保障第一，理财第二
虽说金融危机下，定期储蓄不失为传统又稳妥的理财方式，然而降息空间下，定期存款“保财”功能不错，理财功能就差点儿了。如传统寿险2.5%的预定利率，比一年期居民存款利率(2.25%)要略高些。股市没有明显回暖的迹象，投资渠道相对匮乏，人们希望能有更多稳健的投资方式来合理分配手中的可支配资金。此时，既有保障功能，又有理财功能的保险类金融产品的价值还是有所表现的。
2008年对高回报同时也是高风险的保险产品有着严峻的考验：投连险首先从神坛上走下来；而随着一次次降息，去年上半年结算利率一路飙升的万能险，也在下半年里风光大大减弱。某保险公司总经理对记者说，仍存在降息预期的2009年，储蓄回报率也相应会降低，保单对人们的吸引力也因此而增加。尤其是经历了自然灾害和经济危机的双重洗礼后，老百姓在看好保险产品理财功能的同时，更加注重其保障功能。于是，三类投资型保险中收益波动比较缓和的分红险，走势颇好就不难理解了。
趋势预测：保险的本质功能最终要回归到保障层面上来。故此，各保险公司开始开发既能发挥保险保障功能，又能提高产品内涵价值的保障型产品。
投保提示：老百姓买保险都应该从家庭需求的角度来衡量。而且买保险是个长期的过程，在经济下行的周期里，要先考虑意外保险、寿险、重大疾病保险，因为这种风险发生时，对家庭的冲击最大。在此基础上，再考虑养老保险、教育金保险及其他带有投资理财功能的保险，如分红、万能、投连险等等。
保障理财两不误
在从严监管及自身风险承受能力里的共同的影响下，“回归保障”成为多数保险公司的选择，各大保险公司均表示，2009年分红险和传统保障型产品将是主打方向。
行业内专业认识表示，保险产品在强调保障功能的同时，理财产品不能一棍子打死。按照2009年全国保险工作会议上的要求，要突出业主的原则，促进保险业务结构调整。以消费者需求为导向，开发更多内含价值较高的保障型产品和期交产品，注重发展长期型业务，增强保险保障功能。在投资险种方面，建立健全投连和万能产品销售资格和销售行为管理制度，引导公司加大力度发展长期业务。使老百姓真正能够保障理财两不误。
有关人士指出，之前有保险公司开发的产品偏重投资型产品，轻保障型产品。现在看，根据市场变化适当调整，形成多元渠道的相互补充和共同增长才是发展的最终途径。分红型保险重新受到市场欢迎也是如此。
趋势预测：分红保险或走俏，万能保险收益率可能还下降。
投保提示：分红险是长期理财工具，一般情况下持有10年以上比较划算。相关理财专家表示，两类家庭应慎选分红险，一是分红险变现能力较差，短期内有大笔开支的家庭，如果中途退保，投保者只能按保单的现金价值退钱，较难退还全额本金。二是收入不稳定的家庭不宜购买分红保险。侧重保障需求的人可选择一些保险期限比较长、保障比较强的保障型分红险产品，而不应对短期收益看得过重。
相关推荐
为自己和家人购买保险已经成为大多数人所接受的保障方式，如何缴纳保费很有讲究。怎样结合自身的经济实力合理规划保费缴纳方式，让保险更省钱呢？
相同保障投保越早费用越少
保险费计算费率的其中一个因素是和年龄有关，购买同样的保障时，投保年龄越小，所需的费用就越少，年龄越大，所需的费用就越多。
原因是现在很多的寿险都属于长期甚至是终身保障的，一经投保就可以享受保障利益，投保的年龄越小，所享受的保障时间就越长，且很多寿险均具有分红功能，分红又是以复利计算，所以越早投保就能越早享受分红收益，累计时间越长收益也就越丰。
随着社会经济的发展，物价不断地上涨，消费水平也会随之提高，同样保险公司不可能长期保留原费率产品在市场运营，这样也就出现了保险产品不断更新换代，每一款产品在一段时间内就会停售，届时会以较以往稍高的费率推出替代产品。所以过往的产品在价格上都要比更新换代的产品要优惠些。
