攻略一：给少儿投保的八大好处
●保费便宜：儿童死亡率低于成人，保费自然低，如30岁男子保费是1岁男童的3.5倍。
●承保机会大：年纪越大身体毛病越多，小时疾病有时候会影响未来，越早投保可避免被加费或拒保。
●建立良好长期的风险规划：教育子女有关保险的项目和优点，灌输良好的保险观念。
●父母爱心的延续：保险单伴随着子女的成长，父母的关怀与爱护也得以体现。
●减轻子女将来的负担：当子女成年时，保费缴完，不须再缴纳保险费，即可拥有终身保障。
●保险给付完全免税：税法规定，人寿保险给付免税。
●转移财产给子女：以帮子女买保险的方式，将资产转移到子女名下。
●训练子女责任感：养成小孩良好价值观，长大后协助分担保险费，培养责任感。
攻略二：给少儿投保的三大理由
减轻意外压力：据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%～40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，给孩子购买儿童保险是很有必要的。这一类的保险一般是消费型的，价格都不贵，一年仅需要几百元，需要注意的是：一是要求产品中有意外烧烫伤保险责任，二是附加意外医疗保险。
降低医疗负担：调查显示父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，中国的孩子是不在社保体系之内的（上海例外，请见“攻略三”），少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。
现在小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不小。在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，并获得20-50元/天的住院补贴，还是很划得来的。孩子和成人有着不同的疾病侵害因素，所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险，有效保护家庭资产不受损失。
储备教育基金：在上海，有人算了一笔账，从孩子出生到大学毕业参加工作大约需要30－50万元与学习相关的费用，这还排除了其它诸如学钢琴、绘画、球类、辅导班等等艺术门类的费用和孩子的生活费以及物价增长的因素，不妨选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用。
攻略三：给少儿投保的九大窍门
●遵守“先近后远，先急后缓”的原则。少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。
●缴费期不必太长。可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。
●在上海，0－18岁的孩子都可以参加《上海市中小学生、婴幼儿住院医疗互助基金管理办法》和《上海市中小学生和婴幼儿住院、门诊大病基本医疗保障试行办法》
●如果孩子已经上学，在学校已经购买了学平险，注意及时交费。毕竟学平险是团体险，保费低保障高。还可以结合自己购买的险种为孩子提供全面的成长保障！
●先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。
●先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。
●保险期限不宜太长。对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说，尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑孩子的养老问题确实无甚必要。因此，为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。
●保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。有少数代理人为了多挣佣金，即便客户投保的金额超过了这一限额，也不加提示。因此，在为孩子投保商业保险前一定要先弄清楚，已经有了哪些保障了？还有多少缺口需要由商业保险弥补？
●购买豁免附加险：需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
攻略四：不同阶段的投保规则
太平人寿上海分公司风险规划能手黄宜平认为：一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，如果现在才开始考虑为孩子买保险，对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。
