昨日上午，市社保局在市人民医院举行社会保障卡“诊疗一卡通”体验月活动启动仪式。活动由市社保局联合9家社保定点医疗机构、6家社保卡发卡银行共同举办。
昨日，市社保局局长梁冰透露，东莞参保人将增加大病医疗保险，今年内具体方案或出台。
今年社保政策将会重大改革。梁冰表示，首先，金银卡改革已提上市政府议事日程，下来市社保局还将推行大病医疗保险，预计年内出台大病医疗保险具体方案。
目前，市社保局正在做前期政策调研、制度制定和论证等，具体社保政策变动将待提交市政府审批后才能落实。
梁冰说，大病医疗保险是在不收任何费用的情况下，提高群众在医疗方面的待遇。
去年7月起，东莞开始发放新社保卡。至今，全市已制卡269.78万张，发卡247.17万张，激活178万张。目前每天制发卡已超过1万张，到年底，发卡量预计将达到500万张，覆盖全市约75%的参保人。
“乐观点，今年可达550万张。”梁冰透露。如今，全市已有10家定点医院和32家社区卫生服务中心，成功上线“诊疗一卡通”系统，并计划年底前完成市内453家定点医疗机构的“诊疗一卡通”系统建设。
小贴士
1、开展社会保障卡“诊疗一卡通”体验月活动的医疗机构包括：市人民医院、太平人民医院、石龙人民医院、东华医院、康华医院、石龙博爱医院、光华医院及万江社区卫生服务中心、大朗社区卫生服务中心。
2、体验月活动时间为5月23日至6月22日；就医参保人在这个时间段的周二、周四、周六上午9点至11点半，到市人民医院等9家医疗机构的“诊疗一卡通”自助终端上使用新社保卡，即可获得一份小礼品。
3、如果在社保卡金融账户里存入一定金额的钱，使用起来会更便捷。
人们生活的富裕，大病小病疾病也随之而来。有项数据表明，重疾正逐年增加，而重疾患者亦日益趋向于年轻化。保障人们的健康，扩大医保范围，能够在生病时，得到一份补偿，减少生活的负担。这也就是有忧患意识的人医疗保险的目的。
精选阅读
选择什么样的险种，受到家庭因素、经济条件、身体状况等多方面的影响，但是其中不乏一些有章可循的投保原则，现在就由保险专家从人生的不同阶段出发，为大家提供一些投保建议。
刚刚踏入社会并没有购买任何保险的年轻人，他们通常是本科生、研究生毕业的年龄，由于工作时间不长，经济条件也有限。在选择保险产品时，首先应该以保障为先，在保障充足的情况下才去考虑其他投资类的产品。所以建议第一份购买的寿险产品应是保障型寿险，同时，年轻人外出活动频繁，意外险也必不可少。
成家立业后，事业也正处于上升期，这时候，作为一家之主的男士，肩负着家庭的重大责任，成为家庭的经济支柱，应当考虑一旦自己遭遇意外或疾病时，如何保障自己和家庭的生活，并缓解由此带来的家庭生活危机。所以，建议应首先考虑购买含重大疾病的保障型险种，并附加意外险和医疗险。接着可以考虑给孩子购买少儿险，为孩子将来的教育基金作个提前的规划。
当孩子渐渐长大，家庭发展稳定，这时候工作与收入也基本趋于平稳，购买保险以保障为主。在购买了足够保障型保险后，可以考虑购买投资类的保险，积累家庭财富，为温馨的家庭生活更增添保障。如果做到合理安排，将收到事半功倍的效果。
保险专家建议，在购买保险时，所选的第一份保险应该是保障型险种，这种保险往往保费较低，大部分人都能够承受，但保障又相对很高。在有了足够的保障型保险以后，再考虑购买养老、投资类的保险。根据一般的规律，专家建议，保险费支出占投保人收入总额的１０％至２０％比较合适。
根据保障期限，重疾险分为短期重疾、定期重疾和终身重疾。短期重疾一般指一年期重疾，只适合用来做过渡期的产品，所以今天主要讲讲定期和终身的重疾险。
定期重疾一般是保障到一个固定的年龄，或者保障一个时间段，20年、30年等。
