什么是社会医疗保险?社会医疗保险是国家和社会根据一定的法律法规，为向保障范围内的劳动者提供患病时基本医疗需求保障而建立的社会保险制度。
我国的社会医疗保险由基本医疗保险、企业补充医疗保险和个人补充医疗保险三个层次构成。
如何建立基本医疗保险统筹基金和个人帐户?
我国基本医疗保险实行社会统筹和个人帐户相结合，基本医疗保险基金由统筹基金和个人帐户构成。职工个人缴纳的基本医疗保险费全部计入个人帐户;用人单位缴纳的基本医疗保险费分为两部分，一部分划入个人帐户，一部分用于建立统筹基金。
建立统筹基金和个人帐户后，基本医疗保险支付政策有何规定?
主要的规定有三条：
一是统筹基金和个人帐户要分开管理，分别核算，这就要求统筹基金要自求收支平衡，不得挤占个人帐户;
二是要明确统筹基金和个人帐户的各自支付范围，这就要求制定统筹基金的起付标准和最高支付限额，一般个人帐户主要用于门诊(小病)医疗费用支出，统筹基金主要用于住院(大病)医疗费用支出;
三是要严格限定基本医疗保险医药服务的范围和给付标准，主要内容包括限定基本医疗保险的用药范围、诊疗项目范围和医疗生活服务设施范围，即超出这个基本医疗保险医药服务范围的医疗费用不在基本医疗保险基金中支付或只能部分支付。
延伸阅读
基本养老保险概念
基本养老保险是由国家强制实施的，其目的是保障离退休人员的基本生活需要。
职工个人如何缴纳基本养老保险费？
职工个人一般以上一年度月平均工资作为个人缴纳养老保险费的工资基数，按国务院有关规定，个人缴纳基本养老保险费的比例，1997年不能低于缴费工资基数的4%，1998年起每两年提高一个百分点，最终达到8%；个人缴费不计征个人所得税，由企业在发放工资时代为扣缴。
什么是退休费用社会统筹？
退休费用社会统筹是社会养老保险制度的一个重要内容，指由社会保险管理机构在一定范围内统一征集、统一管理、统一调剂退休费用的制度。具体办法为：改变企业各自负担本企业退休费的办法，由社会保险机构或税务机关按照一定的计算基数与提取比例向企业和职工统一征收退休费用，形成由社会统一管理的退休基金；企业职工的退休费用由社会保险机构直接发放，或委托银行、邮局代发以及委托企业发放，以达到均衡和减轻企业的退休费用负担的目的，为企业的平等竞争创造条件。随着社会化程度的提高，退休费用不仅在市、县范围内的企业之间进行调剂，而且在地区之间进行调剂，逐步由市、县统筹过渡到省级统筹。
个人账户的有关问题
个人帐户如何计息？
个人帐户储存额每年参考银行同期存款利率计算利息。在具体实施中（１）职工个人帐户储存额的计帐利率参照银行规定的居民储蓄存款１年期利率计息；（２）职工个人当年缴费额参照银行规定的居民储蓄活期利率计息。其利息每年结算一次，并做为第二年计算的基数；（３）职工退休后不再缴纳基本养老保险费，但个人帐户储存额在支付个人帐户养老金后的余额部分继续按同期银行规定的１年期利率计算利息。
个人帐户储存额是否可以继承？
被保险人在职或退休后死亡，个人帐户余额中的个人缴费部分及其利息可以由被保险人生前指定的受益人或法定继承人继承。由于退休人员去世前个人帐户储存额已支付了一部分个人帐户养老金，因此个人帐户储存额的继承部分是支付一定时期个人帐户养老金后的个人缴费本息余额。
如何领取基本养老金
职工按月领取基本养老金的条件，一是达到法定退休年龄，并已办理退休手续；二是所在单位和个人依法参加养老保险并履行了养老保险缴费义务；三是个人缴费至少满15年（过渡期内缴费年限包括视同缴费年限）。符合上述条件的人员，按月支付养老金。目前，我国的企业职工法定退休年龄为：男职工60岁；从事管理和科研工作的女职工55岁；从事生产和工勤辅助工作的女职工50岁。
基本养老保险概念
基本养老保险是由国家强制实施的，其目的是保障离退休人员的基本生活需要。
