孩子抵抗力较差,成长过程中疾病多发,因此为孩子购买一份少儿重疾险是呵护孩子健康成长的必备。目前市场上有多家保险公司相继推出少儿重疾险,少儿重疾险哪家比较好?下面为您详细介绍。
目前传统保险企业的少儿重疾保险并没有优势特别突出的,总的特点可以概括为:保费高、病种覆盖范围小(大部分都在30种以下)。据不完全统计,像发病率最高的严重癫痫,目前尚没有任何一款保险产品把其列入保障范围。
另外,目前用户在选购少儿重疾保险产品时普遍保额不高,已经远远不能满足治疗费用的需求。比如,现在大部分用户选购的保额在20万以下,但是像白血病等重大疾病,平均治疗费用高达50万左右,以北京市为例,社保可以报销20万左右的治疗费用,还有30万左右的保障缺口需要由商业重疾险来填补。
当然,我们也从对比中发现了亮点,那就是新兴互联网保险企业——大特保的两款产品,与其它少儿重疾产品相比,不仅保费更加低廉,而且保障的重疾病种更多,基本涵盖了所有少儿高发重疾。
搭乘“互联网+”的东风,保险行业终于站在了风口浪尖上。在2014年前后,成长起来了一批如众安、大特保等专业从事保险业务的互联网企业,揭开了保险行业的变革序幕。
与传统保险相比,互联网保险产品研发更加灵活、发售渠道更加便捷、市场洞察更加精准、理赔服务更加人性。所有这些特性,在猛烈冲击传统保险企业的同时,也在重构整个保险行业,促使行业更加透明化、便捷化、人性化。
为7岁的孩子选择少儿重疾险案例介绍
姚先生是某国营单位的基层干部,月薪收入为4500元。其妻子是某公立医院的妇科医生,月薪为7500元。夫妻两人的女儿晨晨今年才7岁,目前是一名小学生,在学校已经购置了学平险。另外,在女儿6岁生日的时候,姚先生就已经给女儿购置了少儿意外险。现在,夫妻两打算再给女儿配置一份单纯重疾保障的少儿重疾险,以提高女儿的健康保障水平。
如何为7岁的孩子选择纯重疾保障的少儿重疾险
尽管少儿罹患重疾的概率不高,但是一旦患上,高额的重疾医疗费用将使整个家庭瞬间陷入财务危机,而且重疾后期的营养护理费用也不容小觑,所以,姚先生夫妻两打算给女儿配置重疾险的想法是对的。由于晨晨在学校已经购买了学平险,一些感冒、发烧之类的小病均可以通过学平险来获得保障。同时,晨晨已经有了少儿意外险,所以意外保障已经有了。父母在给晨晨选择重疾险时可以重点关注纯重疾保障的少儿重疾险。泰康e顺少儿重大疾病保险是针对出生满30日-17周岁的少儿而设计的一款纯重疾保障的少儿重疾险产品,具有保费低和保障全的优势,所提供的重疾有18种。根据姚先生当下的家庭经济实力,建议基本保额选择20万元。一年仅需400元就可以获得晨晨一整年的重疾保障,投保十分划算。
提示:如何为7岁的孩子选择纯重疾保障的少儿重疾险?建议家长根据少儿具体的重疾保障需求以及家庭经济实力情况来合理选择,网是提供专业少儿重疾险和投保方案的电子商务平台,欢迎大家前来选购。
当前,随着保险意识的普及,越来越多的人通过购买保险为自己和家庭提供保障。但是,保险专家提醒,消费者在投保前应了解保险的四个“时间节点”,从而使自己在投保、理赔甚至退保等环节受益。
一是投保犹豫期。保险专家说,消费者在购买保险后,如果后悔,保险公司可以无条件退保,但后悔有时间期限,一般为10天,这就是投保犹豫期。根据保监会规定,投保人在犹豫期内退保,保险公司除扣除不超过10元的成本费外,要退还投保人缴纳的所有保费。
二是缴费宽限期。消费者购买保险后,保险公司一般都会设定一个延缴保费的宽限期,一般为60天。保险专家说,缴费宽限期是针对分期缴费情况而设定的,如果投保人到期未缴纳保费,则从保险单载明的缴纳日期次日起60天为宽限期。宽限期内发生保险事故,保险公司承担保险责任,但会从保户所付的保险金中扣除其欠缴的保费及利息。
三是观望期。对于重疾险等医疗保险,由于一些重大疾病并不是突发性的,投保人可能在买保险时,本人都不知道自己存在某种疾病隐患,因而多数保险公司都对医疗保险规定了一个观望期。保险专家说,观望期一般是指从保险合同生效日算起的90天或180天以内,即3个月或半年;在观望期内发生的医疗费支出,保险公司不负责赔付。
四是最佳退保期。由于保险公司发生的经营费用大多发生在保单生效的两年内,因此,消费者要退保,最好在缴足保费两年之后,因为未缴足两年保费,保险公司要扣除很大比例的费用。这即是说,如果两年内退保,投保人的经济损失几乎是所有分期所缴的保费,或者是趸缴保费的30%。
航空保险在哪买?很多人第一时间会说,直接找自己喜欢的公司,或可以信赖的代理人买就行了。那么,除了这种传统的方法之外,时尚的投保方式是怎样的呢?笔者了解到,目前国内各大保险公司的官方网站上,都已经开通了网上投保的业务。像航空意外险、旅游险、家庭财产险等所售产品都涉及在内。而且,支付保费的方式比较人性化且轻松,诸如信用卡、支付宝、网上银行等,都可以成功地支付保费。
在东莞市某写字楼工作的徐小姐,近期想接父母来自己家里住一段时间。考虑到要节省开支,徐小姐的父母想乘坐火车去东莞,但徐小姐本人却不愿意,她希望父母乘飞机。因为坐火车得十几个小时,一路颠簸非常辛苦,而飞机只需两三个小时就能轻松到达。做了一番思想工作,徐小姐父母终于答应乘飞机去东莞。出于安全考虑,徐小姐在网上购买了一份航空意外险,整个购买过程仅仅才用了十分钟的短暂时间。
所以,对于初次买保险的徐小姐来说,她并没有为航空保险在哪买而忧心。据了解,徐小姐是通过投保航空意外险的。在这一平台投保,不仅方便快捷,而且保险的保障十分全面。比如平安航空意外险,能提供以乘客身份乘坐飞机时的意外伤害身故及意外残疾保障。另外,投保当天的航班,即可享受航空意外保障,保额最高可达800万。
据徐小姐介绍,早在父母要来东莞前,她就经同事之口认识了。所以,当她遇到航空保险在哪买这一问题时,就不急不忙地打开电脑,登录到平安保险公司的官方网站,然后进入了保险商城的页面,这才看到保障全面的航空意外险。
保险专家也建议大家,如果不知航空保险在哪买,那么就去平安保险公司的官方网站上看看。一方面是确保安全,另一方面也让自己省些时间。不过需注意的是,在官方网站中投保,填写保单时得反复确认所填的个人信息,免得因信息错误,而导致后期理赔时遇到困难。
13个月的宝宝买重疾险案例
梁女士与先生一起经营一家服装店,夫妻两人的经济收入大约在15万每年。夫妻两人已经全款购置了住房,目前正计划购置家庭轿车。夫妻两人的孩子小柠檬今年才13个月大,梁女士已经为小柠檬购置了少儿意外险并办理了少儿医保。随着家庭经济收入水平的不断提高,梁女士还想加大为儿子投保的力度,再额外为儿子配置一份少儿重疾险,打算花费年缴费6000元左右的资金来完善孩子的这项保障,那么,针对小柠檬的这种情况,应该如何构建属于他的重疾保障规划呢?
如何为13个月的宝宝买重疾险
对于梁女士这样的中等偏上收入水平的家庭而言,少儿的重疾风险才是一项重大的风险,不仅高额的重疾医疗费用会带来沉重的经济负担,而且后期的营养护理费用也不容小觑。所以梁女士在小柠檬意外和基础医疗保障全面的情况下下打算为其投保一份少儿重疾险是明智的。友邦“康乐保”重疾保障(少儿专享)是针对0-16周岁的少儿而设计的少儿重疾险产品,能够提供高达42中重大疾病,满足了梁女士提高儿子重疾保障的需求。根据梁女士的家庭经济收入水平,建议基本保额为20万元,一年6240元的价格对于年收入15万元且家庭经济负担不重的梁女士而言,投保是可以承受的。另外,该保险除了能够提供给梁女士少儿重疾保障以外,还带有合同期满返还教育金和创业金的功能,对于小柠檬而言,投保不仅可以获得重疾保障,同时还能收获教育金以及创业金保障,投保一举两得。
提示:13个月的宝宝买重疾险保额需要多少?建议家长根据孩子当下的重疾保障需求以及家庭经济收入状况来合理选择。根据当下的孩子重疾医疗水平,如果是家庭经济收入较好的,建议在20万元左右,如果家庭经济实力不够,重疾保额建议在10万元左右。
看点1停售还本型重疾险
健康新规怎么说?
