人不论年纪大小,都有过自己的童年,都是父母所生,都得到过父母的抚育和关怀。我们应永远怀着一颗感恩的心来面对自己的生活。父母的责任是把我们培养大,成为国家和社会的有用之才:而我们的责任是让父母生活得幸福快乐。世间最悲哀的事就是白发人送黑发人的事了。万一当我们突遇不测,将如何再来孝敬父母?如果我们用爱心来设计,准备一份足以报还父母从小抚养我们所付出的花费的保险金的保险,当我们万一真的走在老人之前的时候,也好让老人家的伤悲的心得到些许慰籍,在经济上也好让老人生活的水平在其余生中不会下降。而且投保时,一般是年龄越小越划算,保费越少。
健康保险的保费与被保险人的年龄、健康状况关系密切,保险公司往往还要求被保险人体检,规定观察期或约定免赔额,承保非常严格。当人们年轻、身体健康时投保,保费很优惠,而人年纪一大,身体状况比较差的时候再买,很可能就是保险公司不想承保的时候,或者要花费更多的保费。因此,健康的人才有资格买保险,健康的人才更应该买保险。
持以上那种观点的人是因为把人寿保险的功能简单化了。人身保险包括医疗保险,意外伤害、养老保险等保障。意外事故并不是年轻力壮就可以躲避得了的,一旦横祸飞来,再想保险就来不及了。换角度讲如果你的人生有明确的目标(结婚,生子...),在理财方面有没有很强的约束能力,那么尽管年轻,事业刚起步,只要有一定的经济能力,就要购买一些保障终身的人寿保险,因为年轻时候缴纳保费非常少,而且可以尽早得到保障以防万一.同时得到一个强制的"储蓄"作用,帮助您养成良好的消费习惯,避免花钱大手大脚.买保险是越年轻则费率越低越轻松。
养老保险小时买如走平地,中年时买如登坡,老年时买如攀岩。年轻人买保险花钱少保障高,可以买一些终身有保障的险种,假若天有不测风云,造成了残疾,理赔金可能是他一生的呵护;假若过早离开人世,理赔金可作为父母的养老金或孩子的教育基金。人虽然走了,但他却时刻关照着亲爱的家人。现在在一些大城市,逢年过节给亲人送保险成了最好的礼物。
一、我身体很好,用不上保险,买了岂不是浪费?
世界上最昂贵的是人健康的生命,为了健康和生命,人可以不惜任何代价。人的身体和生命有时又是很脆弱的,今天的体壮如牛,并不意味着明天就不会病入膏肓;意外事故的发生也不会专落在病人身上。凡是昂贵的都是怕失去的,如自己的爱车我们会给它购买保险。我们健康的身体是无价之宝,为什么不要保险呢?何况只有健康的身体才符合投保的要求。
二、我有的是钱,这辈子花不完,保险对我没有用。
保险的功能很多,对于经济不很宽余的人来说,保险解决万一发生不幸,收入突然中断时的经济来源问题。保险起得是保障作用;而对于有钱的人,保险的作用主要是保全其已拥有的财产。一次看病假如需要10万元,您的财力就算没有问题。但是,如果保险只用2000元就可以解决这个问题,为什么不留住您的98000元呢?我们来到人世积累财富很不容易,应该采取一种最有效的方法来保全我们用血汗换来的劳动成果才是。保险就是目前为止人类总结出的最科学的财产保全的方法。它不仅可以转移平日的风险带给我们的经济损失,而且还可以免税。世界上的很多巨富都拥有高额的保险来保护自己的生命和财富的价值。
三、买保险不如把钱放在银行合算。
买了鸡蛋分放在几个吊蓝里,以防放在一起万一蓝子掉下来全部摔碎。世界上有很多理财的方法供人们选择。把钱放在银行的主要好处是安全和存取方便。当然,储蓄起来也可以今后备用,只是取出时只有本利之和罢了。如果万一储蓄中途有个意外,不仅储蓄计划可能中断,很可能会使全部储蓄用于应急而变得一无所有;保险,特别是长期保险既有储蓄的功能,同时还有转移风险的作用,往往只缴了很少的保险费,一旦出现风险,会得到一大笔的保险金。另外,向我们的养老计划如果通过银行储蓄的方法来实现也有一些困难。储蓄的十几年甚至几十年当中,因为市场的诱惑加至储蓄存取的方便,很可能养老计划中途夭折;保险是定向的、专款专用的、带有一定强制性的储蓄措施,可以帮助我们完成养老的计划。
四、买保险的钱不如放到股市上炒一把。
经济专家一再告戒我们,家庭和个人的投资要本着安全第一的原则。炒股票具有投机性,其结果有三种:赢利、保本和赔本。赢利固然很开心,保本?
