很多人问我,给家长,提前做准备。用保险这个工具主要体现了2个方面:一保障二强制储蓄。说强制储蓄,我想大家都有这样的经历,存钱存钱存到一定额度的时候,就会产生新的需求,把钱给花了。所以,强制储蓄可以做到专款专用。保险有个特点,开了户,存几年就必须几年,说好什么时候领就什么时候领,提前了,就会有损失,而且损失不小。很多人为了避免损失,就继续储蓄下去了。这就是强制储蓄的功能。
说到保险的第二个功能:保障功能。这也是保险的最本质的功能。区别于其他理财产品的最大的特征。因为风险无处不在嘛!所以,每个家庭都需要保障的。
经过我多年的经验总结:给孩子买保险考虑以下几点(以下几点适合普通家庭,家里钱多的没地方放的除外):
1、先大人,再小孩。实在不愿意接受大人的保障,也请务必为这份保单加上投保人保障,来确保孩子的教育金不受影响。
小学校再增加购买一个补充的医疗保险:70元。合计是170元。保费便宜,减轻父母的负担。去年身边有不少小朋友的家长受到了这个计划的保护。(目前已经可以办理)
2、重疾类的:尤其是6周岁以下的小朋友。免疫力低下,所以还是很有必要准备的。
3、保费开支:全家的保费开支不能超过家庭年收入的10-20%,那么小朋友的保费开支就更要控制了。
很多时候,保险的功能是有意外保障意外,有疾病保障疾病,啥都没有就买个安心而已。能否接受,仅仅是观念的区别罢了!
暑期将至该给孩子买什么保险
放暑假了,孩子们主要的生活和活动场所从学校转移到了家里或者其他外部环境。出游、居家、饮食,在现实生活中如何有效地防范孩子的意外伤害风险,给爸爸妈妈提供了一些建议。
孩子出游防两大风险
学游泳、去郊游、参加夏令营……暑假里,好多家长给孩子们安排了各种出游度假计划。但是,很多父母却对一些潜在的意外风险没有足够的警惕性。
提醒父母暑假出游的两大风险。
乘车意外。现在很多家庭都喜欢自驾游,但是一些乘车的不良习惯往往容易给孩子造成危险。比如抱着孩子乘车,变相地把孩子当成了你的安全气囊;在车上用餐,意外刹车会导致孩子食物呛噎、卡喉,甚至窒息;让孩子自己开关车门车窗,如果不注意过往车辆和行人,很容易被撞伤夹伤。
水上意外。夏天去沙滩、游泳池或者水上游乐园玩,家长也要重视风险,即便有救生员也不是绝对安全的。年龄过小的孩子切忌从高处跳水,容易造成颈骨伤害。泳池中吃东西也容易造成呛噎。在河流或者湖泊中游泳危险极大,水深不可测,且水草丛生,如果没有大人陪护,隐患无穷。
预防夏季多发疾病
夏季气温高,湿度大,细菌病毒繁殖快速,是传染病的高发季节。儿童抵抗力相对较弱,给病毒、细菌的入侵造成了有利条件。如果不注意个人卫生、饮食卫生,就很容易引发小儿肠道疾病、呼吸道感染、手足口病、红眼病、皮肤感染等疾病。中国太平洋人寿河南分公司的保险专家赵建平提醒家长,暑假期间预防少儿疾病风险应该做到以下几点。
把好食物“进口”关。夏天温度高,食物很容易变质,孩子夏季常发的“腹泻”往往就是吃出来的。所以,家长一定要确保孩子生水喝不得、冷饮不贪吃、冰箱食物吃前须热透。同时,饭前便后勤洗手也是非常重要的预防办法。
空调使用须得当。开空调时由于空气不流通,就容易使各种呼吸道病毒留在屋内。家长应注意不可贪图一时的凉快,空调温度不宜调得过低,一天内最好保证小孩有一到两个小时的室外运动时间。
重视排查家居安全风险
暑假里,孩子们大多数的时间会在家中度过。但是,最安全的地方也有可能变成有危险的地方。
家中最容易造成意外伤害的区域主要有以下几个。
厨房。“厨房重地,儿童莫入”。刀具、燃气灶、油、打火机、微波炉……这些最常见的厨房物品如果稍有不慎被孩子接触的话,往往酿成“大祸”。家长切忌随意摆放尖锐、易燃、易爆的危险用品,尽量将可能造成危险的物品都收纳在抽屉和橱柜中。
