买商业医疗保险来说各家公司大同小异 没有最好也没有不好的 适合自己的情况就是最好的。
保险如同穿衣，必须量身定制。为了获得一份科学合理的保险规划，建议你参考上述投保规则通过第三方生命天空保险中间站（不属于任何保险公司，不销售任何保险产品，而是为保险买卖双方搭建的交流互动平台）的“保险招标”功能，按照设定的科学流程，匿名发布你的保险需求，可以获得当地各大保险公司的不同代理人给你定制的保险方案，自己客观比较选择，也不会受到无谓的打扰，主动选择中意的代理人。
商业医疗保险和城镇居民医疗保险城镇医疗保险属于带有国家补助性质 交费低 赔付有上限及报销比例限制 但因为现在高昂的医疗费用 单纯的城镇医疗保险无法满足 需要商业保险进行补充 建议在经济条件允许的情况下购买部分（分红型）商业医疗保险补充。
商业医疗保险能够极大地补充社会医保的不足，您计划补充商业医疗保险的想法是非常明智的。因此，建议您最好是优先给自己购买合适的社会医疗保险，然后再选择适当的商业医疗保险作为补充。
商业医疗保险的种类主要有：普通医疗保险、意外医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险和重疾医疗险等。建议您可以将意外医疗、重大疾病、住院补贴等保障综合起来，选择一份能够同时保障这些类型的商业医疗保险产品。
商业医疗保险购买建议您可以选择个人商业保险方面意外险附加住院医疗险来解决平时生活中的外来风险。这个险种基本可以解决意外风险和普通疾病住院/手术的风险。挑选此类补偿类消费险，最好是选择无免赔额，无免赔天数，无报销比例限制的产品组合。
现在的商业医疗保险报销的范围都是以因意外或者疾病导致的，以住院为前提，报销住院费用的80-100%，而且各个保险公司的报销比例各有不同；而且因疾病导致的门诊报销，那是只有属于社保报销范围，商业医疗险不会包括。
要是您有购买社保的，可以再购买商业医疗险，报销操作基本为，社保先报销一部分，剩余部分商业医疗险再报销80-100%。
要是您还暂时没有购买社保，而购买了商业医疗险，报销操作基本为，商业医疗险报销住院费用的80-90%，自付10-20%；
险种选择上建议您可以参考中国人寿的住院险、友邦的住院险等等。
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商业养老保险哪家好？商业养老保险由于品种多，所以给有需求的购买者在购买时带来了很大的困扰？该如何分辨商业保险哪家好？是应该看重大公司的品牌，还是应该更注重自身的实际条件？怎样才能确定自己需要购买的险种呢？让我们看看案例，看看年收入35万左右夫妻是怎样选择养老保险的。
桂伟是一位比较成功的海归，回国几年后，已经在工作上取得不错成绩了，年收入能有二十几万。去年年底和女朋友在北京海淀区买了套房子，并在春节期间结婚了。步入而立之年的他，夫妻俩年收入35万左右。于是对家庭和生活开始慢慢有了长远规划。
因为本身就是学习金融的，桂伟在投资方面有自己的见解，之前主要把资金放在股市，也取得了不错的收益。但是现在桂伟也意识到了资金安全以及完善家庭保障问题，加之近期股市暴跌，行情震荡，股市风险很大，他考虑把一部分资金用来购买保险，于是重点关注了近来比较热的分红险。由于已经为自己和妻子投保了意外险和重大疾病保险，所以桂先生这次想要给收入主要来源的自己投一份养老保险，这样能更加完善家庭的保障。
商业养老保险哪家公司好？有人更看重品牌。分红险从去年开始爆发型增长，今年以来更是有近百款分红险推出。2013年保险公司同样力推分红险。今年一季度，中国人寿、中国太保的分红险占比均超过七成，平安寿险前两个月的分红险销售也超过六成。
当然，桂伟选择分红险并不是盲目跟风，而是有自己的想法。首先，保险本身可以丰富自己的投资组合，降低投资风险。同时，通货膨胀的因素也要考虑，分红险除了重要的保障功能外，保险产品的红利还可以抵御通货膨胀造成资产缩水的损失。
桂伟夫妻两个每年要交25000保费左右，所以他计划在养老分红险上花大概10000元。购买保险时，桂先生更注重的是大公司的品牌，他觉得这样的保险公司才值得信任，于是主要关注中国人寿、中国平安和太平洋保险公司的分红险产品。
当看到“养老不能靠政府、延迟领取养老金年龄、以房养老”等频繁见诸报端时，作为高净值投资者，你需要认真检查下，在自己的资产配置篮子里，是否有足够的养老金融产品，给未来的生活增添一份保障。