年轻人的身体大都比较健康，在一定保险金额下也不需要体检，即使体检也很容易通过核保。而年纪大的人，就要求必须体检。而且万一身体有一些问题，很可能会被要求加费承保，甚至可能被拒保，所以要在年轻时、健康时，不需要保险金时，为明天的需要作准备，别等到正需要做手术的巨额费用时，成为拒保体，没条件拥有保险保障了。因此越早投保越合算。
年缴保费压力更小
目前，消费者在购买保险时，保费缴付方式较为灵活，可以采取一次性缴清（趸缴），也可以用逐年分期的形式来缴清(年缴、限期年缴)。当限期年缴时，各家保险公司一般提供有5年、10年和20年等多种缴费期限。至于投保人具体购买时选用哪种缴费方式，主要根据投保人的经济收支状况、收入稳定程度、承受能力，及投保人所追求的付出与保障的需求比，综合考虑缴费期长短而定。
从支付角度讲，年缴和限期年缴最佳。所谓年缴，即每年缴纳一次保险费，直至保险金给付责任开始的前一年。这种缴费形式时间跨度较长，有的可达几十年。历时虽长，但每年所缴保费相对较少。
所谓限期年缴，即在签订保险合同时，约定保费在一定年限内缴清。这种缴费形式除了具有年缴的优点外，还可根据投保人的经济承受能力及估计今后的收入状况来决定缴费期限。如果投保人目前经济状况很好，不妨多缴点，缴费期限就短；反之，缴费期限就长。
目前，限期年缴的保险缴费形式用得比较普遍。不过，选择限期年缴需多次缴费，容易因家庭经济一时周转不济，无法继续缴纳保费而导致保单失效，损害投保人及被保险人利益。但对于收入稳定的人来说，采用限期年缴并延长缴费期间，可使缴费更轻松，也可获得更大保障。
至于趸缴，即一次性付清保费。其优点在于手续简单，缺点则是一般的投保人承担不起。目前社会竞争激烈，工作稳定度一般，当投保人面对长达二三十年的缴费要求时，难免担心因为不能按期持续缴费，而导致保单失效危险。因此，对于现在收入较丰厚，但还不够稳定的人来说，采取趸缴是比较稳妥的方法。但若从保障角度考虑，还是选择长时间缴费较划算。
学会选择合理的保险缴费方式，让保险在提供保障的基础上成为一种理财之道。
平安智胜人生终身寿险（万能型）是平安第三代万能产品，它不仅秉承了上两代产品保额可调、领取灵活、利率保底、资产情况透明公开等诸多优势，而且还对产品形态进行了一些人性化的改造，使产品的保障功能更加突出，理财功能更加便利，满足了客户需要终身保障和注重投资收益的双重需求。
智胜人生可附加多种附加险，且附加重疾、意外、意外医疗只需要从主险保单账户中扣除相应的保障成本，不需增加期交保险费，免除了主险缓交保费，附加险失效的风险，让客户安心享有保障。智胜人生可以缓交保费，只要保单账户价值足以支付保障成本，保险合同就继续有效。但由于保单前10年账户价值较低，客户缓交易造成保单失效，因此智胜人生建议客户至少交满10年期交保费，如交费未满10年，缓交期间将自动降低保障额度，从而降低保单失效的风险。
平安智胜人生终身寿险（万能型）产品简介
一、保单账户
●保险期间：
本主险合同的保险期间为终身，自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。
●保单账户与保单账户价值：
在本主险合同有效期内，保单账户价值随着扣除初始费用后的保险费、持续交费特别奖励、保单利息计入保单账户而增加；随着保障成本的收取、保单账户价值的部分领取而减少。
被保险人身故或现金价值退还后，保单账户终止。
●保险费的支付：
本主险合同的保险费分为期交保险费和追加保险费。
●期交保险费增加：
您在支付各期应付期交保险费或累计交满10年应付期交保险费后，可以申请增加期交保险费金额至6000元。经审核同意后，您应当按照增加后的金额，向我们支付以后各期的期交保险费。
在增加期交保险费后，每一保单年度您支付的期交保险费中增加的部分分别依次归属于第1及以后各保单年度。期交保险费中投保时约定部分、增加部分归属的保单年度各自分别计算。
