今天是一年一度的教师节,教师被人们誉为“辛勤的园丁”,可在繁重而辛劳的教学中,能保持身体健康者为数不多。作为教师应该为自己打造怎样的保险计划呢?
健康险至关重要在教育系统中,“亚健康”正在迅速蔓延,高校教师重度亚健康发生率达34.16%,相比一般人重度亚健康发生率的10%,教师的亚健康状况令人触目惊心。尽管现时学校福利待遇不错,但随着教育体制改革,教师的生存压力会不断增大。值得庆幸的是,现在教师越来越关心健康保障。而面对琳琅满目的健康险产品,教师们应该如何选择呢?
保险专家表示,在教师群体中,脑部和心血管疾病发病比例高且后果严重。因此,教师投保首选重疾险,这是教师降低风险和减少损失的重要途径。
相关产品:国泰全心保手术医疗保险计划该产品提供被保人至88岁的手术医疗保障,除具有手术理赔项目多样化、32项重大疾病额外给付等特点外,还将无理赔记录增值保险金及无理赔则加计利息退还已交保费的设计纳入产品。
目前市场上的医疗险以住院医疗为主流,仅少数寿险公司销售手术医疗险,且大部分是一年期附加险,一般最多续保到60岁或65岁且属于消费型保险,如果保险期间没有发生保险事故,所交的保费也就没了。全心保除了可以保障到88岁外,若保险期间平安健康,还可领取1.1倍的已交保费。
友邦保险全佑一生“五合一”疾病保险该产品集重大疾病保障、疾病终末期阶段保障、老年长期护理保障、全残及身故保障于一体,投保年龄为18至55周岁。“全佑一生”的最大特色即长期护理保障。如被保险人60周岁后因疾病或其他原因被认定为完全丧失自主生活能力,无法独立完成穿衣、如厕、洗澡等6项基本日常活动中的三项,且持续180天以上,可在被认定后按月领取等同于1/120保险金额的老年长期护理保险金,最多可连续领取120个月。
此外,疾病终末期阶段保障亦是此保险亮点之一。有数据表明,人一生在健康方面的投资中,60%-80%是花在了临终前的一个月治疗上。该产品的疾病终末期阶段保险金,可以弥补在疾病治疗末期的高额费用。
教育保险不可忽视教师作为教育从业者,大都具有很强的教育意识。相对于其他父母,他们更愿意对孩子进行教育投资。然而据不完全统计,中国的教育费用不断增长,在北京、上海等大城市,一个孩子从出生到大学这二十几年中的教育费用高达数十万元。对于要求更高的父母,可能把孩子送到少年宫学习音乐、绘画等进行素质教育,这需要投入更多的教育资金。这样高额的教育费用占据了家庭总支出相当大的一部分,以常规储蓄的方式来积累这笔费用显得非常困难。
保险业内人士提醒,重视子女教育的教师父母,可以选择购买子女的教育保险,以达到强制性储蓄的效果。子女教育险一般是在孩子成长期的前十几年进行投保,当孩子到高中、大学甚至开始创业的时期,就能够得到资金的返还,保障了子女能够拥有完整的教育过程。
案例:小王今年刚毕业不到一年,由于工作关系,经常需要在外面奔波,而且他非常喜欢旅游。曾有保险营销员推荐了几款意外险,但是他感觉自己年轻力壮,意外离自己很遥远,所以就婉言拒绝了。没想到在一次等待红灯时,一辆失控的小车冲上了人行道,虽然小王眼疾手快躲开了冲撞,但还是摔到地上受了伤,在医院躺了半个月。他面对的不仅是长长的医疗账单,全勤奖也没了,而肇事司机又迟迟不肯赔偿,他只有自认倒霉。
建议:意外和重疾早规划
年轻人往往以为自己精力旺盛,身体健硕,但在现实生活中,年轻人面临的风险无处不在。保险有关专家表示,年轻人是意外发生率最高的人群,在购买保险时,年轻人应将意外险等保障型险种放在首选位置,意外险往往保费较低,大部分人都能承受,但保障又相对较高,可帮助年轻人更好地面对风险。
在险种选择上,建议先意外、健康险,后寿险、养老、投资保险的顺序,先选择意外险、健康险,在手头充裕情况下,再选择寿险产品,随着年龄和收入的增长,逐渐建立起寿险、意外险、健康险共同构成的“金三角”。
保险有关专家建议,近年来重疾险年轻化趋势明显,年轻人应及早在身体健康时做足保障,而且,重疾险的保费随着年龄增长而有所增加,年纪越轻,越早购买重疾险,缴纳的保费也相对较低,等到年老时,不仅条件限制严格,且由于收入下降对保费的承受能力也将降低。对于终身健康险类的产品,在缴纳相应年费保费后,就可终身享受保障。
选择长期付费方式
年轻人可以选择长期付费的方式。鉴于目前经济实力还不强,拥有同样的保障,期限越长,每年缴纳的保费相对越少,经济压力也越小。若期限较短,付费压力也会相应增大。所以购买分期付费的保险产品,选择20年及以上的付费方式较为适宜。
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