目前与养老相关的金融产品主要是个人商业养老保险。近日以房养老的“倒按揭”金融产品将被政策指引力推。不过，以往在南京、上海、北京等城市，个别金融机构曾自发尝试推出倒按揭的金融产品，最终受多方因素影响未能做大，也不是投资者选择的主流。
当前，在各家保险公司推出的养老保险产品中，超过95%以上都属于分红型产品，有的还推出投资连结型、万能型的产品。这三类产品都有哪些优劣点？下面我们从养老产品上来分析商业养老保险哪家好。
万能产品：保底+浮动收益。对于可投资的资产在1亿元以上的超高净值人士，其保险需求集中在规避遗产税、实现财富传承；高端医疗保险两大领域。而对于中高端净值人群，商业养老保险则是对冲未来工作、事业出现重大风险，或资产发生贬值的适合金融工具。
目前各家保险公司推出的养老型保险产品，以分红类的为主流。譬如，中国人寿推出的国寿松鹤颐年年金保险（分红型）产品，交费期间分为5年、10年和20年三种。年金开始领取年龄分为50岁、55岁等五种。
也有保险公司推出万能型、投连型的养老保险产品。譬如泰康人寿的泰康e理财D款年金保险，就属于投资连结型的产品。老年人一次性缴，年轻人定投。按年领取保险金额，领取期限则由保险人指定。
该产品配备了泰康开泰-稳利精选投资账户，因此增值部分，是通过使用增强债券型投资账户投资增值。据统计，在最近10年来，所有债券型开放式基金的平均年收益率为6%。
具体在大类资产配置上则分别是：权益类资产（包含权益性质的项目投资资产）投资比例不超过账户资产净值的35%；固定收益类资产（包含固定收益性质的项目投资资产）投资比例不低于50%，流动性管理工具投资比例不低于5%。另外，生命人寿的富贵花年金理财保险计划，则由年金保险（分红型）+生命附加金管家A款年金保险（万能型）组成。
我国的生活环境越来越差，人们生病的几率越来越高，对于农民来说生一次病就要发费不少的钱，那么我们才能把生病带来的损失降到最低呢？那就是购买医疗保险。
农村医疗保险的作用?
农村医疗保险，是我国社会保障的一部分，我国农业人口占全国总人口的63.91%，农村医疗保险，可以使广大农民享受到农村医疗保险社会保障是我国经济建设的重要环节之一。参合农民可以选择不同医院就诊，一般采取就近原则，选择不同医院的报销比例也有所不同，一般对住院患者的报销比例比较大，可以分为慢性病、特殊病种、意外伤害的情况采取不同的报销比例，可以在一定程度上避免因病致贫、因病反贫的情况。
医疗保险可以发挥重要的经济保障作用
医疗保险具有社会保险和商业保险的双重性质，其中前者是作为基本保障，后者是作为一种补充。目前已提供的险种有企业医疗保险、家庭医疗保险、住院保险、门诊保险等，国家为了促进医疗保险的发展，特对其中的农民医疗保险、农民住院保险、疾病医疗统筹住院保险、居民附加住院保险等险种免征营业税。
医疗保险实行的条件较高，其中社会医疗保险既要以较高的工业化程度和农业人口较高的收入水平即高收入水平的大规模参保人群为前提，又需要国家或地方法律强制、法定保险公司具有较高的基本管理水平和良好的信誉等条件;而商业健康保险则排斥健康状况不良的人群参保。这些条件在我国绝大多数乡村地区尚不具备，因此不适合普遍推广。
统筹解决医疗费用是有效的补充形式
有些地区实行的一种农民医疗保障体制是，农民每人每年交纳一元钱，乡镇财政和村公益金分别配1元，社会统筹与家庭账户相结合，也能有效减轻农民医疗负担。但这种自我储蓄式的社会保障，受益者首先必须是缴纳者。农民个人不缴纳，集体也就不给相应补贴;农民缴得越多，集体也就补贴得越多，客观上形成了富者既富又有保障，穷者越穷越没有保障，这种“富者更富，穷者更穷”的结果，显然与社会保障济贫防贫的目的相悖。
社保中医疗保险分为两种，一种是总和医疗保险，一种是住院医疗保险。
住院医疗保险产品介绍国寿长久呵护住院定额给付医疗保险高额补助：
可享受高额住院定额给付，减轻家庭负担。
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保险责任
在合同保险期间内，被保险人因意外伤害或在合同生效九十日后（按合同约定续保的，不受九十日的限制）因疾病在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构住院治疗的，本公司按生活津贴给付日数乘以日生活津贴标准计算给付保险金。