●期交保险费缓交：
您可选择暂缓支付期交保险费，如果保单账户价值足以支付保障成本，本主险合同继续有效。
●持续交费特别奖励：
如果本主险合同生效日起4年内，您均在交费日内按时交费，则可在累计交满前5、10、20年，则可获得持续交费特别奖励并计入保单账户。
●保单利息：
每月第一日为结算日，保单利息在每月结算日或本主险合同终止时结算并计入保单账户。按本主险合同每日24时的保单账户价值与日利率计算当日保单利息，并按计息天数加总得出结算时保单利息。
●初始费用收取：
每次支付保险费后，公司按一定比例收取初始费用，扣除初始费用后的保险费计入保单账户。
●保障成本：
本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。在每月结算日，按照该月的实际天数从保单账户中扣除保障成本。
●部分领取：
犹豫期后可以申请部分领取保单账户价值。
二、保障
●保险期间：本主险合同的保险期间为终身，自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。
●投保年龄：被保险人为18周岁至60周岁。
●保险金额：
基本保险金额：投保时约定保险金额：本主险合同的保险金额等于保单账户价值的105%和基本保险金额两者的较大者。●保险责任：身故保险金。
平安保险智胜万能险的稳健风格，决定其收益与股票、基金以及高收益的投连账户无可比性，尤其是在保单的前几年，保单账户价值的积累效果可能不明显，应该关注的是高额的保障，建议消费者用作中长期理财规划，长期持有。
平安智胜人生万能险，首先是一份多功能的保险计划，您除了获得保险保障外，保单价值通过时间复利积累，可以为您带来长期的稳健收益。其次，智胜人生保单设计贴心，保险费用合理，性价比极高，如果能够长期持有，将带来可观的收入。
养老问题不仅仅老年人的问题，对于中青年来说也很重要。老年人舒适养老的话题又引发了热议，养老已经成为一个越来越严峻的社会问题，而且养老压力在“70后”、“80后”这辈人身上尤显突出。退休以后的老年人为了有一个安心且有质量的晚年生活，一定要提早做好规划，如何做好一份保障至关重要。
退休后我们靠什么养老
在经济发达的社会，一般而言，个人养老保障由三部分构成，一是社会基本养老保险，二是企业为员工准备养老的企业年金，三是个人为养老准备的资金，包括商业养老保险、存款、基金等，这些被称为“养老三支柱”。但由于各方面的原因，我国养老第二支柱一直发展不快，而第一支柱的压力又日益增大。因此，个人财务筹划在我国居民的养老财务准备中显得愈发重要。
但是众所周知，我国正进入快速老龄化阶段。作为“养老第一支柱”的社会基本养老保险的负担越来越重，我国已面临“养老金累积速度低于支出速度”的尴尬局面。2004年个人账户空账已达7400亿元，且以每年1000多亿元的速度增加，导致养老金替代率仅为30%~60%，收入越高替代率越低。因此，人们依靠社保金养老只能“糊口”，很难享受到高品质的退休生活。
保险产品可用来“保障”
在一个完整的退休财务规划中，商业养老保险毫无疑问是坚实的基础，具有无法替代的优势。
首先，长期稳健的收益和较低的投资风险是商业养老保险最核心的优势。
其次，通过复利滚存计算收益的养老保险产品，储备时间越久，效果越佳，‘复利的魔力’能得到明显的体现。
第三，养老保险产品操作简单，无需打理，同时能做到专款专用，避免资金使用的不确定性。此外，终身领取型的养老保险能够让人活得越久，领得越多，可以部分缓解长寿带来的经济压力，这一特点是其他任何理财工具都无法实现的。
中年人选购养老保险应注意：
1.大病医疗保险：当发生重大疾病时，医疗费用更是居高不下，同时会面临各种额外支出。此时，商业保险就成了基本医疗保险最有效的补充。
2.养老保险的规划：通过购买一定数量的养老保险，至少还能保证年老后每年有一笔固定收入。
3.投资理财保险：做好医疗保障，基本的养老保险规划之后，可以买一些投资理财型的保险，进一步做足养老保险，提高资产收益，积累更多的财产。
4.寿险保障：中年人寿险保障也很重要，一是部分人的孩子还未完全独立，有责任让孩子完成学业，若不幸身故时，可以给孩子留下教育费用。
投资风格忌激进和盲从
一个很有趣的现象是，与年轻人相比，老年人群体对投资理财有着更加浓厚的兴趣，也有着更加丰富的实践。原因在于，不少老年人有着丰富的资产积累，加上在花费上更加节制，所以他们要比不少年轻人更加富有，拥有更多的可投资资金。同时，老年人拥有更多的时间从事投资理财，很多人也把投资理财当作了一项重要的业余生活。
但是，和年轻人相比，老年人不太有更多新的创收能力，对于养老金的需求时间弹性较低，因此在理财规划和投资部署中更应当戒除激进的情绪。对理财产品也应当有所选择。
如不少老年人所热衷的股市投资，带来了很多日常的话题，每天到股市上班也成为了很多老年人生活的重要内容。可是无论是从风险承受能力还是心理承受能力来说，老年人都不适合进行大比例的股票投资，把自己的身家都交给股市更不是可取的行为。不妨进行一下测算，在不影响舒适养老的前提下，拿出少部分资金进入股市，既保留了炒股生活的乐趣，也确保了投资风险在可控的范围内，说不定更好的心态反而对投资更加有利。还有同样热门的贵金属投资，除了控制参与的资金，老年人在选择产品时，也不适合参与高风险的杠杆型产品。
谨慎科学的选择适合的养老产品，让保险的保障和理财功能实现最大化，更有效降低生活中遇到的风险。
您还在为投资与保险之间犹豫不决、进退两难吗？中国平安鸿利保险，是中国平安养老保险公司推出的一款分红型保险产品，兼终身寿险保障功能与投资理财功能于一体，自上市以来，受到市场的广泛好评。
平安鸿利保险，让您终身寿险与投资两不误，为您免除后顾之忧。如果再附加意外伤害、重大疾病、住院医疗保险，就可以作为自己的一份人生保障。中国平安鸿利保险，让您终身受益。
平安鸿利保险承续中国平安保险分红保险特有的“保额分红”方式，实行双重红利分配，“年度红利”有效保值、“终了红利”高效增值，同样是一款“会长大的保险”，不论是领取生存金还是身价保障，都能够随着分红而不断提升，有效抵御通货膨胀。具有前期见利快、后期养老足、全程高保障、功能齐全等特点，与市场同类产品相比，“鸿利”具有其独到的优势。
平安鸿利两全保险的保险责任包括生产保险金和身故保险金。生产保险金就是被保险人与保单生效日后每满三周年时仍生存，中国平安保险公司就按保险金额的8%给付“生存保险金”；身故保险金就是被保险人于保单生效日起一年内因疾病身故，中国平安保险公司按保险金额的10%给付“身故保险金”并无息返还所交保险费，保险责任终止。被保险人因意外伤害事故身故或于保单生效日起一年后因疾病身故，中国平安保险公司给付“身故保险金”，保险责任终止。
平安鸿利两全保险的产品特色在于它是中国大陆首批可参与保险公司利润分享的保单，是一款分红型保险。年年分红，终身享受。三年一返还，返还快，回报高。红利领取灵活方便，客户身价只涨不跌。生病尊严提前给付，尽显人性关爱。
另外，平安鸿利两全保险的分红如何查询？
您可以拨打电话95511查询保单的分红情况，想更清楚地、一目了然地了解您所有保单（在平安投保的）的情况的话可以注册并登录中国平安一账通，中国平安一账通是国内领先的多元金融平台，为你轻松整合多个平安内部账户，不仅能查询交费、分红、现金价值等信息，还提供了变更地址、电话等多项自助功能，让您尽情享受平安E服务带给您的便捷、安全、环保的服务。
平安红利保险投保案例：