职工个人如何缴纳基本养老保险费？
职工个人一般以上一年度月平均工资作为个人缴纳养老保险费的工资基数，按国务院有关规定，个人缴纳基本养老保险费的比例，1997年不能低于缴费工资基数的4%，1998年起每两年提高一个百分点，最终达到8%；个人缴费不计征个人所得税，由企业在发放工资时代为扣缴。
什么是退休费用社会统筹？
退休费用社会统筹是社会养老保险制度的一个重要内容，指由社会保险管理机构在一定范围内统一征集、统一管理、统一调剂退休费用的制度。具体办法为：改变企业各自负担本企业退休费的办法，由社会保险机构或税务机关按照一定的计算基数与提取比例向企业和职工统一征收退休费用，形成由社会统一管理的退休基金；
企业职工的退休费用由社会保险机构直接发放，或委托银行、邮局代发以及委托企业发放，以达到均衡和减轻企业的退休费用负担的目的，为企业的平等竞争创造条件。随着社会化程度的提高，退休费用不仅在市、县范围内的企业之间进行调剂，而且在地区之间进行调剂，逐步由市、县统筹过渡到省级统筹。个人账户的有关问题
个人帐户如何计息？
个人帐户储存额每年参考银行同期存款利率计算利息。在具体实施中（１）职工个人帐户储存额的计帐利率参照银行规定的居民储蓄存款１年期利率计息；（２）职工个人当年缴费额参照银行规定的居民储蓄活期利率计息。其利息每年结算一次，并做为第二年计算的基数；（３）职工退休后不再缴纳基本养老保险费，但个人帐户储存额在支付个人帐户养老金后的余额部分继续按同期银行规定的１年期利率计算利息。
个人帐户储存额是否可以继承？
被保险人在职或退休后死亡，个人帐户余额中的个人缴费部分及其利息可以由被保险人生前指定的受益人或法定继承人继承。由于退休人员去世前个人帐户储存额已支付了一部分个人帐户养老金，因此个人帐户储存额的继承部分是支付一定时期个人帐户养老金后的个人缴费本息余额。如何领取基本养老金
职工按月领取基本养老金的条件，一是达到法定退休年龄，并已办理退休手续；二是所在单位和个人依法参加养老保险并履行了养老保险缴费义务；三是个人缴费至少满15年（过渡期内缴费年限包括视同缴费年限）。符合上述条件的人员，按月支付养老金。目前，我国的企业职工法定退休年龄为：男职工60岁；从事管理和科研工作的女职工55岁；从事生产和工勤辅助工作的女职工50岁。
据了解,按照有关规定,以灵活就业身份参加基本医疗保险并办理养老保险退休手续的人员,只建统筹基金,不建个人账户。此次出台的政策规定,对以灵活就业人员身份办理退休手续,其基本医疗保险的实际缴费年限未满10年,或虽满10年,但基本医疗保险累计缴费年限男未满30年、女未满25年(含视同缴费年限),需继续缴纳基本医疗保险费的退休人员,每月按上年度省岗平工资的2%划入个人账户；对基本医疗保险的实际缴费年限满10年,且基本医疗保险累计缴费年限男满30年、女满25年(含视同缴费年限),不再缴纳基本医疗保险费的退休人员,每月按上年度省岗平工资的3.3%划入个人账户。
符合条件的灵活就业退休人员建立了基本医疗保险个人账户后,可将帐户资金用于支付定点医疗机构门诊基本医疗费用、住院医疗费用中个人负担的基本医疗费用、在定点零售药店购药的费用,降低了个人负担；个人账户结余资金可以结转使用和依法继承。
专家指出：社会保险只是一个基础，注重的只是覆盖面，不可能解决所有的问题，要以社会保险为基础，以基本养老、基本医疗、最低生活保障制度为重点，以商业保险为补充，加快完善社会保障体系。补充商业保险是解决保障缺口的一大途径。
基本养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。
基本养老保险待遇
参保基本养老保险的职工连续缴费满15年以上，退休后有哪些养老保险待遇?
