近年来，随着本市机构养老的迅速发展，养老机构中老年人的人身伤害事故日益增多。农工党市委对某区养老院调查显示：入住老人患有高血压的约占60.7%，患有心脏病和骨质疏松的分别约占34.7%和31.4%，还有部分老人患有脑血栓、白内障、关节炎、糖尿病并发症等老年疾病。
由于老年人疾病急性发生的不可预知性，老人突然“莫名”摔倒的情况并不鲜见。其中骨折在养老机构事故中发生的几率约占80%以上，成为养老机构入住老人的最常见的风险，且逐年增加。
那么，老人在养老机构出了事，家属会如何解决？提案引用的这组数据显示：近6成家属会找到养老机构。其中，46.6%的家属会采取同养老机构协商的方法解决，9.2%的家属认为老人发生事故就应有养老机构负责。另有44.2%的家属会视情况而定。由此而发生对簿公堂的诉讼已有多起，且多养老机构败诉。
相关保险项目缺失
农工党市委参政议政部负责人说：“不少养老机构负责人坦言，尽管院方不断采取加强巡视、改进设施、购买商业保险等措施，为了自我保护，个别甚至采取变相限制其自由等极端措施，但事故仍难免发生。不少养老机构普遍加强对老人入住的审核要求，甚至拒收失能失智老人。”
“如何化解养老机构风险，保护老人合法权益？”提案指出，必须针对养老服务行业和老年人人身伤害事故的双重特性探索建立合理的风险分担机制。不过，目前面向养老机构的保险合作项目并不多，迫切需要政府积极引导。
政府补贴购买保险者
提案建议，本市可根据实际情况，借鉴市总工会“职工大病互助”的方式，强制性规定购买养老机构老人意外伤害保险，以降低政府的经济负担，对老年人入住养老机构期间发生意外伤害的补偿进行风险转嫁。
同时，建立健全商业保险机制。借助商业保险根据不同的养老需求进行差异化产品创新，研发多种类的“健康养老服务”保险产品。对购买“健康养老服务”产品者，政府应给予一定补贴，以鼓励提供社区养老服务、鼓励老人个人购买，帮助分散养老院和养老社区的风险。
上述产品保障对象为与养老机构签订入院住养协议的入住老人、享受政府居家养老服务补贴的老人、在社区日间照料中心登记并接受养老服务的老人、在养老机构从事护理服务和为居家养老提供服务的护理人员。保费实行个人自付、养老机构承担与政府扶持相结合的办法解决。保费由被保险人、养老机构和市福彩公益专项基金分别承担1/3。
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首先看各省意外险政策
老人想要买保险的话，首先要看看当地政府有没有相关政策，如果有的话，子女可先为老人购买这类保险，保障额度不够，则可以咨询保险公司，看看能不能在这基础上添加一份意外险。
广东省为60岁以上老人提供老年人意外伤害保险，年缴保费为100元，保障责任涵盖意外身故、伤残、住院津贴、医疗报销等。
辽宁省为老人推出的30元意外险则是根据年龄确定保额，55周岁到80周岁的老年人，可享受3万元的身故保障和3000元的意外医疗金额，而80周岁以上的老人，意外身故则降至5000元。
四川成都则是由政府出资为70周岁以上老年人购买意外伤害保险，保险责任包括住院日额津贴、骨折医疗津贴保、伤残等，赔偿金额从500元到60万元不等。
然后按需购买商业老人意外险
对于老年人来说，由于身体素质下降，遭遇意外事故的几率会比年轻人多很多，尤其是遇到交通事故、火灾等情况，受到的伤害会更严重，而根据相关数据，70%的老人会因为骨折、烫伤、摔伤这些情况去医院治疗，所以说一份包含骨折、意外医疗保险、住院津贴等责任的产品会更适合老年人。
网上的“回家看看”老年人意外保障计划则可以基本满足老人的需求，保障责任包括意外险身故、伤残，保障金额为2万元，如果是骨折的话，则能享受到最高1万元的保障。另外，如果是子女在外地老人，在发生意外后，子女回来照料所所发生的合理的实际费用，保险公司也可以赔偿，最高不超过200元/天。