在每一保单年度内本公司累计给付的保险金以合同的保险金额为限。当被保险人住院治疗跨二个保单年度时，本公司给付的保险金以被保险人开始住院日所在保单年度合同的保险金额为限。
责任免除
因下列原因导致被保险人住院治疗的，本公司不承担给付保险金的贵任：
一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
二、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
三、被保险人自杀或故意自伤．但被保险人自杀或故意自伤时为无民事行为能力人的除外；
四、被保险人斗殴、醉酒、服用、吸食或注射毒品；
五、被保险人未遵医瞩、私自服用、涂用或注射药物；
六、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车。
七、被保险人参加潜水、跳伞、攀岩、探险、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动；
八、被保险人怀孕、流产、分娩、堕胎、避孕或绝育手术；
九、被保险人的一般牙齿治疗、镶补、安装假齿、假眼、假肢及其它附属品，或实施整容、整形手术；
十、被保险人的修养、疗养、身体检查或健康护理等非治疗性行为；
十一、被保险人对合同生效前已遭受的意外伤害，已患未治愈疾病或已有残疾的治疗；
十二、被保险人所患先天性疾病或遗传性疾病；
十三、因医疗事故导致被保险人的住院治疗；
十四、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
十五、核爆炸、核辐射或核污染。
一份商业医疗保险,在发生重大疾病的时候不但可以减轻家里的负担,而且如果没有生病,到了晚年也可以作为养老基金使用,不用在晚年为生活犯愁。那么，医疗保险哪家好？经常都会有消费者这样问。面对这么多的保险业务员和保险公司，购买商业医疗保险时这样问是很合理的。本文将会给大家介绍以下如何选择医疗保险保险公司及选择商业医疗保险时其他应注意的问题。
医疗保险哪家好？在购买商业医疗保险选择保险公司时，一般有两个需要注意的：
1、第一个关注的是业务员的素质，所以找一个可以信赖的业务员，一个能够为客户量身打造产品组合的业务员很重要（这个并不是说一定要是自己的亲戚朋友之类的）。只要产品组合适合个人，我觉得都是好的！
2、第二个关注的是理赔服务，作为客户购买医疗险当然是注重理赔服务的质量。对于您想要购买医疗险，公司的理赔服务是重要的考虑因素。
选择商业医疗保险时应注意的问题首先，要确定需要，根据不同年龄段选择险种。
学生时期——学生好动性大，患病概率较大。所以，选择参加学生平安保险和学生。疾病住院医疗保险是一种很好的保障办法。学生平安保险每人每年只需花几十元钱，就可得到几万元的疾病住院医疗保障和几千元的意外伤害医疗保障。单身一族——刚走向社会的年轻人，身体面临的风险主要来自于意外伤害，加上工作时间不长，受到经济能力的限制，在医疗保险的组合上可以意外伤害医疗保险为主，配上一份重大疾病保险，利用这个年龄段投保重大疾病保险费用低的优势，为自己作一份长远的医疗保险规划。结婚成家后的时期——人过30岁就要开始防衰老，可以重点买一份住院医疗保险，应付一般性住院医疗费用的支出。进入这个时期的人具备了一定的经济基础，同时对家庭又多了一份责任感，不妨选择一份保障额度与经济能力相适合的重大疾病保险，避免因患大病使家庭在经济上陷入困境。其次，要选择好缴费方式。商业医疗保险一般有多种缴费方式，可以一次性缴清，亦可以逐年分期缴费。具体的缴费方式要视投保人自身的经济收入和家庭情况而定。投保重疾保险等健康险时，应尽量选择缴费期长的缴费方式。一是因为缴费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式；二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免缴以后各期保险费。
再次，要比较险种，不要盲目购买。每个人在购买贵重商品时，都会货比三家，买保险也应如此。尽管各家保险公司的条款和费率都是经过中国保险监督管理委员会批准的，但比较一下却有所不同。如领取生存养老金，有的是月月领取，有的是定额领取;同时大病医疗保险，有的是包括10种大病，有的是只防7种。这些一定要看清楚，弄明白，针对个人情况，自己拿主意。
