恒大恒家保终身重大疾病保险是恒大人寿最新推出的多次赔付重疾险,该款保险保障全面,价格适中,还有高发癌症、原位癌二次赔付等。恒大恒家保重疾险谁能保?保多久?多少钱?如何交费?什么情况下不保?我们一起来了解下。
恒大恒家保重疾险投保规则
产品条款:恒大恒家保终身重大疾病保险
投保年龄:30天-60周岁
交费期间:10年、20年、30年交
保险期间:终身
等待期:90天
犹豫期:10天
体检要求:
0-17岁,免体检保额上限:90万
18-40岁,免体检保额上限:广东、深圳地区120万,其它地区110万
41-45岁,免体检保额上限:60万
46-50岁,免体检保额上限:40万
51-55岁,免体检保额上限:24万
56-60岁,需要体检
可以搭配险种:
(1)附加投保人豁免
(2)附加定期寿险
(3)附加养老年金
(4)附加意外及意外伤害医疗
(5)附加住院医疗
(6)附加医疗费用补偿
恒大恒家保重疾险保费
恒大恒家保终身重大疾病保险部分费率表
每1000元基本保险金额对应的保险费 单位:元
以上是每1000元基本保额所对应的年交保费,不同年龄,不同交费期间,每年保费都不一样。
以0岁男孩为例,投保恒大恒家保终身重大疾病保险,基本保额1000元,20年年交,每年保费8.91元,如果基本保额10万,20年交,每年保费8.91×100=891元,依次类推。
恒大恒家保重疾险责任免除
一、因下列情形之一导致被保险人身故、达到疾病终末期阶段、住院治疗或者发生合同所界定的重大疾病、中症疾病或轻症疾病,保险公司不承担给付保险金的责任:
(一) 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
(二) 被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;
(三) 被保险人自本合同成立或本合同效力最后一次恢复之日起两年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;
(四) 被保险人主动吸食或注射毒品;
(五) 被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车;
(六) 被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病(合同所列第29、34、87种重大疾病除外);
(七) 遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常;
(八) 核爆炸、核辐射或核污染;
(九) 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱。
二、 因上述第(一)项情形导致被保险人身故的,本合同终止,本公司将向被保险人
的继承人退还本合同终止时的现金价值。
三、 因上述第(一)项情形而导致被保险人达到疾病终末期阶段、住院治疗或者发生合同所界定的重大疾病、中症疾病、轻症疾病的,合同终止,保险公司将向被保险人退还合同终止时的现金价值。
四、 因上述其他情形导致被保险人身故、达到疾病终末期阶段、住院治疗或者发生合同所界定的重大疾病、中症疾病、轻症疾病的,合同终止,保险公司向您退还合同终止时的现金价值。
恒大恒家保重疾险是由恒大人寿承保的一款终身重疾保险,覆盖轻症、中症、重疾、癌症、原位癌二次赔付,疾病终末期、身故保障高,自带重疾医疗,还有便捷的绿通服务。恒大恒家保重疾险怎么样?是骗人的吗?值得投保吗?
恒大恒家保重疾险是骗人的吗?
当然不是!
首先,恒大恒家保重疾险是由恒大人寿承保的一款终身重疾保险,承保公司正规靠谱,投保人不用担心。
恒大人寿以世界500强恒大集团为第一大股东,公司立足人寿、年金、健康和意外伤害等保险业务,以客户为中心,以保险为纽带,积极推进大养老、大健康、大社区战略布局,为客户提供涵盖人身保障、财富管理、康养医疗等贯穿全生命周期的专业化保险保障服务。目前,恒大人寿排名已跻身全国寿险20强,总资产超1000亿元。
其次,恒大恒家保重疾险有其自身优势:
恒大恒家保重疾险0-60周岁可投保,保费10年/20年/30年交三种可选,是一款保障全面的终身重疾险,覆盖轻症、中症、重疾、癌症、原位癌二次赔付,疾病终末期、身故保障高,自带重疾医疗,还有便捷的绿通服务,保障全面且贴心人性。
重疾方面:108种重疾保障最多赔付6次、恶性肿瘤单独一组,高发重疾分组分散合理,间隔期只需180天,多次赔付概率高;而且每次罹患重疾的赔付比例递增,保障递增;前十年且未满56岁前确诊重疾还可额外赔付。
轻症、中症方面:轻症中症都不分组、无间隔期,多次理赔概率高,赔付比例高;极早期恶性肿瘤或恶性病变还可二次赔付,额外提高高发轻症保障,让患者及时治疗。
住院津贴:若被保险人未发生过重大疾病,年满60周岁后住院还有住院津贴,每年最多90日。
保费适中:这款保险保障全面,价格也较合适。10万保额,20年交,30岁女性每年交保费2205元;30岁男性每年交保费2390元。
增值服务:恒大人寿提供就医绿色通道服务、医疗救援、家庭医生等VIP客户礼遇,大童保险提供保险咨询、方案定制、保单托管、好赔代办、健康服务等全生命周期的保险服务,让患者更安心便捷。
觉得保险是骗人的时候往往是因为得不到理赔,但保险公司都是按合同办事,我们特别时除了要清楚保险责任,还要知道一款保险什么时候不赔。
恒大恒家保重疾险什么时候不赔?
因下列情形之一导致被保险人身故、达到疾病终末期阶段、住院治疗或者发生合同所界定的重大疾病、中症疾病或轻症疾病,保险公司不承担给付保险金的责任:
(一) 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
(二) 被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;
(三) 被保险人自本合同成立或本合同效力最后一次恢复之日起两年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;
(四) 被保险人主动吸食或注射毒品;
(五) 被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车;
(六) 被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病(合同所列第29、34、87种重大疾病除外);
(七) 遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常;
(八) 核爆炸、核辐射或核污染;
(九) 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱。
恒大恒享华欣终身重大疾病保险
投保年龄:0-60周岁
保险期间:终身
等待期:90天
等待期内确诊轻症、中症,保险公司不承担轻症、中症责任,合同继续有效;等待期内确诊重疾、疾病终末期、身故、永久完全残疾,保险公司返还所交保费,合同终止。
意外导致无等待期限制。
保险责任
一、重大疾病保险金
重疾108种,分为5组,每组可赔付一次,每次间隔180天,累积最多可赔付5次,每次按以下比例赔付:
第一次:按基本保额100%给付
第二次:按基本保额的150%给付
第三次:按基本保额的200%给付
第四次:按基本保额的200%给付
第五次:按基本保额的200%给付
解析:
108种重疾包含保险协会统一规定的25种常见高发重疾,基本可以覆盖重疾保障;恒大恒享华欣重疾保障亮点在于可多次赔付,且最高单次赔付可达200%,间隔期也符合市场主流;比较不足的是重疾的分组不够合理,6种高发重疾分在三组,但恶性肿瘤不是单独一组。
多次赔付中疾病分组的优劣顺序:不分组>恶性肿瘤单独一组>恶性肿瘤与其他高发重疾同一组。
二、中症疾病保险金
中症20种,分3组,每组赔付一次,累积最多赔付2次,无间隔期,每次确诊按基本保额的50%给付。
解析:中症疾病的加入让疾病更加细分,让保障更加全面,比较不足的是恒大恒享华欣重疾的20种中症倍分为3组,一定程度上降低了多次赔付的实用性。
三、轻症疾病保险金
轻症35种,不分组,无间隔,最多给付3次,每次按以下比例给付:
第一次:按基本保额30%给付
第二次:按基本保额的35%给付
第三次:按基本保额的40%给付
解析:35种轻症多次赔付,每次赔付按比例递增,赔付比例高,不分组、无间隔,包含大多高发轻症,非常人性化。
四、身故/永久完全残疾保险金
18岁前按已交保费的200%给付;18岁后按基本保额给付。
解析:恒大恒享华欣重疾的人身保障一样 以18岁为分割线,18岁前保障比一般常见险种高。
五、疾病终末期保险金
18岁前按已交保费的200%给付;18岁后按基本保额给付。
解析:疾病终末期阶段需要同时满足以下两个条件:
(一)依现有医疗技术无法缓解;
(二)根据临床医学经验判断被保险人存活期低于六个月。
个人觉得这个保障有点鸡肋,满足条件比较难。
六、豁免保险费
初次确诊重疾、中症、轻症,保险公司可豁免余期应交保费,合同继续有效。
总结
总体上看,恒大恒享华欣终身重疾险是一款保障全面多次赔付重疾险,赔付高,保障基本覆盖人们对重疾险保障的需求。还有读者关心的保费问题,目前该款产品的费率小编还未找到资料,小编将持续关注该款产品,一旦获得更加充分的资料将为读者继续解说。
恒大恒家保重疾险保什么?