家有老人的都知道，很多60岁以上老人闲不住，总想出去逛逛，但是很容易在游玩或者乘坐交通工具时遭遇意外伤害。针对这样的情况，子女还需特别注意还提供公共交通工具意外保障，这款产品的公共交通工具意外保险金额为10万元，并且可累计赔付。
最后出游可额外购买旅游意外险
60岁的老人，在退休后，会跟随旅游团去领略不一样的风光，一般旅行社只会购买旅行社责任险，所以在游玩的时候可以专门购买一份旅游意外险。一般旅游保险的承保年龄都在80周岁左右，个别在70岁，所以能够为60岁老人提供保障。
-平安 旅行意外保险A款最高承保年龄是80周岁，适合30天内出行的人，可保急性病，并有遗体遣送保障。此外，保障期限灵活可选，最高保费只要9元。
如果老人是去国外旅游，那么则要买境外旅游险，相比较国内旅游险，境外险的保费会比较贵，保障额度也会比较高，以“乐游全球”境外旅行保障计划 钻石计划为例，符合申根签证的要求，能保障随身财产，如果在办理签证时被拒签，还能获得最高900元的签证费用补偿。
中国好大爷
2013年12月19日，沈阳落雪，小伙子骑电动车撞倒一名老大爷。撞人的小伙子赶忙将他扶起，老人却说：“孩子，我没事，我有医保，你赶紧上班去吧。”后来，央视记者找到了这位以一句“我有医保，你走吧”，感动无数人的大爷王福顺。原来，王大爷60岁，是名保安，每月工资1700块左右，根本没有医保。王大爷说：“当时这么说，就是为了给撞我的小伙子解解围。”
“好撒玛利亚人”法
2004年，一位叫亚历山德拉的年轻女子发生车祸被卡在车里动弹不得。一名名叫丽莎的女子将其救出，但丽莎由于没有专业的施救技能，导致亚历山德拉车祸后瘫痪。2008年，亚历山德拉把将她从车里拖出来的丽莎告上法庭，称丽莎救助疏忽导致她瘫痪，所以丽莎要为她的瘫痪负责。2009年，美国加州议会以75∶0票通过“好心人免责条款”，条款宣布了类似丽莎这样的案例：因救助他人而疏忽导致其受到伤害免责。
加州议会所通过的这个“好心人免责条款”，其实在美国乃至整个北美地区都不罕见，这种条款被称为“好撒玛利亚人”法。这条法律源自一个古老的《圣经》故事，用其中的“好撒玛利亚人(GoodSamaritan)”来指既没有法定义务也没有约定义务而出于内心的道德要求无偿对他人进行救助的人。
提示：老人是以外的高发群体，一旦摔倒，将会对身体造成危害。对于老人来说，转嫁意外发生带来的经济风险，人们应该尽早购买一份老人意外险，这样可以避免给子女带来麻烦。
虽然近几年来，随着经济水平的提高，保险意识在大家心中有了一定的地位，但是风险漏洞还有很多，仍有不少人抱着侥幸的心理对待自己的生命和健康。尤其是一些成年人往往会给父母和子女投保各类保险，却对自身的安全缺乏重视，主动投保成人意外险的成年人不在多数。
今年夏天是一个灾害频发的季节。暴雨导致北京的司机溺水身亡、舟山水库溃堤导致村民死亡或残疾、石狮“富二代”醉驾连撞6车致两人尚亡······在这些意外事故当中多数就是成年人。这些悲剧也提醒我们，虽然成年人的身体和阅历足以抵御一些意外风险，但是也不要因此忽视投保成人意外险的重要性。
成年人是家庭的支柱，也是家庭的主要经济来源。俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福”。如果不能保证自己的人身安全，年迈的父母、幼小的子女谁来赡养？所以，成年人更应该重视人身安全，投保成人意外险也是家庭幸福与平安的基础，也是对家庭责任的承担。虽然投保成人意外险不能完全避免风险，但约定的保险赔偿金却能为受害的家庭提供风险发生后生活的保障。
目前各家保险公司都已成人意外险，凡身体健康，年龄在16周岁至65周岁的成年人都可以投保。成人意外险保险理赔的范围比较广，基本覆盖了生活当中可能发生的所有风险。而且成人意外险保费非常低，一般只需百元左右就能获得一年之内的保障。
除了成人意外险之外，还有一些保险公司的意外伤害类产品也是成年人防范风险的不错选择。像平安的一年期综合意外险不但近适合成年人，还适合多数家庭成员的保障需求。它不仅为人们提供在工作或生活、乃至于出行中因意外伤害事故而导致的人身伤残、意外身故等意外安全保障，还附加提供住院津贴、住院护理等意外伤害医疗保障，最高保额可达50万元。在网上投保还能有更多的保费折扣优惠。