最后，不要忘记研究条款，不要光听介绍。保险不是无所不保。对于投保人来说，应该先研究条款中的保险责任和责任免除这两部分，以明确这些保单能为你提供什么样的保障，再和你的保险需求相对照，要严防个别营销员的误导。没根没据的承诺或解释是没任何法律效力的。
所谓商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营：商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。所谓社会保险，是指收取保险费，形成社会保险基金，用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。那么商业保险有哪几种?有什么作用呢？
人寿保险和健康保险种类：1.根据投保人的数量分类，可分为个人健康险和团体健康险。
2.根据投保时间的长短，可以分为短期健康险和长期健康险。投保时间长短还与投保人的数量结合构成团体短期险和团体长期险，同样与个人结合可构成个人短期险和个人长期险等。
3.按照保险责任分类：a）疾病保险是指以疾病为给付保险金条件的保险，即只要被保险人患有保险条款中列明的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得定额补偿。b）医疗保险医疗保险也称为医疗费用保险，指对被保险人在接受医疗服务时发生的费用进行补偿的保险。 c）失能保险也称为收入损失保险、收入保障保险，指因被保险人丧失工作能力而使收入、财产等受到损失的一种保险。
4.根据损失种类分类根据损失种类分类，可分为医疗费用保险、失能收入损失保险和长期护理保险。
5.根据给付方式不同分类：a）费用型保险。保险人以被保险人在医疗诊治过程中发生的合理医疗费用为依据，按照保险合同的约定，补偿其全部或部分医疗费用。b）津贴型保险（定额给付型保险）。津贴型保险是指不考虑被保险人的实际费用支出，以保险合同约定的标准给付保险金的保险。c）提供服务型产品。在此类产品的提供过程中，保险人直接参与医疗服务体系的管理。保险人根据一定标准来挑选医疗服务提供者（医院、诊所、医生），并将挑选出的医疗服务提供者组织起来，为被保险人提供医疗服务。并有严格正式的操作规则以保证服务质量，经常复查医疗服务的使用状况，被保险人按规定程序找指定的医疗服务提供者治病时可享受经济上的优惠。
商业保险种类繁多，因此作用范围全面：1、身故保障，目的对得起家人，身后留笔钱；2、意外伤残保障，目的是如果碰到意外伤害导致残疾的大额赔偿（现实中这种风险比比皆是）3、医疗费用报销，目的减轻医疗费用压力；4、重疾大额医疗费用补充，目的基本同上，单独提出来，主要是重疾险的保险意义更加大一些，因为这往往是解决不能承受之重；5、养老储蓄规划，目的是提前一点一点的储蓄积累自己的将来养老生活金，积少成多，提高将来老年的生活质量。
商业医疗保险是指由保险公司经营的，赢利性的医疗保障。消费者依一定数额交纳保险金，遇到重大疾病时，可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。商业医疗保险作为一种对社会医疗保险的补充方式，越来越受到人们的重视。面对保险市场上众多的让人眼花缭乱的医疗险种，人们往往对自身的需求和保险条款理解不足，花了钱却没得到应有的保障。面对这种情况，很多人会问：哪种商业保险好？该如何选择呢？
商业医疗保险有哪些？1、普通医疗保险 该险种是医疗保险中保险责任最广泛的一种，负责被保险人因疾病和意外伤害支出的门诊医疗费和住院医疗费。普通医疗保险一般采用团体方式承保，或者作为个人长期寿险的附加责任承保，一般采用补偿方式给付医疗保险金，并规定每次最高限额。
2、意外伤害医疗保险 该险种负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费，作为意外伤害保险的附加责任。保险金额可以与基本险相同，也可以另外约定。一般采用补偿方式给付医疗保险金，不但要规定保险金额即给付限额，还要规定治疗期限。
3、住院医疗保险 该险种负责被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费，不负责被保险人的门诊医疗费，既可以采用补偿给付方式，也可以采用定额给付方式。