卫生间。没有人想到浴缸和抽水马桶也会是伤害孩子的“杀手”,很多幼儿溺水的意外就发生在自家的卫生间里。如果家中孩子年龄尚小,家长一定要注意及时排空浴缸中的水,避免孩子不小心跌入。另外,热水壶或者盛满开水的脸盆等也要注意安全摆放,以防孩子不小心碰翻导致割伤、烫伤。
总之,在暑假即将来临之际,建议家长们在为孩子制定各种假期计划的同时,不忘排除各种意外风险,为孩子购买一份合适的保险,比如保费低廉、意外保障全面、可附加各类医疗附加险的少儿意外保险计划,让你和孩子一起度过一个无忧无虑的暑假。
最近有件事儿触动了夏先生,使他的想法发生了改变。前不久,同事家的小孩因车祸撞成重伤,“屋漏偏逢连日雨”,事故责任认定小孩违反交通规则负全责,而医保统筹只能解决一小部分治疗费用。
本来学校是每年都统一组织购买意外保险的,但是同事觉得没什么必要,所以每次都拒买。如此一来,这笔高额的医疗费用都要由家庭独自承担。真是“钱”到用时方恨少,家庭财政现在已是捉襟见肘。
看着同事整天愁眉苦脸,以前也从没给孩子买过意外伤害保险的夏先生,也开始琢磨着要为女儿未雨绸缪,早做打算,以防万一总没错嘛!
那么学生意外伤害保险可以怎样买呢?有哪些方案可供家长选择呢?带着疑问,我们请教了有关专业人士。
中小学生:与家长“打包”买保险
李先生37岁,太太35岁,6岁的儿子很是顽皮,眼看他要开始上学了,李先生总是担心儿子离了奶奶的照看,跌跌碰碰出什么闪失。”可以给孩子买些意外保险吗?”电话里李先生焦急地问。
对于这种典型的中小学生家庭,保险专业顾问建议不妨可以考虑全家一起购买意外伤害保险。
对于这份家庭意外保险计划,专家建议主被保人应该选择家庭顶梁柱。这是因为家庭赚钱的主力一旦出现意外,全家经济收入肯定会锐减,加之事后的医疗开销等费用将会加重家庭支出,这无疑是雪上加霜。
此外,在设计的这份计划中,并没有包括医疗保险的项目。这是因为在社会医疗体系相对健全的上海,市民若遇到头疼脑热等纯粹医疗花销,其费用可以通过医保卡解决,既简单方便又很便宜,孩子的医疗费用社会一般也可以承担50%。所以,这里我们只通过商业保险计划将由意外伤害造成的医疗费用补充足,因为这样的保险基本上可以100%报销。
理财专家建议,如果因为意外伤害造成的医疗费用,尽可能全部用商业保险保障,而医保卡上的钱则专款专用,专门用在平时的医疗诊治上。
全家打包购买可以产生少花钱的“规模效应”,每年不到300元的交费,无论是遇到意外险情,还是生病住院,咱老百姓心里都有底,不用再为看病花钱发愁了。不过如果家庭经济条件允许,最好通过商业保险再追加一些医疗类保险,把自己承担的这部分费用报销掉,这样我们的生活质量就会一直保持在高水平状态。
大学生:团体购买人生综合保险
虽然都同属于学生,但是在购买意外保险时,大学生群体还真是特殊。
一来,大学生一般在二十岁左右,他们的父母都属于往“知天命”迈进的中年人群,自身医疗费用开支自然加大,这样医保卡就不能再全家人一起用了。
再者,许多在沪读书的外地大学生,不能享有上海市民的医保待遇。
天高路远,在遇到非常情况时,“远水解不了近渴”,这些外地学生还真得在第二故乡留一手,以防万一。所以不论原籍在何方,只要在上海读书,如果你想得够长远,就需要这样一份保险。
大学生们过着集体生活的日子,同住、同吃、同学、同乐,对于意外伤害医疗保险也有群体需求性,团体购买既满足了需求,价格又很便宜。
每学年只需花上90元,也就是几顿麦当劳的价钱,便可以拥有这份为大学生特别设计的全面保障计划,以后无论上学还是参加社会实践,都不用再缩手缩脚、过于谨小慎微了。
