买过保险不等于你就了解保险，通常只有在你买第6张保单的时候，你才可能和你的代理人站在同一水平线上专财
保险常识
人的一生应该有6张保单，这6张保单是：1、意外保险单；2、大病医疗保单；3、养老保险保单；4、人寿保单；5、子女教育及意外保险保单；6、节税保单。
买过保险不等于你就了解保险，通常只有在你买第6张保单的时候，你才可能和你的代理人处在一个水平上。所以，这里提前告诉你关于保险的10项常识：
1、一旦买了保险，想要退保就不合算了。
现实情况：可以退保，但一定会有损失。退保日期最好是2年后。
2、保险金=赔偿金。
现实情况：大多数保户得到的实际理赔金额，一般都小于保险金额。
在许多险种的保险责任和保险金额中都明确规定，该险种的最高保险金额是多少，即在出险时最多只能赔付的限额。但在具体的理赔过程中，还要根据被保险标的的损伤或破坏的程度而定。因此，保户实际得到的理赔金额常常小于保险金额。
3、物价上涨，钱会贬值，所以还是不要买保险。
现实情况：货币贬值是整个社会的事，即使不投保也同样躲不过。
4、主险失效时，附加险还可以继续。
现实情况：主险是指可以单独投保的保险险种；附加险指不能单独投保，只能附加于主险投保的保险险种。主险因失效、解约或期满等原因效力终止时，附加险效力也随之终止。
5、买保险之前，首先要做的是挑选保险公司。
现实情况：首先要挑选的是保险代理人。
6、万能寿险可能会取代传统保险。
现实情况：如果客户的需求变化性不大，那么传统寿险有时会更加适合。万能寿险是一种具有高度灵活性的寿险，与传统寿险相比，具有保费、保额可变，缴费、领取方式也可按自身意愿随时调整的特点。
7、买两全保险最划算。
现实情况：保险公司为你提供双重保障的背后，意味着你也要为此付出更多的保费。两全保险是对定期寿险的改良，当保障期满时，如果被保险人依然生存，公司将给付满期保险金，也就是“生死两全”，都可以获得理赔的意思。正因如此，两全保险的保费要比定期寿险高出很多。
8、犹豫期条款可有可无。
现实情况：如果在10天内发现保险合同的描述，和代理人的述说不相吻合的话，就可以无代价的行使变更、换保甚至是退保。
9、投连险还是不买为妙。
现实情况：当你已经购买了足够多的保障型产品时，可以考虑购买投连险。
10、保单都有现金价值。
现实情况：每年续保的意外险、健康险是纯消费型保险，没有现金价值。定期寿险往往中间会有很少的现金价值，开始和结束时没有。终身寿险、两全保险等长期保单都有现金价值。通俗地说，现金价值就是投保人退保时可以领取的金额。
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人生六张保单
买过保险不等于你就了解保险，通常只有在你买第6张保单的时候，你才可能和你的代理人站在同一水平线上专财
保险常识
人的一生应该有6张保单，这6张保单是：1、意外保险单；2、大病医疗保单；3、养老保险保单；4、人寿保单；5、子女教育及意外保险保单；6、节税保单。
买过保险不等于你就了解保险，通常只有在你买第6张保单的时候，你才可能和你的代理人处在一个水平上。所以，这里提前告诉你关于保险的10项常识：
1、一旦买了保险，想要退保就不合算了。
现实情况：可以退保，但一定会有损失。退保日期最好是2年后。
2、保险金=赔偿金。
现实情况：大多数保户得到的实际理赔金额，一般都小于保险金额。
在许多险种的保险责任和保险金额中都明确规定，该险种的最高保险金额是多少，即在出险时最多只能赔付的限额。但在具体的理赔过程中，还要根据被保险标的的损伤或破坏的程度而定。因此，保户实际得到的理赔金额常常小于保险金额。
3、物价上涨，钱会贬值，所以还是不要买保险。
现实情况：货币贬值是整个社会的事，即使不投保也同样躲不过。
4、主险失效时，附加险还可以继续。
现实情况：主险是指可以单独投保的保险险种；附加险指不能单独投保，只能附加于主险投保的保险险种。主险因失效、解约或期满等原因效力终止时，附加险效力也随之终止。
5、买保险之前，首先要做的是挑选保险公司。
现实情况：首先要挑选的是保险代理人。
6、万能寿险可能会取代传统保险。
现实情况：如果客户的需求变化性不大，那么传统寿险有时会更加适合。万能寿险是一种具有高度灵活性的寿险，与传统寿险相比，具有保费、保额可变，缴费、领取方式也可按自身意愿随时调整的特点。
7、买两全保险最划算。
现实情况：保险公司为你提供双重保障的背后，意味着你也要为此付出更多的保费。两全保险是对定期寿险的改良，当保障期满时，如果被保险人依然生存，公司将给付满期保险金，也就是“生死两全”，都可以获得理赔的意思。正因如此，两全保险的保费要比定期寿险高出很多。
8、犹豫期条款可有可无。
