跟团游意外险必不可少
好不容易盼到的春节长假,外出旅游看看风景是再好不过的选择了。很多的朋友其实早在一个月、甚至两个月前就开始计划出行了,你有否想过为自己以及家人购买一份保险,分担旅行中可能出现的各种意外情况呢?
按照国家的相关强制规定,旅行社都会投保旅行社责任险。很多跟团出行的游客就误以为有了这个责任险以后,就不需要自己再购买保险了。
这其实是一个误解,旅行社责任险顾名思义,就是承担在出行过程中,由于旅行社的疏忽或者过失所承担的责任。但是在跟团出行的过程中可能会面临很多的突发事件,如游客自己的不小心造成的摔伤、随身带的照相机遗失等。这些损失都不在旅行社责任险的保障范围内,因此还是需要为自己购买个人意外险来作为补充。
自由行短期意外险保障全、保费低
喜欢无拘无束的朋友更青睐于自由行,由于自由行可能让人面临更多未知的风险,因此特别提醒选择此类出行的朋友购买好周全的意外险。
春节出行一般时间都在5-7天,游客不妨选择购买短期的意外险,这种短期险种保障期限一般是3到一个月,保费相对一年期的而言更低,同时也可以更灵活地搭配保障范围,根据自己的出游地点、自己的偏好来选择短期意外险种。目前人保、平安、太平洋保险等知名的大型保险公司均开通了网上投保服务,你不妨花十分钟时间,登录到这些保险公司的官方网站,选择注册然后购买短期意外险,价格上比在传统的代理人、代售点渠道更便宜30%以上。又便捷又便宜,何乐而不为呢?
自驾游根据路况车况投保
更喜欢刺激、自由的朋友一般还会选择自驾游,开车欣赏沿途的风光,更加的轻松惬意。自驾出行前,除了为爱车做好周全的检查外,购买一份保险产品也很必要。
目前市场上有许多专为自驾游设计的专项保险产品,这些产品通常会将旅行中的人身意外、急性疾病、行李损坏、车辆救助及第三方责任包含在内。车主可以根据出行目的地情况、沿途路况等来综合考虑。
家的照顾出门在外,别忘了家的安全
长假出行,不免给盗贼们留下可乘之机。另外家人不在,漏水、用电等安全隐患也存在,为了让你的出行更加无忧,你还可以为家购买一份家财险。只需花费几十元就可以购买一份保障周全的家财综合险。
目前新型家财险花样繁多,保险公司除负责过去传统的火灾类风险外,还承保包括室内装潢以及移动电话、手提电脑、电脑软件等流动性财产被盗、被抢,水管爆裂,家庭住户第三者责任损失。
双白领家庭是目前典型的中等收入家庭,国家统计局调查显示,这些家庭正面临消费结构的转型,即由温饱型消费向休闲型、享受型、安全型和发展型方向发展。其中,安全型指他们愿意在各类保险方面扩大支出的比重。
双白领家庭投保险支出模式
家庭资料:
丈夫:光辉,32岁,金融企业IT部门主管,年收入20万元左右
妻子:阿玲,29岁,跨国公司市场部高级职员,年收入12万元左右
夫妻俩所在的公司,都为他们办理了社会保险,阿玲所在的公司还为她办理了一份补充养老保险。
光辉担任IT部门主管,每天工作10小时左右;压力较大,希望在医疗保险方面有所加强;阿玲则需要经常在国内出差,偶尔也要赴国外的公司总部,希望在意外保险方面有所加强。目前每月还车贷、房贷共5000元,其它各类消费支出每月6000元。光辉希望在5年以后再购置一套大的住房,现有的房子让外地的父母住。
中保康联方案:保险填补最大风险
光辉作为IT部门主管,平时工作繁忙,是家庭收入的重要支柱,因此首先应考虑健康保险。阿玲作为市场部的高级职员,经常出差,在意外风险方面要加以侧重。作为30岁左右的年轻夫妇,接下来将面临生育问题,所以,阿玲的健康保障方面也应做相应的补充。在此,我们为光辉推荐以终身寿险、定期寿险和终身医疗险为主险的产品组合,附加以重大疾病、长期伤残及每日住院补贴。
其中,终身医疗保险不仅有每日住院补贴和手术费用的报销,在同种情况下还可重复理赔;附加长期伤残保险的功能是,如因意外导致二级伤残,可获得3000元/月和2万元/年的赔付;因疾病导致的伤残可获得2万元/年的赔付,直至终身。
阿玲的保险计划是以意外险、定期寿险和重大疾病险为主险的产品组合,附加以长期伤残收入保障保险、意外伤害医疗综合型保险和每日住院补贴保险为补充。