1、按月发给基本养老金;
2、按国家和省有关文件规定逐年提高养老金;
3、在职亡故后退回个人帐户结余额中个人缴费部分;
4、在职死亡的，按政策规定发给丧葬补助费，一次性抚恤费。
基本养老金的计算
1998年以后参保人员的基本养老金由基础养老金、个人帐户养老金组成。
基础养老金=退休时上年全省月社平均工资乘以20%
个人帐户养老金=个人帐户累计储存额除以120
即基本养老金=基础养老金+个人帐户养老金
每月养老金领取比例
参加社会基本养老保险后，每月究竟能领取多少养老金?
参保人员领取基本养老金待遇的高低，与参保人员缴费基数的高低、缴费年限的长短有关。此外，社会平均工资的增长速度和个人帐户记帐利率也对养老金待遇产生影响。
参加社会基本养老保险的好处
(一)老有所养。参保人员在达到法定退休年龄后，符合按月领取基本养老保险条件的，终其一生，均可按月领取养老金直到死亡。
(二)基本生活有保障。参保人员退休后的养老金水平随职工工资水平的提高而提高。
(三)没有职业差异。无论是城镇个体、私营企业从业人员，还是国有、集体企业职工，只要参加了社会基本养老保险，退休时就可按同样的基本养老金计发办法享有养老待遇。
(四)流动不影响待遇。劳动者在所有企业和个体经济组织之间的工作流动，养老保险关系和个人帐户都可以保留并随之转移，缴纳的基本养老保险费可累计计算，退休时不影响基本养老金待遇的计发。
中国目前正在积极进行医疗保险改革，那么，医改后哪些诊疗费用患者要全部自付或只支付部分呢？劳动保障部、卫生部、国家计委等权威部门最近对此作出详细规定。
按照规定，基本医疗保险不予支付费用的诊疗项目共五类。
第一类是服务项目类：挂号费、院外会诊费，病历工本费等；出诊费、检查治疗加急费、点名手术附加费、优质优价费、自请特别护士等特需医疗服务。
第二类是非疾病治疗项目类：各种美容、健美项目以及非功能性整容、矫型手术等；各种减肥、增胖、增高项目；各种健康体检；各种预防、保健性的诊疗项目；各种医疗咨询、医疗鉴定。
第三类是诊疗设备及医用材料类：应用正电子发射断层扫描装置（PET）、电子束CT、眼科准分子激光治疗仪等大型医疗设备进行的检查、治疗项目。眼镜、义齿、义眼、义肢、助听器等康复性器具。各种自用的保健、按摩、检查和治疗器械。各省物价部门规定不可单独收费的一次性医用材料。
第四类是治疗项目类：各类器官或组织移植的器官源或组织源；除肾脏、心脏瓣膜、角膜、皮肤、血管、骨、骨髓移植外的其他器官或组织移植；近视眼矫形术；气功疗法、音乐疗法、保健性的营养疗法、磁疗等辅助性治疗项目。
第五类是其他类：各种不育（孕）症、性功能障碍的诊疗项目；各种科研性、临床验证性的诊疗项目。
此外，基本医疗保险不予支付的费用还有：就（转）诊交通费、急救车费；空调费、电视费、电话费、婴儿保温箱费、食品保温箱费、电炉费、电冰箱费及损坏公物赔偿费；陪护费、护工费、洗理费、门诊煎药费；膳食费；文娱活动费及其他特需生活服务费用。
医改后患者就医发生上述各类项目费用要自付。而如果进行的是下面的治疗项目，就可以由基本医疗保险支付部分费用。
第一类：应用X－射线计算机体层摄影装置（CT）、立体定向放射装置（伽马刀、X-刀）、心脏及血管造影X线机（含数字减影设备）、核磁共振成像装置（MRI）、单光子发射电子计算机扫描装置（SPECT）、彩色多普勒仪、医疗直线加速器等大型医疗设备进行的检查、治疗项目。体外震波碎石与高压氧治疗。心脏起搏器、人工关节、人工晶体、血管支架等体内置换的人工器官、体内置放材料。各省物价部门规定的可单独收费的一次性医用材料。