现实情况：如果在10天内发现保险合同的描述，和代理人的述说不相吻合的话，就可以无代价的行使变更、换保甚至是退保。
9、投连险还是不买为妙。
现实情况：当你已经购买了足够多的保障型产品时，可以考虑购买投连险。
10、保单都有现金价值。
现实情况：每年续保的意外险、健康险是纯消费型保险，没有现金价值。定期寿险往往中间会有很少的现金价值，开始和结束时没有。终身寿险、两全保险等长期保单都有现金价值。通俗地说，现金价值就是投保人退保时可以领取的金额。
最近，为了缓解资金压力，一些保单持有人把保单抵押给保险公司或银行以获取贷款。保险专家提醒，保单持有人在办理保单质押贷款时需要考虑贷款利率、贷款金额等因素，应注意以下几个问题。
首先，不是所有保单都能办理质押贷款。
可以用来贷款的是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险保单；而医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险都不能质押。
其次，已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款。保险专家表示，目前不少保险都设有保费豁免功能，即投保人发生意外后，保单受益人不需继续缴纳保费，可以继续享受保单保障，保费豁免功能尤其体现在少儿险产品中。但是，根据有关规定，在已经发生保费豁免的情况下，保单将不能办理质押贷款。
最后，炒股等高风险投资不宜采用保单质押贷款。保险专家提醒，保单质押贷款的金额是按照保单的现金价值来确定，最高贷款余额一般不超过保单现金价值的80％；而且保单质押贷款的期限一般不超过6个月。因此，短期资金周转可以使用保单质押贷款，而炒股等高风险投资则不宜采用保单质押贷款。
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短期资金周转可使用保单质押贷款
最近，为了缓解资金压力，一些保单持有人把保单抵押给保险公司或银行以获取贷款。保险专家提醒，保单持有人在办理保单质押贷款时需要考虑贷款利率、贷款金额等因素，应注意以下几个问题。
首先，不是所有保单都能办理质押贷款。可以用来贷款的是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险保单；而医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险都不能质押。
其次，已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款。保险专家表示，目前不少保险都设有保费豁免功能，即投保人发生意外后，保单受益人不需继续缴纳保费，可以继续享受保单保障，保费豁免功能尤其体现在少儿险产品中。但是，根据有关规定，在已经发生保费豁免的情况下，保单将不能办理质押贷款。
最后，炒股等高风险投资不宜采用保单质押贷款。保险专家提醒，保单质押贷款的金额是按照保单的现金价值来确定，最高贷款余额一般不超过保单现金价值的80％；而且保单质押贷款的期限一般不超过6个月。因此，短期资金周转可以使用保单质押贷款，而炒股等高风险投资则不宜采用保单质押贷款。
一、客户在购买保险时应注意些什么
1、正确的评估风险，选择自己所需要投保的险种。可将自已需要购买的保险分为必不可少的保险、重要的保险和可选择的保险，结合自己的经济实力制定投保计划。
2、重视高额损失。高额损失发生的可能性虽然较小，但一旦发生，其严重程度会很高，除了购买保险外，自己没有更好的解决办法。
3、注意自己的经济实力，选择合造的保额。根据通常的经验，可以自己的年收入的10-15倍作为总保额；同时选择合适的保费，一般为年缴保费以不超过年收入的15%-20%为宜。
二、什么是如实告知义务？违反告知义务会产生怎样的后果？
所谓如实告知义务，是指在保险合同订立时，投保人和被保险人应对投保单、体检报告及其他投保问卷所提出的各项询问事项如实向保险公司书面告知。法律之所以规定投保人/被保险人的如实告知义务，是因为只有投保人或被保险人了解保险标的的真实情况，而保险公司一般只是根据投保人的告知来决定是否承保或保险费率水平。因此，违反告知义务，投保人将承担不利的法律后果。我国《保险法》规定：(1)、投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否承保或提高保险费率的，保险公司有权解除保险合同；(2)、投保人故意不履行如实告知义务，保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔付保险金的责任，并不退还保险费；(3)、投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险公司对于保险合同解除前的保险事故，不承担赔付保险金的责任，但可以退还保险费。