美好的生活往往会因为意外的发生而破坏，意外十分严重影响各位朋友的生活。为了降低意外对人们生活造成的影响，很多朋友都选择投保个人意外保险，这样便能够给予人身更好的呵护。不过投保过程中，个人意外险最高保额是多少也成为很多朋友关注的内容，因为保额问题涉及到最终投理赔金额。
王先生是一名保险意识非常强烈的男士，为了给予个人安全更好保障，王先生决定投保个人意外险。投保过程中王先生了解多个保险公司的多个险种，可是对于个人意外险最高保额内容还不是十分了解。不过王先生还是没有放弃，希望进一步了解个人意外险保额相关方面内容。
关注保险的过程中，王先生对于各个保险公司也有了一定的了解，并且了解到每个保险公司意外险保额都是不同的。所以经过综合比较后，王先生还是决定投保平安保险，因为平安保险理赔速度以及态度都十分好，只有保障了理赔内容，投保的时候保额才具有意义。所以接下来王先生便有针对性的了解平安保险个人意外险最高保额的内容，希望能够更好的了解相关方面的信息。
在关注平安意外保险险种过程中，王先生表示具体险种种类非常多，而且每一个险种内容以及保障金额都是不同的。关注平安意外险过程中，王先生对保险也有了更全面的了解，投保金额并不是越高越好，只要适合自己的保额便可。而且选择险种的时候，险种保障内容一定要和自身情况相吻合，这才是非常重要的。而个人意外险最高保额其实并非如此的重要，只有适合的才是最好的。
希望每位朋友投保期间都能够清楚这方面的内容，只有做到对保险更全面的了解，投保的时候才能够投保最合适的险种。一味追求个人意外险最高保额内容只会造成金钱方面的浪费，每位投保者都应该投保更适合个人的险种，这样才能够给予个人利益最全面的保障，拥有更踏实的生活。
成年人意外险如何选择
对于成年人而言，往往日常工作较为繁忙，工作压力、频繁出差等原因，面临的意外风险相对较高，购买成年人意外险显得尤为必要。同时，由于在家庭中的经济地位更重要，因此此类人群意外险的保障额度可以更大一些，一般要保证一旦丧失收入能力后，仍能在未来5到7年维持80%的收入水平为宜。网专家建议，购买成年人意外险可以根据自己以及整个家庭的经济情况、从事的工作、健康状况综合考量。一般来说，普通的成年人意外险保障1——3类职业，极少数的成年人意外险可以保障1——4类职业，所以购买成年人意外险千万不要忽视自己的职业特点。
“九九祥福”综合意外伤害保险 意外伤害50万 意外医疗5万元特色：住院津贴80元/天 ￥900元/年 “快乐嘟嘟—尊贵人生”意外伤害保险 意外伤害45万 意外医疗2万元
特色：住院津贴100元/天 ￥503元/年
“年年无忧”综合意外险（钻石计划） 意外伤害20万 意外医疗5万元
特色：住院津贴100元/天 ￥328元/年
经常外出的商务人士，应投保交通工具意外险。其保障范围一般覆盖飞机、轮船、火车以及地铁、轻轨等市内公交，保险期间还能自由选择。1年期交通工具意外险保费在100至150元不等，保额约为70万至100万元。
生命“迷你彩虹”短期交通工具意外保险意外伤害飞机40万 汽车8万 意外医疗1000元
特色：短期出行交通工具意外 ￥10元/7天
“快乐嘟嘟—公共交通工具乘客”意外伤害保险意外伤害飞机50万 汽车10万 意外医疗1万元
特色：住院津贴30元/天 ￥114元/年
旅游意外险能针对短暂的出游行程提供较为全面的保障，市场上10天期的旅游意外险保费约为10至20元，保额约10万元。成年人举家出游可以多配备几份，最好能供选择有异地医疗救援等服务的险种。
“快乐嘟嘟—自由行”境内旅游计划一 意外伤害10万 意外医疗5000元特色：住院津贴30元/贴 ￥3元/天 美亚“畅游神州”旅游保险（计划一） 意外伤害10万 意外医疗3万元 含紧急救援
特色：住院津贴50元/天 ￥15元/天