近日，佛山顺德客户吴先生想为儿子的一份平安鸿利保险，他拨通了客服热线95511。记录下吴先生的这一需求产生首问件后，坐席第一时间流转至区拓管理部服务人员E行销平台，1小时17分后服务人员即致电预约吴先生上门收取资料的时间。一个电话、足不出户，吴先生即轻松办妥保单复效。3月底，佛山三水客户陈先生需要办理电话及地址变更，服务人员了解客户这一需求后及时响应，3小时内即联系客户并处理完成客户需求。
相关链接：
平安红利保险保险责任
在本合同保险责任有效期内，本公司承担下列保险责任：
一、生存保险金。被保险人于保单生效日后每满三周年时仍生存，本公司按保险金额的8%给付“生存保险金”。
二、身故保险金。被保险人于保单生效日起一年内因疾病身故，本公司按保险金额的10%给付“身故保险金”，并无息返还所交保险费，保险责任终止。
被保险人因意外伤害事故身故或于保单生效日起一年后因疾病身故，本公司按保险金额给付“身故保险金”，保险责任终止。
平安红利保险保单红
在本合同有效期间内,本公司每年将根据分红保险业务的实际经营状况，按照保险监管机关的有关规定确定红利的分配。若本公司确定本合同有红利分配，则该红利将于保单周年日分配给投保人。
投保人在投保时可选择以下红利领取方式之一：
一、累积生息：红利留存于本公司，按本公司每年确定的红利累积利率，以复利方式储存生息，并于本合同终止或投保人申请时给付。
二、抵交保险费：红利用于抵交下一期的应交保险费，若抵交后仍有余额，则用于抵交以后各期的应交保险费。
抵交保险费方式下红利余额不予计息。抵交保险费方式在交费期满后自动变更为累积生息方式。
三、购买交清增额保险：依据被保险人的当时年龄，以红利作为一次交清保险费，按相同的合同条件增加保险金额。
如投保人投保时未选择红利领取方式，则以累积生息方式办理。
“我上年出了三次险，会不会影响第二年的投保？”市民杨先生是个驾驶新手，拿驾照不到一年的他，开车上路难免磕磕碰碰。杨先生最担心由于第一年的出险太多，影响次年的投保。“保险条款和费率中有无赔款优待及上年赔款记录费率调整系数，对于杨先生这样的情况，属于上一个年度发生两次以及两次以上责任道路交通事故的，根据相关规定，交强险在下年投保时会上浮10％。”青岛市保险行业协会相关人士介绍说，交强险费率有相关的浮动表格，对上年或连续数年无赔款的，保费最大优惠可达到30％。除此之外，还有哪些情况下车主可享受费率优惠呢？相关人士表示，爱车的出险次数、赔款金额可能会影响次年保费，但及时续保，指定驾驶员、指定行驶区域等都可能带来保费优惠。交强险和商业险可以同时购买，但每辆车只需投保一份交强险和商业险。按照《保险法》第五十六条规定：“重复保险的车辆各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值”，因此即使购买多份，根据损失补偿原则，也只能获得一份赔偿，不会得到超价值赔款。
商业险险种繁多，很多车主搞不清楚到底该选择哪些险种搭配，才能达到最佳性价比。对此，相关人士也给车主们支了几招：首先，对于新手来说，可以投保交强险，车损险和车上人员责任险，不计免赔险这个比较通用的组合。对于经验丰富的老驾驶员，平时磕磕碰碰的概率要少的多，再加上旧车的缘故，所以车损险和盗抢险的选择可以省下，对于车上人员责任险可以用人身保险中的意外险代替。因此老驾驶员可以只投保交强险和商业三者险组合。要知己知彼才能对症下药。如车辆防盗系统比较差，又经常放置到无人看管的停车场，则应投保盗抢险。要合理搭配险种和责任限额，做到保障充分。如上下班代步微型车可以选择10-15万限额的车损险加商业三者险。市民还可巧用特约条款和风险调整系数，节约保费支出。如自身驾驶技术过硬，可选择免赔额特约条款，减少保费支出。再如，固定1-3名驾驶员的，可以选择指定驾驶员条款，达到降低保费的目的。
打理年终奖先过心理关
日常生活中，人们常常会把在现实中客观等价的支出或收益在心理上划分到不同的账户中。如我们会把工资划归到靠辛苦劳动日积月累下来的“勤劳致富”账户中；把年终奖视为一种额外的收入，放到“奖励”账户中。对于“勤劳致富”账户里的钱，我们会精打细算，谨慎支出。而对“奖励”账户里的钱，我们就会抱着更轻松地态度花费掉。
知道心理账户的存在，是精明理财的第一步，它会帮助大家理性地消费。
根据自身情况选择投资
广发行惠州分行理财师建议，首先，市民应该看自己短期是否有大额支出，如旅游、购房、购车或添置家具等。如果以上都没有，接下来应该检查家庭成员的保险，如寿险、健康险、意外险等家庭生活保障的必须险种是否购齐，可以根据个人情况来选择。
保险齐全后，再检查是否有贷款，如果有贷款，则看平时有无投资收益，如果平时没有投资，惧怕风险思想比较保守的情况下，则可以考虑提前还贷，以减轻压力。如是能承担一定风险，目前又有好的投资项目，收益率高过贷款利率，则可不用先考虑还贷。
现在市场上投资种类繁多，收益率也高低不等。如果想要选择把年终奖用来做投资的话，先要考虑这笔投资费用的用途、期限等因素。定好用途和期限，还要考虑到自身的风险承受能力，这一点是非常重要的。最后再根据以上两点，选择适合自身情况的投资品种，如股票、基金、黄金、外汇、银行理财产品、收藏等投资方式。
短期不用可存银行做七天通知存款
临近岁末长假，对于年终奖在确定其它的用途和去向之前可以先做一个短期的资金安排。对于期限较短的资金，投资者可以把现金存入银行做七天通知存款，或者买入货币市场基金继续生息。稍长一点时间，也可以选择“新股支支打”(6天回款)，“广发薪加薪”2号保本型产品(2个月回款)，或是各大银行打新股的产品(1~3个月回款)，这样不但可以获得高于活期的存款利息，对节后资金使用也不会有影响。
时间过得真快，新年的钟声余音尚在，春节的脚步就近了。据我们旅游版编辑说，可能今年北方格外的冷，选择春节出游的人比往年多，不少旅行社早早就报满了名额，跟团的价格也开始一天一个价格了。可能，您也是将要在春节出游的人，那么不妨看看我们为您们准备的一些小知识，给自己制定一个出游理财计划，不但省心省钱，又不减出游乐趣吧……
理财支招一
早打算，早报名
既然是出游，那么理财的主要内容当然是针对“旅游”了。就让我们充分发挥“理财”的想象，为旅游省钱主动出击。
本报旅游版编辑介绍，决定出去旅行，就尽早确定出发与返回的日期，第一时间订票或定团。特别是搭乘飞机，越早订票享受的折扣就越高。据保险公司介绍，由于春节的特殊性，旅行社对同样旅游线路的报价，从除夕到初五是不断变化的，拿“云南丽江”线儿来说，一天之间的差价可能在三百元左右。自助游春节这几天酒店的价格的一天一个价格。所以打算出游的人应该提前打算一下，根据自己的时间与资金选择最经济的出游时间。另外，做好打算后，就要提前报名了，毕竟越经济合算的出游时间报名的人就越多，到时候旅行团名额满了，你就只能改期。
理财支招二
银行卡，巧使用
即使不出游，每个家庭春节的花销都不会小。银行的理财专家提醒大家，巧用银行卡特别是信用卡，既方便，还有可能省钱。
据保险公司介绍，有些地方的酒店，特别是国外，入住登记的时候必须使用信用卡划取押金。理财专家进一步强调，信用卡对于出游的人来说免去了携带大量现金有可能产生的风险，还有可能享受到刷卡的优惠。比如各个银行的信用卡往往在节日期间，一般会有针对单笔刷卡次数赠送的礼品，而累计的积分则可以在累计到一定程度后，换取银行提供的商品。
另外，中国银联标准卡已开通境外退税服务，持卡人在进行相关消费后，可通过自己的银联标准卡收到退回的消费税款，相对于需要支付货币转汇费的退税服务形式，银联标准卡退税手续更低廉，届时在境外消费的持卡人就能够在全球超过25万家指定商店里享受退税服务了。
