专家为旅客提出几点建议，在购买旅游保险的时候应注意以下几点:
一是境外旅游保险保额并非越高越好到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游,医疗险的保额最好不要低于20万元;而到泰国、马来西亚等国家旅游,如果行程较短,医疗险的保额在10万元左右即可。
二是投保期限应与出行时间相匹配如果旅游行程发生变更,游客应调整所选保险的保障期限;如果出现旅程延误、旅程取消等情况,游客应向机场或航空公司等部门索取航班更改的书面证明以及其他相关资料,以便日后向保险公司索赔。
三是注意免责条款人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额,而非实际给付金额,除航空事故能得到最高赔付金额外,其他人身意外保险都是按比例赔付。此外,很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动“免责”。因此,旅游者在选择旅游险时,要留意保险公司推出的旅游险在分项责任的赔付方面是否有限制。M.bx010.CoM
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境内旅游意外险投保是很多市民出外游都会投保的一种保险，为的是保障自己出游的人身安全。市民在选择这类保险的时候要如何挑选呢？
随着我国这几年市民生活水平的提高，不少市民都开始利用小长假出外旅游，很多保险公司在这个时候也卯足了劲，纷纷推出了自己的境内旅游保险。其中大部分的保险公司的旅游意外保险都有“除外责任”，包括：发生意外事故如果是被保险人跳伞、攀岩、潜水等高风险运动导致的死亡或致残，保险公司不进行任何的理赔。很多市民投保的境内旅游意外险只保障大型娱乐项目意外事故，在这个时候市民就需要投保一些附加保险了。
如果您不想这么麻烦，可以选择平安自助游保险。的这款保险，提供了普通型、经典型、尊贵型三种套餐，可以提供意外医疗、身故等保障；包括24小时全国紧急救援服务；对交通意外导致的身故提供了双倍的理赔，对于高风险的运动等也提供了多种保障，很适合境内游的市民投保。
实际生活中，到不同地区旅游，需要的境内旅游意外险不相同。例如，到欧洲一些申根国家旅游，申请签证时有保险方面的规定，保额不得低于3万欧元（约为30万人民币），而一些非申根国家，对于保险的要求并不明显也不严格，游客可以根据自己的实际情况购买。
一般情况下，投保境内游保险，很多市民都会想到人身、财产等安全。实际上，很多保险公司都会提供一些附加险，包括财产损失保险、行李损失保险等。如果您是全家出游，那么可以附加投保一些这类保险。
境内旅游意外险各家保险公司侧重点不同，有的保险公司重点是理赔金额，有的保险公司则是以救援服务为重点。出外旅游，由于人生地不熟，所以市民最好选择提供救援服务保险。平安国内游保险，可以承保旅游期间的意外身故、致残等保障，通过投保可以享受3折优惠。
投保犹豫期购买保险后，消费者如果后悔，保险公司可以无条件退保。后悔期一般为10天，即投保犹豫期。投保人在犹豫期内退保，保险公司除扣除不超过10元的成本费外，要退还投保人缴纳的所有保费。
缴费宽限期消费者购买保险后，保险公司一般都会设定一个延缴保费的宽限期，一般为60天。宽限期内发生保险事故，保险公司承担保险责任，但会从投保人所付的保险金中扣除其欠缴的保费及利息。
观望期对于重疾险等医疗保险，多数保险公司都规定了一个观望期，一般从保险合同生效日算起的90天或180天。在观望期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付。
最佳退保期保险公司的经营费用大多发生在保单生效后的2年内，因此投保寿险的消费者如果选择退保，时间最好选择在缴足保费2年之后，因为未缴足2年保费，保险公司要扣除较大比例的风险管理和经营管理成本费用。
保单复效期如果投保人在中止保险合同后又想恢复原有保单，可以在保险合同中止2年内申请保单复效。