4、手术医疗保险 该险种属于单项医疗保险，只负责被保险人因施行手术而支出的医疗费，不论是门诊手术治疗还是住院手术治疗。手术医疗保险可以单独承保，也可以作为意外保险或人寿保险的附加险承保。采用补偿方式给付的手术医疗保险，只规定作为累计最高给付限额的保险金额，定额给付的手术医疗保险，保险公司只按被保险人施行手术的种类定额给付医疗保险费。
5、特种疾病保险 该险种以被保险人患特定疾病为保险事故。当被保险人被确诊为患某种特定疾病时，保险人按约定的金额给付保险金，以满足被保险人的经济需要。一份特种疾病保险的保单可以仅承保某一种特定疾病，也可以承保若干种特定疾病。可以单独投保，也可以作为人寿保险的附加险投保，一般采用定额给付方式，保险人按照保险金额一次性给付保险金，保险责任即终止。
哪种商业医疗保险好没有哪种商业医疗保险是适合所有人的，但是总体而言，大家在购买商业医疗保险时却是有章可循的，比如，你可以注意以下原则：
险种要适合自身情况
首先选择适合自己的险种。目前我国保险市场上主要有这样几种类型的医疗保险：综合医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险、女性医疗保险、各种津贴保险和重大疾病医疗保险等。
进行险种组合
买之前先做一份保险计划。一般说来，一种保险产品的功能总有一些侧重点，不可能包含所有的保障。所以在买保险时，要请保险经纪人或保险代理人为你做一份能全面满足保障需求的保险计划，达到交费较低而保障全面、收益较高的目的。
注意保险条款的特点
住院医疗保险、重大疾病保险都规定有一个观望期，观望期一般是在自合同生效日起90天或180天，在观望期内发生的保险事故，保险公司不负责赔付。再如住院医疗保险、门诊医疗保险都有免赔额，如果你的医疗费用低于免赔额，则不能获得赔偿。
哪种商业医疗保险好——相关链接30岁男性买哪种商业医疗保险好？30岁男性更是家中经济收入的主要来源。一旦这个家庭经济支柱倒塌，势必会给家庭的生活造成极端困难。为了保障家庭支柱一旦出现“意外”，家庭不至于会出现“经济危机”，投保意外险非常重要，特别是家庭经济支柱，在保障额度上，更需要大一些。一般要达到保证一旦家庭丧失主要经济收入，也仍能在未来3至5年间维持60%―80%的收入水平，建议投保重点放在意外险、定期寿险和定期型重大疾病保险，也可以加买一些住院津贴型医疗险，这几类产品都属于消费型，能够以较大的支出获得价高的保障，以免让沉重的保费支出侵蚀家庭资产的积累，阻碍其他重大消费和支出的实现。
商业医疗保险是医疗保障体系的组成部分，单位和个人自愿参加。国家鼓励用人单位和个人参加商业医疗保险。是指由保险公司经营的，赢利性的医疗保障。消费者依一定数额交纳保险金，遇到重大疾病时，可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。
商业医疗保险的渠道主要有：网上投保、代理人服务、保险代理公司、保险经纪公司、银行投保。
购买商业医疗保险应该注意哪些问题？
首先优先投保住院医疗保险。保险专家说，医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中最主要的是住院医疗风险，因此消费者应优先投保住院医疗保险。住院医疗保险的保险期限一般为一年，一年结束后要重新投保。但是，目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保，即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题，一旦发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，甚至拒保。因此，在购买住院医疗保险时，消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品，从而使自己在续保时处于主动地位。