当然，理财专家还提醒大家，旅游中要尽量少买东西，一来旅游区物价高不划算，二来旅游途中携带不方便，假使买东西最好是买又便宜又有特色的。
理财支招三
投保险，不可少
每逢长假，旅游保险的文章就见诸报端。保险公司的理财专家表示，，游客在外出旅游期间应为自己与家人投保适合自身的旅游保险。游客在旅行途中出现意外情况，旅行社只负部分责任，因为旅游责任险是规定旅行社一定要承保的保险，它只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的如自然灾害等各种外来的意外事故则不在承保范围内。建议，可综合考虑自己的承受能力，家庭的需求等因素，保险金额达到自己年收入的10倍左右较为合适。如不经常外出，可选择7天、15天、30天等短期保险产品，保费较低。
这也是必不可少的理财手段。
理财支招四
保管箱，保平安
很多家庭春节都将外出旅游，最担心就是家里的贵重物品了，汽车、名家字画、金银首饰、重要证件等等，买个保险箱，可不便宜，再说也不一定安全，不如到银行租个临时保管箱，支出不多，就能解除后顾无忧，玩得爽心。
除了银行保险箱，典当行也是妥善保管财物的一个地方，把贵重物品典当的那里，即确保了财产的安全，还能让手上有更多的旅游资金，回来后只要付为数不多的保管费就可以了。
理财支招五
休市期，细思考
沪深股市在春节期间都会休市。然而投资者的头脑却不能也因此也休了长假，所以在长假开始之前，股民们可以仔细考察投资市场，判断其节后的走势，然后对自己的投资理财计划做个相应的调整。
特别提醒：在节假日，所有金融单位的营业时间都相应缩短，像现金存取等业务都需要尽早办理，以免带来不便。
作为一名爱车人士，您知道车损险应该如何计算吗？车损险的计算公式是：基本保费+新车购置价X费率，当然，汽车的主人也可以选择不足额投保，但在降低投保费用的同时保障也会打个折扣。
由于全国各省市适用的车损险“基本保费”和“费率”两个因子有所不同，所以同一款车车险计算的结果会有差别;另外即便是同一辆车，由于车龄的不同，这两个因子也会取不同的值。这些都需要车主查阅车损险费率表进行确定，这样对于车损险怎么计算才能有更清晰的认识。
车损险计算案例1：
以一辆北京地区的2010年购置的别克凯越车型为例，为方便计算，我们取新车购置价为10万元。查阅车损险费率表，相应的基本保费为539元，费率为1.28%，车损险费用为：539+100000X1.28%=1819元。
车损险计算案例2：
为方便比较，取深圳地区同样车型，只不过车龄为1年有余，查到的基本保费为590元，费率为1.40%，根据车损险计算公式，算出的保费为1990元，比北京市的新车保费高出171元。
车损险计算案例3：
第三个例子取上海地区同样车险，车龄为6年以上，但同样是按照10万元投保。查阅费率表得知基本保费为576元，费率为1.37%，计算的结果为1946元。
在二手车出险而并非全损的情况下，所换的配件都是按照原装价格进行理赔的。试想，如果车主的二手车损坏严重，需要换掉大量配件的话，保险公司赔偿的金额很可能超过车主购买该车的实际费用了。损毁已经折价的零件，而换回来原装零件的赔偿，这其实对车主是比较划算的。
损失险金额可以按三种方式确定：
一，按新车购置价确定保险金额新车购置价是指保险合同签订时购置车辆同类型新车的价格。
二，按投保时的实际价值确定保险金额实际价值指的是新车购置价减去该车已使用年限折旧金额后的价格。折旧率按国家有关规定执行。
三，投保人与保险人协商确定通过这种方式确定时，要保证保险金额不得超过同类型新车购置价，超过部分无效。
只有明晰了车损险的计算方法后，车主们在选择投保时才能找到最适合自己的保险组合，才能全放面保障自己的汽车可能遭受到的风险。
相关推荐 更多 +