定期重疾能够用较少的保费购买到高保额，具有较高的杠杆率。
终身重疾顾名思义，保终身的。保障充足，不过价格稍贵。
以上也是大部分人犹豫的地方：买终身的保费贵，还有通货膨胀，未来也具有不确定性；买定期的又怕过了保障期后出险，毕竟还能再抢救一下…
那到底应该怎么选？
一、如果是为儿童购买重疾险
十步更偏向于消费型儿童定期重疾险，等孩子长大成人，可再更换或补充其他保障。理由如下：
1、 产品更新迭代快保险业发展迅速，保险公司竞争也激烈，一款又一款的新产品鱼贯而出；保障范围越来越广，性价比也越来越高。
重疾险也从一次赔付到多次赔付再到癌症多次赔付、先天性疾病赔付等等保额越来越高，保费却越来越低，毕竟如果因为购买终身型重疾占用了过多的预算，再遇到好产品，恐怕已是有心无力。
2、通货膨胀影响大
如今的50万保额看起来很多，不过几十年之后，50万会贬值多少呢？
如果孩子出生时买了50万保额，在重疾险高发的40-60岁间，实际购买力只有6-12万左右，与当年交的保费购买力大体相当。
从这个角度看，定期重疾险更符合大多数家庭的实际情况。
3、医疗水平的发展
随着医疗水平的进步，重疾会被重新定义。
而我们现在惧怕的重疾，未来也可能会被攻克，用保障终身的高额保费去保障未来可能被轻松治愈的疾病并不值得。
二、如果是为成人购买重疾险
1、如果你预算充足：年龄越大，罹患重疾的风险越高，研究表明70岁之后的人罹患癌症的概率要远大于70岁之前。
因此如果经济较为宽松，预算较为充足，或者老年生活极度缺乏安全感那么可以一步到位，购买保终身的重疾险。
但一定要记得：不能为了追求终身而舍弃保额，
2、 如果你预算有限：考虑定期重疾险应该是最合适的
用较低的保费来锁定一定时期的重疾风险用低保费撬动高保额。
3、其实你还有更优的解决方案：根据保费预算、保额需求、健康状况等因素来综合考虑，可以尝试将产品进行组合搭配：终身+定期。
如果有问题或者想了解更多的情况，可以在文章下方留言或者在线咨询客服。
比如之前发生的一起重疾死亡保险公司拒赔案例。
江苏的一位厉先生，因患终末期肾病做血液透析时心脏骤停死亡。厉先生生前，有一份单位投保的15万元的团体重疾险，家属向保险公司报案并申请理赔时，保险公司以厉先生做透析未满90天为由拒赔了。
看到这里肯定很多人又会说，看吧，保险公司就是没人性，保险就是骗人的！
那么问题来了
一、保险公司的拒赔有没有道理呢？对于案例中厉先生所患的“终末期肾病”，重疾对其的定义是：
终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。
所以，从程序上来说，保险公司这样做并没有错。
二、人都没了，难道病得还不够重么？这样的结果，家属肯定是无法接受的，直接将保险公司给起诉了，要求支付保险金，紧接着，事情有了反转。
法院在审理后认为，保险合同中对终末期肾病的具体解释符合现代医学共识，也不违反法律法规的强制性规定，该条款原则上有效。
但是条款中“经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术”这一表述是对终末期肾病严重程度的限定，而就厉先生而言，医院已经确诊且明确他需要长期维持血液透析治疗，只是厉先生在治疗期间因并发症死亡阻断了本来可以达到的连续透析90天的条件。
最终，法院判定厉先生所患的终末期肾病属于保险合同中约定的重疾险保险事故，保险公司给付厉先生妻儿保险金15万元。
可以看到，法律不外乎人情，只要是严守了如实告知的原则，即使在理赔时产生了纠纷，国内的法律也是会偏向相对弱势的消费者的。保险从来都不是骗人的，骗人的只有“人”。
三、重疾险到底应该怎么选？市场上的重疾产品，一般会分2种，一种是带身故责任的标准型重疾，一种是不带身故责任的消费型重疾。
如果上述案例中的厉先生投保的是带身故的重疾（PS.单位投保的团体重疾险通常是不带身故责任的消费型重疾险），即使不符合重疾赔付条件，也符合身故赔付条件。如此，也就不会有这些纠纷了。
因此，买保险是不是一定是买带身故的标准型重疾好？
我不否认这种说法，但标准型重疾贵这也是事实，对于预算不够的人来说，也没必要为了身故责任，放低保额要求。
毕竟能不能赔是基础，赔多少才是关键！
所以，在这起拒赔案例里，需要知道的是：
1、我们除了要考虑有没有保险，还得考虑，保额够不够？险种够不够齐全？
即使是最后获得了15万的理赔金，对于失去经济支柱的这个家庭来说，依旧是杯水车薪。
从案例中看到厉先生很可能仅有这一份单位购买的团险，一般情况下，团险都是一年期的，而且保额不会很高，如果厉先生还有投保其他个人重疾，寿险的话，那么对家人来说，又多了一份未来生活的保障。
2、没有哪一种产品是绝对的好或是不好，更重要的是适合自己。
消费型保险没有身故责任，但是保费便宜，符合某部分人群的风险需求。标准型重疾责任齐全，但是保费贵，并不是所有人都承担的起。所以，选什么，从来都是选适合自己的。
3、风险从来都不是靠一份单一的保障就能抗住的。
能抗住各种人生风险的，从来都是保障组合。即使是因为预算建议配置了消费型重疾，也一定会建议搭配一份定寿，或是其他性价比高的补充保障。
定期重疾一般是保障到一个固定的年龄，或者保障一个时间段，20年、30年等。
定期重疾能够用较少的保费购买到高保额，具有较高的杠杆率。
终身重疾顾名思义，保终身的。保障充足，不过价格稍贵。
以上也是大部分人犹豫的地方：买终身的保费贵，还有通货膨胀，未来也具有不确定性；买定期的又怕过了保障期后出险，毕竟还能再抢救一下…
那到底应该怎么选？
一、如果是为儿童购买重疾险
十步更偏向于消费型儿童定期重疾险，等孩子长大成人，可再更换或补充其他保障。理由如下：
1、 产品更新迭代快保险业发展迅速，保险公司竞争也激烈，一款又一款的新产品鱼贯而出；保障范围越来越广，性价比也越来越高。
重疾险也从一次赔付到多次赔付再到癌症多次赔付、先天性疾病赔付等等保额越来越高，保费却越来越低，毕竟如果因为购买终身型重疾占用了过多的预算，再遇到好产品，恐怕已是有心无力。
2、通货膨胀影响大
如今的50万保额看起来很多，不过几十年之后，50万会贬值多少呢？
如果孩子出生时买了50万保额，在重疾险高发的40-60岁间，实际购买力只有6-12万左右，与当年交的保费购买力大体相当。
从这个角度看，定期重疾险更符合大多数家庭的实际情况。
3、医疗水平的发展
随着医疗水平的进步，重疾会被重新定义。
而我们现在惧怕的重疾，未来也可能会被攻克，用保障终身的高额保费去保障未来可能被轻松治愈的疾病并不值得。
二、如果是为成人购买重疾险
1、如果你预算充足：年龄越大，罹患重疾的风险越高，研究表明70岁之后的人罹患癌症的概率要远大于70岁之前。
因此如果经济较为宽松，预算较为充足，或者老年生活极度缺乏安全感那么可以一步到位，购买保终身的重疾险。
但一定要记得：不能为了追求终身而舍弃保额，
2、 如果你预算有限：考虑定期重疾险应该是最合适的
用较低的保费来锁定一定时期的重疾风险用低保费撬动高保额。
3、其实你还有更优的解决方案：根据保费预算、保额需求、健康状况等因素来综合考虑，可以尝试将产品进行组合搭配：终身+定期。
如果有问题或者想了解更多的情况，可以在文章下方留言或者在线咨询客服。
社会保险与商业保险之间既有联系，又有本质的区别。
从功能上看，两者都是社会风险化解机制，社会保险是多层次社会保险体系中的主体，商业保险可以作为社会保险的补充，是多层次社会保险体系中的一个组成部分。
社会保险与商业保险之间存在着本质的区别：
一是性质不同。社会保险是由国家立法强制实施，属于政府行为，是一种福利事业，具有非盈利性质。商业保险是一种商业行为，保险人与被保险人之间完全是一种自愿的契约关系；具有以盈利为目的的性质；
二是目的不同。社会保险不是以盈利为目的，其出发点是为了确保劳动者的基本生活、维护社会稳定、促进经济发展。商业保险的根本目的则是获取利润，只是在此前提下给投保者以经济补偿；
三是资金来源不同。社会保险是由国家、用人单位和个人三者承担。商业保险完全是由投保个人负担；
四是待遇水平不同。社会保险从稳定社会出发，着眼于长期性基本生活的保障，还要随着物价上升进行调整、逐步提高。商业保险着眼于一次性经济补偿。
五是政府承担的责任不同。社会保险是公民享有的一项基本权力。政府对社会承担最终的兜底责任。商业保险则受市场竞争机制制约，政府主要依法对商业保险进行监管，以保护投人的利益。
商业保险主要是人身保险与社保的区别在于：
一、经营主体不同，人身保险的经营主休必须是商业保险公司。社保保险可以由政府或其设立的机构办理，也可以委托金融经营机构如基金公司银行和保险公司代管。社会保险带有行政性特色。我国，经办社会保险的机构是由劳动与社会保障部授权的社会保险机构。
二、行为依据不同。人身保险是依合同实施的民事行为，保险关系的建立是以保险合同的形式体现，保险双方当事人享受的权利和履行的义务也是以保险合同为依据的。而社会保险则是依法实施的政府行为，享受社会保险的保障是宪法赋予公民或劳动者的一项基本权利。为保证这一权利的实现，国家必须颁布社会保险的法规强制实施。
三、实施方式不同。人身保险合同的订立必须贯彻平等互利、协商一致、自愿订立的原则，除少数险种外，在多数险种在法律上没有强制实施的规定。而社会保险则具有强制实施的特点，凡是社会保险法律规定范围内的社会成员，必须一律参加，没有选择余地，而且对无故拒交或迟交保险费的要征收滞纳金，甚至追究法律责任。
四、适用的原则不同。人身保险是以合同体现双方当事人关系的，双方的权利义务是对等的，即保险人承担赔偿和给付保险金的责任完全取决于投保人是否交纳保险费以及交纳的数额。也就是多投多保，少投少保，不投不保。因而，人身保险强调的是“个人公平”原则。而社会保险因其与政府的社会经济目标相联系，以贯彻国家的社会政策和劳动政策为宗旨，强调的是“社会公平”原则。投保人的交费水平与保障水平的联系并不紧密，为了体现政府的职责，不管投保人交费多少，给付标准原则上是同一的，甚至有些人可以免交保险费，但同样能获得社会保险的保障。
五、保障功能不同。人身保险的保障目标是在保险金额限度内对保险事故所致损害进行保险金的给付。这一目标可以满足人们一生中生活消费的各个层次的需要，即生存、发展与享受都可以通过购买人身保险得到保障。而社会保险的保障目标是通过社会保险金的支付保障社会成员的基本生活需要，即生存需要，因而保障水平相对较低。
六保费负担不同。交付保险费是人身保险投保人应尽的基本义务，而且保险费中不仅仅包含死亡、伤残、疾病等费用，还包括了保险人的营业与管理费用，投保人必须全部承担。因而，人身保险的收费标准一般较高。而社会保险的保障费通常是个人、企业和政府三方共同负担的。至于各方的负担比例，则因项目不同、经济承担能力不同而各异。
与社保比,商业保险是交费自己选择,社保是不够温饱型的,商业保险是社会保险的拐棍,是补充社保的，有商业保险你才可以保持自己的比较高的生活水准.退休后的养老金是自己定的因为其实就看你交了多少钱在保险公司.
从传统行业到保险行业，寿险北京分公司区拓东城服务主任缐秀云在工作道路上始终充满了自信，她常说：“保险是送爱和责任的神圣职业，同时保险又是一种专门用于化解风险的理财工具，选择了就要努力去做。”在6年的保险生涯中，缐秀云善于把保险理财的方法充分运用到家庭理财规划中，这不仅使她得到了客户的充分认可，理财保险理念更让她找到了属于自己的事业和价值。
如果能正确选择保险，就可以巧妙利用保险的多种独特理财功能，在缐秀云看来，要做到正确购买保险，首先要按照一定的顺序购买保障，理财保险理念先考虑风险保障，再考虑投资等其他方面。如果第一次购买保险，不能忽略自身的保障需求，应先从保障型产品入手，如重疾险、意外险等。其次，最好确定好保额之后再考虑保费支出。对于必要的保障，保额太少保障不够，购买太多则影响家庭的收支平衡；而保费可以根据投保人的实际情况来设计调整。
她还强调，理财保险理念在购买保障时要先满足大人，再满足孩子。如果孩子所依赖的父母出了意外，没有任何经济能力的孩子会真的失去最基本的保障。因此，要最先保障对家庭财务贡献度最高的人。此外，还需特别指出的是，理财保险理念提倡人身保险要先行，财产保险再跟上。消费者购买保险时一定要分清主次，以最常见的车险为例，车主常把爱车的保险上齐了，却忽视了自己的人身安全。在人身没有保障的情况下，财产也无福消受。
缐秀云在她的工作中将保险的这种理财观念带给每一位客户，并用她的专业知识让客户了解买保险的真正含义。在她的保险理念中，没有最好的保险理财产品，只有最适合的。她一贯坚持运用保险的各种功能使每个家庭、企业远离风险，同时实现财富的传承，做到稳健、进取。在目前的金融市场环境下，保险一定要生活化，而生活要保险化，缐秀云坚信保险的利益和保障的转嫁功能是任何一款理财产品所不能替代的，因此保险也就成为消费者理财规划中不可或缺的部分。
理财保险理念对于不同阶层客户的具体需求，如何利用保险来做理财规划，实现资产的合理配置，缐秀云建议，资金紧张的人买保险是救命的钱，以小博大，首选是意外险和健康险等，这样能更好地缓解家庭经济压力；工薪阶层购买保险是保障用的钱，适合选兼具保障与养老理财功能的产品；中产阶层买保险是创造财富的钱，适合身价保障、投资性产品，但这类人群往往忙于事业，理财保险理念对理财方面容易存在盲区；富人买保险是分配财富和避税，通过保险达到财富增值、节税、传承的目的。
一、不要把鸡蛋放在同一个篮子里。许多人对保险不感兴趣，认为保险的收益太低，他们宁肯把资金投在相对风险较高的股票、债券等项目上。其实，真正懂投资的人都知道：不把鸡蛋放在同一个篮子里。
他们常把资金四等分，平均投资在股票、债券、房地产和保险上。当前面三项获得高收益时，保险正好帮助他们节税；当前面三项遭遇失败时，保险却能及时保障他们的生活经济来源，或提供他们东山再起的资金。这正体现出保险是一种特殊的投资：“平时当存钱，有事不缺钱，万一领取救命钱！”
二、购买保险可以免税。保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失，不属于个人收入，因此不征税。根据《税法》规定，个人所获赔款可在计算应纳税所得。另外，被保险人在保险有效期内身故，寿险公司将按合同约定赔付身故保险金。
如投保单上有指定受益人的，寿险公司将保险金付给受益人。这种保险金的给付不作为遗产处理，它有以下好处：可免征遗产税、所得税，有利于财产转移和节税；不必用来抵偿债务，任何单位和个人无权对这笔保险金进行保全和冻结；可避免继承纠纷；可让自己最爱的人合法得到财产。
三、养儿防老可靠吗？养儿防老可靠吗？自我国实行独生子女政策以来，家庭结构变成了“4:2:1”型，即一对夫妇要养四个老人和一个孩子，除自己外，人均要负担2.5人的生活费用，这显然是无力承担的一副重担，所以“养儿防老”恐怕心有余而力不足啊！
靠天靠地，不如靠自己，想在老年过上安康生活，理财保险理念只有靠自己未雨绸缪，早早做好保险规划，这是社会进步的大势所趋。中国人寿保险可帮我们安享晚年，维护个人尊严，真正做到老有所养，老有所依。