据资料显示,若不是大学生的同龄人投保与大学生人身综合保险计划相同的保险项目,则年交保险费至少要1400元。
因此从价格上看,大学生人身综合保险计划还是挺划算的。尤其对于家境并不是很宽裕的大学生来讲,省下这90元,一旦有意外,受益的将是全家。
几岁的孩子理赔比例最高,通常理赔的原因是什么?近日一保险公司公布了一组针对儿童的理赔数据,可帮父母更好地了解孩子在成长过程中存在的风险,有的放矢地买保险。
低龄儿童:重点配置健康险
朱小姐是典型的80后妈妈,平时热衷淘婴儿用品,最近她开始淘起了保险,因为“小孩子大病不犯,小病不断,有点风吹草动全家都跟着担心”。
理赔数据显示,在0-18岁孩子的理赔案件中,意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类的理赔案占比超过70%。0-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高,占比超过80%,并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎,平均每次的理赔金额在900元左右。
新华保险湖南分公司保险专家易竹君表示,目前部分保险公司以7岁为年龄界限,7岁之前的学龄前儿童由于不能享受学生平安险,所以建议年轻家长买商业险作补充。“这个年龄阶段的孩子一般生的是小病,如果只购买住院险,门诊支出将得不到赔付。因此,家长们在选购保险时需着重考虑门诊医疗。”易竹君介绍,“比如在就诊时,医院让孩子留院观察,但并不算在住院范围内,如果购买了含门诊的医疗险,就能得到赔付。”
7~18岁:意外伤害不可不防
吉女士有一个正在上初中的儿子,和别人家担心孩子成绩不同,吉女士最忧虑的还是孩子粗枝大叶的性格。“男孩子就是不一样,安静不下来。以前迷篮球,最近居然玩上滑板了,我每天总是提心吊胆的。”
而在0~18岁的理赔案件中,7~18岁的青少年理赔的总体比例显著降低,仅占比13%。从理赔原因看,与0~6岁的幼儿不同,这一阶段的小朋友发生疾病理赔的比例较低,而因意外造成外伤则显著上升,比如“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤”以及小臂、小腿和肩部等身体部位的骨折等,占比超过60%。
“7~18岁的孩子比较好动,而且常常处于家长监护范围之外,发生意外伤害的可能性较大。”对此,易竹君建议家长为这个阶段的孩子配置含意外伤害和意外医疗责任的意外险。
需提醒的是,目前市场上的意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险的形式销售的,家长为孩子投保时,可以选择一份物美价廉的意外伤害保险作为主险,同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险,这样的保险组合不但保障比较全面,而且更经济实惠。
专家观点:按照轻重缓急买保险
目前市场可供选择的儿童保险主要有:
意外险、健康医疗险、教育储蓄险、投资理财险。易竹君认为,孩子成长的不同阶段都会表现出不同的需求,应选择与之相适合的保险。家长宜根据儿童的不同年龄阶段特征进行排序,根据轻重缓急购买保险。
同时,家长要避免“只保小孩不保大人”的投保误区,尽量做到大人小孩全覆盖。易竹君提醒,“首张保单我会建议消费者保护家庭经济支柱。如果有了富余资金,可给家庭成员按风险排序来配置保险。”
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