产品条款:恒大恒家保终身重大疾病保险
投保年龄:30天-60周岁
交费期间:10年、20年、30年交
保险期间:终身
等待期:90天
等待期内确诊轻症、中症,保险公司不承担相应责任,合同继续有效;等待期内确诊重疾、疾病终末期、或身故,保险公司返还所交保费,合同终止;意外导致不受等待期限制。
保险责任:
一、重大疾病保险金
108种重疾分6组,每组给付一次,最多6次赔付,每次间隔180天以上,首次按基本保额赔付,以后每次确诊依次递增20%基本保险金额,最高达200%。
二、恶性肿瘤二次给付保险金
距第一次确诊恶性肿瘤3年以上再次确诊,保险公司按基本保额给付恶性肿瘤二次给付保险金。
三、重大疾病特别关爱金
第10个保单周年日零时之前且被保险人未满56周岁,确诊重疾保险公司额外按基本保额的20%给付重大疾病特别关爱金。
四、中症疾病保险金
20种中症,不分组,无间隔,最多2次赔付,每次按基本保额的60%给付。
五、轻症疾病保险金
35种轻症,不分组,无间隔,最多4次赔付,每次按基本保额的45%给付。
六、极早期的恶性肿瘤或恶性病变二次给付保险金
第二次确诊极早期的恶性肿瘤或恶性病变,保险公司按基本保额的45%给付,限一次。
七、住院关爱津贴保险金
若被保险人未发生过重大疾病,年满60周岁后住院,保险公司可按基本保险金额的0.1%*实际住院天数给付住院津贴,每年最多90日。
注意:在给付首次重大疾病保险金、身故保险金或疾病终末期保险金时,将扣减已累计给付的住院关爱津贴保险金。
八、身故保险金
18岁前身故按2倍保费赔付;18岁后身故按基本保额赔付。
九、疾病终末期保险金
18岁前确诊按2倍保费赔付;18岁后确诊按基本保额赔付。
十、被保险人重疾、轻症、中症豁免保险费
恒大恒家保重疾险案例演示
30岁男性投保恒大恒家保终身重大疾病保险,基本保额50万,20年交费,年交保费11950元,终身可享有以下保障:
1、108种重疾保障:第一次50万,第二次60万,第三次70万,第四次80万,第五次90万,第六次100万。
2、恶性肿瘤二次赔付保障:50万
3、20种中症保障:每次赔付30万,最多赔付2次。
4、35种轻症保障:每次赔付22.5万,最多赔付4次。
5、早期恶性肿瘤二次赔付保障:22.5万。
6、被保险人罹患轻症、中症或重疾,豁免后期保费
7、重疾特别关爱金保障:首次重疾保险金的基础上额外赔付10万。
8、住院关爱津贴:每天给付500元住院津贴,每年累计90天为限。
9、疾病终末期/身故保障:50万。
10、赠送保障:就医绿通、住院垫付
补充
恒大恒家保重疾险的承保公司是恒大人寿、服务商是大童保险服务,双重服务,让保障更安心。恒大人寿提供就医绿色通道服务、医疗救援、家庭医生等VIP客户礼遇;大童保险服务提供保险咨询、方案定制、保单托管、好赔代办、健康服务等全生命周期的保险服务。
昆仑健康保2.0一直以性价比高受到市场欢迎,对比同类险种同样的保障价格优势明显,恒大恒家保重疾险恒大在开门红之际最新推出的产品,我们通过对这两款产品的几个方面对比看看,看哪款产品更适合投保,哪个性价比更高?
首先来看看投保规则方面:
从投保年龄上看,两款产品最高60岁都还可投保,承保范围比较广,可以给年龄更大的人以保障;
从保障期间上看,恒大恒家保重疾险保障终身,昆仑健康保2.0有多种可选;
从交费期间上看,两款产品都是多种可选,满足不同交费需求的客户(20年、30年交是目前最建议的长期交费年限,交费期越长,某种程度上更能体现保险的杠杆作用)
从等待期上看,在长期健康险中90天的等待期设置是最短的,等待期越短,对被保人越有利。
看完投保规则我们在来了解下他们各自的保险责任:
1、疾病保障对比
从轻症保障上看,两款产品都是不分组,多次赔付,昆仑健康保2.0 是递增赔付,赔付比例都很不错,但是恒大恒家保4次赔付,且赔付比例更高,不同器官的原位癌还可赔付两次。
从中症保障上看,两款产品都是不分组,2次赔付,恒大恒家保赔付比例更高,60%处于市场领先水平。
从重疾保障上看,恒大恒家保分组多次赔付,且分组合理,间隔期也是只有180天,赔付比例递增,前十年确诊还有额外赔付,针对癌症保障更高,可赔付两次;恒大恒家保如果60岁前为确诊重疾住院还可获得住院津贴保障,更加灵活;
昆仑健康保2.0是单次赔付,赔付比例也是常规的100%基本保额,也比较重视癌症保障,可附加癌症二次赔付,还有少儿/男性/女性特定疾病额外保障,少儿翻倍赔付保障更高。
总体上看,疾病保障方面,两款产品各有优势。
2、其他责任对比
从人身保障上看,昆仑健康保2.0是可选责任,还可同时选择疾病终末期保障,恒大恒家保重疾险身故责任是必选责任,也有疾病终末期保障,且赔付更高;
从豁免责任上看,恒大恒家保重疾险自带被保险人豁免,昆仑健康保2.0需被保人豁免也是可选责任;
恒大恒家保重疾险等待期内确诊轻症、中症处理方式比较人性化。
如果此时还下不定决心选哪款?接下来我们再结合保费来看看哪款产品更让人心动。
以30岁为例:
注:昆仑健康保2.0的保费都包含可选责任。
从保费上看,昆仑健康保2.0保费还是有优势的。
总结
两款产品保障都很全面,都是多次赔付重疾险,覆盖轻症、中症、重疾三个疾病阶段,针对癌症保障也很重视,昆仑健康保2.0可选责任与必选责任结合,有更多种投保方案可灵活投保;恒大恒家保重疾险重疾多次给付,还有特别关爱,住院津贴,性价比也不错,消费者可以根据自身需要选择。
重大疾病保险就是让一个人在遭遇疾病打击(伤害身体健康)的同时,让患者有钱可以安心治疗,减少对患者经济健康和精神健康的伤害。
恒家保终身重大疾病保险0-60周岁可投保,保障终身,保费10年/20年/30年交三种可选,为被保险人提供108种重疾、20种中症、35种轻症多次赔付保障,还有高发恶性肿瘤、极早期恶性肿瘤二次赔付,重疾关爱金等保障,具体赔付如下:
恒大恒家保重疾险多少钱?
恒大恒家保终身重大疾病保险部分费率表
每1000元基本保险金额对应的保险费 单位:元
恒大恒家保重疾险30岁保险计划
30岁王女士为自己购买健康保障,经选择,投保恒家保终身重大疾病保险:
保险金额:50万元;保障期间:终身;交费期间:20年;年交保费:11025元
王女士可获得的保障如下:
1、重疾保险金:第一次50万,第二次60万,第三次70万,第四次80万,第五次90万,第六次100万。
2、恶性肿瘤二次给付保险金:50万
3、中症保险金:每次赔付30万,最多赔付2次。
4、轻症保险金:每次赔付22.5万,最多赔付4次。
5、早期恶性肿瘤二次给付保险金:22.5万。
6、被保险人罹患轻症、中症或重疾,豁免后期保费
7、重疾特别关爱保险金:首次重疾保险金的基础上额外赔付10万。
8、住院关爱津贴:每天给付500元住院津贴,每年累计90天为限。
9、疾病终末期/身故保险金:50万。
10、赠送保障:就医绿通、住院垫付
假设王女士2年后不幸罹患乳腺原位癌,公司给付首次轻症疾病保险金22.5万元,同时保险公司履行保费豁免,豁免剩余应交保费187425元,轻症责任减少一次,其他保障权益不变。
假设王女士40岁时不幸确诊胃原位癌,保险公司给付极早期恶性肿瘤或恶性病变二次轻症疾病保险金22.5万元,该项责任终止,轻症责任仍剩余三次,且中症责任、住院津贴责任、重疾责任、疾病终末期责任、身故责任继续有效。
假设王女士不幸确诊轻微脑中风,保险公司给付中症疾病保险金30万元,中症责任赔付一次,剩余一次。
情形一:若王女士在60岁时乳腺原位癌病情恶化至乳腺恶性肿瘤状态,公司给付50万元重大疾病保险金,重疾责任减少一次,剩余五次。第二次恶性肿瘤责任仍在,其他责任终止。
情形二:若王女士60岁前未患重大疾病,在60岁后因病持续住院治疗,公司每天给付500元的住院关爱津贴,每年最多45000,总共可赔付50万元。
假设王女士一生顺遂,无病无痛,百年身故后,保险公司给付50万身故保险金给王女士的保险受益人,合同终止。
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