记者从辽宁沈阳、鞍山等地的保险市场了解到,部分没有医疗保险的老人看病花费大,想购买健康保险的愿望很迫切,但是多数寿险公司都没有为60岁以上老人推出的寿险产品。
鞍山一家保险公司负责人向记者介绍,目前很多地方保险市场专门为老年人设计的保险产品少之又少,即使有些是老年人可以投保的,保险条款规定也相当严格。这包括年龄限制,多数限制在60周岁,最低仅为55岁;其次是保费高,一般投保人年纪越大,保费就越高。此外,大多数保险公司都要求对超过50岁的投保人进行体检,体检不合格很可能被拒保。
针对这一现象,业内人士解释,40岁以上人群一般为疾病高发人群,年龄越大,发生意外或生病的可能性也随之提高,因此,为年龄越大的人承保,所承担的风险也就越大,尤其是老年医疗险,赔付率很高,如果定价过低,保险公司可能赔付不起。
由于不少寿险产品都将50岁作为价格分水岭,消费者最好在此之前投保。不过,50岁以上的人也并非无保可投。据介绍,一般65岁以下的中老年人可以考虑购买意外伤害险,因为这类险种对年龄的限制比医疗险要宽松一些。此外,还可以购买意外伤害医疗、住院费用补偿、手术费用等附加险,为老人提供一定的保障。
投保犹豫期购买保险后,消费者如果后悔,保险公司可以无条件退保。后悔期一般为10天,即投保犹豫期。投保人在犹豫期内退保,保险公司除扣除不超过10元的成本费外,要退还投保人缴纳的所有保费。
缴费宽限期消费者购买保险后,保险公司一般都会设定一个延缴保费的宽限期,一般为60天。宽限期内发生保险事故,保险公司承担保险责任,但会从投保人所付的保险金中扣除其欠缴的保费及利息。
观望期对于重疾险等医疗保险,多数保险公司都规定了一个观望期,一般从保险合同生效日算起的90天或180天。在观望期内发生的医疗费支出,保险公司不负责赔付。
最佳退保期保险公司的经营费用大多发生在保单生效后的2年内,因此投保寿险的消费者如果选择退保,时间最好选择在缴足保费2年之后,因为未缴足2年保费,保险公司要扣除较大比例的风险管理和经营管理成本费用。
保单复效期如果投保人在中止保险合同后又想恢复原有保单,可以在保险合同中止2年内申请保单复效。
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