陈先生从没有买过寿险，他在周末或黄金周时经常会和朋友驾车出游。每次出行前，他都会在网上投保一份短期旅游意外险，每次花费二三十元，买个安心。韩先生常常需要到外地出差，乘坐飞机成为家常便饭，每次坐飞机他都会花20元为自己买份“航空意外保险”，这样，一年出差下来便产生了两千多元的航意险保费。(找到窍门，没有什么涨不了的！)
如今，背包族、自驾族、空中飞人盛行，虽然潇洒，却因此而面临更大的意外伤害风险。对于这类人，意外伤害保险也就变成了必需品。同样的保额，有些人购买长期乃至终身保险，有些人则认为在外出前临时购买更便宜。那么，到底哪个更划算呢？
保险公司陆续开办了短期的意外保险，为这些消费者提供了这些快餐式的消费产品。虽然保障高，保费低，但它的保障时间十分短暂。保险专家给“空中飞人”们算了一笔账：假设他每次购买的航空意外险是20元保40万元，一年出行50次的话，买100次航意险就要2000元。如果购买一年定期的航空意外险，花费100元的保费险，就可获得高达80万元的航空意外险保障，保障范围一样，但保险期扩展到一年时间，保障额度也大大增加。
如果买一年期的综合意外保险，20万元的保额也只需400多元的保费，保障范围从单纯的航空意外，扩展到各类交通工具以及火灾、摔伤等多种意外，保障范围大大扩展。因此，那种经常要重复投保某类短期险种的消费者，不防考虑投保长期性险种。
另外，每个人都会面临不确定的风险。从表面上看来，在风险集中时买保险是明智的选择，但人面临的风险是多方面而且随时都可能发生：疾病、意外、死亡、伤残、收入减少、物价上涨、治病无钱、养老无着等等。消费者保险的短期消费行为，容易产生“忘保”、“漏保”等现象。因此，保险专家建议消费者最好买一些长期性险种同时附加一些意外险和医疗保险，在这个基础上，有条件的可买些针对性强、短期消费的险种。
自驾游 人比车更重要
今年国庆将是实施免收小型客车通行费的第一个重大节假日，甚至有旅游业人士预言国庆自驾游人数将倍增！中德安联的保险专家张娟提醒消费者：“很多自驾车车主都非常关注对车的保障，往往给爱车上了充足的保险，却忽略了自己的保障。其实自驾游虽然便利灵活，但有些风险也不可忽视：比如司机非常容易疲劳，比如天气变化无常、道路状况未知等等因素都是旅途中的隐患，因此有一份物美价廉的综合意外保险非常重要。”
特别对于热爱大自然的自驾游爱好者而言，云贵高原、川藏线、新疆等地都是出行热门之选。这些地区景色壮丽，但也是滑坡、地震、泥石流、暴雨等气候灾害高发的地区。张娟建议自驾行游客补充一份“九种重大自然灾害意外身故及残疾保障”，作为附加险，保费极低，但一旦发生不幸，又可获得高额的人身赔付。另外，目前市场上已经有针对自驾游的意外险产品，为自驾车主提供针对性保障。以中德安联在线保销售的“风雨无忧自驾乐”意外保障计划为例，仅需18元即可拥有一个月的10万意外身故及残疾保障，10万私家车意外身故及残疾保障，10万九种重大自然灾害意外身故及残疾保障，并且驾驶者和随行人员都适用，对于超长假期中自驾的车友而言非常实惠。
此外，张娟建议私家车主，除了临行前“突击”增强保障外，在购买自驾游意外险产品时，不妨将保障期间从出行的短短几天变成1年保障，以较高的性价比获得全年不限出行次数的安全保障。
跟团游 游客的保险谁买单
对于寻求省心悠闲的旅行者以及一些中老年朋友来说，跟团游依然是最佳的选择。旅行社的合同里往往包含了“保险”一项，因此很多消费者感觉没有再自行购买保险的必要。中德安联的张娟介绍说：“其实旅行社所投保的保险是旅行社责任险。这种保险对旅行社因自身行为致使旅行者人身、财产遭受损害进行赔偿，是对消费者权益的保护。”
不过，张娟强调说：“旅行社责任险是指由于旅行社的责任导致的保险事故，对于旅游者因个人外出造成的意外事故、医疗费用支出并不承担赔偿责任。因此作为一个对自己及家人负责的旅行者，拥有一份旅行意外险是非常必要的。”一般来说，国内游的团费不包括旅行意外险，需要自行购买。而境外游的团费则可能由于签证等因素的考虑，已经包含了意外险，消费者需要仔细阅读团费构成，酌情购买或补充意外险。
随着旅游市场的细分，一种叫自由行的旅游产品受到很多图省心爱自由的年轻人的喜爱。这类产品通常只包括当地酒店住宿费以及往返机票，其他都需要自行安排，风险并不比纯粹的自助游少，建议这类旅行者参考自助游的意外险购买攻略。
自助游 评估风险巧选购