身体器官切除后还能买保险吗？
买保险还能和器官切除扯上关系？是不是看着有点匪夷所思的样子，小编也是有点惊讶，接下来一起聊聊看吧。
别紧张，器官的概念比想象中要广泛一些；切除身体器官，绝大部分也是身体迫不得已的情况下。
比如说常见的阑尾或扁桃体切除手术…
比如说iPhone上市后的割肾手术…
身体完整尚且有病痛，假若不得已切除身体器官，未来身体健康风险或许更大。
那这个时候去买保险还能承保吗？给你们举几个例子：
扁桃体切除是否影响承保？
扁桃体是人体一个重要免疫器官，任意切除会失去局部的免疫反应。可有些情况下又不得不切除：
慢性扁桃体炎反复急性发作、多次并发扁桃体周脓肿；扁桃体过度肥大，妨碍吞咽、呼吸、发声功能；慢性扁桃体炎已成为引起其他脏器病变的病灶。
这个时候，医生会建议切除扁桃体。切除术后投保寿险、重疾、医疗险，均可以标准体承保。如果不是，则需要个案分析。
阑尾切除是否影响承保？
这个就更常见，阑尾是一个淋巴器官，具有一定的免疫功能。
所以针对阑尾切除术后，寿险、重疾、医疗险，均可以标准体承保。
不过如果拆线时间太短，医疗险还是有可能要延期的，与手术时间有关系。
单侧肾切除是否影响承保？
对于那种因为外伤、捐肾导致一侧肾切除，只要留存肾脏功能正常，还是可以争取核保，有人通过的。
如果是因肿瘤等其他原因切除，按照病因进行个案评点，一般无法通过。
肢体切除是否影响承保？
因意外或者外伤等原因导致的截肢，通常需要核保。 如果是非健康原因导致的肢体切除：
不严重者，寿险、重疾可标准体承保，医疗险除外并发症及后续治疗，而在意外险的核保中，则会除外原有残疾。
子宫切除是否影响承保？
女性的子宫切除，如果因治疗子宫肌瘤而进行子宫全切术，那么投保可以标准体承保。
ps. 如果子宫肌瘤治疗未切除子宫，那么寿险、重疾一般可标准体承保，医疗险需要除外。
若是其他恶性病变的原因导致的子宫切除，则可能会被拒保或者延期。
当然这部分还是节选相对宽松的，身体器官切除承保情况，其他的情况一般是拒保居多了。
如果检查出问题，大部分保险会需要核保：健康告知、智能核保、人工核保。
商业保险逐渐走入了人们的生活，随着汽车行业的发展，车险变得必不可少。据悉，行业车险产品仍分A、B、C三套，车险商可自由选择使用车险行业条款。
商业险保险abc条款车险有哪些不一样？
由中国保险行业协会制定的新版机动车商业保险行业基本条款于2007年4月1日起正式启用。据悉，行业车险产品仍分A、B、C三套，车险商可自由选择使用车险行业条款，也可自主开发车险条款，并可以在车险行业条款基础上开发补充性车险产品和其他特色车险产品。
三个条款总体区别不大，但细微处略有不同。对于车主来说，搞清楚其中的区别，就很有必要了。就拿B款车险中的一个选项来说，很多购买B款车险的车主，往往会被询问，是否需要指定驾驶员，一旦车主选择了指定驾驶员，那么费率就可以下降5%到10%，但是一旦出现其他驾驶员出险，保险公司就不理赔了。
据资料显示，C条款在自然灾害方面涵盖最广，在A、B条款的基础上增加了台风、雪灾、沙尘暴等；针对倒车镜、车灯单独损坏，在B条款下就得不到赔付，而A、C条款可以赔；而针对自燃方面，B条款不承担保险责任。而诉讼费只有执行B条款的情况下才可以赔付；另外，B和C都明文规定当被保险人的机动车一方不承担事故责任时，不赔偿机动车的损失，A则无此规定。A条款盗抢险寻找期为60天，而B、C条款均为三个月。
交强险实施前夕，中国保险行业协会曾推出包括车辆损失险和商业三者险两个险种的A、B、C三套行业车险产品。即将启用的新版车险行业条款则扩大了覆盖范围，包括车辆损失险、商业三者险、车上人员责任险、盗抢险、不计免赔率特约险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险和可选免赔额特约险等8个险种，新版行业产品仍然为A、B、C三套，保障范围、费率结构、费率水平和费率调节系数与此前基本一致、略有差异。