第二类：血液透析、腹膜透析；肾脏、心脏瓣膜、角膜、皮肤、血管、骨、骨髓移植；心脏激光打孔、抗肿瘤细胞免疫疗法和快中子治疗项目。
此外，住院床位费及门（急）诊留观床位费、各省劳动保障部门规定的价格昂贵的医疗仪器与设备的检查、治疗项目和医用材料也可由医疗保险支付部分费用。
每一个行业都有其特定的法律法规，规范其正常健康发展。我国医疗保险也有一沓行之有效的保险制度，接下来小编介绍给大家。
什么是医疗保险制度？医疗保险制度是指一个国家或地区按照保险原则为解决居民防病治病问题而筹集、分配和使用医疗保险基金的制度。它是居民医疗保健事业的有效筹资机制，是构成社会保险制度的一种比较进步的制度，也是目前世界上应用相当普遍的一种卫生费用管理模式。
我国社会医疗保险已经实现了制度全覆盖，并正在走向人员全覆盖。然而，社会医疗保险覆盖面的扩大并不意味着人民群众医疗保障实际水平的同步提高，医疗保障供给与老百姓的医疗保障需求之间仍有较大的差距，老百姓的医疗费用负担依然较重。因此，社会医疗保险既要提高覆盖率，更要增强可及性。本文认为，要从我国经济社会发展的实际出发，根据老百姓疾病风险保障的需求和政府的责任，进一步明确覆盖对象，适度扩大责任范围，适度提高保障程度，优化制度，改进管理，降低成本，以最低的社会成本提供最优的疾病风险保障服务，并实现社会医疗保险制度的永续健康运行。
根据政府有关部门公布的统计数据，2009年底，全国参加职工基本医疗保险和城镇居民基本医疗保险的人数已有4亿多，加上参加农村合作医疗制度的有8.3亿人，两者合计，我国社会医疗保险制度所覆盖的人数已经超过12亿。这意味着我国社会医疗保险不仅实现了制度全覆盖，而且正在快步走向人员全覆盖。然而，我们必须注意到，社会医疗保险覆盖面的扩大并不意味着人民群众医疗保障实际水平的同步提高，医疗保障供给与老百姓的医疗保障需求之间仍有较大的差距。因此，社会医疗保险既要提高覆盖率，更要增强可及性。
党的十八大报告提出，“要坚持全覆盖、保基本、多层次、可持续方针，以增强公平性、适应流动性、保证可持续性为重点，全面建成覆盖城乡居民的社会保障体系”。
目前，在全国大部分地区，覆盖城镇居民的医疗保险和覆盖农村居民的新农合的起付线、报销比例、药品目录、报销封顶线等都不尽相同。
增强社会医疗保险可及性的对策建议现行社会医疗保险制度三个项目的覆盖对象存在重复交叉，需要通过制度整合和优化设计来明确界定其覆盖对象，进而明确地区和部门职责，以促进社会医疗保险制度尽快实现覆盖全民之目标。为此，重点要解决三个问题：
1、研究解决流动就业人员社会医疗保险的参保制度、责任主体和责任机制问题。例如，户籍在甲地而就业在乙地的农民工，是在就业地参加职工基本医疗保险，还是在户籍地参加农村合作医疗制度？农民工的参保问题由谁来落实？如何检查、督促、考核？本文认为，根据城市化的趋势和同工同酬同保障的原则，凡是与用人单位有稳定劳动关系的人员，无论其户籍在何处，均应强制参加职工基本医疗保险制度，其责任主体是用人单位和就业地政府。与这一条相配套的是要尽快解决社会医疗保险关系转移问题。
2、研究解决“新市民”的社会医疗保险参保问题。与流动就业紧密相联系的还有一个“新市民”参保问题。例如农民工子女、配偶的参保问题，应当根据其在迁入地实际居住的时间长短，来确定是否可以纳入迁入地城镇居民基本医疗保险或农村合作医疗制度。因为他们已经是该地区的社会成员，并为该地区作贡献，他们应当享受这种权利。建议在充分论证的基础上确定一个合理的时间长度。
3、在有条件的地方尽快推进城乡社会医疗保险制度的整合。即把农村合作医疗制度与城镇居民基本医疗保险制度整合成为一个制度。在这样的地区，社会医疗保险制度只有两个，即：凡是有工作单位的人均参加职工基本医疗保险制度，对于这个人群应该是强制参保；其他人群则参加城乡居民社会医疗保险制度，这个人群无法强制，只能通过制度的合理设计和政策宣传引导他们参加保险。
医疗保险分级为：基本医疗保险、补充医疗保险、高端医疗保险。
基本医疗保险：是我国保险制度中最为强制的一种，由政府部门组织实施，其特点是“广覆盖，低保障”，其保险项目及标准与各地方政策相关。投保范围由国家政府部门进行规定，投保费用一般由企业、个人共同负担，保险费用金额与个人收入、地方政策有直接关系。
补充医疗保险：是基本医疗保险的有效补充，一般只针对企业团体进入投保，其保障内容与基本医疗保险相一致，在就医医院、药品使用目录上均有明确要求与限制，但报销标准有较大提高，确实提高是企业员工的医疗报销待遇。保险费用与企业选择的保障方案和投保人数等因素有关，一般费用在年500元至2000元不等，一般由企业承担相关费用。
高端医疗保险：是一款全面解决就医保障的保险，突破了基本医疗保险就医医院、用药范围的限制，一般可在特需门诊、私立医疗机构就诊，且就诊地区可做全球性选择，用药范围基本上不受限制。
高端医疗保险定义高端医疗保险，也被称作国际医疗保险，是针对高端人群设计，超高保额、突破国家医保限制（不限国家、医院、用药等），就医可直接赔付、覆盖广泛（一般含门诊，住院，大病，牙科，生育，健康体检等）的医疗费用保险。
至于高端医疗保险的具体费用情况，由于被保险人的保障需求不同，各家保险公司的产品的定价标准也不一致。
高端医疗健康保险在西方是标准通常惯例的私人医疗保障服务。在新医改改革的背景下，近年来，国内保险公司也纷纷推出了突破社保医疗保障范围限制的创新型医疗保险产品。这种医疗保险最大特点是突破了对就医地点、用药的限制，客户在医院所有的花费都可以报销，从而使被保险人就医更加人性化、保障更为充足。
高端医疗保险多冠以“环球、全球、高管、尊贵”字样，并主打 “高保额、广覆盖、低限制、免现金、多内容、服务佳”等内容，吸引了许多在华外籍人士、企业高管、私营企业主和各类商务人士的广泛关注。很多新妈妈为了给宝宝更好的就医环境，也会为孩子选择高端医疗。
首款网销高端医疗险上线该款产品是由平安健康险官网挂出的“平安尊至人生全球医疗保险”。该款产品在网上投保更加方便、快捷、实惠，相较普通的保险代理人投保方式，网上投保可节省10%的费用开支。目前还没有全国开通，仅北京、上海地区的客户可直接参与网上投保。
高端医疗保险虽然是为高端人士设计的医疗保险产品，但不需要递交相应的个人账户资产证明，只需要客户在网上填写常规性的个人基本资料和健康信息即可。在投保栏内，客户不仅可以自助选择保障额度和保障区域，还可以根据年龄进行投保费率测算，选择合适的保障计划。如1990年出生的客户保障区域选择在中国内地，保障额度选择400万元包含特定医院门诊时，年缴保费则为8645元。如果客户选择保额1600万元保障范围为全球地区时，年缴保费则需要22009元。
事实上，相比于普通商业补充医疗保险和重大疾病保险，高端医疗保险产品具有诸多优势。如高端医疗险进一步放宽了对特需医疗、自由选择医院、自费药报销这三个环节的限制，使被保险人就医更加人性化、保障更为充足，完全不受社保范围限制。
