社保养老金领取年龄是多少岁?十三五规划出台以来,养老保险制度即将全面改革,“全民参保”概念被首次提出,我国的社会保障体系或将步入一个全新阶段。社保问题也成为了众人关注的焦点。那么有关社保中的养老保险金领取问题,你知道多少了?
1、社保养老保险参保类型
目前我国养老保险参保类型主要分为企业养老保险与城乡居民养老保险。根据我国养老保险政策规定,养老保险参保人达到法定退休年龄且达到最低缴费年限方可申领养老金。
2、社保中企业养老保险金领取年龄
根据我国《国务院关于工人退休、退职的暂行办法》,企业职员男年满六十周岁,女年满五十周岁且缴纳养老保险达到最低缴费年限即可办理正常退休手续,申请领取养老保险待遇。即企业职工养老保险领取年龄为男60周岁,女50周岁。但不包括因病提前退休与特殊工种退休两种情形。
3、社保中城乡居民养老金领取年龄
根据我国城乡居民养老保险政策规定,参保居民年满60周岁且缴纳养老保险达到一定年限即可申请领取养老保险。即城乡居民养老保险领取养老保险年龄为60周岁,没有男女分别。农村养老金领取年龄具体详情
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10月16日,佳节又重阳。随着老龄化社会的到来,4-2-1结构家庭正在增多。统计显示,未来老龄化现象更为严重,各种风险敞口加大,如长寿导致养老金不足、疾病危害健康、医疗费增加……为了做到老有所享、老有所养,及早养老规划势在必行。为此,本报策划系列理财攻略,为读者算一笔养老细账。
“单位给办社保吗?”现今社会,人们在求职中都会提问招聘单位。但调查数据显示,绝大多数已拥有社保的在职人员并不清楚自己的社保养老计划如何计算缴费,退休时能领取多少钱,是否足够自己养老需求。
北京市理财规划师协会一位专家表示,在社保账户中,有“统筹账户”和“个人账户”,缴费基数均为当地上年度在岗职工平均工资,单位所缴费用相当于缴费基数的20%,进入社会统筹账户;个人所缴费用相当于缴费基数的8%,进入个人账户,每月由单位代扣代缴。其中,个人账户实行完全积累制,资金包括个人缴费和投资收益。
每一位退休者能领取多少社保养老金成为普遍关心的问题。据介绍,当个人领取养老金时,统筹账户支付部分的计算方法为“领取年前一年社会平均工资×(缴费年限×1%)”;个人账户提取部分的计算方法为“账户积累额÷(退休时的平均期望寿命×12)”。
上述专家对此表示,在个人账户中,由于每年缴费变化,以及投资收益采取复利计算且不确定,因此计算时较为复杂。
某金融理财师向本报举例介绍:一位男性白领,今年35岁,月薪1万元,目前个人养老金账户约1.5万元(已缴费5年),未来他的薪水年增长率5%,个人账户资金年平均收益率3%,他将于60岁(即再缴费25年)退休领取养老金,领取养老金的前一年社会平均月薪5000元,退休后平均期望寿命为18年,即216个月。
依照上述计算方式,该男性白领从社会统筹账户领取养老金为1500元/月;而通过特殊公式,可计算出个人账户积累额约619698元,退休后每月可提取约2869元(619698元÷216月);两个账户合计,该人士60岁退休后每月领取的养老金约为4369元。
值得一提的是,通常情况下,达到法定退休年龄并办理退休手续后才可享受社保养老金,其中男性年满60周岁,女工人年满50周岁,女干部年满55周岁,且缴费年限累计均满15年。
商报点评:上述计算结论显示,目前月薪1万元的白领,未来退休每月可领取4369元,这当中并未考虑通胀因素。因此如果仅依托社保养老,虽然能获得基本生活保障,但您退休后的生活水平与目前相比很可能打对折。
【出处:北京商报】
我国是全世界人口老龄化最严重的国家,近年来,我国人口老龄化加剧已经成为社会避无可避的一大难题,如何养老也成为社会关注的焦点。除了强制缴纳的社会保险外,越来越多人开始购买商业性的养老保险,在储蓄的同时还能够获得一份稳固的保障,为老年的生活质量做足了保证。
哪些人适合投保商业养老保险呢?
1、中高收入者。一般来说,用于支付商业养老保险的费用占年总收入的15%~20%为佳。高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老,社会养老保险及其他投资收益作为补充;中低收入者,可主要依靠社会养老保险养老,商业养老保险作为补充。
2、收入稳定的人群。购买者应该有足够的收入,在扣除需缴纳的养老保险费用以后,你的收入必须能满足你的日常生活需要。不能因为购买商业养老保险而使你的正常生活水平得不到满足。如果没有稳定的收入,可能面临被迫退保的风险。
3、中年人最佳。商业养老保险也不是越早做越好,应该在解决基本保障之后,在有一定资金量的基础上,离退休有充足时间的时候开始,建议不晚于35岁开始。50岁以上投保费率过高。虽然有些养老保险产品允许的投保年龄可能超过50周岁,但投保时年龄过大,需缴付的保险费也相应较高,对已接近退休年龄的投保人是不利的。当然,在经济能力许可的条件下,年龄较大也可以投保养老保险,此时可以考虑一次性缴费投保。
4、无职业者,商业养老保险可能更合算。这是因为,社会养老保险考虑社会公平,统筹部分的钱是平均分配,个人账户的钱才是自己得的。而商业养老险是个人公平,交多少得多少。另外,如果未到退休年龄就死亡,社会养老保险只能拿个人账户的钱,统筹的部分就被别人分掉了。刚过退休年龄几年就死亡,统筹部分也领取不多,不如你交的钱多。
5、想强制自己储蓄的人。有些人对于养老的烦恼,不是来自于缺钱花,而是留不住钱。如果你恰好是这种人,或许可以考虑通过商业养老保险,来实现强制储蓄的目的。通过银行储蓄来存自己的养老钱,事实上,并不是每个人都能养成良好的储蓄习惯,每月雷打不动地存下1000-2000元,连续存满20多年,这期间不管面临外界的什么诱惑,大房子、漂亮汽车、旅游胜地??在昂贵的退保代价面前,储蓄可能相对容易些。
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泰康人寿首款网销分红型养老保险上市
泰康人寿推出了一款分红型养老保险——泰康e爱家养老无忧终身年金保险,可以通过泰康在线直接购买。据了解,这款产品,基本特点是“交费15年,领取一辈子”,客户也可以可根据家庭经济状况和未来养老需求自由选择20年的缴费期间。
以30岁的王先生为例,从现在开始每月缴纳2000元,交费15年,累计缴费36万。就可以从58岁开始,每月领取2000元养老金,直至离世。为最大限度保障客户利益,该产品保证领取20年,也就是说,至少可领取48万元。若未领满20年就不幸身故,剩余养老金将一次性返还。
由于这是一款分红型保险产品,王先生还可以在领取生存保险金的同时享受分红收益,更可以将分红累积获取更高收益。根据中等红利演示结果,王先生在60岁时,预计可获得累计红利23万元,70岁时,这一金额将增至40万。
调查显示,老年人赡养问题将是未来社会的一大重负,“养儿防老”的传统养老模式已不适应现代社会发展的需要。因此,很多有远见的人开始将目光投向保险市场,选择给自己购买养老保险,用他们的话说:“在相对宽裕的收入中‘挤’出一部分,量力而行,为自己购买一份养老险,作为日后养老的经济补充。”
各家保险公司越来越关注养老险市场的发展潜力,纷纷使出浑身解数宣传自家产品的“卖点”,铺天盖地的广告宣传也让消费者眼花缭乱,甚至没弄明白条款内容就匆匆签下了保单。
●选养老险有“技巧”
长城保险河南分公司的吴嘉裕告诉记者,选择养老保险产品切忌“眉毛胡子一把抓”,而是存在一定的“技巧”。规划养老保险要做到“五定”:定保额、定领取方式、定领取时间、定领取年限、定类型,这样才能买到适合自己的产品。
据了解,一般市民退休后的收入来源包括社保养老金、固定资产投资收益(如房租)、股息分红和其他固定投资收益、子女赡养费等,市民在选择养老类产品时,主要是综合考虑未来的养老资金需求缺口和自己现在的经济承受能力。吴嘉裕介绍说,养老资金缺口其实就是“退休后资金需求减去退休后可获得的收入”,按月或是按年计算都可以。
泰康人寿河南分公司的房瑞华建议,购买养老保险时还要考虑4个因素:投保年龄、家庭收支、家族寿命、通货膨胀。通常,养老规划制定得早,负担相对较轻。比如,若是家族有长寿史,可考虑领取时间比较长的终身养老险;如果家族无长寿史,生存至所购养老险精算所依据的寿命概率不大,可能会“亏本”,就应该选择定期养老险;如果考虑通货膨胀因素,则应选择有增值功能的养老险。总之,各类养老保险各有所长,也各有所短,购买时可考虑相互组合,取长补短。
●保险金趸领还是期领
对于生活目标不同的人,领取方式也是有讲究的。
据业内人士介绍,目前商业保险养老金的领取方式分为趸领和期领两种。趸领是到了约定年限时,保险公司一次性支付一大笔到期保险金给投保人。这种方式很适合打算退休后进行二次创业、成为“老年职场新鲜人”的人,还有希望退休后实现一个夙愿(如旅游)的人,或者是对自己的寿命预期不够乐观者。
期领又分为年领和月领,这也要看个人的需求情况。对仅考虑可以过上普通生活的老人,月领比较合适;若是每年有一两笔特别大的不规律支出者,则可以选择年领。
温馨贴士
吴嘉裕表示:“想要通过保险减少年老时的风险,尤其是疾病风险,要趁早投保。”对当前销售火爆的分红险,他也做了说明。首先,要看清分红的实质。有些保险代理人在推销险种时,大都是按照中等收益情况进行红利演算,这样,红利总额甚至可以达到所缴保险费的总额。“事实上,能否享受红利有很大的不确定性,受公司经营状况的影响较大,按中等红利演算仅仅是对未来的乐观预期,并不是真实的分红。低分红率、低回报的情况也是有可能出现的。”
业内人士建议,买保险要与自己的年龄、人生阶段、身份相匹配,做到量力而行。购买保险要根据人生各个阶段做好计划,从保费支付角度而言,为了确保生活不受影响,不能盲目购买保险,而年缴保费支出一般不要超出自己年收入的20%.
东方今报·王毅丁海英
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