案例:
我去年在保险公司投保一份人身险,并附加一份医疗险。去年因生病住院理赔一次后,今年就不让我续保了。为什么主险人身险继续有效,而附加险就不能续保呢?
不同于主险的长期性,附加险一般都是一年一保,而附加险的续保则是有条件的。附加险续保有三种情况:一是条件不变的保证续保,即按照原先合同约定,每年所交保费不变如附加意外险,或每年所交保费稳中略升如附加医疗险。二是保证续保,但保险公司可能在续保时调整费率,如投保人的某项身体指标有所恶化,保险公司在新的体检报告出台后适当多收一定的保费,这种加收保费因人因事而异,不同于第一种续保中原先合同已约定的情况。第三种是没有保证的续保,相当于保险公司与被保险人每年都重新订立一份新合同,因此,一旦被保险人身体状况达不到承保要求,就会被拒保。
刘女士买的附加保险属于第三种续保情况,由于去年发生了一次医疗事故,今年续保时被保险公司理所当然地视为带病投保,所以会拒保。
保险专家通常建议,买附加险时应买有保证续保的附加险,就可以保证在一定期限内保险公司通常会设定一个期限,譬如在5年内保证续保的每一年都获得保障,但保证续保的产品保费也相对较高。
许多人买保险主要是为了附加险而买的,尤其是附加健康险。建议希望获得健康医疗保障的人士不妨单独购买一份健康险主险,就不会发生作为附加险续保时被拒保的情况了。
随着人们保险意识的增强,越来越多的人开始购买保险。但许多人还是会忘记医疗附加险。如果你能把握好以下几点,就能合理选择自己所需要的医疗附加险。
一,附加险是花小钱,办大事
附加险是对主险基本保障功能的一种扩充,通过特约附加条款承保某些危险,使被保险人的各项保险保障更加全面。附加险缴纳的保费较为低廉,其最大的好处是“花小钱,办大事”。
以一款附加人身意外保障为例:一年278元的保费就可获得一般意外10万元的身故或伤残保障、公共交通意外20万元的身故或伤残保障、航空意外30万元的身故保障以及5000元的意外医疗(每次最高可获赔5000元,可反复理赔),因此不能轻易放弃附加险。
二,附加险是消费型的,不返本
主险一般是长期性的险种,最终可以定期或者在被保险人身故之后,保险公司会按照一定的投资收益返还给受益人,但附加险作为消费性的险种,一般不具有返还本金的功能。当被保险人在承保期限内发生了保险事故,保险公司会按照承保责任赔付给受益人。在承保期限内未发生保险事故的,期满后保险公司将不承担退还投保人所缴的保费。
三,如何选择合适的附加险
首先,购买医疗附加险要根据客户自身情况有所区别。
单位福利很好,而且提供了足够的医疗保险服务的客户,可以少买甚至不买。只有社保的客户,还是要买。普通的工薪阶层,不宜购买太多,比如住院津贴,从最低的每天40元到最高每天200元,客户可以根据自己的收入水平来选择不同的投保档次。第三类就是连社保都没有的客户,他们肯定要买,而且尽量要多买一些,把自己的保障充分做好。
其次,对于报销型的医疗保险不要多家投保,以免浪费。
因为报销型的医疗保险理赔都要扣除其他途径所得,只能报销其余额。比如,你能报销的医疗费用是5000元,甲公司已报销了4200元,乙公司只能报销其余额800元。当然各公司在报销范围方面还是有差别的,我公司的住院补偿报销范围较广。
再者,购买人身意外保障也要区别对待。
小孩或非家庭经济主要收入成员可少买些;而作为家庭经济主要收入成员一定要买,并且所买保额一定能满足意外事故发生时所需的保障,一般最低为被保险人三年的总收入。比如,投保人年收入10万,最低投保为30万。
另外,为孩子购买保险时,一定要附加保费豁免险。
家长作为缴纳少儿险保费的主要力量,一旦身故、残疾或是患上重大疾病,势必对缴费力不从心,这样一来,孩子的续期缴费就随时面临中断风险。因此投保少儿险时一定要选择这一附加功能。
除了以上所述,也要关注附加险的一些细节。比如:附加险和主险的购买比例限制,附加险的时效性问题,津贴型与报销型的不同,有否免赔及免赔对理赔的影响等等。总之,该买的险一定要买,不该买的坚决不买,把钱用在刀口上.
中国太平洋财产保险股份有限公司
工程保险通用附加险条款
工程保险通用附加险条款适用于各类工程保险,包括扩展类、限制类和规范类三大类别,共223个附加险条款,其中扩展类附加条款20个,限制类附加条款44个,规范类附加条款159个。
附加险条款
规范类
1、试运营期保险责任特别约定
兹经双方同意,保险人负责赔偿被保险工程在通车试运营期间,因本保险单承保风险发生导致的损失。本约定试运营期保险责任与施工期(保险期)的建筑工程一切险基本条款和附加条款及约定的保险责任和赔偿责任一致。
试运营期保险期限:自施工期保险期限结束之日后 个月并自动顺延 个月(顺延的 个月不包括冬季停工期)。
本保险单所载其他条件不变。
2、全额赔偿扩展条款
被保险人在工程竣工后,将按最终的工程结算金额,依据 “保险金额及保险费调整条款”计算保险费。保险人在保险期限内任何时间赔偿损失时应按保险事故发生时受损部分的实际损失进行全额赔偿。
本保险单所载其他条件不变。
3、打桩条款
兹经双方同意,对由于(1)地质原因、设计范围以外原因引起的桩基事故(2)非施工方法错误、原材料缺陷等意外事故造成的桩折断、报废等,保险人均同意负责赔偿。对由于上述责任范围导致桩报废而在修复过程中所产生的超出保险标的的额外修复费用,保险人同意负责赔偿。
此项费用的累计最高赔偿限额为,每次事故最高赔偿限额为。
本保险单所载其他条件均不变。
4、残渣清理费用特别条款
兹经双方同意,保险人负责赔偿本保险单承保风险造成的残渣堆积,这些残渣包括但不限于土、石、泥浆、粉砂、山体滑坡、泥石流、水、雪、瓦砾、施工机具及设备等外来物质。
本特别条款的累计赔偿限额: 。
本保险单所载其他条件不变。
5、工程延期条款
兹经双方同意,保险期限将自动扩展天并不因此加收任何附加保险费,但被保险人须提前30天通知保险人。如果天后还需要继续延期,将按照本保险工期费率日比例加收延期期间的保险费。
本保险单所载其他条件不变。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +