养老逐渐开始成为越来越多的在职人士考虑的话题了。然而大部分人对于养老还是有种雾里看花的感觉。毕竟一是似乎养老离自己还很遥远,二是总还感觉到时候国家怎么也不能不管吧。尽管今年已经是改革开放的第30个年头了,计划经济那一套也渐行渐远。然而,留在人们记忆中的那种国家大包大揽的印象却没那么容易消退。是的,国家当然不会不管。但是到时候怎么个管法,好像谁也说不清楚。这里就来谈谈和我们每个人都休戚相关的养老问题。其中一些正确的理念值得每个人现在就开始去建立起来。
一、养老需要自己早做准备如果你出生在北欧这样的高福利国家,也许这一点不值得担心。但上帝是公平的,尽管他们不太需要为自己未来的养老考虑,但是现在每一个工作的人却必须忍受高税收的负担。如果你不打算移民到那里,还是现在就开始关注自己的养老问题吧。未雨绸缪是永远没有错的一件事情。如果你还是一个有些责任感的人,不希望将来成为其他人的负担,那么也请开始规划你的养老。只要你现在是个有收入的人。
二、养老有多种手段可以规划一提到养老,大部分都会首先想到养老保险。的确,作为社会保险也好,商业养老保险也好。对于未来养老这样的刚性需求,保险是首要考虑的一种方式。相对于其他手段,保险最大的优势在于“锁定”。当然,由此带来最大的劣势在于财富积累速度缓慢。因为保险公司或者社保基金的资金注定追求的是安全性和稳健性。这就决定了养老保险的回报不可能太高。因此,对于养老规划,一定要有其他手段来让你现有的资产在承担一定风险的前提下追求较高的回报率。实现财富的有效增值。(至少要战胜通胀的速度)
三、先安排基本生活,再最求优质生活养老规划的顺序是先确定基本生活的需要,然后再考虑生活品质的满足。基本生活的需求所需的养老金是刚性需求,必须通过稳健安全的方式加以保障。这就必须通过社会保险或者强制储蓄的手段来完成。品质生活的满足则取决于你是否有能力在退休时储备好了充足的用于养老的资产。如果没有这样的能力,现在就开始锻炼和学习个人投资。从金融投资的难易顺序来讲,投连险、基金、股票是从易到难的最大众化的金融投资工具。
四、用资产的利息来养老当你储备了足够的养老资产时,不管现金也好,实物也好。最佳的模式就是通过这些资产所产生的利息来支付你的养老需求。这样就不会发生所谓的“吃老本”现象。所以要么你在退休前就储备好了足够的资产,可以靠稳定无风险的利息来过稳定的退休生活;要么你没有准备好足够的养老储备资产,只能靠博取高收益高风险的资产获利来过一个提心吊胆且不稳定的退休生活了。
《海南经济特区工伤保险若干规定(修订草案)》、《海南省城镇从业人员基本养老保险条例的修改决定(草案)》、《海南省城镇从业人员失业保险条例的修改决定(草案)》、《海南省城镇从业人员基本医疗保险条例的修改决定(草案)》、《海南省城镇从业人员生育保险条例的修改决定(草案)》等五项社会保险,此次一并提请省四届人大常委会第二十三次会议初审。
省人社厅厅长王焕明表示,此次集中修订社会保险法规,是结合海南国际旅游岛建设需要,在广泛征求和依法合理采纳相关部门意见后,对五项社会保险法规在适用范围、统筹层次及支出项目等方面作相应修改。
扩大参保范围
《〈海南省城镇从业人员基本养老保险条例〉的修改决定(草案)》)增加了“公务员和参照公务员法管理的工作人员的养老保险办法参照国家有关规定执行”的内容,并将“有雇工的个体工商户”和“在本省行政区域内城镇用人单位从业的外国籍人”纳入参保范围。
《〈海南省城镇从业人员基本医疗保险条例〉的修改决定(草案)》把失业人员纳入了参保范围,增加了失业人员在领取失业保险金期间参加基本医疗保险的规定并把在我省就业的外国人纳入了参保范围。
同时,《〈海南省城镇从业人员生育保险条例〉的修改决定(草案)》)也将“个体工商户纳入生育保险的参保范围,外国人在本省范围内就业的,参照本条例规定参加生育保险”写入草案。
核定征收机构
关于社会保险的征收机构,五项社会保险费征缴数额的核定权,由地税部门划归社会保险经办机构,并调整了社会保险经办机构和社会保险费征收机构的相关职能。