●当准备要孩子的那一刻起，妈妈就应该为孩子的健康保障做一份规划了，可以通过单独的母婴保险或者含有生育保险的综合类女性险来获得保险，这两险都会包含婴儿的先天性疾病保障。预算不充足的家庭购买母婴保险即可。
●孩子出生后，由于0～6岁孩童的抵抗力还未成形，可以为宝宝“添置”住院医疗保险。但是要注意，由于幼童的住院率非常高，所以这群孩子住院医疗费用的费率比7～18岁的小孩，甚至比20几岁的年轻人都要高。因此，从保险的投入成本来考虑，如果家庭经济状况不是很好，买报销性的住院费用保险就可以了；如果家庭预算充足，则可以再添一份住院津贴保，这样可以弥补家长为照顾生病的孩子而耽误的工作收入等。
幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，一般而言，身故时年龄不足1周岁，给付比例占保险金额的20%；满1周岁但未满2周岁的儿童，给付比例为40%；满2周岁但未满3周岁的儿童，给付比例为60%；满3周岁但未满4周岁的儿童，给付比例为80%，满4周岁，给付比例才能达到100%。所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。
●6岁以后的孩童自有活动时间度，但自我保护能力仍差，发生意外的可能性大，在意外险之后附加一份小孩的意外医疗保险，以应付意外导致的门急诊、住院治疗等开支，也是不错的选择。
小学时期由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。
●至于重大疾病险，家长们可根据经济实力为孩子选购定期的或终身的重大疾病险。当然，如果宝宝的家族有重大遗传疾病史，那么就应该尽早给孩子投保重疾险，以防疾病发生引起无力承担治疗费用。
攻略五：不同经济实力的投保指南
经济实力一般：可考虑买意外险和医疗险（补贴型和医疗型）。孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护，疾病的产生也高于成人，同时孩子在上幼儿园、小学、中学阶段，发生车祸等意外情况加大，父母可以酌情为孩子购买这类险种。一旦孩子发生疾病或意外后，可以得到一定的经济赔偿。这种险花钱不多但是保障挺好。
经济实力尚可：考虑重大疾病保险。在购买上述保险产品的基础上，增加重大疾病保险。因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往使一个家庭产生巨大的经济压力。以前，保险公司拒绝幼儿投保，现在已经放宽。
经济实力较强：可为孩子增加教育险。教育险解决的主要是孩子未来上高中、大学或者出国留学的学费问题。应该说，如果父母经济实力较强，购买教育险只是“强制储蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可以避开利息税，此外可以提供一种家庭理财规划。
经济实力很强：可买一些理财型的险种。在上述保障齐全后，如果家庭经济实力确实很强，又想给宝宝更多的保障，不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合
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儿童保险为什么能起到这么重要的作用呢？市区各大保险公司的保险专家从以下方面向记者分析了儿童保险的功能，能提供给孩子全方位的保障。
从出生那天起，孩子就注定是父母一生的牵挂。孩子每一步的成长，都会牵系着父母的心。为孩子买份保险，可以解决孩子成长过程中的许多问题，比如教育、创业、婚嫁的各种费用，以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险。保险，是家长送给孩子一生最好的礼物。
防范意外 孩子安全成长的保护网
据2006年《中国统计年鉴》有关统计资料显示，我国历来因意外事故导致少年儿童伤残死亡的比例较高，意外事故已经成为导致儿童死亡的主要原因。
有关专家指出，在意外死亡事故中，每年因窒息导致死亡的比例高达75%，中毒导致意外死亡的比例为12.9%，车祸导致死亡比例为11.6%，此外，全国每年有14万多名学龄前儿童被烧伤、烫伤。
随着社会的高速发展和环境的不断改变，少年儿童发生意外事故和疾病的概率越来越高。加上少年儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的概率高；同时，由于儿童正处于身体发育期，免疫能力弱，对传染病、流行病侵害的抵抗能力差，疾病发生概率也比较高。
中国人寿江门分公司团险部经理罗双年告诉记者，一般的儿童保险，尤其是缴费低、性价比高的学平险都包含有意外身故/伤残/疾病、意外伤害门诊、意外或疾病住院医疗等保险赔付范围，很多父母都纷纷通过儿童保险来防范风险，未雨绸缪地规避子女成长过程中的各种风险。
重疾保障 化解家庭财务风险
“现代社会环境污染，食品污染都越来越严重，导致越来越多奇形怪状的重大疾病出现，并且愈加年轻化发展，尤其是像白血病这类重大疾病的发病率远远高过了成年人发病率。
重大疾病的治疗费用对绝大多数家庭而言都是天文数字，一旦发生，将使很多家庭受到严重的影响，一些小康家庭重新步入贫困家庭的行列，而一些原本贫困的家庭甚至可能出现家破人亡。这时一份重大疾病保险就显得尤为重要。”友邦保险江门支公司营业发展总监潘绮萍女士告诉记者。
据有关资料表明，我国每年约有1.5万名14岁以下儿童患急性白血病。但只有约两成左右的儿童得到有效治疗，大多数患儿失去治疗机会，也就意味着失去了生存机会。造成这一现象的一个不容忽视的原因，那便是经济困难。事实上，已经有专家表示，经过正规治疗，90%以上的白血病患者可以获得完全的缓解。再经过2年至3年的巩固治疗，80%的患儿可以治好。而世界卫生组织的研究报告业已指出，只要预防及时，有1/3的癌症病例可以避免，还有1/3的早期癌症可以治愈。
假如给孩子购买一份重疾保险，把风险转嫁给保险公司，那家长就不会迫于经济压力放弃治疗，让给孩子获得更多痊愈的机会。
教育金储备 助孩子成龙成凤
有人估算，现在一个孩子在国内读到大学毕业，不包括生活费，学费在15万元左右；如果出国留学，仅留学费用就在30万元到60万元不等，然而这些仅仅是现在的数字，假设学费以每年3%增长，那么10年后，在国内读到大学毕业的费用将在20万元左右。
人民银行去年的一项调查表明，在城乡居民储蓄中，子女教育费用排在第一位，占18.9%，位列养老基金和住房基金之前。
“很多家长一直在抱怨孩子的学费贵，但却很少人有意识在孩子较小的时候就开始给他们做教育金储备。如果我们极早规划，就可以获取复利的可观收益，这样，孩子长大后，上大学甚至出国留学的费用就不再成为一个让人‘愁眉苦脸’的事了！”平安人寿江门中心支公司总经理严学斌对记者如是说。
培养财商 让孩子“4Q”齐齐发展
在美国，多数3岁的孩子就能辨认硬币和纸币，而一个8岁的孩子就知道可以通过做额外工作赚钱，知道把钱存在储蓄账户里；9岁的孩子就已经能够制定简单的一周开销计划，购物时知道比较价格。平安人寿江门中心支公司总经理严学斌表示，购买儿童保险理财计划，可以从小培养孩子良好的价值观和责任感。
另外，儿童意外概率低于成人，保险费自然低，年龄越小，所交保费就越划算。童年时候的疾病有时候会影响未来，早投保可以避免被加费或者拒保。
“以往我们强调培养孩子的IQ(智商)，后来我们希望孩子的EQ(情商)高，现在增强孩子面对逆境时的处理能力以及挫折的忍受力，即AQ(逆境商)又成为了潮流。现在随着经济的不断发展，孩子的财务能力又称为了家长的关注点，提高孩子FQ(财商)能让孩子离财富更近一些，那么我们给孩子做一份保险规划，使之参与其中，这岂不是提高孩子FQ的最好办法？”友邦保险江门支公司总经理唐锡源告诉记者。
豁免保费 双重保险解除家长后顾之忧
很多家长花钱给孩子买一份长期缴费的保险，他们会担心如果自己不幸丧失工作能力或发生意外，保单怎么办？针对这种情况，多数儿童险产品都推出了“保费豁免”功能。
何谓保费豁免？平安人寿江门中心支公司总经理严学斌告诉记者，其是指在缴费期间，如投保人发生一至三级残疾或身故而导致无法继续缴费，可免交剩余保险费，但保险计划继续有效，被保险人依然可以享受保单所列明的保险责任。保单不会因为没有能力缴费，而面临失效、终止。对于儿童险来说，保费豁免功能非常重要，这相当于给保险又加了一份保险。
第一：说明要生动形象。为了促使客户能够更好的了解保险的相关内容，更好地知道保险的作用，保险营销员要用生动的语言将客户所知道的人物和事例用话语形象地表述出来，激发出客户的购买欲。
第二：要掌握说话的语速。在向客户说明保险才产品的时候，营销员有的时候出于紧张，在介绍产品的时候语速没掌握好，说得过快会让客户难以理解，所以营销员要切记掌握好适当的语速，必要的地方需要停顿，具体条款要向客户具体解释，能够让客户完全理解你在说些什么。
第三：记得重复说明保险的优点。多次重复地介绍保险的优点是相当有必要的。因为当客户听到某个条例的优点的时候，并不是十分理解，或者说根本没听懂，所以保险营销员要多次繁复地进行说明，相信到一定时候，客户会动心的。
第四：说明要有根据行。要让客户更好地相信和接受营销员对于保险的说明，营销员势必要拿出一些证据，比如一些已经签过订单他们的满意度等等。
第五：要权衡利弊。营销员如果要和客户顺利地签下保单，那么就一定要从客户的角度出发，以他们的切身利益考虑。要使用一种合适的方式给客户增加一点紧迫感，从而让他们产生购买欲。
提示：保险销售员掌握了上文所说的说明生动形象、语速适当、重复强调保险优点、所说有根据、权衡利弊这五大保险销售技巧后，展开保险销售业务会顺利很多。
错误认识之一：万能保险是“万能”的
在很多人的心目中，万能保险就像买车险的“全保”，出了什么问题都由保险公司买单，事实上并不是那样。
万能保险的全称是“万能型储蓄类寿险产品”，指的是可以任意支付保险费，任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。也就是说，在支付最低金额的首期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或降低死亡给付金额。它与分红保险、投资连结保险一起被保监委重点监管的新型人身保险产品。
万能保险的经营原理是：保险公司每次收到保险费后扣除一定的费用，将保险费转入为每一位投保人设立的个人账户；对个人账户的资金，保险公司每月按结算利率结算，结算利率以最低保底利率为基础，根据每月投资收益率确定；保险公司每月从个人账户中扣除承担当期的保障成本和保单管理费，投保人可以随时查询自己的个人账户余额；只要余额足以扣除当月的费用后，投保人就可以暂不缴纳保费，保险合同继续有效。保险公司每年都寄一份万能保险的年度报告给客户。（参见后面平安人寿一位客户的“万能保险个人年度报告”照片）
万能保险的主要特点是交费灵活、收益保底、账户透明。万能险之“万能”，在于投保以后可根据不同的年龄段的保障需求和经济收入，调整保额、保费、及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。它既具有身故保障功能，又具有一定的投资功能，不过获得的回报主要由保险公司的投资情况决定，超过最低保证利率以上的收益具有不确定性。但对于被保险人的意外医疗、疾病住院是没有保障的。虽然有业务员在万能保险后附加保障型的医疗险，大病险，但很多客户依赖缴费灵活，不按时缴费，甚至减少保费，长此以往，个人账户的余额不够扣除手续费、保障成本、保单管理费，导致万能险失效，主险无效，附加险亦无效。
错误认识之二：月度收益与年化利率等同
对于购买万能保险的客户，认为月度收益与年化收益等同，知道了年化利率是多少，就知道自己的月度收益，其实这些客户的认识是错误的，万能险的年化利率根本不等同于月度收益。
保险公司在其网站上公布的数据一般都是“年化利率”和“日利率”，甚至有的保险公司只公布年化利率。而万能保险是按月进行结算，且采取的是复利计算的方式，即每月结息同时利滚利，其结算利率也只能代表当月该万能险的投资回报，因此，年化利率不能等同于月度收益。（具体可参考后面的照片）
错误认识之三：万能险替代银行储蓄
有很多客户认为万能险有2.5%左右的保底收益，就认为买万能险是很好的银行储蓄替代品，只要买了就不会亏本，如果客户真的这样认为，就大错而特错。
如果是银行储蓄，计算利率的基数是进入银行帐号的所有本金，而万能保险就不是，其计算利率的基数是保险合同在个人所缴保费中，扣除初始费用、保障成本和保单管理费后的个人账户的余额。（可参考后面的照片有一个更直观的了解）
由于万能险需要扣除相应的费用，所以其前两年的收益一般都得不到应有的保证，甚至亏本。所以客户不能把购买万能险当作银行储蓄替代品。如果选择的是期缴万能险，前五年扣除的初始费用比例非常高，实际进入投资帐户的资金相对会减少，之后扣除比例逐渐降低。当然，万能险在收益的计算上有可取之处，其帐户是以复利来计算利息，也就是说，每月结算的利息进入账户会全部参与投资，下次会重复计息，所以，客户要想从万能险中获得不错的收益，还是以中长期持有为好。
错误认识之四：买万能保险没有风险
很多客户认为万能险有最低保证利率，所以买万能险就不会有风险。如果真的这样认为，那就错了。
既然是投资就一定会有风险存在，包括万能险。作为一种投资型保险，经济环境的不确定性，万能险的投资也会面临不可预测的问题，银行利率上扬、物价上涨、货币贬值、保险公司投资收益率偏低等诸多风险。而据本人的了解，购买万能险的风险不仅仅是这些。如果客户中途退保，可能连本金都无法保证。如果选择期缴，一旦资金不能提供持续的保费支出，客户有可能会因此中断。所以，把万能险作为一种投资的客户，一定要慎重考虑。说没有风险，那可能是你本人的一厢情愿的想法。
错误认识之五：万能险对每一个人适合
本人在业务中或网上，经常发现有些保险公司的业务员是不分男女老少，开口万能险，闭口也谈万能险（网上）。被群众戏称“万能险业务员”，好像除了万能险，再也不会卖别的保险。而作为购买的客户也这样认为，就有点偏颇了。因为买万能险想要获得固定的保底收益，是要一定的条件，在最初的3-5年的时间内，实际收益并不能让人满意，甚至出现亏损，而且他的保障主要是身故保障和全残保障，对于意外、医疗、重疾保障是没有的，所以投资万能保险并不能适合每一个人。
综上所述，本人认为，万能险在前期投入时回报很有限，适合长期投资少则10年，多则终身，所以，客户要有长期投资的理念。但是，对那些短期投资者，收入低或不稳定、老年人以及连社保等基本的保障都没有的客户，不适合买万能险。一般来说，买万能险的客户应具备以下几个条件：
1、客户的工作比较固定，有持续稳定的较高收入；
2、客户的家庭比较富足，并且家中的资金没有其他任何投资意向；
3、客户有一定的投资意识和风险承受能力，但又没有时间和精力进行其他投资；
4、对投资回报的收益有较长时间准备，10年，15年、甚至更长；
5、有一定的心理预期承受力，自己的资产也不可全部投入；
6、在投资万能险前，应有充足传统人寿保险和足够储蓄的基础上还有剩余资金，才可以考虑买万能险。
未成年前：从孩子出生到参加工作，一般为0～20年
这一阶段的保险主要由孩子的父母来购买。从孩子出生到上小学，自身抵抗力相对较差，容易感染或患上不同疾病，住院类费用补偿型医疗保险必不可少。如今上学花费昂贵是有目共睹的，如果条件允许，通过购买教育类保险，让手头有足够的学费来做后盾。
孩子上学到参加工作的过程中，自身的抵抗力逐渐增强，对于住院类的医疗补偿保险购买可慢慢减少。在小学至初中阶段，孩子比较顽皮，意外险是必须要考虑的。如果孩子出生后身体状况一直不好，重疾险就很有必要购买。需要提醒的是，对于孩子的风险保障，一般保险公司都规定，最高为10万元，超出10万元的部分无效。
建议组合：费用补偿型医疗保险+意外险+重疾险+教育险
单身贵族：从参加工作至结婚时期，一般为3～5年
这一时期的保险需求不会很大，但也要考虑购买意外保险以及医疗保险。无论是普通的日常生活还是外出旅游，都会有一定风险存在，一旦出现意外，现在赚的钱根本无法解决。这个阶段离组建家庭越来越近，购买储蓄型保险也应在考虑中。如果父母已经年老，为父母尽孝也离不开钱，购买投资型保险是非常必要的。
建议组合：意外险+储蓄型险+重疾险
二人世界：从结婚开始到有孩子出生，一般为1～3年
这一时期在维持正常生活的前提下，首先考虑购买保障性高的重疾险和意外险，会对家庭的保障和安全系数起到杠杆作用，即使出现这两方面的意外，也不至于会让家庭败落。当然，还需要搭配一些带有储蓄投资性质以及保障性质的保险，如两全分红保险，既有收入保障，也有意外保障。组建了家庭之后，房子可以说是家庭的最大资产，很有必要购买一定的财产险。即使房子遇到比如失火等意外，也不至于让自己一无所有。
建议组合：重疾险+意外险+两全险+财产险
为人父母：从孩子出生到参加工作以前，一般为20～25年
这一阶段是购买保险的重点时期，孩子上学、老人赡养都需要花钱，家庭支柱需要有健康保障，还要避免家庭支柱发生意外后，生活失去必要的保障。围绕的中心还应该是家庭支柱，最先应考虑他(她)的保险保障。应买一定的意外险和重疾险，同时再配以住院医疗险和津贴给付型医疗保险，这样即使家庭支柱有“闪失”，经济上也能得到必要的保障。考虑到孩子以后上学费用还会增加，对孩子的教育保障也不可缺，购买教育险是很有必要的。至于老人赡养保障，可考虑购买储蓄型保险。
建议组合：意外险+重疾险+住院医疗险+津贴给付型医疗保险+教育险+储蓄型险
退休养老：从孩子成家立业到退休，一般为10～15年
在这一阶段，夫妻都开始变老，孩子也已成家立业，赡养老人的担子也开始逐渐转移，家庭负担已经较以往减轻不少，生活状态开始趋于稳定。对夫妻而言，他们的健康状况却开始下降，还需要考虑到自身的养老。
在这一时期，最需要购买的不再是教育险、意外险，而是可用来养老、保障以及健康的险种。如养老保险、定期交费还本型寿险或年金保险。购买具有投资保障的两全险也是好选择，购买此类的保险，可以很好地保障退休后的生活。附加费用补偿型医疗保险以满足老年医疗费用或长期看护支出的需求，终身寿险也可以在考虑的范围内，可作为自己的保值遗产。
建议组合：养老险+费用补偿型医疗保险+两全险+终身寿险
提示：通过上述分析可以看出，不同人生阶段伴随不同的意外和风险，任何人都有必要购买保险，减轻家庭负担，让生活过得更加惬意。目前网上汇集了多家保险公司的保险产品，满足不同人生阶段的多种选择，您不妨前来瞧一瞧。
误区一：买重疾险，所有大病都可以保?
现在各保险公司的重大疾病种类均以中国保协颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，在该《规范》包括的25种重大疾病外，各家公司会自行增加些病种，一般达30种以上。这些重疾具有两大特点:一是病情严重，会在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活；二是治疗花费大。
误区二：重疾险产品所保病种越多越好？
消费者在投保时，关注所保病种的种类，不妨更多关注重疾产品的功能和服务，比如中德安联有些重疾产品就包括了轻症重疾的保障，有重大疾病“二次赔付”或“三次赔付”等功能。
误区三：现在不差钱，保费一次全交完？
交费年限需根据自己的年龄和收入水平来设定。对多数消费者而言，相比一次性缴清，购买同样的重疾保额，缴费年限越长，如10年、20年、30年等，每年的保费会低很多，缴费压力小。更重要的是，在漫长的缴费期内，考虑到通货膨胀和收入实力增长等因素，期缴形式更经济。
误区四：重疾保额10万不够，30万又太贵？
每个人应根据自己的工作性质、风险高低、收入水平等综合考虑。“但最重要的一个观念，是可以分阶段的进行购买。保险保障不是一朝买了就一劳永逸，而是要伴随不同的人生阶段和风险变化做出调整的。”
误区五：买重疾，给孩子先买？
先给孩子买重疾险，这是很多消费者购买保险产品时的一大误区，家长是经济支柱，也是子女保单的保费来源。如果不幸发生意外，丧失缴费能力，那么不仅家庭的经济无以为继，子女的保障也无从谈起。
提示：重疾险投保，能给生活带来保障，但在投保过程中，要注意投保所存在的五大误区。消费者们在投保时，可事先做详细咨询，以免进入误区。网作为专业的电子商务保险平台，为您提供丰富的保险咨询。
拿着满是晦涩术语的保单不知如何填写，不明白自己到底享有什么权益，这是很多投保人的切身经历，也使很多想投保的人望而却步。
太平人寿理财规划师吴强介绍说，要看懂保险条款，重点需要关注五大要素。
一是投保范围，这一般出现在保险条款的第二条。这说明了该款保险产品适用的投保人群，包括年龄要求、健康状况等。投保人要根据自己的真实情况加以选择。
二是保险责任范围，对保障类保险来说，也就是保险公司在保障的风险包括哪些，对理财类保险产品来说，就是到期保险公司会给付的收益情况。这也是投保人向保险公司购买保险产品后的核心利益。需要注意的是，投保人要特别关注除外责任条款，了解哪些情况下保险公司不予理赔。
三是保险金额，就是在保险公司向被保险人提供的保障额度。需要注意的一点是，保额不完全等于理赔金，不同的险种，保险金额与理赔金之间的关系也各不相同。例如，有的意外伤害险的保险合同中会规定，被保险人因意外事故导致身体残疾，会根据残疾程度的不同给予不同比例的保险金赔付。
四是保险费，也就是投保人需要支付给保险公司的费用。这一般会出现在保险合同条款附加的费率表上。
五是保险期限，就是保险合同所提供保险的时间长短。
投保额度“双十”原则
在投保额度上，则有一个“双十”原则，即年收入的10％用来购买保险，风险保额应该是年收入的10倍以上。风险保额是指以生命和健康为标的的保险产品，例如意外保险、终身寿险、定期寿险、重疾险等。
当然，在实际投保过程中，每个家庭的财务状况不同，也不可能都按这个标准来计算。具体情况还要具体分析。
随着人们保险意识的觉醒，购买保险不仅仅是个人，很多家庭也在计划着如何购买保险，但是市面上的保险产品数不胜数，如何为家庭投保保险呢？下面小编带您看看家庭购买保险攻略。
大病基金健康保障
健康问题是家庭最为现实的风险。人不可能不生病，而高强度、快节奏的现代生活，使人们患病的风险进一步加大。生病不可怕，可怕的是没钱治病，或者是治了病就变得没钱了。这其中的费用才是最令人担忧的，如果没有足够的健康保障资金，一旦患了重病，一生辛苦劳动都算给医院打工了。因此，大病基金健康保障很重要。
意外保障
天有不测风云，尽管发生的可能性很小，但一旦意外事故出现，其影响就是灾难性的。因此，对于家庭来说意外保障保险也是必不可少的，备一些意外保险可以提高保障。
储备养老金
步入事业黄金阶段后，收入水平一般比较稳定。但目前的社保养老金只是最基础的保障，额度远远不够，如果想保持现在的生活水准，一定要提前储备养老金，而且越早准备，费用越少。
老人与孩子的意外保障
老人和孩子是最容易受伤害的人群，尤其是宝宝好动又不懂事，磕磕碰碰是难免的，花很少的钱做些意外保障很必要。
家庭投资储蓄
在有了较为全面的保障之后，就应该考虑把家庭的闲钱做些投资规划了，根据家庭的经济条件和风险承受能力来选择投资品种，实现预期的理财目标。目前常见的投资型保险主要有投资连接险、分红险、万能险。这三类保险的投资风险依次降低，但对应最大收益水平也依次下降。
五一旅游险投保攻略
五一即将来临，很多人都会选择出去游玩。游客数量攀升，休闲度假方式多样化。旅行那个目的地从传统意义上的景区扩大到任何有特色的地方。这种没有统一组织、无边无际如脱缰野马般的旅游方式，给旅游安全带来前所未有的严峻考验。出行前选择旅游险是很多人的选择。
此外，滑水、潜水及骑马、远足、急流划艇、攀岩、蹦极等高危旅游项目的风行，让旅游安全风险系数进一步扩大，急需意外险的护航。据平安保险专家提醒，户外旅游参加高危运动前，最好购买一份保险来减低意外风险。如，平安的旅行意外险，将时下一些热门的高危户外运动纳入了保障范围，保障金额高达20万元，在平安网站购买，还能享受4折优惠，非常适合喜欢刺激的户外运动游客。
跟团旅行，勿忘投保旅行意外险
目前，各旅行社在游客报名参团时，一般会向游客推荐旅游保险产品，但游客往往“不买账”。业内专家认为，游客很少买旅行险，一方面因为许多人对其不重视，认为反正就这么三五天，不会有什么大事，抱着侥幸心理省些小钱;另一方面，是许多游客根本就没有搞清“旅行社责任险”和“旅行险”两个险种的区别及各自的理赔范围，误以为旅行社责任险已经附带了游客发生意外的保险责任。但事实是，旅行社责任险保障的是由旅行社自身责任造成意外带来的损失，而非旅行社责任的意外事故是不在保障范围内的。因此，游客有必要为自身选购一份有效囊括人身、财产安全的旅行保险。
探亲访友，交通意外险购买，“长期”比“短期”更划算
如在三天小长假中不选择出游，走亲访友也是不错的选择，但也离不开交通工具的帮助，许多人习惯每次出行前购买意外险，这是一种不划算的做法。以航空意外险为例，每份保费是20元，保额40万元，每人最高可投保5份。若每月出行一次，每年购买航意险就需要480元(假设每次仅购买一份)。如果代之以购买一份平安综合交通意外险，保费仅需100元，就可以买到100万元的保障，而且保险责任范围扩大了许多，包括投保人全年乘坐火车、汽车、轮船等交通工具。
保险专家提醒游客：为了轻松享受愉快假期，五一小长假在安排好出行计划的同时，切莫忘记投保旅游险。
旅游险推荐：
美亚“畅游神州”旅游保 险（计划一） 意外伤害10万 意外医疗3万元 含紧急救援特色：住院津贴50元/天 ￥15元/天
安心旅行综合意外伤害保险（A款）
身故保险金5万元 急性病身故2.5万 意外伤害及急性病身故丧葬费1万元 ￥5元/3天
孩子在一个家庭中的重要性不言而喻，他不仅是家庭的希望，也是父母努力奋斗精神源泉，因此要是孩子有什么闪失，父母会承受不住。在此情况下，建议父母为孩子投保儿童保险，以很好地规避风险。那么在北京市居住的家长该如何投保北京市儿童保险？
购买北京市儿童保险，首先要考虑意外险，特别是意外医疗。宝宝天生好动、磕磕碰碰在所难免，意外医疗一般涵盖意外门诊的责任，免赔额低（有些险种没有免赔额）报销比例较高，能够在社保范围内补充社保报销不到的部分。
之后考虑重大疾病保险。大病的发病逐渐趋向于年轻化，儿童常发的血癌、重型再生障碍性贫血等重大疾病花费较多，且自费药较多，自费药社保一般不予报销，重疾险只要确诊或进行了相应的手术一次性给付一笔医疗金。相对需拿发票报销的小病医疗来说，重大疾病保险是给付性质的，即发生重大疾病了，不管实际花了多少医疗费用，重大疾病保险是赔一笔钱，这笔钱怎么用保险公司没有限制，而同时社保、住院医疗该怎么报销还怎么报销。
最后选择教育金储蓄保险。以保险储蓄的形式来准备教育金不是唯一的方式，但绝对是一个很好的方式，它的优点在于：（1）强制储蓄。为宝宝上大学时强制储蓄一笔基金，不至于平常把钱花了，到上次性拿大笔资金压力大。（2）专款专用。人是有弱点的，放在保险里边的钱是不容易拿出来的，这样就不容易因外来因素打乱储蓄计划。（3）安全保值。教育费是注定要发生的费用，这笔钱一定要在保证安全的基础上进行保值增值，所以教育金的储蓄不建议投入在风险较高的投资上。
意外保险种类多
顾名思义，意外险就是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的一种保险。
记者在保险市场上了解到，按照保障范围来看的话，目前市场上主要有三种，其中最为常见的是人身意外伤害保险，其期限通常为一年，被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的，外来的，突然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险。
第二种是专门针对出行的短期意外险，其保障期限只有几天到几十天不等，还有一种是针对交通工具的意外险，主要是承保因为乘坐汽车、火车、轮船、飞机等交通工具出现的意外伤害，期限一般为一年。
根据自身情况购买相应产品
“人生不同阶段购买保额不同，不同职业的人购买的保额也应该不同，选择意外险的时候，要从自身情况出发，按需选择。”阳光人寿湖南分公司理财专家梁衡告诉记者，意外险包括人身意外伤害保险和人身意外伤害综合保险，人身意外伤害保险只对被保险人因意外造成的伤残进行赔付，而意外伤害综合保险除对被保险人进行伤残赔付外，还包括医疗费用支出的赔付。
当然，针对每个人的具体情况，最好是找专业的寿险代理人量身定做。此外，成年人的意外险一般多和寿险或者健康险作一定的险种组合，单纯购买意外险是远远不够的。
随着接二连三的意外事故发生，让市民再一次关注“保险”这两字。然而，现下保险市场上，意外险种很多，究竟应该如何选择呢？
意外保险种类多
顾名思义，意外险就是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的一种保险。
记者在保险市场上了解到，按照保障范围来看的话，目前市场上主要有三种，其中最为常见的是人身意外伤害保险，其期限通常为一年，被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的，外来的，突然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险。
第二种是专门针对出行的短期意外险，其保障期限只有几天到几十天不等，还有一种是针对交通工具的意外险，主要是承保因为乘坐汽车、火车、轮船、飞机等交通工具出现的意外伤害，期限一般为一年。
根据自身情况购买相应产品
“人生不同阶段购买保额不同，不同职业的人购买的保额也应该不同，选择意外险的时候，要从自身情况出发，按需选择。”阳光人寿湖南分公司理财专家梁衡告诉记者，意外险包括人身意外伤害保险和人身意外伤害综合保险，人身意外伤害保险只对被保险人因意外造成的伤残进行赔付，而意外伤害综合保险除对被保险人进行伤残赔付外，还包括医疗费用支出的赔付。
当然，针对每个人的具体情况，最好是找专业的寿险代理人量身定做。此外，成年人的意外险一般多和寿险或者健康险作一定的险种组合，单纯购买意外险是远远不够的。
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