随着高端医疗保险的日渐普及，高端医疗险已经逐渐脱离了投保门槛“高富帅”的形象，从年缴保费几百万元降至几万元、几千元就可以购买的更加亲民化的路线迈进，由此也吸引了更多中产阶级人群的投保。
据了解， 目前北京地区已有多家保险公司推出了高端医疗保险产品，并与全国100余家非社保医疗、健康管理机构和社保医院合作，2012年累计为5.5万人提供了高端医疗保险保障和服务。
随着保险行业的发展，不管是国内还是国外的保险公司纷纷抢注中国保险市场，为求在中国庞大的保险市场分一杯羹，各大保险公司不断推出新产品，改革新政策，积极提升自己的竞争力。
按照2011年世界银行的标准，中国已经成为中上等收入国家。与此相对应，胡润研究院2012年3月的最新调查显示，目前中国高净值人群已达270万人。高端人群对高端医疗保险的需求，使保险公司纷纷推出高端产品争抢这一市场。近日，工银安盛人寿推出“全球医疗保险”高端医疗保障产品。而据了解，此前已有招商信诺、安联财险、平安健康、太平人寿、汇丰人寿、丰泰保险等逾10家保险公司推出同类产品。
险企争推高端医疗保险
工银安盛人寿近日推出的“全球医疗保险”高端医疗保障计划宣布，该产品具有千万保额、无限制赔付网络和零现金就医等特色，为国内高净值客户打造。
据介绍，该产品保额最高可达2380万元；无限制赔付网络指被保险人可以在全球范围内的任何一家合法医院就诊，不论是特需门诊、高端私立医院还是外资医院；零现金就医则是保险直付，无需自己垫付。
泰保险推出的环球团体医疗保障计划专为各类型企事业单位及团体设计。机关、企业、事业单位或其他合法社会团体均可作为投保人，为其员工及其家属投保。
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同时，此款产品在延续了个险的高保额、广区域的住院和门诊的基本保障之外，还增加了牙科、生育及常规健康护理的保障，并且产品搭配更为灵活。
考虑到可能的员工离职情况，该保障计划更独家为离职的员工提供了续保上的便利设计。
投保资格：
1．您和您的配偶在投保时应为18周岁至65周岁，最高可续保到75周岁
2．您的子女在投保时应为出生后15天至18周岁，多个孩子享受一个孩子的费用
3．您需为上海市名，或上海常住人口，或是有有效工作许可，学生签证，探亲签证等居住许可的外籍人士。
今年5月份，太仓市人社局下发通知，调整使用基本医疗保险个人账户，参保人员当年度记入的个人账户，在太仓定点零售药店配购药品可使用的额度，在职人员不超过50%、退休人员不超过70%。
有市民提出质疑，为什么只能有50%用在药店?如此举措是否“逼”着市民去医院多花钱看病?对此，太仓市人社局医疗保险科负责人朱劲松表示，这次调整使用基本医疗保险个人账户，主要是为提高基本医疗保险个人账户的使用效率。当年度记入医保账户，在职参保人员在药店使用不能超50%。当参保人有医疗需求的时候，往年的余额可以在医院、诊所、卫生服务站等定点医疗机构使用。实行基药的医疗机构，其15%的药品加价已取消。在卫生服务站就医配药的，诊疗费全免。朱劲松认为，这一举措还是有利于参保人减少支出的。
他也表示，医保基金属于专项基金，在现有的制度下，在财政、审计等部门的实时监管下，医保基金是不会被任何人挪用的。参保人员往年结余的个人账户超过4000元时，其超过部分可以用于购买商业医疗(健康)保险产品，也可以用于阳光健身锻炼消费。有市民提出，为什么要指定“阳光健身房”?至于用医保卡可以到哪几家健身机构健身，需要健身机构提出申请。
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