消费者的保险意识越来越强,买保险的人越来越多,但是真正准备购买的时候却经常左右为难,这也需要那也需要,望着保费的价格就有点欲哭无泪了,买保险有怎么样的选购小技巧呢?如何能够省钱买到最适合的保险呢?
1、先做保险规划,再买保险产品
投保不是越多越好,也不是哪个险种便宜就买,要根据自身情况与经济实力进行搭配选择。有客户常年购买意外险与医疗险卡单,一年一种险种买一张,觉得便宜划算,当然卡单可以多方面搭配,全身有保障,可卡单的投保年龄限制为60岁(少数针对老人的险种投保年龄上限为85岁,但保障不全),60岁以后可是意外与疾病高发期,没个保障真的安全?而且真要靠卡单保全其付出的保费都可以购买个同类型的年缴型险种了,保障时限还更长。消费者在投保时应做好投保类型的先后顺序规划(一般最优先意外,后接健康),要有前瞻性、整体性,不要盲目的缺了哪块补哪块。理性消费,合理投保。
2、先上风险保障,再谈理财投资
用保险进行稳健增值理财的方式逐渐被大众接受,保险营销在销售时也会说这个理财它有个保险能给你保障,殊不知理财险多是“死才赔”,意外伤害、健康疾病想要指望它?最多退保拿回本金跟增值部分,年限不够还只能拿到低于本金的保单现价,真的一点卵用都没有。
意外、健康、大病风险保障是保险保障的基础标配,以较为低廉的保费换取高保额。尽管保额看着让人放心,但市面上同类型产品中保费更低的绝对是消费型险种,此类产品满期保费不返还,故而消费者觉得划不来。但是别忘了,我们可以避开意外,但无法避开疾病与死亡。
3、先衡量保额,再考虑保费
“没钱不买”是拒绝投保的万用理由之一,消费者在投保时最先考虑的还是钱,缴费多少、退了能不能拿回本金,保障范围都在其次。说真……年缴5千,连缴20年,10万总保费换50万的重疾保额,轻症赔、重症赔、骨癌血癌都赔,而且还不只赔一次就算……你们还想怎样……想说50万不够治癌症,那你倒是保费交个摸到100万保额的等级啊……保险本就是根据相应风险核定保额,再定保费,若真出险倒也是小投入高赔付的事。产品选择时应考虑的是随着年龄增长怎样的保额才可与出险损失相匹配,但别一味增高保额造成缴费负担。投保,也需量力而行。
4、先上人身保障,再论财产保障
天津爆炸事件让家财险的重视程度一度挤进投保选择首位,很多车主更是自身保险没上,车辆全险保了个遍。要知道三责险、车损险保的可都不是车主自身,即使是交强险,人身赔付最高也只有12万。人身保障应高于财产之上,车险自然要备上,但切莫本末倒置,让车辆险足,车主却“裸奔”。
5、先保家长,再保孩子
买保险要遵循一个最基本的原则:先保家长,尤其是家庭经济主要来源。若家庭中的顶梁柱因故丧失经济能力,那么导致的家庭经济困境将直接影响到孩子的生活和学习。爱娃之心人皆有之,但别忘了,只有父母,才是孩子最大的保障。
私家车数量越来越多,交通事故也随之发生,很多车主都反映理赔难的问题,其实多数车主对于车险理赔问题都是一知半解,以至于事故发生之后不能及时的解决。车险理赔究竟是怎么一回事?汽车为什么不能获全赔?车险理赔需要注意什么?
无责方“弃权”,有责方也尴尬无责方自己放弃索赔,也不配合责任方“进保”,同样是不少车主遇到的尴尬事。
沈先生驾驶的进口车变道时碰刮了其他车辆,被交警认定为负全责。但对方车损不大,司机表示不用理赔了,也不愿意抽时间陪沈先生进行车辆定损。根据规定,双车事故必须两车同时到场进行勘验,否则没有确定修理费额度的依据。眼看自己的爱车因此而无法及时修理,沈先生感到很无奈。
专家支招
警方提醒:事故责任认定书具有法律证据的性质,对责任认定和理赔索偿有重要的指导和量度作用。因此,事故后第一时间报警,是广大车主保护自己和他人利益的必要之举。另外,法律没空子可钻,行车肇事了,做“老赖”躲不了应负之责。
汽车被撞不一定获全赔林先生把车辆停在住宅小区停车场,第二日取车时发现车被撞了,肇事车跑了。保险公司表示只能赔70%,要自负30%。换了一个大灯总成和保险杠,加上工时费共2980元,仅自费部分就要近千元。邓先生表示质疑:“买汽车保险就是为了规避风险,第三者责任险、无计免赔都买了,为何不能给予全赔?”
专家解答:该事故的全部损失本来应该由肇事车主来承担。但车辆被撞,无法找到肇事者,车主只能获得70%的车险赔偿,另外30%需由车主自行承担。这是车险中很常见的一个条款。需要注意的还有,机动车手续不全、故意或伪造事故、酒后或驾车从事违法犯罪活动、车辆被盗期间等情况均不能获得赔偿。
车险理赔流程出险-报案-查勘-定损-核价-核损-核赔-支付
出险:发生事故。
1、报案:一般保险公司要求在事发48小时内报案。
(1)出险后,客户向保险公司理赔部门报案;
(2)内勤接报案后,要求客户将出险情况立即填写《业务出险登记表》(电话、传真等报案由内勤代填);
(3)内勤根据客户提供的保险凭证或保险单号立即查阅保单副本并抄单以及复印保单、保单副本和附表。查阅保费收费情况并由财务人员在保费收据(业务及统计联)复印件上确认签章(特约付款须附上协议书或约定);
(4)确认保险标的在保险有效期限内或出险前特约交费,要求客户填写《出险立案查询表》,予以立案(如电话、传真等报案,由检验人员负责要求客户填写),并按报案顺序编写立案号;
(5)发放索赔单证。经立案后向被保险人发放有关索赔单证,并告知索赔手续和方法(电话、传真等报案,由检验人员负责);
(6)通知检验人员,报告损失情况及出险地点。 以上工作在半个工作日内完成。
2、查勘定损
(1)检验人员在接保险公司内勤通知后1个工作日内完成现场查勘和检验工作(受损标的在外地的检验,可委托当地保险公司在3个工作日内完成);
(2)要求客户提供有关单证;
(3)指导客户填列有关索赔单证。
3、签收审核索赔单证
(1)营业部、各保险支公司内勤人员审核客户交来的赔案索赔单证,对手续不完备的向客户说明需补交的单证后退回客户,对单证齐全的赔案应在“出险报告(索赔)书\”(一式二联)上签收后,将黄色联交还被保险人;
(2)将索陪单证及备存的资料整理后,交产险部核赔科。
4、理算复核
(1)核赔科经办人接到内勤交来的资料后审核,单证手续齐全的在交接本上签收;
(2)所有赔案必须在3个工作日内理算完毕,交核赔科负责人复核。
5、审批
(1)产险部权限内的赔案交主管理赔的经理审批;
(2)超产险部权限的逐级上报。
6、赔付结案
(1)核赔科经办人将已完成审批手续的赔案编号,将赔款收据和计算书交财务划款;
(2)财务对赔付确认后,除陪款收据和计算书红色联外,其余取回。
买了车险,也要懂得的车险理赔的流程和技巧才行。这样在遇到意外情况时能快速有效地完成理赔问题。