作为行业标准产品，A、B、C三款的保障范围、费率结构、费率水平和费率调节系数基本一致、略有差异。最大的不同在于条款体例，A款是分客户群、分车种、分险种的个性化产品体系；B款是综合条款体例；C款为分险种的条款体例。由于三款体例和文字风格不同，在条款细微的责任上和文字表述上略有不同，对消费者影响很小。尤其是A、B、C三款的费率结构、费率水平和费率调整系数基本上是完全相同的。因此，可以说，A、B、C三款无论是条款、还是费率，差异主要在于表现形式的不同，实质性内容基本一致。此次调整之所以缩小了A、B、C三款的差异，主要目的就是使行业条款成为标准产品和基本保障，今后消费者购买行业条款覆盖的车险产品时，无须再对条款和费率进行过多比较，而应将重点放到保险公司的服务和信誉上。
车险投保小窍门：据了解，很多车主在购买车险时，都没有看保险条款的习惯，更多的是听保险代理人的介绍。有的车主认为购买了全车盗抢险，只要车辆的零部件或者整辆车都被盗抢的，都可以得到保险公司的赔偿。实际上，在全车盗抢险条款的责任免除里包括，非全车遭盗窃、抢劫、抢夺，仅车上零部件或附属设备被盗窃、抢劫、损坏。也就是说，仅车上零部件或附属设备被盗窃、抢劫、损坏的，保险公司是不赔偿的。
一份保险合同保额有多少、怎么赔，全看条款怎么写。那么，保险条款，由官方来写，还是由保险公司说了算呢?
其实，所有保险公司的重疾险，都受官方同一个文件的约束——2007年出台的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。保险公司吃了豹子胆，也不敢不按照官方的要求来写合同。
2006年，一个外资保险公司东窗事发——因为重疾险条款赔付条件太严苛，被保户集体诉讼。这个事情，当年震动了监管层和整个保险圈，时至今日仍时常被从业者提起。
关键时刻，监管层挺身而出。保监会跟中国保险行业协会和中华医师协会说，你们来做一个规范表吧，以后大家都按照规范表来写。于是，就有了现在全行业都在用的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。
从那时开始，所有保险公司的重疾险，所保的25种高发重疾，名称和定义都乖乖参照规范表写。并且所有重疾险，都保6种最高发的重大疾病(恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术 、冠状动脉搭桥术、终末期肾病)，病种的名称、定义和规范表只字不差。任何一个保险公司，也不敢修改官方的定义，哪怕是一个标点符号。
另外19种官方建议采纳的重疾病种，保险公司也写到了成人重疾险合同里。19个病种里，有少部分疾病，保险公司可以自行规定赔付的起始年龄或者结束年龄。比如双耳失聪，一般公司都要求3岁以后发生，才能申请理赔。
6+19种高发重疾，目前大约占理赔率的95%。剩下5%的空间，由保险公司自由发挥。
重疾险的赔付，需要满足什么条件呢?到底能不能确诊即赔付呢?以规范表里的25高发重疾为例，可以把赔付条件分为5类：
1、确诊，可以赔付;(比如恶性肿瘤。这类疾病，拿到公立医院医院确诊报告，即可向保险公司申请理赔。)
2、实施了某种手术后，可以赔付;(比如治疗急性心肌梗塞，需要做冠状动脉搭桥术)
3、治疗了约定的时长，可以赔付;(语言能力丧失，也属于25种常见重疾。完全丧失语言能力后，积极治疗的时间，需要达到12个月才能赔付)
4、满足多个条件，可以赔付;(有些病种会设置2-4个赔付条件，有些满足其中1个即可赔付，有些则需要满足4个才能赔付。比如急性或亚急性重症肝炎，需要满足4个条件才能赔付。)
5、达到约定的疾病状态，可以赔付。(如深度昏迷、终末期肾病、脑中风后遗症等。)
初步整理发现，确诊就能赔付的病种，占规范表重疾病种的1/5。
所以，不要被确诊即赔误导了，如何保险条款都有规定，保险公司会严格按照条款执行。
相关推荐 更多 +