“驴友”是自助旅行者的骄傲称号，不过选择完全自由的出行方式就意味着需要承担所有相应的风险。近年来，保险也日益受到广大“驴友”的认可，在穷游网名为“出行装备”的APP中，还将旅游意外险列在待办事项的首位。对酷爱自助游的驴友而言，该如何挑选保险呢？中德安联的张娟建议从保障范围、保额、免责条款这三个角度出发，锁定适合自身的产品。
以保障范围来讲，旅游意外险通常包括意外身故及伤残赔偿、医疗费用、住院津贴等，有些意外险产品还包括医疗运送和送返费用、身故遗体送返费用等保障，不过相应的保费也更高，建议旅行者根据自身行程的风险程度进行挑选。
保额设定的合理与否决定着意外发生时所购买的保障只能聊表安慰，还是能够切实降低甚至消除经济负担。张娟建议：理想状况下，身故及全残的保额设定建议为被保险人年收入的10倍为宜，这能够保证意外发生后，被保险人的家庭生活质量在10年内不会受影响。而医疗费用、住院津贴等保额可根据目的地的医疗消费水平进行相应设定。比如目前非常火爆的东南亚自由行，比起很多“一刀切”的境外险产品，张娟建议购买旅游目的地专属的境外旅游险产品，将更物美价廉。以中德安联在线保销售的安顺乐游东南亚保险计划为例，仅需58元，即可获得7天10万的意外身故及伤残保障，5万元的紧急住院医疗费用，5万元的紧急门诊和紧急牙科费用，20万元的紧急医疗转运和送返，以及住院补贴等保障，足够满足东南亚地区的紧急医疗需求。
提示：怎么样，是否觉得购买旅险也是大有学问在其中呢？最后，免责条款是“驴友”们特别需要留意的部分。攀岩、潜水、山地穿越等极限户外运动，以及“驴友”偏爱的包车、搭车等交通方式等等都有可能不在承保范围内。仔细研究保险的免责条款对这些“猛驴”至关重要。
新年伊始，保险作为财务支出列入我们的理财规划中，买什么保险好？以下四点建议，给需要保险的您提个醒。
一、先保障后投资
很多客户在选择险种的过程中，常常优先关注“高收益，高回报”的险种，而忽视保险最原始的保障功能。
意外伤害险、健康险和定期寿险等最具有保障意义的险种，由于是消费性险种，往往得不到客户的重视。很多客户花了不少的钱投保返还型或者投资型险种，但当风险来临时，却发现保险“不管用”。意外、重疾和收入中断是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这三类保险上。所以投保人在保费预算有限的情况下，应优先满足意外、疾病和定期寿险类保障需求。如果客户经济状况较好，可在完善家人保障的前提下，考虑投资性保险理财产品。
二、先保障家庭顶梁柱，后保障家庭其他成员
“优先考虑孩子的保障”是很多客户初次购买保险常犯的错误。
家长为孩子投保的目的是想为孩子创建一个良好的成长环境，保障孩子病有所医，幼有所教甚至老有所养。但其实对孩子而言，父母是他们最好的保障。如果父母发生风险，收入中断，没有任何收入来源的孩子才是真的失去依靠。
三、先满足保额需求，后考虑保费支出
保险首先保障的是家庭。
在满足家庭必要的保障额度的前提下，家庭保费的支出则可以根据投保人的实际情况来调整，不同的人身阶段、不同的财务状况、不同的职业类别，可以有不同的选择方式。比如消费型产品与返还型产品的选择、保费缴纳期限长短的选择，保障型产品和投资型产品的选择等。
四、先满足人身保险，后考虑财产保险
现实生活中，有车族100%的会为自己的爱车投保车险，却往往忽略为自己投保人身保险；也有很多企业主会为企业投保财产保险，而不为自己投保人身保险。人是财富创造者，没有人的保全，也就没有财富的积累。因此人的保障永远都比财富的保障更为重要。
今年长达八天的十一长假，令不少上班族按捺不住旅游的冲动。快乐享受假期的同时，不可忽视风险防范，出行前买份保险吧。如何选择最适合自己的保险产品，记者请保险专家为大家支招。
蜜月境外游：
国际救援服务不可或缺
案例：小莉计划十一度新婚蜜月，十一长假加上婚假、年假，足足可以休上一个月。
浪漫的马尔代夫成为他们蜜月旅游的首选，游泳、潜水、水上飞机这些项目当然是不可错过。时间充裕的话，还想去日本的北海道泡温泉，将浪漫进行到底。
专家支招：友邦保险有关专家表示，新婚夫妇选择去境外度蜜月，需要根据出行目的地的消费水平、医疗条件等，选择拥有较好国际救援服务的保险产品，选定合适的保额。
