老问题时，多数人脱离不了这样一个回答：我已经上了社保了。
社保真的就能成为你今后养老的一切吗？你知道一个国家的社会保障体系下的养老制度应该是怎样的吗？
事实上，很多人并不了解什么是社保养老，以为社保养老就是自己以后的退休交给国家，自己不用操心了。而更多的人更不了解中国的社会保障体系整体上依然处在一个变革的层面。而这种变革，对于我们未来的社保养老将会带来无数的变数，这将使三十年后的一切生活都变得扑朔迷离。
1、从传销结构看社会保障运作模式
社保是社会保障体系的简称，简而言之是依靠国家、集体、个人三者共同建立起来的一个类似互助会形势的体系，包括养老险、医疗险、失业险，俗称三险，现在多了工伤险和生育险。所有保险中，养老险最最关键。
老公车祸意外身亡，郝女士悲痛地为丈夫办完丧事。在郝女士去保险公司申请保险理赔的时候，她意外地发现，老公在保险受益人一栏里写着“小三”的名字。郝女士犹如五雷轰顶，不能接受。郝女士问，自己与丈夫共同养育了一个女儿，而“小三”并无所出，能否将保险受益人改为女儿。保险专业人士对于郝女士的遭遇表示同情，不过，保险公司表示，他们会尊重死者的意愿，将高达110万元的保险赔偿金全部赔偿给死者生前指定的保险受益人。
郝女士告诉记者，她丈夫生前做生意，开了个小公司，规模不大，但是这么多年来还是赚了不少钱。郝女士丈夫的生意忙，需要人打理家务等，所以，她前两年就辞职回家，专心做家务，带孩子。
今年6月，郝女士的丈夫外出不幸遭遇车祸，经过抢救无效死亡。对于这样的意外，郝女士很悲痛。经过交警鉴定，郝女士的丈夫是全责，所以就谈不上交通赔偿事宜。但是，办完丧事后，静下心来的郝女士突然记起，有一位做保险的朋友曾经来家里向丈夫推销过保险。
郝女士询问一圈后终于证实，丈夫生前确实在朋友手上买过保险。
次日，郝女士以家属身份去保险公司申请保险理赔。
不过，查询后得知，老公在保险受益人一栏里写着的是“小三”的名字。保险公司算了算，按照郝女士丈夫生前交的保险金的额度来算，“小三”可以得到110万元的保险金。
这样的结果让郝女士无法接受。
因为是丈夫生前的朋友，郝女士询问朋友，因为自己与丈夫共同养育了一个女儿，而“小三”并没有子女，所以，能否将保险受益人改为自己的女儿。
保险公司表示，保险公司会尊重死者的意愿，只能将赔偿金给死者生前指定的保险受益人。
投保受益人排序
孩子排第一配偶排第三
近日，记者调查了6家保险公司，在受益人一栏中，孩子排在了受益人的第一位，父母排在第二位，配偶排在了第三位。
已婚太太都怕赔偿金便宜“小三”
26岁的苏小姐：我刚结婚还没有孩子，所以买保险受益人肯定是我父母。因为父母已经退休，没有充裕的经济来源，我是独生女，一旦我发生意外，他们必然要面临困境。而我丈夫年轻，收入也高，抗风险的能力比较强。所以受益人肯定是我父母。
42岁的梁女士：父母和孩子才是最亲最可信的人，老公跟我没有血缘关系，假如没有孩子，我出了意外，钱赔给老公不等于全赔给了别人?
32岁的高女士：受益人写子女是防对方变心谋金钱利益。我一位朋友买了保险，受益人写的是老公，结果我那朋友买了保险第二年就意外死亡，老公获赔一百多万，人家拿着百万赔偿找“小三”去了。如果当初受益人写的是孩子那就不一样了，没人敢轻易随便地支配孩子的钱。
38岁的王先生：我的保险受益人是妻子，请问假如离婚后，我可以更改受益人吗?
受益人孩子排第一、父母排第二
记者采访了多位资深的寿险代理人，他们大多表示，许多客户选择“受益人”时，首选都不是配偶。
一家寿险公司的代理人告诉记者，在他接触的投保人中，在成交的保单中，大多数把父母名字、配偶名字和孩子的名字都写在受益人一栏。在前后排序中，孩子永远是第一位的，父母排第二位，配偶排在第三位。
“没结婚的人，受益人都是写父母。结婚有孩子的客户99%都指定孩子为受益人。”友邦保险一位代理人介绍说，他的客户中，没有孩子的已婚人士60%以上会选父母为受益人，只有不到40%会选配偶。
一家寿险公司的代理人告诉记者，他曾办过一家公司员工的团体意外伤害险，参保的52位已婚员工里，只有9位把受益人指定为配偶，其他43位的受益人排序也是孩子、父母排前面。
此外，有极个别客户采取折中的办法，在受益人一栏填写配偶和孩子同为第一受益人。
一成人左右为难干脆不指定
记者调查中还发现，有很小一部分人的“指定受益人”一栏空白，并没有填写指定受益人。一些寿险代理人告诉记者，有10%左右的投保人无法平衡受益人，所以在这栏留空白。不过，不填写指定受益人也有许多缺点，就是以后会有不必要的麻烦。在意外发生后，保险公司会根据“法定受益人”来安排保险金的分配。
据了解，法定受益人是指“如果被保人未指定受益人，则由他的法定继承人为受益人”。在继承保险金时，法定继承人按照第一继承人、第二继承人、第三继承人的顺序继承。这种保险金已经转为被保人遗产的一部分，继承人要按所继承的金额交纳个人所得税、遗产税。
根据规定，夫妻之间、父母和子女间有相互继承遗产的权利。有继承权的人为：夫妻(即配偶)、子女、父母。如果没有配偶、子女、父母的，死者的祖父母、外祖父母、兄弟姐妹也有继承权。死者的遗产首先应该由配偶、父母(包括养父母)、子女(包括非婚生子女、养子女)继承。这就是通常所说的第一顺序继承人。
专家提醒：
指定受益人要慎重
理财师肖琳提醒，受益人应该是投保人最想保护的人，指定受益人时应该注意三点。
1、指定要明确。避免使用模糊的身份词语等表示，如“法定”、“丈夫”、“孩子”等，要明确写清姓名，否则容易产生遗产纠纷。之前，她就接触过一起因为没有写受益人，结果父亲和外公一起去领保险金的案例。所以，在填写指定受益人的时候，一定要“指名道姓”。
2、受益人应由被保险人或投保人指定，投保人指定受益人时需经被保险人同意。她曾经接触过一起没有经过被保险人同意而引起的纠纷。
3、指定多人为受益人时，应在保单上写明各人的受益顺序和受益份额，否则受益人按照相等份额享有受益权。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +