●网络保险大势所趋
丁峻峰认为，随着网民逐步显现出年轻化、知识化的特征，并且平均收入水平较高。这些网民观念新，乐意选择优秀的保险品种，有利于网络保险业务的开展。另外，从保费收入与居民储蓄余额的对比来看，发展中国家整个保险业的保费收入占储蓄余额的比重一般为7%，发达国家一般为15%。我国保费收入仅占居民储蓄的2.3%。通过开展网络保险可以扩大保险产品在网上的宣传，保险公司与客户之间的沟通更加便利，双方的信息对称和容量扩大，能够推动我国保险潜在市场变成现实市场。
丁峻峰说，对于投保人而言，通过保险公司网络投保可以节省更多的成本。其主要原因是保险公司可以通过网络保险为广大投保人提供大容量、高密度、多样化的专业信息，以及更加快捷便利的全天候、个性化服务，投保人因而可以节省大量的时间、交通成本等。
●网络投保省"大头"
丁峻峰说，互联网交易自诞生之日起就在价格上占尽优势，这个优势同样蔓延到了保险业。从保监会关于网络保险发展的现状与建议中，我们也可以发现，由于保险交易和服务均通过网络进行，网络投保节省了代理费用和业务维护费用，从而降低了销售成本。
对一般开通网络投保的保险公司而言，通过网络投保的销售成本主要包括后援支持费用、网络通讯费用、保单寄送费用、单证费用、设备折旧等，总体费用率约为12%。如果使用电子化保单，再次免去保单寄送费用和单证费用的话，其费用率甚至可以降低到10%。而一般保险公司通过个人代理渠道的费用率约为28%，是网络销售渠道的2.3倍。
●量身定制，价格也"合身"
"如果说我们将保险公司售出的保险产品比作均码成衣的话，那么泰康e爱家就是将布料和剪刀交到了保户手上，保户根据自己的尺寸剪裁制作，不仅省去了中间的制作费用，更省去了多余布料的价格，产品的价格对于保户来说自然更实惠。"为了更直观地说明网络保险特点，丁峻峰形象地比喻道。
据丁峻峰介绍，"定制保险"是泰康e爱家网络保险的优势，它主要将保险产品的成型完全透明化，保户可以从自身的特定需求出发，首先了解到自己需要的保障内容，然后就可以像组装PC一样将各个保险责任进行组合，最后还可以自主决定保额、缴付方式等，量身定做的保险产品既满足了保户的保障需求，又使产品的性价比更高。
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王先生最近比较苦恼：他的宝马爱车在一次交通意外中出险，花去了约10万元的配件更换及维修费。虽然给“宝马”购买了保障全面的车险，但是维修单等理赔资料交到保险公司后，王先生却不知道怎样才能了解到自己的“宝马”理赔进度如何，什么时候才能拿到保险公司赔付的款项。其实，有很多车主都像王先生这样，在递交理赔资料后不知道如何快速的查询车险理赔进度。
为能给客户的日常工作生活带来更多便利，平安车险公司特别开发了不同类型的平安车险的理赔查询渠道和工具。其中包含7×24小时车险理赔报案电话95511、稳定快捷的网上车险查询平台、功能完善的一账通平安车险理赔查询系统。在如此多种类平安车险的理赔查询工具的支持下，车主们可以随时随地查询理赔进度，轻轻松松办理理赔。
24小时在线客服为您服务
95511是平安产险实现全国调度的服务热线，无论身处何时何地，只要拥有一部电话或手机，均可以随时随地拨打95511进行平安车险的理赔查询。此外，平安产险客服热线95511可以为投保人解决买前咨询、买后查证、报案受理等一系列事务。有了95511，投保平安车险的车主们可以享受到便捷的全国通赔服务，95511作为联系平安车险前后端的纽带，带动和整合了平安车险的客户服务体系。
平安车险理赔查询系统方便快捷
平安车险的理赔查询系统是平安保险推出的一款在线平安车险的理赔查询工具，若爱车不幸发生事故进入理赔阶段，车主只需登录车险理赔查询系统，即可快速查询该保单的出险日期、出险地点、报案人、驾驶员、出险次数、出险原因、赔案进展、赔付总额等信息理赔信息。7X24小时为投保人提供车险理赔各个阶段的帮助，部分城市还可以查询车险承保信息，十分便利。
平安车险理赔时间是多久？
中国平安保险昨日在京宣布推出几项理赔服务，其中平安对车险理赔中赔款金额1万元以下的，只要车主提交索赔资料齐全有效，保证3天快速赔付。如果超出三天未赔付，平安将以银行活期利率10倍罚息赔偿。
据平安提供的客户满意度调查显示，车主在车险理赔方面最关心赔付时效。此前，北京保险行业协会也公布了北京地区车险理赔时效，2008年北京财产保险公司的平均结案周期是34天。平安人士表示，此次推出的服务是在全国范围内，对赔款金额在1万元以内(包含1万元)的车险保险责任事故案件，在客户提交索赔资料齐全有效的情况下，平安将在3个工作日内完成案件审批并通知付款。
据了解，很多财险公司也推出了快速理赔条件，不过多以不超过5000元案件为理赔条件。中国平安财险董事长兼CEO任汇川昨日透露，如果未能在3天内结案，将以银行活期利率10倍的罚息赔偿，这项罚息制度在保险业内属于首创。目前银行的活期存款利率为0.36%，10倍即3.6%。而实际发生理赔的车险案件中，约有97%的案件理赔额在万元以下，预计绝大部分平安车险客户将因此受惠。
如果您的车辆出险，平安保险提醒您：
1、车辆发生意外事故后，请立即向公安部门报警,并及时拨打平安产险95512服务热线报案；2、我们会及时派查勘人员协助您处理；3、如果车辆不能行驶，我们会为您安排车辆救援；4、车辆修复前需我们确定损失；5、在人伤治疗过程中，我们会与您保持联系，提供人伤交通事故处理及保险索赔指导；6、无论您在国内任何地方出险，在事故发生地的平安机构即可完成从报案到领取赔款的全部过程--平安全国通赔服务(西藏自治区暂未实施）；7、我们会提示您需要提供哪些索赔材料，这些材料需要您在事故处理完毕后，及时提交保险公司；8、我们会对您提交的索赔材料进行审核，按照保险合同的约定进行赔付；9、为安全起见，大额赔款建议您选择转帐方式领取赔款，小额赔款您可选择转帐或直接到我们的服务柜台领取赔款。
在今年春节，笔者准备了一份特别的礼物：分别为父母购买了两份医疗保险。现在百姓的生活水平普遍提高了，吃穿不愁，春节拜年给父母孝敬什么很费一番心思。今年过年，笔者要换一种方式给父母亲拜年：不送吃的、穿的，而是给双亲送上了医疗保险单。
想到父母身子骨大不如前，平时有个病痛，担心的就是医疗费用吃不消，于是笔者就想出了送医疗保险的拜年新招。笔者把想法告诉朋友们后，在机关工作的张小姐元旦放假就提前买了一份保险作为礼物送给外甥，她说：“年年给孩子压岁钱，已经没有新意了。今年送‘保险’作压岁钱，既实在又时尚。”一些朋友也认为，过年用“保险”当礼品的方式非常好，这份礼物既实在，又饱含着温馨。
因此，笔者计划之一是：用年终奖为父母购买医疗保险。
笔者每年大概有1万多元的年终奖金，能为笔者的家庭财务派上大用。据一个朋友介绍，从8年前开始，她就每年不间断地为自己、爱人和儿子购买不同类型的分红险，“既提供保障，又可以实现增值，每年都可以从各个分红险上拿到数额不菲的红利和返现。”因此，笔者也为父母购买了两份医疗保险。这个方法用在低利率、通胀预期渐增时期，确实是个不错的选择。为父母购买两份医疗保险要花5000元，有了医疗保险，父母再有个头疼脑热的，在外地工作的笔者就不用太着急了。
计划之二是：购买意外险、盗抢险保出行。
春运历来是一年中市民出行最为集中的时间段。尽管相关部门在保障旅客安全出行上下足了工夫，但密集的人流，仍然潜藏诸多风险。比如，交通意外事故、人身意外事件，或是行李财物丢失被盗等。对此，笔者认为，在外地工作的人春运期间出行，除了做好必要的安全防范措施外，通过购买适合自身出行方式的商业保险也非常必要。
另外，如果只是春节期间偶尔乘坐火车、汽车、飞机等交通工具出行的旅客，可以购买短期的旅游意外险。一般保障期限为7天-14天，费用为15元-30元，保障范围：飞机意外事故保额40万元-60万元，其他交通工具意外事故保额5万元-30万元等。还可以花费100元-300元购买全年的交通意外保险，一般保额在20万元-100万元之间，可涵盖包括航空意外险在内的各种交通工具意外保障。
购买了以上保险后，手里还有几千元钱，过年给父母再买点礼物、给侄儿们给点压岁钱、自己添点衣服啥的也够用了。
今天我给大家推荐一款保险产品，合众人寿的合众至尊长红两全，有朋友说你也开始做广告了，我是想好的东西大家分享，我只是给大家简介一下这款产品，大家看后根据您的判断自主购买，下面我介绍的内容仅供参考
首先您拥有的重要权益1、签收本合同之日起10天（即犹豫期）内您若要求退保，我们仅扣除工本费。
2、您有退保的权利。
3、本合同提供的保障在保险责任条款中列明。
4、您有按本合同约定参与红利分配的权利。
5、您有按本合同约定申请保单贷款的权利。
6、您应当特别注意的事项。
7、退保会给您造成一定的损失，请您慎重决策。
8、本合同有180天的等待期。
9、在某些情况下，我们不承担保险责任。
10、保单红利分配是不确定的。
11、保险事故发生后请您及时通知我们。
12、您有如实告知的义务。
13、我们对一些重要术语进行了解释，并作了显著标识，请您注意。
产品特色产品特色1.多重身故保障，生命倍受呵护；（您可以获得一倍疾病身故保障、双倍意外身故保障）
2.固定满期收益，本金保值增值；（您可以按基本保险金额领取满期生存保险金，增值部分免利息税）
3.红利累积增值，享受税收优惠；（本保单为分红保单，您可以与本公司分享分红业务的经营成果。您获得的年度红利将采取累积生息的方式进行复利累积，免利息税）
4.满期红利奖励，给您额外惊喜；（当你获得满期生存保险金和累积红利时，我们还额外给予您满期红利奖励）
5.轻松保单贷款，助您解困救急；（您有任何财务需要时，您可以凭保单向我们申请不超过保险合同现金价值扣除各项欠款后余额的80%的贷款）
6.保费分期支付，帮您科学理财；（本保单有3年交费、5年交费和10年交费三种交费期限，供您灵活选择）
资金安全有保证1、交费满一年，保证客户资金安全。
2、满期领取收益高
3、保险期满仍生存可领取生存保险金，最高可达保费的112.5%。
4、复利计息稳增值
5、每年您可以享受年度红利，分享公司经营成果，并可以按复利累积方式进行累积生息。
6、资金灵活方便多
7、有任何财务需要时，可以凭保单申请一定比例的贷款解决燃眉之急。
8、多重保障护全家1倍疾病身故保障；最高2倍意外身故保障；最高3倍公共交通意外身故保障；给家人一个无忧的幸福生活。
投保规则：1、投保年龄：28天—70周岁
2、保险期间：5年
3、交费期限：一次交清，3份起售
4、18周岁以下的未成年人身故，须按合同条款内容给付。
投保示例李先生45岁，平时比较关注资金保值增值，希望获得较为稳健的收益，同时还很关注人身保障，经过认真比较，李先生选择了“至尊长红两全保险（分红型）”，一次性购买100000元。
保险责任投保人支付保险费起至保险公司同意承保或发出拒保通知书并退还保险费之日止，以不超过30天为限，若被保险人因意外伤害事故身故，保险公司仅承担投保人申请险种的意外身故保险责任（免责条款约定的免责情形除外）。
如果申请险种的意外身故保险金额累计不高于20万元人民币，则保障金额为申请险种的保险金额；如果申请险种的意外身故保险金额累计高于20万元人民币，则保障金额以20万元为限。
案例情况：
1岁孩子，既保障，又能储蓄，买哪种保险合适?
专家建议：
建议1岁的孩子，从保险保障的原则出发，一般孩子30岁之前的教育、婚嫁、健康成长这是父母的必须承担的责任，因此可以选择一份储蓄分红型的定期险，附加独立保额的重疾和医疗组合，普通的意外门诊、住院医疗等方面都可以报销，同时每年分红增值，强制储蓄，在孩子20岁或者30岁到期连本带利全部领取作为婚嫁、创业方面的支持;同时孩子的保费来自于父母的收入，因此投保人保费豁免责任是少儿保险的最大的优势，需要注意附加;其余再有资金可以通过基金定投或者信托组合来规划孩子的教育规划，相对具有收益性抵御通胀的功能。
具体的产品搭配建议可以找一位专业的代理人根据你的家庭成员现有的保障情况，以及收入支出状况做好整体的家庭风险规划，确保家庭阶段性的幸福规划与财务安全。
产品推荐：
新康宁终身重大疾病保险，保40种重大疾病，10种轻症疾病(包含原位癌)，保障高，保费低，范围广，附加长久呵护住院医疗和意外险。
新华的吉祥至尊两全保险，既保障又能储蓄，可以选择20年缴费，满期一次性领取作为孩子的大学教育金，创业金，婚嫁金。保32类重大疾病，还带有保费豁免的功能。
理财网温馨提醒：以上建议仅供参考，投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。
保驾护航买不计免陪险
对于新手加新车，永安车险专家建议，除了强制投保的交强险外，建议将车损险、三者险、全车盗抢险、不计免赔险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险等基本险种保齐，自燃险可以不保，因为新车发生自燃的概率微乎其微。
如果车主是新手，各种状况出现的概率肯定较大，不计免赔险就应该考虑在车险范围内。举个例子，假如你撞了车，需要更换保险杠。如果没有保不计免赔险，保险公司会解释，因为你原来的保险杠不是全新的，要你支付新保险杠20%的费用，但如果保了不计免赔险，保险公司会支付全部的费用。
划痕险要买
划痕险，有些保险公司又称恶意损坏险。车子被蹭被刮是常有的事，但有时候维修费却非常高，一辆高档的车，车身被划几十厘米的口子，喷一下漆就要几千元。
另外，永安车险指出，玻璃破碎一般有三种出险情况:公路上被溅起的小石子击碎;被敲碎侧面玻璃，偷车内物品;高空坠物，砸碎前挡或后挡风玻璃。玻璃单独破碎险比较适用于新车与高档车，特别是高档车，因为玻璃的价格比较贵。
全车盗抢险，因地制宜
永安车险注意到，很多车主居住的小区治安不好，没有固定的停车场，另外，一些经常被盗的车型，最好保盗抢险。保险公司对一些车型会提高费率或者限制保额，通常盗抢险会实行20%的绝对免赔率，即使买了不计免赔险也不管用。当然，如果装了防盗装置，车子的保费可以降低。
商业车险
有基本险（主险）和附加险之分。基本险包括：商业第三者责任保险、车辆损失险、全车盗抢险、车上人员责任险共四个独立的险种，投保人可以选择投保其中部分险种，也可以选择投保全部险种。
附加险包括：
1、玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险，是车身损失险的附加险，必须先投保车辆损失险后才能投保这几个附加险。
2、车上责任险、无过错责任险、车载货物掉落责任险等，是第三者责任险的附加险，必须先投保第三者责任险后才能投保这几个附加险；
3、每个险别不计免赔是可以独立投保的。
目前通过中国人寿国寿e家网络版平台实现电子投保，仅需20分钟就可以完成电子投保、实时代扣保险费等投保流程。客户购买保险极大地缩减签单、交单、录单、核保、划账等流程耗时，中国人寿国寿e家网络版能以最快速度生效，满足了客户对服务高素质的要求。
自组建中国人寿国寿e家网络版项目组以来，中国人寿经过大量基层调研、市场分析、实现系统对接，在整合原有销售支持系统及销售支持资源的基础上，在行业中率先研发推出了集成电子投保与出单、利益演示、计划书、展业支持为一体的“国寿e家”产品。以电子投保的形式取代了传统的单一业务模式，开启了寿险营销新的“e时代”。
据了解，“电子投保与出单”是借助中国人寿国寿e家网络版平台、电脑终端设备及3G通讯技术，通过辅助填写、实时校验、自动演算等技术手段，整合公司各类系统资源，优化投保实务流程，创新研发的销售支持系统。通过“利益演示”，销售人员可根据客户不同年龄与性别，进行简易保险责任、历年保险利益的演示，让客户一目了然。“计划书”能帮助销售人员根据客户需求设计全面、精确直观的家庭保险建议及理财规划，是目前销售人员展业最有效的支持工具之一，也是为客户提供便捷、专业、优质服务的全新载体。“展业支持”利用该公司内网及互联网双渠道，为销售人员提供了涵盖客户管理、保单管理、报表管理、资讯传播等26类展业支持功能，可全面实现客户服务需求。
据国寿渭南分公司相关负责人介绍，中国人寿国寿e家网络版通过笔记本电脑、3G无线上网卡，上门服务的销售精英可通过单机版在客户家中在线完成整个电子投保流程。电子投保可以提高投保效率，准确无误、便捷高效的投保体验不仅节约了客户的时间，同时也利于销售人员操作，还能节约纸张，践行低碳环保。
据了解，对拥有60多万营销员的中国人寿来说，如何为销售队伍提供更高效更便捷的销售支持工具、提高销售队伍市场开拓能力、进一步推进个险渠道专业化进程，是中国人寿高层领导一直思考的问题，而“国寿e家”项目就是中国人寿科技营销战略的结晶。“国寿e家”项目中的电子投保与出单、利益演示、计划书、展业支持功能，涵盖销售活动中的售前计划及演示、售中销售及签单、售后管理及服务，是业务销售各个重要环节的及时、全面、高效的服务支持系统，势必加快个险销售队伍专业化进程，掀起我市国寿“e”动营销的新高潮。
在“国寿e家”项目试点启动大会上，通过工作人员的演示，可以看到，中国人寿国寿e家网络版的功能优势非常明显。首先，具有强大的智能辅助填写功能，是营销精英的贴心小助手，现有客户资料可以轻松导入，为自己投保时只需填写一人信息，错填漏填时也有温馨提示，自动保存能方便多次再填写。其次，数据自动演算，是一个精准的小算盘，通过身份证演算各类信息，提供保费保额间互算功能，
自动合计保单所交总保费，发送数据后，公司后台能快速自动核保。当系统升级时，版本能自动识别新版本。再次，流程高效优化。客户只需一次签名，需要的资料只要两张单证，签写信息只需五步操作，八分钟内自动完成核保，零时完成生效。
对营销员来说，中国人寿国寿e家网络版可以提高投保效率，签单多。现场在线投保，承保快。体现专业形象，感觉好。缩短投保流程，时间省。对客户来说，电子投保可以满足客户追求高品质生活的要求，满足客户追求高效率工作的需求，满足客户追求高素质服务的要求。对公司来说，电子投保低碳环保，实现绿色经营，能更好地承担社会责任。“国寿e家”系统运用科技手段，彰显专业形象，护航诚信销售。而且，电子投保准确无误，便捷高效，真情回报客户，并且打破传统，探索求新，开创营销新时代。
随着通胀时代的到来，越来越多的人开始注意到理财的重要性。很多初为人父母的80后们，在理财规划的第一步就是如何给自己的孩子理财，既能获得一份保障，还能换来一份收益。
孩子在一个家庭中，是一个花钱的角色。现如今一个小孩的奶粉钱都不是一笔小数目，特别是子女在成长过程中的医疗费用和教育经费已经成为现代家庭最大的两项支出。为人父母，总希望给自己的孩子创造一个良好的成长环境，好的成长环境自然离不开经济实力的支持，所以要做好理财，才能确保孩子将来有钱花。
投保顺序：先大人后小孩
家长在购买保险时应先给大人买，有条件再给孩子买。因为大人是一个家庭的经济支柱，是孩子最好的保护伞，如果只给孩子买，大人自己都不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会陷入困境。
医疗保障+重疾险是宝宝首选
购买保险小贴土
1.保费支出不要因为初为父母的欣喜而过于盲目，原则上要在自己经济承受能力范围内的，孩子出生以后，生活上的各种花销会大幅度增加，应该有心理准备。
2.切忌重复购买。家长在为孩子投保商业保险前，一定要先弄清楚，孩子已经有了哪些保障，还有哪些缺口是需要由商业保险来弥补的
3.保险不要求一步到位，根据自己的经济情况和保险需求层次，做适当的选择，在以后的生活中，再根据自己的实际情况来做好保险保障的补充和完善。
婚姻不是爱情的结束而是一个新的开始，在新组建的家庭中，双方将比恋爱时期担负更多的责任。因此，在经济能力允许的条件下，新婚家庭购买一些保险产品将会让家庭生活更安稳。
婚庆险
举办结婚庆典都是在欢乐热闹的场所，也是一个容易发生意外的地方，所以提前购买一份保险可以省心。如在上海，婚庆责任险已由上海婚庆协会和几家财险公司合作推出，从试点至今已经有5年左右的时间，目前绝大部分婚庆公司都投保了该险。新人在选择婚庆公司之前，可以询问一下该公司是否已经投保了婚庆责任险。
通常，婚庆公司会拿出每单婚礼服务总费用的3%，购买一份婚庆责任险。婚庆险可对婚礼中的一些意外事件进行理赔，如婚车迟到、司仪迟到、化妆品导致新娘过敏、婚礼照片出错以及人身意外伤害等，新人可以直接从保险公司获得约定的理赔金。
还有比较常见的是婚宴责任险，保费不过一两百元，结婚新人可以自行投保。婚宴险主要保障是，新人或赴宴亲友对酒店设备如地毯、餐具等不慎损坏时，可由保险公司进行赔付。
蜜月意外险
蜜月旅行已经成为每个新人的必选。但陶醉在二人世界里，难免疏忽风险。新婚夫妇若是自助旅游的话，旅途中所有的风险损失都需要自己承担，所以单独买一份旅行意外险，就可以保障甜蜜的幸福之旅。
旅意险以游客为投保人和受益人，游客既可自行到保险公司购买，亦可通过旅行社代为办理，保险公司与旅行社的赔偿责任不重合。保费从数十元到数百元不等，相对应的保障金额也从数万元至数十万元不等。
“许多新婚夫妇的蜜月之行喜欢出国游，保险专家建议，作此打算的新人最好选择带有全球紧急救援的境外旅行险，如果还要玩一些风险较高的项目，如滑雪、蹦极等，则需要事先挑选含有这些项目保障的旅行险产品。”资深理财师阎涛介绍。
保险专家建议，在短期旅游保险产品的选择上，保险期最好等于或长于出行期，一般情况下，保险期是从出行前一天的零时或出行前几个小时开始。
母婴保险
新婚夫妇如果计划婚后一两年内就孕育宝宝，建议尽早给妻子购买含有妊娠期和新生儿保障的母婴保险产品。
目前，国内很多保险公司已经推出了专门针对育龄女性和新生儿的特色保险。母婴保险产品的保障内容大致相同，都是为准妈妈的人身安全及婴儿特定先天性疾病提供保障。准妈妈怀孕4个月后，一般医疗保险、重疾险和意外险等会限制投保。即便是专为孕妇开设的母婴险，也大多规定怀孕未满28周才能投保。
“以中国人寿的母婴安康系列产品为例，意外伤害保险、定期寿险和特定疾病保险属于专门母婴保险，保费较低。”中国人寿相关人士介绍，其中母婴安康定期寿险，每1000元保额保费2元；母婴安康特定疾病保险，每1000元保额保费约15元。该系列产品要在怀孕20周之前购买，怀孕满20周即生效，到分娩后满月即结束。不过，该产品目前属于团体险，至少需5人以上同时购买。
房贷险
购房、购车、婚庆、蜜月，新组建的小家庭家底也花得差不多了。针对新婚家庭房贷和车贷等负债剧增的情况，理财专家建议，贷款买房的小家庭可以买份房贷险。房贷险一般由“财产损失保险”和“还贷保证保险”两个保险打包组成。一旦房屋出现因火灾、暴风、洪水等自然灾害(地震除外)发生损毁，保险公司将根据合同约定进行理赔；或者是被保险人出现死亡和伤残时，保险公司将代为偿还全部剩余贷款。
房贷险的基本操作模式是：房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业主向银行申请贷款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，并建议业主向保险公司购买房贷保险。弥补房屋损失、人身伤亡发生后，由于购房者无力还款，导致银行出现风险和损失。
家财险
出门度蜜月，花大价钱装修的新房可是没人看管，暗藏着水浸损失、火灾爆炸、室内财产被窃损失、家用电器遭遇雷电造成损失等风险，令人防不胜防。保险理财师建议添置一份家财险，可以使小夫妻放心出门，安心度蜜月。
记者从各个财险公司了解到，目前市场上家财险有以下三类：保障型、投资型、组合型。三种不同的家财险侧重的功能也不同。
保障型家庭财产保险，最大特点是保费低廉，保险期满后，所缴纳的保险费不退还。这种险种一般都会按照保额或保费高低，提供多档次的定额保险方案供客户选择，保障范围几乎涵盖了家庭财产可能发生的各种财产损失。
“要买家财险的话，一定要正确估算家庭财产的保险价值，超额投保和投保不足额都不划算。”平安财险北京分公司工作人员介绍。
举例来说，给一台家电投保金额6000元，但市场上同一型号新的家电价格只有3000元，后因事故使这台家电发生全损失时，保险公司将只赔偿3000元。此外，和寿险不同的是，家财险重复投保并不会带来额外赔付。
支招TIPS
新人忌冲动投保盲目退保
新华保险的工作人员表示，近期前来办理保险购买手续和咨询相关事宜的新婚夫妻不在少数。虽然新婚夫妇有保障意识是好事，但年轻人冲动消费的特点，导致一些新婚家庭年交保费大大超过了家庭承受范围，沦为“险奴”苦不堪言，其结果不是盲目退保蒙受损失，就是节衣缩食影响生活质量。
保险理财师建议，处于初创期的家庭，夫妻双方的收入一般还不够丰厚，家庭财务尚处在打基础的阶段，在保险消费方面应该量入为出，切忌冲动投保、盲目退保。一张保单往往存续10年、20年，甚至终身，好比一纸婚约，签字的时候一定要谨慎。
资金方面，参考“双十原则”，即保额设定为两人年收入的10倍，保费不超过年收入的1/10；实际上，保费与保额的设定，要根据新婚家庭的具体财务状况和需求设定，一般建议保费上限为家庭年收入的30%；保费过高，会影响家庭财务调度；保费过低，又会造成家庭保障不足。
产品选择方面，如果家庭收入不是很高，可以考虑购买费率低廉的消费型定期寿险，满足特定时期的保障需求。以新华定期寿险A款为例，30岁的男性选择20年的保险期限，交费期20年，每年只需交500元保费，就能得到20万元的保额。等到家庭经济条件宽裕之后，再及时增加终身寿险或两全保险，以及健康险等，完善家庭保障。
科学规划自己的投资
那么，投资者该如何制定自己的理财规划呢？实际上，这个看似复杂的问题，只需要4个步骤就可完成，分别是：制定量化的理财目标；制定合理的目标实现周期；预估实现收益目标所需要的收益率；选择适合的投资品种。
量化的投资目标要明确。投资者应根据自己的收入、支出及可投资资金的水平，选择符合预期收益率需求的投资工具，同时还要结合目标的实现时间，才能制定出合理且可实现的投资目标。
例如，一位基金投资者10年以后需要100万元供女儿上大学，这就是他眼下非常明确的理财目标，于是他把这个需求作为制定自己理财规划的基础，进而选择适合自己的理财方式。之后，将全部目标与对应的实现周期进行配比，就可以得出一张详细的“量化需求记录表”。
量化需求表分成短期、中期、长期，短期通常包括：紧急备用金、旅行、电器、装修、保险、房租或者房贷等固定支出；中期包括：结婚准备金、子女教育金、购房、购车、创业准备金等等，而长期主要指需要10年到20年的积累，例如退休金等，在每一个项目后面填写，计划需要多少资金，预计准备多久。
此外投资者还应注意，不同生命周期的投资人会有不同的“量化需求记录表”，并且需要在表上填写适合的投资工具。不同的投资工具平均回报率不同、风险也不同，因此要对所使用的投资工具先有正确的心理建设，才不会因各种“市场噪音”而任意变更投资组合，导致非系统风险的投资损失，如交易费、买卖差价等。
对大多数没有专业金融知识的人来说，基金无疑是主流的投资品，货币市场基金、债券型基金、混合型基金和股票型基金都能在不同期限里满足不同目标对资金的安全性、流动性和收益性的要求。并且，基金本身就是分散投资，能够在一定程度上回避风险。
事实上，从中国基金业发展的十余年历史来看，基金确实是能够帮助投资者实现长期、稳定的财富增长的优质投资品种。那么，投资者又怎可因短期的波动而放弃这份大礼呢？
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