买保险是为了买保障,很多人担心自己购买保险以后保险理赔难的问题,究竟是什么原因导致的保险理赔难呢?
常常听到身边的朋友抱怨买了保险这个不能理赔那个不能理赔。都说买保险的人都不希望出险,但真的出险了却又得不到理赔,那糟糕的心情可想而知。然而,保险真如大家说的那样这么难获理赔吗?其实不然。根据可靠数据显示,寿险获赔率超过95%。这足以说明理赔其实并不难。那么究竟是什么挡住了消费者的理赔之路呢?
其实,很多时候是因为自己没有搞清保险责任范围,以为自己买了保险,只要出事了,保险公司就得赔,很显然这是不对的。保险种类细分有几十种,它们都是“各司其职”的。如果一个人仅仅办了重大疾病保险,保险公司就不会承担客户因意外伤害造成的医疗保险责任。
同样,如果客户仅仅办过养老保险,客户也自然不能要求保险公司因为自己的肠胃炎进行医疗赔付。每个保险合同都有约定的保险责任和免除责任。所以,在投保前先了解“保险责任”是至关重要的。切忌盲目听信保险代理人的说辞。
另外,保险金的赔付是需要相关理赔资料的,如果客户所提供的理赔材料不齐全或不明朗,保险公司自然有权要求客户补充相关的资料或者亲自调查和核实事故的情况,由此导致的理赔时间延长也在情理之中。当然,也会有一部分客户故意隐瞒病情带病投保。保险合同生效两年内,这种情况保险公司是拒赔的。这也说明诚信是互相的。
一些投保人在出险后遭到拒赔的情况,究其根源,主要有如下几种原因:
一、未履行按期交纳保险费的义务,在分期交纳保险费的人身保险合同中,投保人交纳第一期保险费之后保险合同开始生效,此后投保人必须按期交纳保险费,若超过宽限期之后投保人仍未交纳保险费又无保费自动垫交的,保险合同效力中止,在效力中止期间发生的保险事故,保险人可以拒赔。
二、未履行如实告知义务。
三、事故不属于保险责任范围之内。
四、事故属于除外责任的,除外责任详见保险条款。
五、所签合同为无效合同。
六、保险事故发生在免责期。
七、缺少必要的索赔单证、材料。
保险公司说,只要按照正常的程序走且符合条款的,正常的保单出险,市民都是可以在规定的时间得到赔偿的。
所以,消费者在购买保险产品的时候,首先就应该充分了解产品本身的功能和各项说明、约定,明确并指定受益人;其次,出险后应及时报案,要在第一时间通知保险公司并提交索赔申请;然后准备好必需的申请文件,比如给付申请书、保险单、各种票据等等;最后,保持通畅的联系渠道,以免漏接保险公司的电话。
近年来,消费者对医疗保险的需求在不断增加,但医疗保险的险种和产品较多,又是产生保险理赔纠纷较多的领域。为此,重庆保险专家提醒,消费者在投保医疗保险时应掌握以下几个窍门。
首先,优先投保住院医疗保险。“医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险,其中最主要的是住院医疗风险,因此消费者应优先投保住院医疗保险。”重庆保险专家说,住院医疗保险的保险期限一般为一年,一年结束后要重新投保。但是,目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保,即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题,一旦发生了赔付,则下一年续保时,保险公司就可能要求额外加收保费,甚至拒保。因此,在购买住院医疗保险时,消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品,从而使自己在续保时处于主动地位。
其次,最好选择定额给付型医疗保险。重庆保险专家说,费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票,赔付金额一般要低于实际花费;而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付,因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出,消费者可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费,而且定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件,手续简单,不容易产生理赔纠纷。
最后,医疗保险有投保年龄限制。对于医疗保险,保险公司对最低投保年龄有不同规定,一般在出生后90天至年满16周岁不等,而最高的投保年龄限制却大致相同,一般不能超过65周岁。
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