岚,28岁,北京某外企白领,刚刚“晋升”为一位母亲。岚是个幸福的人,有自己喜欢的工作,有爱自己的丈夫,生活没有任何后顾之忧。
但是,在去年公司例行体检时,岚在自己的体检报告中看到了“宫颈癌早期”几个赫然大字。在当时岚的眼中,这五个字让她的生活天崩地裂。
岚的丈夫急忙带她到医院复查,确诊结果依旧是“宫颈癌早期”。虽然早期宫颈癌的治愈率在90%左右,但面对突如其来的重大疾病、大额的治疗费用,甚至有可能发生的无法生育的危机,这对年轻的夫妻深陷痛苦和折磨。
彼此的爱和对家庭的责任没有因为这场考验而被打垮,岚在丈夫劝说下积极配合医生的治疗,手术、化疗、大额的花销……面对妻子对现实的无法接受,丈夫只能极力掩饰住自己的心疼。作为彼此的支撑,他们始终坚持着往前走。
直到一通问候电话的响起,给岚黑暗的生活中点燃了一丝光亮。这通电话是为岚进行保险服务的代理人小李打来的,每月一次,从没有间断过。小李得知了岚这一个月来的经历后,说“我可以帮你理赔的,你有一份《友邦全佑一生‘六合一’疾病保险计划》”。阴云笼罩下的岚早已忘记了自己在8个月前购买的这份重大疾病保险计划,当时的她没有任何保险理念,也没有花过心思去认真地了解,只是受周围同事的影响,她买下了这份健康险,也正是这份保险在她最危难的时刻发挥了爱与责任的意义。在小李的协助下,岚很快拿到了40万元理赔款,帮助她解决了治疗费用。
丈夫的关心陪伴,医生的精心治疗,岚成功治愈了,疾病没有击垮她的意志,大额的治疗费用没有摧毁她的家庭,一切都恢复了原来的模样。
走过了风雨的岚幸运地成为了准妈妈,她与周围朋友交流的话题又回到了宝宝的健康和成长,同时,她也会像个义务的保险宣传员一样,问问身边的人“你的保险保障周全吗?”
昨日上午,广东省政府紧急召开全省人感染H7N9禽流感防控工作领导小组会议,贯彻落实中共中央政治局委员、省委书记胡春华,省长朱小丹的重要批示,组织专家分析当前广东H7N9禽流感疫情防控形势,研究部署当前防控工作。
针对当前防控工作,广东省副省长林少春要求各有关部门全力救治确诊患者。同时,对于H7N9疫情,当前应以防控为主,从禽源、市场管理入手,采取果断措施控制源头,着力阻断禽传人渠道。积极发挥基层医疗机构作用,确保患者早发现、早诊断、早治疗。
林少春强调,要落实到位联防联控措施,一旦发现疑似病例,要严格实施防护隔离。工商部门要加强对一日一清洗,一周一消毒、一月一休市制度执行情况的检查,活禽出现问题应及早追溯来源。农业部门要加大检测密度,确保活禽出栏前抽样检测机制执行到位。经信、财政等部门要全力确保药物供应。
省疾病预防控制中心主任张永慧认为,广东存在人感染H7N9禽流感散发病例的可能,应进一步做好防控工作。
中国工程院院士、省防控人感染H7N9禽流感专家组组长钟南山说,患者现在病情仍较危重,目前广医一院呼研所仍在全力抢救。钟南山表示,下阶段重点要做好H7N9疫情的早发现、早诊断。对确诊H7N9患者,建议在当地具备条件的医院治疗,如无条件,应及早转诊。从事家禽饲养及销售、屠宰人员一旦发现有流感症状,需引起高度重视,及早使用抗病毒药物达菲。农业部门要加强对家禽的抽检。
记者获悉,患者转院到广州后要先交三万元,但其家里经济不宽裕,一时筹不出治疗费。对此,昨日省卫生厅回应称,关于治疗费用,已购买城乡居民医保的患者,其治疗费用纳入医保报销范围;未购买城乡居民医保的经济困难患者,其治疗费用可在日前已设立的人感染H7N9禽流感防控及医疗救助基金中落实解决。
医保报销的就诊系统以及报销比例也应当给出公示,以及如何在医院进行报销,需要哪些程序,医院都应当由公示的地方。患者自费的部分如何处理,目前像H7N9这样的严重性流感,治疗费用都是较高的。自费部分是否也有相应的优惠政策之类的,都需要落实好,进一步的提升民众的就医水平。
如今社会,风险无处不在,怎样规避风险?购买保险是一个不错的选择。是不是花的钱越多安全系数就越高呢?花较少的钱能不能买到较大的保障呢?