我有社保医疗卡,不需要买保险了!
果真如此吗?很多朋友因为以前接触保险并不多,一般的理解有了社保就够了?是不是这样呢?仅有社保中的医疗还是不够的!几点个人理解如下:
1、社保中无工作时间外的意外报销,也无身故补偿,因交通事故支出的医疗费及其它依法应当由特定责任人承担医疗费的,统筹基金不予支付
2、社保医疗报住院费用只报90%,还有其余的10%也要自己出
3、在社保医疗中报的90%医疗费中都是社保内规定的用药,如有社保外的用药,是不给报的;
4、社保医疗中很多检查费是不报的(如核磁共振、伽玛刀等),病房费用也都是有一个限额的,如规定100元每天的床位费可报,那么您要住那重200元一天的病房,他就只能报100元;另外有些诸于专家诊疗、高新尖诊疗技术,社保也是不报的
5、社保医疗只是补偿医药费,而没有住院期间的收入损失补偿,商保是有的;有的公司商保不只是住院期间收入补偿,如果不幸残废了,也可以买几十年的残废收入补偿等等
6、社保医疗是出院后报的,商保中的重疾险是确诊后就给钱的,如出现大病,是可以弥补很多家庭没钱治的困境;
7、社保报销的部分据您交的时间长短也是有个限额的,商保您是可以按自己要求买更高的保额,如50万等等
8、还有一点,不少公司的重疾商业保险是有投保人和被保险人豁免条款的,而社保肯定是没有的!
因此商业保险可以弥补社保医疗之不足,在有了社保后再买意外医疗+住院医疗+重疾医疗保险,就是非常的完善的医疗保障了!
或许你的保险意识很好,也很先进,一开始工作就为自己购买了定期寿险保障。可是,随着你收入的不断增加、年龄的增长,你是否感觉到自己更需要一份养老保险或两全保障?
也许你已经为人父母,和许多家长一样,你也会为孩子安排一份少儿教育金的保险。这类有特别针对性目的的定期保障,往往孩子年满25岁后就结束了,但孩子在25岁以后更需要保障。那么,你是否想过在孩子大学毕业后,把多年前的这份少儿险保单转为孩子今后所需的终身寿险保单?
或者,你已经步入中年,年轻时所购买的定期寿险马上就要满期,而在这多年的保障期间内你从未发生过保险事故。同时,你明白这份定期保障结束后,之前一二十年所支付的保费除了买到了放心,以后再不可能给你返还一分钱时,你是否觉得那些已缴的保费有些太“浪费”了?
又或者,你的经济收入降低而无力维持原有的保险费用了,你又是否想过用较好的办法改善你的保险安排?