其次，最好选择定额给付型医疗保险。保险专家说，费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票，赔付金额一般要低于实际花费；而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付，因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出，消费者可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费，而且定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件，手续简单，不容易产生理赔纠纷。
最后，医疗保险有投保年龄限制。对于商业医疗保险，保险公司对最低投保年龄有不同规定，一般由出生后90天至年满16周岁不等，而最高的投保年龄限制却大致相同，一般不能超过65周岁。
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【选择适合自己的商业医疗保险】【购买商业医疗保险时有五大注意】【算算有了社保要不要追加商业医疗保险】
商业医疗保险分为普通医疗保险、意外伤害医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险、特种疾病保险等5大类：
1）普通医疗保险
该险种是医疗保险中保险责任最广泛的一种，负责被保险人因疾病和意外伤害支出的门诊医疗费和住院医疗费。普通医疗保险一般采用团体方式承保，或者作为个人长期寿险的附加责任承保，一般采用补偿方式给付医疗保险金，并规定每次最高限额。
小贴士：
这部分的报销和社保是一致的，但是社保剔除起付线、相关不报销项目后的那部分费用，商业医疗保险可以补偿报销。
2）意外伤害医疗保险
该险种负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费，作为意外伤害保险的附加责任。保险金额可以与基本险相同，也可以另外约定。一般采用补偿方式给付医疗保险金，不但要规定保险金额即给付限额，还要规定治疗期限。
请注意，这部分的费用，社保是不报销的。社保医保只报销因疾病引起的住院医疗费，门诊和因车祸、工伤等意外伤害住院的费用不能报销，对医疗事故不负赔偿责任。
3）住院医疗保险
该险种负责被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费，不负责被保险人的门诊医疗费，既可以采用补偿给付方式，也可以采用定额给付方式。
小贴士：
社保医保也报销住院费用，但是有定点医院和报销起付线的要求。
4）手术医疗保险
该险种属于单项医疗保险，只负责被保险人因施行手术而支出的医疗费，不论是门诊手术治疗还是住院手术治疗。手术医疗保险可以单独承保，也可以作为意外保险或人寿保险的附加险承保。采用补偿方式给付的手术医疗保险，只规定作为累计最高给付限额的保险金额，定额给付的手术医疗保险，保险公司只按被保险人施行手术的种类定额给付医疗保险费。
5）特种疾病保险
该险种以被保险人患特定疾病为保险事故。当被保险人被确诊为患某种特定疾病时，保险人按约定的金额给付保险金，以满足被保险人的经济需要。一份特种疾病保险的保单可以仅承保某一种特定疾病，也可以承保若干种特定疾病。可以单独投保，也可以作为人寿保险的附加险投保，一般采用定额给付方式，保险人按照保险金额一次性给付保险金，保险责任即终止。
3、商业医疗保险与社保医保的区别
首先，两者属性不同。
商业医疗保险是人寿保险公司运用经济补偿手段经营的一种险种，是社会经济活动的一个方面，是由保险人与投保人双方按照自愿原则签订合同来实现的，人寿保险公司可以从中赢利.而社会医疗保险是国家根据宪法规定，为保护和增进职工身体健康而设立的一种社会保障制度，是国家或地方通过立法强制执行的，不取决于个人意志，同时作为一种社会福利事业具有非赢利性质。
其次，保险对象和作用不同。
商业医疗保险以自然人为保险对象，其作用在于当投保的公民因意外伤害或疾病而支出医疗费用时，可获得一定的经济补偿以减轻损失，而不是为了保障被保险人的基本生活，也不具有维护社会公平的作用，社会医疗保险主要以劳动者为保险对象，当劳动者因患病就医而支出医疗费用时，由社会保险部门或其委托单位给予基本补偿，有利于社会安定和维护社会公平，实际上是国民收入再分配的一个方面。
再次，两者权利与义务对等关系不同。