专家分析
不幸患上重大疾病只要在二级或县级以上医院确诊患条款规定的重大疾病一般都是一次给付。
日常的治疗费用是附加费用补偿,如果治疗费用超过住院费用补偿保险金额的是以保险金额全赔。多余的治疗费用是不赔的,所以保险买的多就赔偿多!这是针对患有重大疾病的人而言!当然身体健康附加费用这部分是献爱心呵!主险部分重大疾病保险差不多都基本是一赔几的给付呵!但人谁都不能保障自己一辈子不生病了!为此健康基金是谁都不能挪用的。
商业保险里面是分两种情况的:第一如果客户买了重病险一旦确诊就可以获得全额(投保时的额度)赔偿,第二种情况就是疾病治疗费用,如果客户有买这一块的话,这要看客户买的额度来定了。不超过可以全报,超出了可是要自己承担的。具体还要看保险公司的条款是否有免赔额和免赔比例。如果您购买了重大疾病保险,如果合同上明示是提前给付的,那将按照合同上约定的金额,在医院确诊后,一次性提前给付的;
如果合同约定是报销,那也将按照合同约定的相应报销比例给予报销。
所有重大疾病当中,最常见、最高发的,莫过于各种癌了。从目前的临床医学实践来看,有6种癌症早期发现都是可以治愈的,就是治疗的费用并不是每个家庭都承受的住就是了。
一、常见的癌症治愈率:
淋巴癌:早期治愈率50%;
结直肠癌:早期治愈率80%;
肺癌:利用胸部低剂量螺旋CT,可早发现早治疗;
宫颈癌:早期治愈率几乎达到100%;
乳腺癌:早期治愈率达70%,而且,目前的医疗水平可以最大程度的保乳,并且使身体损伤降至最低水平;
胃癌:早期治愈率超过60%。
二、常见的重疾治疗费用:
恶性肿瘤:12-50万
急性心肌梗塞:130-30万
脑中风后遗症:10-40万
重大器官移植术:20-50万
冠状动脉搭桥术:10-30万
良性脑肿瘤:10-25万
终末期肾病:10万/年
多个肢体缺失:10-40万
可见,重疾的治疗费用最低都要耗费10万,而恶性肿瘤,甚至高达50万元,除了治疗的支出,患病时不能工作,没有收入来源,也是一种经济损失,这对许多普通家庭来说,都是难以承受的。
生病不只身体受罪,如果没有钱,整个家庭都会被拖垮,如果因为缺钱错过治疗,后果更是不堪设想。所以,为了给自己提供最优的保障,我们在购买重疾险时,一定要十分谨慎。
三、关于具体的重疾险产品:
虽然小编心中有千百款想要和你们推荐,但“授人以鱼不如授人以渔”,直接推给你们产品不如帮助你们掌握挑选重疾险的方法,有了方法,以后你们就可以自己买,不必假手于人。
1、根据需求定保额
“买保险就是买保额”,如果身患重疾,除了基础的治疗费用,还有后期的康复费用、以及自己和家人损失的工资收入等等,购买重疾险时,要尽量能保障这些开支。
重疾的治疗费用动辄10多万,如果加上一些其他的费用,少说也要二三十万,如果年收入在12万以下,保额可以保到5倍年收入;如果年收入大于12万,保额可以保到5倍年支出。5年的根据来源于“癌症五年生存率”,当然,以上公式仅供参考,保额的多少最终还是要回到个人的具体需求。
2、根据经济状定年限
定期重疾主要保到60或70岁,虽然价格更便宜,但杠杆也更高,如果预算没那么充足,可以考虑;
终身重疾保终身,适用于绝大部分人群,是重疾险的主力保障形态。
总体来说,大部分人还是建议以终身重疾为主;
如果经济压力较大,可以用定期搭配终身或者仅定期;
总之,都是根据自己的经济状况来衡量。
3、价格差距不大?首选多次赔付
如果身患重疾病,并且选择单次赔付,那么理赔一次之后,合同终止,因为理赔记录,投保人再也买不到重疾险;但如果选择多次赔付,即使理赔一次过后,合同依然生效,如果遇到重疾复发或者身患其他重疾,都可以再次进行赔付,所以,如果单次和多次的价格差距不是太大,优先选择多次赔付。
4、看清保障责任
(1)重症和轻症
重疾险主要保障重症和轻症,关于重症,保监会规定了25种重大疾病,所有保险公司对于这25种疾病的定义都是一样的。但是对于轻症,由于没有相关规定的限制,所以不同保险公司对于轻症的种类和定义可能是不一样的,有的产品会比其他产品定义的更苛刻一些,这些就是减分项。大家在挑选重疾险的时候要重点关注重疾责任和轻症责任,因为它直接决定了你患病之后能不能理赔。
首先高发轻症一定要有。很多投保者只看轻症的数量,而不看是否包含了高发轻症,有的产品虽然在数量更有优势,但是前十大高发轻症只有2-3个,那么这种产品的实用性就会大大降低,而且也非常容易造成理赔纠纷。
(2)疾病分组
其次,我们要关注轻症是否分组。重疾分组就是把一个重疾险中所涵盖的几十个甚至上百个重疾分成了不同组,同一组的疾病只能赔付一次,如果两个高发重症被分到一组,赔付一次之后,另一种重症便不再赔付,同理,该组剩下的其他病症都不能再赔付,所以,不分组比分组要更好。
(3)间隔期
间隔期指的是多次赔付重疾险某次赔付与下次赔付之间所间隔的一段时间,在这段时间内,即使再次确诊规定疾病也无法获得理赔,但保险合同不会因此受到影响。多次赔付型的重疾险一般都会有90天、180天或者一年左右的间隔期,赔付间隔期越短,对自己越有利,而没有间隔期也比有间隔期要好。
(4)赔付比例
再有,我们还需要关注赔付比例,比如同一个轻症,一个赔付保额的50%,一个赔付保额的30%,那肯定是前者更加分,因为一旦患病,它所能钱赔的更多。
对昔日亚洲冠军徐伟利的情况报道后,一个个关心他病情的问候电话,一张张为他捐献爱心款的陌生面孔,都使心情激动的他百感交集,租住的房子也成了温馨的爱心小屋。
7月1日,本报以《400元医疗费难倒昔日亚洲冠军》为题,对徐伟利的境况报道后,来自社会各方面的爱心顿时向他涌去。当天晚上,已经多年没有和他联系过的十几名学生,先后打电话询问他的情况,其中6名学生还连夜分别从铜川、渭南赶到西安,为他送来了4000元钱。
7月2日上午,一名在西安出差的延安麻先生专程拿着报纸,乘坐出租车寻找到雁塔区北山门口村5号的徐伟利租住处看望他,了解他的病情。临走时,麻先生留下500元钱和自己的电话号码,让徐伟利在随后治病的过程中随时联系他,他将尽自己的能力一定帮助到底。
40多岁的孙女士是西安高新开发区一家中小学生托管中心的负责人,爱人是一名医生。她昨天上午来到徐伟利的住处了解其病情,建议徐伟利在条件允许的情况下尽快做身体全面检查,她和丈夫将尽力帮助。孙女士离开时,为徐伟利留下了1000元爱心款。
7月2日下午3时许,吴先生带着妻子和孩子,一进门,就将早已准备好的1000元爱心款塞到徐伟利手中,并抓着徐伟利手说,“你的情况我从报纸上都看到了,让人心里挺难受的,你一定要坚强起来,相信在社会上好心人的帮助下,你一定能够渡过难关。”徐伟利抓着对方的手,红着眼眶,抽搐着嘴唇,只是不停地点头,直到眼前这一家三口要离开时,才心情复杂地连声说“谢谢”。
吴先生一家三口刚刚离开,西安俪人医院三名工作人员来到徐伟利的租住处,其中一位名叫潘承恩的负责人简单了解完徐伟利的病情后,拿起徐伟利的病历、X光片详细看完后说,“我原来是西安交通大学医学院第一附属医院的外科教授,从你提供的这些检查资料来看,你的病情是由肾病综合征引起的,需要赶快对身体全面检查后进行治疗。”
潘承恩说,他先过来了解一下徐伟利的病情,给其送来1000元钱应急。由于徐伟利的病不是他们医院所能治疗的专业领域,在徐伟利随后接受住院治疗的过程中,他们将通过多种途径尽力帮助其筹集治疗费用。徐伟利抿着嘴唇不停地点头表示感谢。
送走一拨又一拨的好心人,徐伟利正打算靠到床头休息时,又有一名50多岁的肖老太太通过记者找到了徐伟利的住处。进门后,她打开本报7月1日关于徐伟利的报道说,她的经历也非常坎坷,希望徐伟利能够坚强地面对病魔。老人像和老朋友谈心一样,向徐伟利讲述完自己的经历后,掏出1000元钱塞到徐伟利手中,让徐伟利“好好治疗,好好活着”。
其间,徐伟利不停接到问候他的电话,有昔日的队友、同事、朋友,还有通过记者询问到他电话号码的读者。徐伟利动情地说,“说实在的,我前几天为了几百元的医疗费,不光是泪流满面,甚至连轻生的念头都有。这两天,我感觉我的小屋特别温馨,怎么也没有想到,这种以前只是从新闻媒体上看到的事情,现在真真切切发生在自己身上。这种感觉让我非常欣慰,这股暖流让我鼓起了无论如何都要好好活着的勇气。”
昨天17时许,西安市人力资源和社会保障局一位工作人员向本报打来电话询问徐伟利的医保情况,当得知徐伟利由于各种原因至今没有任何医疗保障的情况后,这位工作人员说,他们将尽快与徐伟利取得联系,按照相关规定和标准,以最快速度为其办理医疗保险,尽可能为徐伟利在治病过程中减轻经济负担。
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