医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。
条款怎么理解?
市场上的保险公司在发展重疾险时附加了其他功能,如分红、理财、返还等,最典型的就是还本型重疾险,虽然还本型重疾险产品提供身体保障和一定的全残保障更高,但“羊毛出在羊身上”,其返还保费也只是其所交保费产生的利息和投资收益部分。
虽然新的办法出台,但并不意味着还本型的重疾险会立即停售。但是9月1日以后推出的新产品“一定不得包含生存给付责任”。已签订保单的还本型保险的合同具有法律效力,未交完的保费可依照合同继续缴纳,其保障的力度不受影响。
百姓生活怎么变?
前年,某寿险公司向任小姐推销还本型重疾险,称每年缴保费1000余元,20年内发生规定之重大疾病即可获赔10万元治疗费,如果20年内未得重大疾病,则返还全部保费。任小姐一听,觉得这种保险好像不是把钱“扔在水里”,一动心就投保了。
保险公司人员告诉她,新规针对的是9月1日以后新出的险种,任小姐的老保单权益并不会改变,不过以后任小姐还想购买新的还本型重疾险就比较难了。业内专家也提醒任小姐,还本保险虽然看上去很美,但它也会占用很大一笔资金,与消费型险种比起来并无“合算不合算”的明显差别。
以后重疾险怎么投?
还本型重疾险停售后,纯消费型的重大疾病险必将大行其道。后者占用的资金较少,从表象上来看好像是“降价”了,只不过少了一些“最后拿回成本”的心理满足感。如果市民就是喜欢还本型,还可以考虑投保一些附加重疾险的寿险产品,这种产品可能不在保监会的约束范围之内。
看点2赔付需符合一般医学标准
健康新规怎么说?
保险公司在健康保险产品条款中约定的疾病诊断标准应当符合通行的医学诊断标准,并考虑到医疗技术条件发展的趋势。
条款怎么理解?
半年前纷纷扰扰的重疾险风波,其矛盾就在于保险公司以业内通行的保险医学为由,拒绝赔付被保险人突发患病的事实。现在一切以“临床医学”为评判标准,可谓是拨开了保险公司在重疾险定义上的迷雾。投保人的利益在由“临床医学”接管后,重疾险的诚信指数也得以上升。
此外,新办法还明确规定在实际运用中要“考虑医疗技术条件发展的趋势”。众所周知,医疗技术条件因地而异、因时而异。在不同的地区、不同等级的医院、不同的年代,医疗技术条件的发展和运用的效率肯定是快过保险条款的更改。投保人辛辛苦苦缴纳保费长达十几年,却因先进的科学技术的治疗与落后不变的保单条款不符,而得不到应有的赔偿,这显然是没有保护到消费者的利益。
百姓生活怎么变?
董先生2003年购买了一款“重疾险”,2005年罹患“急性坏死性胰腺炎”,该疾病在保险合同的保障范围之内,可是他仍然遭到了拒赔。保险公司表示,条款载明的“急性坏死性胰腺炎”,必须进行坏死组织清除、病灶切除或胰腺部分切除的手术治疗,而董先生被采取的治疗方式并非这几种,而是“胰腺胰床引流术”,因此不能理赔。
如果这个真实的案例发生在新规以后,保险公司拒赔时绝不会那么底气十足,显然此条款对于手术方式的限制没有考虑到“医疗技术发展的趋势”。
以后重疾险怎么投?
应该说,此次健康险新规还是比较原则的,究竟什么是一般医学、什么是医疗科技发展趋势,新规并没有作出界定。好在重疾险的统一标准和定义库正在进行中,年底应该能够出炉。因此,如果希望自己的重疾险更加人性化,最好还是等待明年再投保。
看点3犹豫期至少10天
健康新规怎么说?
长期健康保险产品应当设置合同犹豫期,并在保险条款中列名投保人在犹豫期内的权利,长期健康保险产品的犹豫期不得少于10天。
条款怎么理解?
犹豫期赋予了投保人可以无条件要求退保的权利,是为防止投保人“一时冲动”购买保险而设置的“冷静剂”。也就是说,如果投保人、被保险人签收保险单后10日内,万一感到后悔、或是对购买的保险不满意,就可以“退货”。
根据保险合同,保险公司对犹豫期的认定,是从保单签订后的次日凌晨生效。在犹豫期内退保,保险公司应退还投保人缴纳的所有保费,且不得随意收取其他任何费用。单若在投保时,被保险人参加了保险公司进行的免费体检,则要扣除相应的体检费。而在犹豫期外退保,投保人只能拿回保险公司扣除了代理人的佣金和管理费后剩下的部分。
百姓生活怎么变?