生命“迷你彩虹”短期交通工具意外保险 意外伤害飞机40万 汽车8万 意外医1000元
特色：短期出行交通工具意外 ￥10元/7天
对于意外的认识，很多人也有误区，认为出个车祸死了，或者受伤住院了才是意外，其实不然，像上下楼扭伤脚的、骑自行车摔伤的……也是意外。
意外险都有什么保障？
意外险一般包括意外伤害险和意外医疗险。意外伤害险的保险责任一般包含意外身故和意外伤残；意外医疗险的保险责任一般含有意外事故产生的门（急）诊医疗费用、住院费用的报销、意外住院补贴等，投保人可根据自身实际情况选择最适合自己的产品。
市场上的意外险主要有三类：旅游类意外险，主要保险责任是旅行期间的意外伤害医疗、伤残、身故保障，适合短期出游旅行全程保障；交通工具意外险，如航空意外保险、汽车乘客意外保险，主要保险责任是乘坐交通工具期间的意外伤害伤残、身故保障，适合乘坐交通工具期间的保障；普通意外险，主要保险责任是有效期内的意外伤害医疗、伤残、身故保障，保障期一般为一年。
如何购买意外保险？
投保意外险手续很简单：
1、到保险公司柜台购买：投保人填写投保单，保险公司收具保险费后出具保险凭证，保险生效。
2、联系有资质的保险代理人购买：投保人填写投保单，通过保险代理人购买保险，保险公司收具保险费后出具保险凭证，保险生效。
3、通过有资质的代理机构购买：客户提供投保信息并向代理机构交付保险费后，代理机构通过保险公司系统打印保险凭证给消费者，保险生效。
4、网上投保：消费者在网上完成填写投保信息和付费，保险公司出具电子保险凭证通过电子邮箱或短信发送给客户，保险生效。网上投保一般都有折扣。
5、通过保险公司电话销售中心购买：消费者在电话上提供投保信息，保险公司出具保险凭证后递送给消费者时，再要求消费者刷卡成功缴费后，保险生效。
投保意外险注意事项
1、各家保险公司的意外险价格差别不大，如果某个产品特别便宜，一定要向销售人员仔细询问保障范围、交通工具、保障区域是否有限制等。
2、单位组织外出活动，如植树，可选择购买团体意外险。一般来说，团体购买比个人购买更便宜，保障内容也更灵活。
3、有些意外险保障计划中除了基础保障外，还包括诸如紧急救援、行李遗失、航班延误、证件遗失、热线咨询等在内的全面服务。这类产品虽然表面上看价格稍高，但服务更周到。
4、旅行社责任险并不等于旅游意外险。不能因为旅行社购买了旅行社责任险，旅客就不为自己购买旅游意外险了。
5、攀岩、探险性漂流、蹦级、高山滑雪、潜水等高风险运动不在一般意外险的保障范围内，所以投保意外险要认真阅读保障范围和责任免除。
意外保险：低投入高保障
意外保险也称意外伤害保险，指在约定的保险期内，保险公司提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、残疾或住院医疗等的保险赔偿的一种保险。所谓意外伤害应具备外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素。
意外保险是花小钱买高保障，几十元或几百元保费，可以获得上万甚至几十万元的身价保障，让你和家人的生活无后顾之忧（影响意外伤害保险费率高低的因素主要有被保险人从事工作的危险程度和保险期限长短）。所以，意外保险是每个家庭必须考虑的。
一般说来，丈夫和妻子作为家庭主要收入来源，可考虑购买较高的意外伤害保障，保额大概为个人年收入的10倍，意外医疗考虑2-5万元，以补充社保不足。父母和子女一般考虑5-10万的意外伤害保险，1万元意外医疗。
卡式保单莫忘须激活
当前，有些保险公司还推出了更方便消费者使用的自助保险卡。这种卡就像手机充值卡一样，可以平时购买，需要时再激活，轻松享受1年的保障。需要提醒的是，这种保险卡需要在有效期内激活才能生效。激活方式很简单，按照卡片上的提示，登录保险公司网站，输入卡号、密码和附加码，填写投保信息确认激活即可。
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