保单转换解燃眉之急
这所有的现实问题,其实都是普通投保者可能碰到的。如果你能在自己以前购买的保单里找到一项“可转换权益”的条款,这些问题可能就会迎刃而解。
转换之一:少儿保险转为其他险种,有效增强保障期。在少儿教育金等各类少儿特定保险即将满期之际,把原保单转为已经成年的孩子今后需要的其他保障品种,可以把定期的少儿保障延期到未来继续使用。
转换之二:定期寿险转为其他险种,变相收回部分保费。定期寿险是消费型险种,保障期一过,什么资金都收不回,但不要忘了你的定期寿险账户上其实还是储存了一定的现金价值。所以,在定期寿险期满前一两年、两三年内申请将原保单转为今后所需的养老保险、两全寿险或终身寿险,可以把原保单中的现金价值变相转为其他险种需要的保费,不至于长期缴纳保费到最后一点回收金都没有。
转换之三:储蓄型险种转为定期险种,保持保障的有效性。有一种情况就是虽然购买了费率较高的养老险、两全保险或终身寿险后,由于经济能力下降不足以支付所需的保障成本,为了使自己的保障部分继续有效,可以依靠原有各类储蓄型保险内积累的现金价值,转换为定期型的、所需保费较少的险种,使得自己的人身保障继续有效。
采用保单转换最大的优点,就不是需要在新保单生效前再次进行核保。
在转换后新保单的费率方面,因为“肥水不流外人田”,保险公司一般也会给予一些优惠,比如5%至8%的折扣。好比在同一家基金公司作不同产品转换,费率会有所优惠一样。
转换为纯保障型险种后,虽然储值功能大大减弱,但保障仍有效。
把握转换时机很重要
看起来,可转换利益还是很有吸引力的,但这种转换对保险公司是有成本压力的,也不利于公司对该保单所收保费的资金运作,所以它会限制一定的期限和次数。
一般来说,这种转换要在保单生效两年后才能开始。另一方面,有些公司的这类条款规定被保险人年满45周岁或60周岁以后不再享有此项权益,也有条款规定原保险缴费期满前两年开始不再有此权益。如果有需要转换保单,就要好好把握中间这段时间。
今年,包括农民工在内的参加城镇企业职工基本养老保险的所有人员,其基本养老保险关系可跨省转移。根据要求,元旦期间,县级及以上社保经办机构转移接续工作的联系电话将有专人值守,对所有来电咨询要认真接听。
元旦期间,暂不能办理跨省转移
今年,包括农民工在内的参加城镇企业职工基本养老保险的所有人员,其基本养老保险关系可跨省转移。转移手续何时开始办理?记者采访了省人社厅养老保险处相关负责人。
要转移先打电话咨询
据悉,我省各级社保经办机构正在做相关准备工作,不过因为刚开始办理,还需要一定的磨合期,另加上参保缴费凭证还未印制,所以元旦期间暂时还不能办理跨省转移。
根据要求,元旦期间,县级及以上社保经办机构转移接续工作的联系电话将有专人值守,对所有来电咨询要认真接听。省人社厅相关负责人表示,参保缴费凭证样式全国统一,在统一凭证未印制前,各地对申请跨省转移养老保险关系的申请人,要认真做好政策解释和说明工作,详细记录申请人联系方式和联系电话,待凭证印制后,立即联系申请人,发放凭证。
不要迫不及待地转移
以前参保人员跨地区转移接续养老保险关系时,只转个人账户储存额,不转单位缴费。省人社厅相关负责人表示,我省是劳务输出大省,新政实施后必将成为跨省转移的“接收大户”。
“虽然有了跨省政策,但也不要盲目、迫不及待地转,还是要考虑清楚自己到底在哪里稳定就业。”省人社厅相关负责人告诉,如果我省外出务工人员过年以后不准备在外面干了,可以把养老保险关系带回户籍所在地。如果过完年还要回打工地就业的话,就不要盲目转移。如果想换个地方打工,那在新地方找到稳定的工作后,再从现在的打工地转移养老保险关系到新工作地点,免得多费周折,增加麻烦。
现在有很多人都拥有一份以上的保单(叫保险组合),来满足不同的保障需求,使各阶段保障更全面。这种情况在保险业更加发达的国家也就更加普遍。因为没有哪种险种是万能的,一般人均三五张保单才能保障较全面。许多人一接触到保险,就赶忙说“买了”,实际上他仅是买了社保或者一两种商业保险,并不算真正买够了保险。生老病死残及养老/教育/投资等保险,你都买齐了吗?
以找工作为例,人们通常在一生中要更换数次工作才能找到一个自己最满意,也是最适合自己的职位。同时,当人们在人生的不同时期有不同的追求时,也会更换工作的种类或地点来协助自己达成目标。同样的道理,人们在一生中也要经历很多必然的阶段,如刚步入社会、创业时期、事业颠峰时期、结婚、生子、退休、养老……。在这各个时期中,只由一张保单来承担保障显然是不够的,也肯定不能恰如其份地满足保险需求。生老病死残穷等人生主要风险,你都保齐了吗?
因此,如果您已经是投保人,您还应该不断考虑身边是否还存在其他需要保障的风险,如照顾家人、医疗保障、资本存留等等。至少每两三年要全面检查一次是否有新的保险需求。如果出现还有无保障的事项,应在经济能力允许的范围内赶快交由保险公司承担。所以,你不但要问买了保险没有,而且还要问买够保险没有?意外伤害,疾病,教育,投资,养老等险种都买够了吗?
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