张先生前几天刚刚投保了一款20年期的重大疾病险,当时保险代理人给他看了收益表,每年交1000元,就可以享受20万元的重大疾病保障。他扳扳手指算了算,觉得挺划算的。回家放了一个星期后,张先生的爱人偶然发现一个重大纰漏,每年1000元只是基础保费,投保5年后每年还需追加保费1000元,这样一来张先生就不乐意了。他决定退保,由于明文规定10天的犹豫期,张先生拿回了全部的首期保费。
以后重疾险怎么投?
保险合同专业术语很多,投保时不能光听代理人的一面之词,还应仔细琢磨,甚至带回家慢慢消化。尤其在投保后的10天内,更应抽空多看看条款,一旦发现重大问题应立即退保。
看点4医院不得卖重疾险
健康新规怎么说?
保险公司销售健康保险产品不得有下列行为:(1)在医疗机构场所内销售健康保险产品。(2)委托医疗机构或者医护人员销售健康保险产品。
条款怎么理解?
新办法规定在医疗机构场所内、医疗医护人员都不得销售健康保险产品。
百姓生活怎么变?
王女士上个月进入待产期,一位自称是在该医院工作并来探望亲友的女士先是和王女士聊家常,然后大谈特谈针对新生儿的保险有何优势以及投保的重要性。感觉如果不投保的话,就会对孩子的未来造成影响。而新规执行后,这种到医院推销保险的做法将不被许可,无论是患者还是医院工作人员,都有充足的理由阻止这种行为。
以后重疾险怎么投?
市民以后再去医疗机构时,如果当某位工作人员或者自称是医院工作人员的人,推销重大疾病保险,就应该明白,这种行为完全是违规的,不用多加理会。
看点5续保不得随意加价
健康新规怎么说?
含有保证续保条款的健康保险产品,应当明确约定保证续保条款的生效时间。含有保证续保条款的健康保险产品不得约定在续保时保险公司有调整保险责任和责任免除范围的权利。
条款怎么理解?
如果投保人去年曾经得过的疾病,今年再次患上,就要“责任免除”或是“增加费率”了,保险公司将不再赔付,否则就要加钱购买。这种霸王加价的行为曾引发不少纠纷。而新规实施后,如果重疾险中含有保证续保条款,那么只要投保人提出续保申请,保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。
百姓生活怎么变?
刘女士6年前买了某投资主险,并附加了一款“重大疾病保险”,并且含糊的提到可以保证续保。可到了今年,保险公司要求重新划定免赔范围,剔除肺部重大疾病,理由是刘女士几个月前因肺炎住院治疗20多天。新规实施后,这种提供保证续保,但是附加很多条件的做法将被视为违规。
以后重疾险怎么投?
长期重疾险还是尽量选择有“保证续保”的条款,否则保险这把保护伞未必能够遮风挡雨。既然选择了有此条款的险种,市民就应清楚自己的权利。如果某年续保时保险公司提出附加条件,也可依法据理力争。
天有不测风云,人有旦夕祸福,这句俗语很好地验证了意外的随时发生,而面对各种意外我们无法预知,但至少能够进行基本的保证怎样将伤害降到最低,现代人的选择便是进行人身意外险的保险投保。那么到底什么是人身意外伤害保险呢?这里将以平安一年期综合意外险为例给予广大投保人解答。
什么是人身意外伤害保险,简单来说就是投保人在遭受意外伤害的情况下,能够得到保险公司的赔偿,而平安一年期综合意外险便是人身意外伤害保险的其中一种。那么到底投保人在何种情况之下投保是最有成效的呢?例如您在之前购买了平安一年期的综合意外险,之后若是不小心摔倒而造成的伤害损失,只要准备好相关的资料提交给平安,那么得到确认以后就能够得到平安的赔偿。
平安一年期综合意外险主要保障的是人们在工作生活中所遇到的一般意外以及交通意外伤害的赔偿,所能得到的最高保险金为50万元。而除此之外平安也提供了门诊以及住院医疗的保障,以及双重津贴的保障,因为意外而住院,那么就能够得到平安的住院误工津贴以及住院护理津贴,因此对于投保者来说虽然意外住院,但也有一部分的收入补偿。令爱,平安还有24小时的电话医疗咨询为被保险人所提供以及全国180家医院的特需门诊预约服务为投保人全年准备着,若是身体上有任何的不适或者问题随时都可以进行电话咨询,这里将会有资深的专家为您解答。什么是人身意外伤害保险,平安一年期综合保险保证的就是我们在生活中常遇到的意外以及交通伤害的赔偿,适合投保者投保。
平安一年期综合意外险只要购买一次就能够得到全年的安心,而对于保险的购买只要进行网购就可以了。当遇到意外的时候,投保者只要进行及时的报案就能够及时的得到赔偿,平安高效的理赔程序也是大众所选择的理由。什么是人身意外伤害保险,人身意外伤害保险就是对自己安全的负责,是抵御意外风险的一种投资,是一份安全的保障。
最近,孩童的人身安全成为全国关注的焦点。保险行业人士指出,除了公安部门以及校方加强校园安保外,家长也急需提高儿童保险保障意识。同时,包括中英人寿、中宏人寿和长城人寿在内的多家保险公司也于近期纷纷主推儿童保险产品,太平洋保险更是推出了国内首款涵盖校园暴力、绑架和勒索等保险责任在内的儿童险。
学平险外首选意外险
学平险全称“学生平安保险”,一般孩子入学就由学校统一代收保费,被保险人只需交纳几十元的保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障,是少年儿童投保范围最广,最普遍的一种保险。不过,目前市场上学平险的保额一般都在10万元以下,这也是保费低保障低的“必然结果”。这时候,家长就应该考虑为孩子再投保一份商业儿童保险,以补足保额加强保障。
保险专家表示,学平险是孩子最基础的保障,每个在校学习的孩子都应该拥有,而除了学平险之外,家长首先应该补充的是儿童意外伤害保险,最好选择将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任都涵盖在内的险种。当然,在购买“额外”儿童意外伤害保险时应该根据每个孩子上学乘坐的交通工具、身体状况、个性等等不同因素,选择合适的搭配。而对于收入不高的家庭,更应该给孩子投保一份保费相对低廉、保障又相对充足的意外伤害保险。
各险企儿童险大比拼
中国人寿
中国人寿专门为儿童开发的意外险分为基本保险与补充保险两类,基本保险为学平险。
补充保险则分为两个系列:吉祥安心系列。包括吉祥安心A、B、C、D、E、F等六款,保额和保费依次递增,保障范围依次增大。6岁及以上儿童可参保,包括因意外造成的身故、残疾以及因意外而导致的门诊、住院、手术费用的报销等。其免赔额为100元,报销比例为80%。每人最多可以投保两份,一年一缴费。
999急救系列。包括金卡、白金卡和钻石卡,保额和保费依次递增,保障范围依次增大。6岁及以上儿童可参保,包括因意外造成的身故、残疾以及因意外而导致的门诊、住院、手术等。其免赔额为0元,报销比例为100%。该险种最大特点是具有999紧急救援功能和医疗费用垫交功能。每人最多可以投保一份,一年一缴费。
中国平安
中国平安的意外伤害保险的投保年龄涵盖0-64岁的人群(所以18周岁以下的未成年人都可以投保),主要分为两类:意外伤害保障及意外伤害医疗保障。意外伤害保险包括三个责任,意外伤害保险金,意外伤残保险金,交通意外身故或伤残特别保险金。意外伤害医疗保险则承担免赔额以上、保险金额以内被保险人因遭受意外并进行治疗的费用。
中国太保
太平洋保险新近推出的儿童意外伤害险分为两款,3至24周岁、身体健康且能正常生活、学习的幼儿及在校学生均可投保。第一款年缴保费50元,保险金额为5万元,意外伤害门(急)诊医疗责任为2500元(50元免陪,90%报销);第二款年缴保费为100元,保险金额为10万元,意外伤害门(急)诊医疗责任为5000元(50元免陪,90%报销)。若被保险人遭受校园暴力、绑架、勒索事故,上述两款的意外伤害门(急)诊医疗保险金额均提高至保单所载保险金额的两倍。
中意人寿
中意人寿专门针对儿童意外伤害推出了中意乐成长儿童意外伤害保险,年缴保费为359元。这款儿童意外伤害保障计划最大的特点在于同时保障两代人。该款产品主要提供四大类保障:1.意外医疗保障:每次因意外事故导致的医疗费用最高可以达到5000元的报销额度,而且全年无次数累计,无免赔额,实报实销;2.投保人的保障:一张保单可保两人,如果投保人发生了任何意外,我们还会给付孩子5万元的保险金,作为孩子将来的教育准备金;3.意外保障金:最高可以享受意外保障基金6.5万元;4.残疾生活津贴基金:如果儿童遭遇意外导致重大残疾,将得到每月生活津贴金,直到23周岁,最长20年,从而免除了后顾之忧。