选国际救援服务好的产品
在境外，当行李、护照遗失、突发疾病需要救助而医疗费用无处筹集，这时一份拥有全面的境外救助服务的保单可解燃眉之急。不少保险的境外服务能提供24小时救援热线电话、安排就医并承担住院费、餐费等。
从事刺激运动看清免赔条款
一般而言，并非投保后就能获得全额赔偿，有时候最想保障的内容反而不被包含在内。例如攀岩、潜水、滑雪这些刺激性运动，不少保单都是有免赔责任的，投保时要仔细看清免赔责任事项。
不同国家保额要求不同
据了解，出境旅游一些国家要求必须承保一定的保险才可以入境。比如，去欧盟国家，办理申请国家签证需要购买保额不低于3万欧元（约30万元人民币），且具有境外救援功能的意外医疗保险。境外旅游险的保额应该考虑旅行地区的消费水平等。比如，去美国、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额不要低于20万元就可以；而去泰国等亚洲国家，医疗险的保额可在10万元左右。
热闹跟团游：
旅行社保险可能只是噱头
案例：张先生今年十一准备带上太太和父母全家一起出去旅行，为了省心省力，他们还是选择跟团去首都北京旅游。他们报了一家旅行团，该团称“旅游送保险”，张先生想这下可以高枕无忧了。
专家支招：据中国人寿深圳分公司保险专家介绍，尽管旅行社购买了相关保险，但并不是所有责任旅行社都会负责的。
需区分保险受益主体
一般来说，针对跟团游旅客的旅游保险分旅行社责任险和旅游意外险两大类。而按照国家旅游局的规定，所有的旅行社都必须投保旅行社责任险，因旅行社自身原因造成的损失，保险公司将予以赔付，受益者是旅行社。在观赏景点途中，如果导游事先有过提醒，游客出了意外也难追究旅行社的责任；自由活动时间发生的意外旅行社概不负责。
因此，参加旅行团的游客，最好补充一份旅游意外险。
时尚自驾游：
人身车辆要双保险
案例：今年28岁的小航已是有车一族了，他最喜欢的事情就是和一群志同道合的朋友一起自驾游，今年的十一长假更是打算开着自己的新越野车一起去云南自驾游，欣赏美景的同时，体验驾车探险的刺激。
专家支招：据泰康人寿深圳分公司保险专家介绍，自驾游虽然时尚，但是风险也是比较大的，因为假日出游的人比较多，而且路线不是很熟悉的话，会出现碰撞、刮蹭，乃至一些意外伤害，因此要为自己的人身财产和爱车上个双保险。
人身财产注意保障
据了解，对于人身安全的保障，通常需要一份数十万元的意外伤害险。大部分意外险作为一种主险的附加险进行捆绑销售，购买过重大疾病险的投保人可以查看一下保单是否附加意外险。
而对于没有配备任何意外伤害险的游客，最好购买一份短期意外伤害险。在网上就可以购买，保费也较低廉。不过专家提醒说，对于这种短期意外险，不少危险运动项目不在保险范围内，如攀岩等。
给爱车上个保险
一般的车主都只购买了“交强险”，但这项保障偏低，并没有涵盖一些特定的赔偿。如果希望获得全面保障，可以选择车辆“全险”，包括车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、车上座位责任险、不计免赔率以及交强险等。据悉，根据车型不同，保费金额也从几千元到上万元不等。越野车车主尤其要考虑投保新增设备险。
省外旅游的车主还需检查过往保单的理赔地域范围，如果是省内保障，需要通知保险公司，增加少量保费将行驶区域扩大到全国。
网上投保便捷时尚
现在的年轻人都喜欢使用网络进行消费，购买保险也可以直接通过网站购买了，有关数据显示，今后10年内，在全球保险业务中，将有31％的商业险种交易和37％的个人险种交易通过全球互联网进行。
据了解，友邦保险、中国平安（601318）、泰康保险等一些大的保险公司纷纷推出在线投保功能，开通了网上在线支付方式，为客户投保提供便利。
“网上保险专家”可在线测试顾客的需求，“在线保险需求测试”功能就会自动提交出一份保险需求报告，同时推荐能够满足保障需求的相关保险产品和投保金额。保险测试功能使保户摆脱掉保险代理人片面销售倾向，如实全面地了解自己的保险需求，使保险消费更准确到位，更经济实惠。
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