三、为什么含死亡责任的保险合同必须经被保险人书面同意或认可？
人身保险合同涉及被保险人的人身权利和经济利益，甚至有可能影响被保险人的人身安全，所以订立含死亡责任的人身保险合同时，若投保人与被保险人不是同一人，应当经被保险人书面同意，也就是说，必须由被保险人在投保单上亲笔签字，并对投保的保险金额、受益人的指定表示认可，才能订立保险合同。
我国《保险法》规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效(父母为其未成年子女投保的人身保险除外)。因为含死亡责任的保险合同直接以被保险人的死亡为保险金的给付条件，如果被保险人不知情，易于产生道德风险，别人有可能以其生命为代价去获取不正当利益。寿险是一项充满爱心的事业，保险人应努力防止各种非正常投保行为的发生，以免给被保险人带来无妄之灾。
明天就是周末了，忙碌了一周的白领们会选择短期旅游。专家提醒，周末短期旅游，消费者最好选择具有医疗保障和紧急救援保障的保险，同时应注意以下三大关键词。
一:保险期
由于时间限制,"自驾游"则成为不少游客的首选。保险专家建议,在短期旅游保险产品的选择上,保险期最好应等于或大于出行期,一般情况下,保险起始期是从一天的零时开始,如游客要在10月1日至10月6日出游,则保险期是从10月1日零时开始至10月6日24时止。
二:同乘亲属
保险专家建议,购买自驾游保险,要格外关注车载财物和车上亲属是否在承保范围内。如车主平时只投保了三者险和车损险,那么,车上财物和车上其他乘客的人身意外则处于无保障状态,一旦发生风险车主要自行"埋单"。而在长途旅游中,财物损失和车上其他亲朋发生意外的风险是存在的。
三:特殊风险
对于许多年轻人来说,外出旅游期间,难免会参与些高风险的项目,对于这类特殊风险,有许多旅游保险产品并不包含在保障范围之内,因此,出行期间有意参与这些项目的游客,最好看清保险条款是否包含了此类责任。而对于以轻松休闲游为主的游客,也要看清保险条款,避免保障范围过大而多付不必要的保费。
据保险专业人士介绍，一般而言，社会养老金有三个支柱：国家强制基础养老金体系，即社会养老保险;保险企业职工补充养老金计划，即企业年金；个人养老储蓄，即企业团体保险计划和个人养老金保险产品。其中，社会养老保险作为社会保险中最重要一种政策性保险，具有社会福利性质，由国家、地方、个人三方出资建立，国家依法强制实施，具有广覆盖，低保障的特点。
及早筹划个人商业养老保险不可忽视，并且保险业内专家建议，购买商业养老保险所获得的补充养老金占未来所有养老费用的25%至40%为宜，这是一个比较科学合理的比例，可以让我们的退休生活相对来说过的轻松而舒适。
商业养老险分两种
个人商业养老保险主要有两种：一种是固定利率的传统型养老险，根据保监会规定，目前预定利率最高为2.5%。这类养老金从什么时间开始领，领多少钱都是预先计算好的;另一种是分红型的养老险，即养老险金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。
保险专家建议，在低利率时代，购买养老险这样一种长期储蓄险种，还是选择有分红功能的产品为佳，以便将来市场利率上升后，投保者能够在一定程度上得到保险公司的补偿。
保费趸缴更省钱
养老险缴纳期限越短，缴纳的保费总额越少。因此，在经济宽裕的情况下，缩短缴费期限是比较划算的。目前保险公司的养老险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年缴、5年缴、10年缴、20年缴等，投保人可以根据自身的具体情况做出选择。不过，对于手头没有大笔余钱的工薪阶层来说，选择期缴的负担小一些，实行起来会轻松些，但也可以相应缩短缴费期，如选择10年期缴。
早投保一年省保费2%
和重大疾病保险一样，养老险也是越早投保，保费越便宜。保险专家解释，保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额，因此，投保人年龄越小，储蓄的时间越长，相同保额不管期缴还是趸缴，缴纳的保费额都相对较少，因此买养老险是早比晚好。
保险专家介绍，投保养老险，早投保一年，保费就要少缴2%左右，因此即使投保人选择生日前几天投保，与过了生日再投保，保费也会有所差别。据了解，目前市场上的养老险的可保年龄通常以16周岁或18周岁为起点。
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