首先要明白，买保险是每个人都有不同的，没有最好的，只有最适合的；
一般地，保险公司提供的保险主要有以下几个品种：
1.寿险：
2.意外险：
3.重疾险：
4.医疗险：
5.养老险：
6.子女教育险：
下面我们先依次简单介绍一下上述的各种保险：
1.寿险：
主要是指被保险人身故和全残时可以获得的赔付，全残指残疾程度很高的情况。
2.意外险：
指被保险人因意外而发生的身故或残疾，这里残疾的定义较寿险宽的多，从最小的小拇指缺失到全残都包含在内，按残疾的程度给以不同程度的赔付。这里注意，意外险必须是因意外而发生的赔付，如果被保险人因病去世，是得不到赔付的。
3.重疾险：
是指被保险人确诊为重大疾病的给付，是雪中送炭一次性赔付的钱！
4.医疗险：
通常是对住院或手术发生的各种医疗费用的补偿；一般的，各大公司对门诊医疗都没有专门的险种，如果有也是从其他的险种演化过来的。
5.养老险：
一般是由保户在保险公司储蓄养老金，保险公司扣除一定的初始费用后，以比银行定期利率略高的利率复利增值，十年之后可以体现出来保险公司储蓄的优势，二十年之后，这笔钱可能是原来的1.5-2倍。等到保户需要养老的时候，从这个账户中领取养老金，领到一定的年限，这个账户中就没有钱了。还有一种形式是，利用大数法则，所有的保户当中，有先走的，有后走的，这样可以领养老金领到终老，而先走的领到去世时，账户中的钱就归所有保户所有。
6.子女教育险：
一般是由保户在保险公司储蓄子女教育金，保险公司扣除一定的初始费用后，以比银行定期利率略高的利率复利增值，十年之后可以体现出来保险公司储蓄的优势，二十年之后，这笔钱可能是原来的1.5-2倍。这时候可作为子女的大学教育金。
那么我们如何为自己的家庭规划保险呢？我们首先应该了解一些保险规划的基本原则：
1.首先应该把所有的家庭成员视为一个整体：
家庭成员互相之间都承担有一定的家庭责任，因此我们在规划保险时应该把所有的家庭成员视为一个整体，这样才能更好的体现家庭成员之间相互的责任与爱，规划出最适合自己家庭情况的保险计划。
2.遵循家庭无法承担的风险先保，对家庭财务影响大的风险先保的原则：
保险不是保险箱，实际上，保险本身并不能避免风险的发生，保险只是在风险发生的时候为我们提供应对风险的财务保障，注意，只是财务保障。因此，一个家庭中首先应该被保险的成员应该是家庭的经济支柱，顶梁柱在，家庭遇到任何风险，财务上还可以想办法解决。顶梁柱不在了，整个家庭就陷入瘫痪了。其实这位顶梁柱也就相当于整个家庭的保险。
各种险种当中，首先应该考虑的风险是家庭顶梁柱的寿险、意外险和重疾险，再次是发病率较大的家庭成员的重疾险。
下面我们将简要为大家介绍一下如何为自己的家庭规划保险。
1.首先要确定一下自己家庭成员的范围，包括自己的父母、子女和爱人，在这个家庭中哪一位是家庭的主要经济来源，如果这位成员发生风险时，家庭会遇到怎样的困扰，需要为父母准备多少孝养金，为子女准备多少成长金和教育金，为爱人准备多少生活金？这些数额相加基本就是这位家庭成员，需要拥有的寿险和意外险的保额，通常可设计为寿险和意外险各占一半。
2.其次要考虑的是家庭经济顶梁柱的重疾险，因为这对一个家庭来讲也是无法承担的风险。一般地，按目前的医疗费用，重疾险的保额一个人准备20万元也就够了，考虑到是家庭的经济顶梁柱，有条件的话也可以适当多准备一些。
3.再次，我们应该考虑的是家庭其他成员的重疾险，因为这也是我们家庭面临的一个巨大的风险漏洞，如果不加以解决，可能带给我们的就是无法承受的痛苦。
4.接下来是医疗险，因为医疗费用也是使家庭收入负增长的一个主要原因。
5.最后是养老险和子女教育险：
养老险和子女教育险，究竟谁先考虑，这没有一定的原则，一般地，您认为哪一项需求比较紧迫就先考虑。
养老和子女教育是人人都会遇到的问题，因此也就很难利用大多数人分担少数人的风险的原则去设计保险了，通常养老险和子女教育险都是由保户自己将钱存入保险公司，保险公司利用稳健的投资渠道帮助客户投资增值，由于所有的保险公司都会扣除一定的初始费用，保险公司复利增值利率较银行高的优势要经过十年以上才能体现出来，通常二十年后，这笔钱的票面价值会增长1.5-2倍。因此存养老险和子女教育险的时间，最好是在需求发生前20年提前准备。
我们知道我们手中的钱，通常有三种理财方式，一种是存入银行，这部分钱面临着通货膨胀的风险；一种是投资债券、基金、证券，这些投资方式或多或少面临着大小不等的风险。保险我们不能说他是一种好的投资工具，我们只能说他是一种最保险的理财工具，因为从抵御通货膨胀来讲，他优于银行；从投资风险来讲，他是最小的。
6.关于老年人的保险：
我们经常看到有许多非常好的年轻人，非常孝顺父母，当他们走入工作岗位之后，他们首先想到的就是为父母买一份保险。他们的想法非常的好，可是具体做起来，却会遇到很多的问题。我们打个比方，一位100岁的老人，他想买10万元的寿险，他所必需支出的保费每年大约要5万元，这是根据风险发生的概率严格计算出来的，而且这些保费是消费型的，是不可能拿回来的，如果他非常的健康，103岁他已经支出的保费是15万元，104岁是20万元，这样的保险，您会选择吗？其实这就是很多保险公司对老年人的保险很少的原因，因为这样的保险对保户来说是非常不利的，让您去买也不会有人去买了！
所以说，当很多人在年龄大了的时候，意识到风险存在的时候，可能就会遇到没有保险可买的尴尬。这也是给了我们年轻人一个教训，买保险请尽早，在您年轻时买，在您健康时买。
那么我们究竟能不能使用保险这一避险工具，来帮助我们的老年人呢？其实是可以的，就看您怎么用它。我们经常讲“养儿防老，养儿防老”的，其实，为什么呢，人到了老年的时候，很大程度上是需要依赖自己的子女的，其实子女就是老年人的保障，换句话说，子女就是老年人的保险。子女要把自己保护好了，那就是对老年人的保障。所以，子女选择一些意外险，寿险，重大疾病险，来为自己的风险提供保障，也就是保障了父母，保障了全家。
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养儿不教，父母之过
但教育费用是非常昂贵的，当您的孩子需要接受高等教育时，您是否已准备了足够的费用？
小学时，每年的费用
中学时，每年的费用
大学时，每年的费用
以后
总计费用：
您总计出所有的费用了吗？
您准备出所有的费用了吗？
您认为应该什么时候准备这笔钱？
有人一辈子的奋斗目标只是别人的起点，作为父母，应该给孩子一个较好的起点，对吗？
最起码，我们不要让孩子输在起跑线上。
受高等教育、结婚、创业、投资都需要钱，请现在就为孩子储蓄，好吗？
作为父母，保障您的孩子:
事业上有个美好的开始，比其他孩子较早获得经济独立，抢得竞争的先机，这是您最大的愿望，对吗？
养儿不教，父母之过
但教育费用是非常昂贵的，当您的孩子需要接受高等教育时，您是否已准备了足够的费用？
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总计费用：
您总计出所有的费用了吗？
您准备出所有的费用了吗？
您认为应该什么时候准备这笔钱？
请现在就为孩子储蓄，好吗？
现代职业女性，在社会中经常是身兼数种角色，既要工作出色，又要照顾好自己的家庭，与男性一样是家庭生活的主要经济或精神支柱。所以女性同样有必要尽早为自己购买保险。其中，一份周全健康的保障计划更是重中之重。
女性由于生理和体质上的原因，比其他家庭成员更容易面临一些特有疾病的困扰，得病几率高于男性，平均医疗费用支出也比男性高。而且，许多重大妇科疾病如乳腺癌等发病几率也呈现出越来越高的趋势。
一般疾病的医疗花费尚能承受，一旦发生重大疾病，治疗费用少则几万，多则几十万，相当于家庭年收入的几倍至几十倍。除了直接的治疗费用外，还会引发看护费用、营养费用、恢复费用、后续治疗费用等巨额开支，以及长时期的收入损失，这对自己和家庭都将是不可想象的灾难。对于这样的巨灾，转嫁风险是最好的处理方法。随着医学的发展，越来越多的重大疾病将得到更好的治疗方法，关键在于是否有足够的治疗资金。这时候，一份保险也许就会成为稳定家庭的重要工具对女性来说，充足的保障，是让自己安心，也是对家人的一份责任。
那么，买什么样的保险能满足女性的需求呢？针对不同年龄段的女性，对健康险的侧重点也有所不同。
16-22岁女性
建议：这个年龄段的女性还在求学阶段，年龄和身体各方面还未成熟，女性重大疾病几率小，而教育金占的比重相对大。保险规划师建议，这个阶段应该考虑基本医疗保障以及教育保障，如有条件再增加重大疾病保险。
22-26岁女性
建议：这个年龄段的女性刚刚走向成熟期，保障自己的地位增加。不过建议选取纯消费型的保障型保险，其中包括重大疾病、意外保险。如果资金能周转开，再看看自己缺少什么，根据情况附加险种完善自己保障计划。不过总体来说这个年龄段刚刚参加工作的女性收入少且不稳定，上面提到的“标配”就应该可以了。最值得一提的是，这种纯保障的产品较便宜。
26-30岁女性
建议：这个年龄段的女士生活趋于稳定，大部分已结婚，妇科重大疾病的发病率大大增加。所以，一定要购买专门的女性重大疾病险，但是建议保障期限长一点的。另外，在这个阶段，女士开始出入美容院，并考虑增加小宝宝，建议增加整形意外保险和生育保险。
30-55岁女性
建议：理财、养老成了这个年龄段女性的主话题，建议选用有理财性质的。现在市场上的分红型保险就是一款不错的选择。
另外，专家还针对一些个性女性，给出了相应的建议：
“个性”保险之准妈妈：买保险要趁早
女性妊娠期的风险概率，远远高于正常人，因此作为以盈利为目的的保险公司对准妈妈投保的要求也相对较多。目前保险公司对怀孕4个月以上的女性限制投保 医疗保险、重疾险和意外险等。有些保险公司虽然开发了专为孕妇开设的母婴险，但也有“拒保期”，一般怀孕未满28周才能投保。
“个性”保险之单身妈妈：先保自己再保孩子
先保自己再保孩子先保自己再保孩子先保自己再保孩子 一个完整的家庭有两个人共同承担开支，而单亲妈妈却要独自肩负自己和孩子的生活，所以经济负担不言而喻是比较重的。对于单亲妈妈来说，不要盲目只给孩子投保，要明白自己是现在这个家庭唯一的支柱，因此要最先给自己购买保险，主要以医疗保险和寿险为主，以防自己万一发生不测，孩子今后成长也能有一定经济保障。有余钱的话还为孩子选择的险种最好具有或者可选择附加投保人豁免条款，孩子的保障才不会因父母发生意外而中断。
“个性”保险之全职太太：注重医疗保障
对没有工作专心在家带孩子照顾老公的全职太太而言，丈夫是家庭的绝对经济支柱，所以购买保险时最应该给丈夫买，再考虑家庭的其他成员。其实这一原则也适用于大部分的以丈夫为主要收入对象的家庭。家庭长期的家务劳动和女性的生理特征，让全职太太容易罹患一些女性疾病，可投保一些医疗保障功能强的女性险，特别是可为特殊女性疾病投保。
对于成年人来说，特别是30-45岁这个阶段，一般都上有老、下有小，一方面担负着家庭的开支、子女的教育；另一方面还背负着房贷、车贷。一旦发生什么意外或者疾病，又没有保险的话，家庭的困境可想而知。
医疗险和重疾险可以让我们在生病的时候无需担心医药费的问题。寿险能够更好的保障家人的生活。而意外险，则可以让我们更好的面对一些不可控制的意外。
面对着这些险种，怎么挑选呢？
先记住一个口诀：先需求，后产品;先保额，后期限;先大人，后孩子;先人身，后财产。
一、医疗险
医疗险的杠杆率虽然比较高，但也有一个明显的缺陷，就是一般都不保证续保，可能我们买的这款保险几年后就停售了，而且价格会随着年龄增长越来越贵，甚至还有可能被拒保。
当然，有些保险公司为了迎合市场，也出现了一些区间性的保证续保，如，3年保证续保，6年保证续保等。
医疗险一般都是逐年买，每年交的保费保当年的医疗费用。
在选择医疗险时，推荐购买提供报销住院医疗费用保障的百万医疗险，如果已经有社保了，小额医疗险可买可不买。
目前市面上，可供选择的百万医疗险还是非常多的。
在选择的过程中，重点关注它的保障范围、免赔额、续保条款以及增值服务，优先基本保障齐全、体量大的产品。
体量大，相对的资金池也更大，更加稳定，续保也更有保障。
一些百万医疗险的免赔额会设置成夫妻共用，或者设置成几年共1万元免赔额，在挑选时也可以注意一下。
如果想要选择一些小额的医疗险作为补充，可以侧重一些免赔额比较低，不限制社保范围用药的产品。
还要提醒的一点是，医疗险是属于报销型的，不需要重复购买。
二、重疾险
重疾险相对比较复杂，我们需要先根据自身需求再选择产品。
产品保障的疾病种类、保额、保障时间、保费等都是需要慎重考虑的问题。
比如说，在选择重疾险时，保障的年限就成了一个重点需要考虑的问题，是保障终身呢？还是保障一个时间段呢？
在不考虑预算的情况下，选择保终身的保障型产品一定是更稳妥的。
但，我们也需要清楚一点的就是，在相同保额的情况下，终身型的保险比定期型的保险价位可能高出一大半。
买保险不是买奢移品，攒着攒着就能买出一个名牌包，它是需要长期定期的花费。
建议，在经济条件一般时，优先配置保障型的保险，在面临终身和定期保险产品选择时，着重考虑一些定期型的保障。
相同产品在同等保费的情况下，定期型的保额可能做的更高，更能抵抗家庭的一些风险。等到条件改善了，再进行完善。
保额的话，一般建议50万元以上。
三、寿险
寿险，是一个跟自己没什么关系的保险。
人走了，给家人留下一定的保障。它是“爱和责任”的一定延续。
在选择投保终身或者定期寿险时，要知道定期寿险承担的是家庭的重担，而终身寿险的意义更多的是财富传承。两者的区别还是比较大的。
对于经济条件一般的家庭，建议首选定期寿险，杆杠率更高。
另外，买寿险重要的一点是看清楚免责条款。
大部分寿险的免责条款都声明，投保人如果故意伤害、杀害被保人是不赔的，而且自杀、吸毒、酒驾之类导致死亡的，也不赔，所以想骗保是不可能的。
四、意外险
意外险的保障相对简单，主要包含意外身故、意外伤残、意外医疗险三部分。
对于成年人来说，意外险应该重点关注意外身故和残疾保额，特别家庭支柱，保额尽可能做高，一般建议为年收入的5倍。
对于老人和小孩来说，因为没有家庭责任，建议可以侧重意外医疗部分。
意外医疗可以关注三个方面：保障范围尽量广；免赔额尽可能低；报销比例越高越好。
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