商业医疗保险的权利与义务是建立在合同关系上，任何一个有完全行为能力的公民或法人，只要与保险公司自愿签订保险合同并按合同规定缴纳了保险费，其本人或成员就能获得相应的保险金给付的请求权，保险金额的多少取决于所缴保险费数额的多少，即保险公司与投保人之间的权利与义务关系是一种等价交换的对等关系，表现为多投多保，少投少保，不投不保。
而社会医疗保险的权利与义务关系建立在劳动关系上，只要劳动者履行了为社会劳动的义务，就可以享受社会医疗保险待遇，有时为了便于用经济手段进行管理，增强劳动者的费用意识，要求缴少量保险费，但他们所领取的保险给付金与所缴纳的保险费数额并不成正比例关系，即权利与义务关系并不对等。
随着商业养老保险越来越受关注，保险的各类也逐渐增多，面对众多的商业养老保险品种，如何能够辨别出适合自己的呢？
商业养老保险主要有以下四种：
一、传统型养老险。
这种保险产品利率一般固定在2.0％-2.4％，但对于保险金领取时间、领取金额都可以事先协商确定。
二、分红型养老险。
分红型养老险的收益可以分为两部分，一部分是保底利率，该部分是确定的，一般为1.5％-2.0％，另一部分为分红收益，是不确定的，要根据保险公司的投资收益确定。
三、万能型寿险。
和分红型养老险相似，该类型的保险产品的收益也分为两部分，投保人所缴纳的保费在扣除部分初始费用和保障成本后进入个人账户，这部分有2％-2.5％左右的保证收益；初次之外，还有不确定的额外收益。
四、投资连结险。
投连险的风险较高，这种保险产品所缴纳的保费由保险公司代为投资理财，保险公司不承担风险，只收取账户管理费，盈亏自负。投连险不设保底收益，属于长期投资的手段。
商业养老保险的作用越来越大，获得中央领导的高度赞赏，商业养老保险丰富了社会养老保险的种类，同时更为自由、方便，具有人性化，覆盖面广，是人们养老的好选择。商业养老保险有哪些作用呢？
首先，商业养老保险丰富了社会养老保险的种类。
商业养老金不但可以和社会基本养老金一样，按月领取固定数额作为养老金或补充养老金，还可以通过分红分享保险公司的经营利益，享受复利计息带来的可观回报。
其次，商业养老保险拓展了社会养老保险的功能。
现在人们都开始注重自己资金的升值，也开始注重投资。商业保险就不再局限于单一养老的功能，而是顺应市场补充了很多新功能，除了分红功能外，商业养老险在购买的同时还可附带很多其他功能的附加险，如：医疗、意外、健康等，使消费者得到更全面的保障。消费者可以根据自己需求的不同侧重点去选择。
第三，商业养老保险的设计更具有人性化。
社会养老保险只对参保人活着的时候有保障，而商业养老保险却在保障人生存的同时也对投保人身故有所保障，这样保障也可使自己的家人和后代受益。即使投保人意外身故，也能保证其继承人领取到一定年限（或金额）。
最后，商业养老保险的投保更具有自主性。
社会养老保险虽然覆盖面相对广，但是一些边缘人群或特殊职业人被排除在社保之外，无法享受社保的养老保证。而往往这部分人群在各方面的保障都薄弱，更同样需要养老金的储备。因此，这部分人群就一定要及早进行养老规划，通过购买商业养老险来保障自己的晚年生活。
所以，对于生活水平日益提高的老百姓，尤其是年富力强的中青年人来说，无论您是否拥有社会养老保险，购买商业养老保险或者将社保和商业保险相结合，绝对是应对未来养老问题的最好方式。
建议在购买前对照三大原则，根据自身实际情况购买。
原则一：保障要全面
对于没有任何保险保障的客户，建议优先考虑保费相对较低的意外险、医疗险、重疾险等保障型险种，在为自己准备了充足的保障且经济仍然宽裕的情况下再购买养老险产品。
原则二：保费要合理
一般来说，整个家庭用于购买保险的年缴保费应控制在家庭年收入的15%至20%。
原则三：保额要足够
要保证退休后与退休前的生活水平基本持平，不会产生较大的落差，投保人可以给自己设定退休后需维持的生活标准，再据此评估自己需要补充的商业养老保险的保额。
在对照了三大原则之后，投保养老保险越早越好。投保人年龄越小，购买相同保额需缴纳的保费就越少。年龄越大，要付出的保费越多，甚至可能因为身体状况和年龄问题，不能参保。
同时，因为养老保险一般都兼具储蓄和分红功能，最终给付客户的养老金的来源之一是保单红利及其利息收益，越早投保距离领取养老金的时间越长，保单红利以复利形式滚动的时间就越长。因此，对于经济较为宽裕的客户，在为自己准备好保障型险种之余，应该及早考虑购买养老险产品。
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