平安人寿方案:万能寿险灵活理财
光辉作为家庭主要经济支柱,需要与年收入相应的高额保障来保障整个家庭的经济来源。根据国际惯例约为十年的年收入总和,也即200万元左右。到退休时,随着家庭各种支出的减少,保额也能相应地调整下来,可降至20万元左右或者更低。
从家庭理财角度来讲,万能寿险是一个可以灵活存取的险种。从这个家庭目前状况看,还有两个大量需要现金的时期,一个是3年后考虑生子,另一个则是5年后准备再买一套大住房。那时,就可以从万能险中领取资金使用。同时,缴费也可以暂停。
对一个家庭来说,小毛小病可能会经常有,但其所导致的费用支出其实是不大的,所以不用担心。主要风险是遇上比较大的疾病,比如说住院、手术与重疾等,这会发生大额的医疗费用支出,对家庭的经济状况会产生非常大的影响,这时就需要将风险转嫁出去。所以设计以重疾为核心的医疗保障方案,建议夫妻俩都投保“常青树”分红健康组合。
该方案主要内容:终身的疾病保障;享有保费豁免,一旦在交费期患重疾,可免交剩余保费;既有重疾,也有身故保障;附加住院费用保险,可弥补社会医保的不足。
但考虑到两人实际需求不一,故在保额方面有所区别。光辉投保50万元保额,阿玲20万元保额。
阿玲的意外保障,建议可采取综合的方法,平时每年购买一年期意外险,获得一个固定的意外保障额度。另外,临到出行时,再购买短期的航空人身意外或旅行意外险,来增加保障额度。
点评:买保险应目标明确
对于光辉和阿玲的家庭来说,他们的保险需求很明确:光辉需要较高额的医疗保险,而阿玲希望加强意外保险。两家公司在为他们做的计划中,都充分突出了他们的保险需求,再配以终身寿险、定期寿险、医疗保险等险种,搭配形成了较为完善的规划。
为何两种方案在年缴保费和保额方面出现了较大不同?这主要是两家公司在完成“规定动作”之后,在“自选动作”方面出现的差异。中保康联的规划中,用于储蓄的保费较少;平安人寿(601628股吧,行情,资讯,主力买卖)的规划中,储蓄型保费较多(尤以万能寿险为显著)。
对于一个现代家庭而言,在保险方面的消费或投资应当把握的重要原则是:首先要发现家庭最需要保障的地方,将其解决;再根据实际需要,看自己的理财组合中,是否需要增加保险这种低风险低收益的产品。
端午节旅游保险精挑细选
端午小长假即将到来,许多人已经做好了出游的准备。如今自驾游、探险游、极限游这些具有挑战色彩的旅游方式正在悄然兴起,然而,探险不是冒险,出门在外风险系数毕竟高于平时。越来越多的人意识到购买旅游保险的必要性,面对众多保险机构、繁多的险种,游客该如何选择呢?针对需要甄选险种
买保险最重要的是购买自己最需要的险种,也就是将自己最担心的或无法承担的风险转嫁出去,使自己更安全。
在旅游保险产品中,各险种都有不同的保障范围,有专门针对旅途中乘坐交通工具风险的,有专门为旅游景点可能发生的风险提供保障的,还有从旅游开始至旅游结束提供全程保障的,另外还有各种旅游附加险种可供投保人选择,投保前应该看清险种的保障范围,有针对性地购买。在投保前一定要认真研读保险条款、保险条款中对保险名词的释义。切莫忽略保险责任
在选择险种的时候,人们可能会注重价格而忽略了保险责任和除外责任。应当知道,险种价格与保障范围是成正比的,保障全面的险种价格必然要高一点,价格低的险种肯定在保险期限和保障范围上要相对少一些。在挑选险种时,尽量选购保障范围比较全面的险种。但是,保险条款规定的保险责任毕竟是有限的,有一些风险不在保险范围之内或属于除外责任,需要另外购买附加险进行补充,如年轻人喜欢参加的攀岩、赛车、蹦极等活动属于特殊风险,需要附加保险提供保障。
自从青藏铁路通车后,有的游客出现高原反应,游客在投保时应要求在保险单中列明,以免出险后发生争执。购买勿忘货比三家
目前,各财产、人寿保险公司大都推出了专为人们出游提供保险保障的产品,一些保险公司还专门推出了针对出境游的产品,投保人可在多家保险公司之间进行选择。在当前面市的旅游保险产品中,在保单形式上有定额保单,也有根据投保人提出的要求与保险公司协商保额后出具的保单;在保险金额上有几万元的,也有几十万元的不等;在保险期限上有长期的,也有短期的。我市大部分保险机构营业场所都有出售,也有经过保险监管机关批准的旅游保险兼业代理权的旅行社代理的。投保人可在出行之前向保险公司提出投保申请、约定保额、出行地点、保期和受益人等,缴纳保费后,要注意保存好保险单(卡)和保费收据。
网为您推荐以下端午节旅游保险:
阳光“乐行天下”境内旅游保障计划 意外伤害10万 意外医疗1万元特色:住院津贴30元/天 ¥5元/3天 美亚“驴行天下”境内旅游(计划一) 意外伤害10万 意外医疗1.8万元
特色:医疗运送5万元 ¥5元/天 美亚“畅游神州”旅游保险(计划一) 意外伤害10万 意外医疗3万元 含紧急救援
特色:住院津贴50元/天 ¥15元/天
暑期出游,给孩子撑好“保险伞”
暑期来临,不少家长都有带孩子出游的计划。而暑假往往是孩子意外事故高发的时期。对此,保险专家建议家长在给孩子买意外伤害保险的基础上,增加购买一些意外医疗保险,完善医疗补偿的各个方面。
意外医疗险不可少
不少家长都会利用暑假带孩子外出旅游,在游玩期间,难免会磕磕碰碰,或者发生意外伤害的情况。在计划出游前,家长最好提前为孩子准备好意外伤害保险。目前,各大保险公司有不少针对短期的意外伤害险,投保也很便捷,保费还很便宜。有的公司采取卡单业务,投保时间一般都在一个月到一年。保费在50到500元不等,保额都是5万元。
另外,如果孩子受到意外伤害,需要入院手术,届时,家长将不得不支付一笔价格不菲的治疗费。保险专家建议,家长最好在给孩子的意外伤害险上再附加意外医疗险。意外医疗保险可以解决孩子的住院治疗费,其中包含了手术、住院、门诊时的费用,可以减轻家长的经济压力。
出境游时要有足够保额
保险专家特别提醒要带孩子出境游的家长,由于出境游旅途时间较长,在投保时,对保障范围和保额方面要设置的全面。如果之前家长没有给孩子购买过长期的人身意外险,那么投保时,要注意到保障范围内是否涵盖意外伤害、急性病身故、丧葬费、意外医疗等多项保险责任。如果孩子已有长期的人身保险,则要考虑增加原来只有最高5万的保障保额,用全面高额的保额来达到出现意外后需要的赔偿。
保险专家建议,一般到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游,购买的保额不要低于20万,而到泰国、马来西亚等国家旅游,如果行程较短,医疗险的保额在10万元左右即可。
这里还需要强调的是,赴境外旅游,为了避免语言沟通上出现问题,在投保时要了解该投保的公司是否有SOS国际救援机构,一旦出现意外是否马上能联系到专业机构得到救助,同时,还需了解救援项目是否完善,救援渠道是否可靠。据了解,目前,中英、平安、友邦等保险公司都跟专业全球救援机构进行合作,能为客户提供热线服务、安排住院就医等境外救援服务。
温州动车事故的发生使交通意外险再度受到关注。昨日本刊从多家保险公司获悉,各公司咨询意外险的电话明显增多。但是个人究竟该如何投保意外险呢?专家建议个人在选购意外险时,保额为自身年收入的5倍为宜。
两类保险可保动车事故
据专家介绍,公共场所发生的意外,通常两大类保险都可赔付。第一大类是企业投保的“打底”的保险。比如铁路旅客意外伤害险、道路旅客运输承运人责任险等。这类保险通常由医院、学校等公共场所或汽车、火车等交通运营单位投保。但是一般此类保险保险额度不高,因此个人最好自己再额外投保保障安全。
意外险保额年收入的5倍为宜
个人投保意外险的保额多少为宜呢?专家介绍,根据测算,以年收入的5倍为宜。具体到险种则有两大种类:第一种:“交通意外保险”,该险可附加意外伤害医疗保险。其特点是一年一保,多以卡单形式出现,保费只有100-200元,保额20万-40万元,涵盖了火车、飞机、轮船、自驾等交通意外责任,但每种交通工具赔付标准不同。第二种:年缴型的险种,比如万能险、两全险、分红险、终身寿险,它们都对各种意外伤害导致的残疾或死亡提供赔付。最低赔付为7级伤残,比如缺一根手指,赔基本保额的5%;最高赔付为死亡或全残。
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