省人大内务司法工委征求了各方面的意见,经研究认为将社会保险费征缴数额的核定权,由地税部门调整划归社会保险经办机构,是省政府根据《社会保险法》、国务院《社会保险费征缴暂行条例》的有关规定,结合我省实际情况作出的一项重要决定,也是我省社会保险费征缴机制的一次重要调整,应当充分做好有关职能调整和各项工作的衔接、转换,确保平稳过渡,有序运作。
此外,各修改草案还根据《中华人民共和国社会保险法》对用人单位、社会保险经办机构以及医疗机构等基本医疗保险服务机构的法律责任进一步明确。
提高保险限额
《〈海南省城镇从业人员基本养老保险条例〉的修改决定(草案)》)根据省情,将按月领取基本养老金的实际缴费年限统一为15年,不再区分10年和15年两种缴费年限。同时,对参保人员达到法定退休年龄后补缴基本养老保险费的问题进行了修改完善。草案对向后逐年补缴增加了不超过5年的时间限定,并规定补缴超过5年后,实际缴费年限仍未满15年的,可以一次性按照一定比例缴满15年,使有关规定更加合理。
按照国务院关于医药卫生体制改革近期重点实施方案,将城镇职工医保最高支付限额提高到当地职工年平均工资的6倍左右的要求,《〈海南省城镇从业人员基本医疗保险条例〉的修改决定(草案)》把基本医疗保险统筹基金年最高支付限额下限从当地职工年平均工资的4倍调整为6倍。同时,建议把灵活就业人员的缴费费率从5%调整为5%-7%,具体费率由省人民政府决定。
王焕明表示,五项社会保险法规的修订充分考虑到省情,从民生出发,关切民意,想方设法提高保险基金的抗风险能力。
例如,《〈海南省城镇从业人员生育保险条例〉的修改决定(草案)》)明确了生育保险实行全省统筹,规定用人单位为其从业人员累计缴纳生育保险费满12个月以上,且享受生育保险待遇期间处于正常缴费状态,其从业人员生育保险待遇由生育保险基金支付。
烟花爆竹给人们带来的不仅仅是热闹的气氛和欢声笑语,由于它的高危性,也容易给公众造成人身伤亡或财产损失。因烟花爆竹造成的人员伤亡和财产损失谁来负责经济赔偿?什么样的保险在何种情况下负责何种赔偿?
人员伤亡:意外险赔偿
由于燃放烟花爆竹所造成的人员烧伤烫伤或身故,可以通过人身意外险获得赔偿。人身意外险的保险条款规定在保险期间内被保险人遭受意外伤害并因该意外伤害导致其身故、残疾或烧伤,保险公司依照具体条款给付保险金。人保财险意外险部门负责人告诉记者,目前除了烟花爆竹企业安全责任险和公众安全险之外,针对个人的专门烟花爆竹险基本已经不存在了,保障人身安全,对烟花爆竹造成伤害给予赔付的主要就是人身意外险,保险期限为一年的人身意外险一般情况保额数万元到数十万不等,保费少则几十元,至多几百元,建议大家对人身意外险投以足够的重视,毕竟意外谁也无法预测,买一份保险就多一份安心。
家财损失:家财险帮忙
烟花爆竹不仅容易引发人员伤亡,还极易引发火灾、爆炸等事件。烟花爆竹对个人房屋、财产造成的损害应通过家庭财产保险获得赔偿,目前市场上的家财险责任范围包括火灾、爆炸等引起的家庭财产损失,爆竹引起家财受损在理赔范围之内。人保财险建议,购买家用电器之后一定要保留好相关票据作为理赔证据。理赔时,保险公司将在保额上限内按照实际损失进行理赔。
车辆受损:车损险赔七成
人保财险车险专家表示,对于烟花爆竹造成的车辆损坏可以通过车险得到赔偿,前提是车辆已购买车损险。车损险条款中规定被保险车辆因火灾爆炸等原因造成的车辆损失,保险公司负责承担经济损失,烟花爆竹造成的损失就属于此类,但是设定了30%的免赔率,也就是说对于此类损失,保险公司只负责赔偿损失的70%,剩下的30%需要车主自己承担。另外如果车辆的玻璃因爆竹损坏,保险公司只有在车辆已经投保玻璃破碎险的情况下给予赔付。
在此提醒各位车主,过年期间,最好把车停放在地下停车库,如果停放在地面要注意不要停放在经常燃放烟花爆竹的地方,在行驶过程中如果遇到前方正在燃放烟花爆竹最好等结束再通过。
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