从55岁到85岁，夫妻俩月消费2000元，多少钱够养老？帮你算笔明白账。
家住武昌张之洞路的吴斌正值事业发展期，夫妻俩自办一家设备公司，年收入不菲。双方的四位老人退休在家，每人的退休金每月有2000多元。老人们除了安排自己的生活，还轮流在家帮吴先生照顾上小学的儿子。
吴斌自己目前处于事业打拼期，考虑到将来退休以后，不能像父母那样由国家养老，也该盘算一下存款，为养老做准备了。
人口老龄化是未来10年-30年，甚至更长时间内面临的严峻社会问题。因此，对于个人来说，养老规划显得尤为重要，需多方位准备退休金，从而真正实现老有所养，老来活得有尊严、有质量。
退休30年需攒167万养老
以张先生为例，现年35岁，计划55岁退休，如何做好夫妻俩退休后30年的生活安排。假定，当前月均消费2000元，年通胀率5%，经理财人士计算，需要储备大约167万元，才能完全保证55岁退休后，未来30年的生活质量(届时月均消费在5306元左右).
推荐退休金储备方案：
1。现有资金的累积，如国债投资以及定存投资；
2。定期定额累积部分资金，如个人设置基金定额投资、个人年金值累积；
3。补充个人养老保险，通过商业保险进行补充，如市面上许多保险公司推出的分红型养老保险或变额万能投资型保险等等；
4。合理安排风险资产的投资组合，根据市场行情变化，适时调整组合比例。比如市场向上趋势明显时，可以考虑加大风险品种的投资权重，以提高综合收益，市场稳固盘整时期，可以选择灵活或周期性投资品种，如基金市场的混合类基金等等。
总之，养老金储备原则为：养老金储备是刚性需求，因此该项投资不能激进、需以稳健为主，储备上，既要考虑储备品种的多元化，更要综合考虑资金的安全性和收益性，储备准备越早越好。
从55岁到85岁，夫妻俩月消费2000元，多少钱够养老？帮你算笔明白账。
家住武昌张之洞路的吴斌正值事业发展期，夫妻俩自办一家设备公司，年收入不菲。双方的四位老人退休在家，每人的退休金每月有2000多元。老人们除了安排自己的生活，还轮流在家帮吴先生照顾上小学的儿子。
吴斌自己目前处于事业打拼期，考虑到将来退休以后，不能像父母那样由国家养老，也该盘算一下存款，为养老做准备了。
人口老龄化是未来10年-30年，甚至更长时间内面临的严峻社会问题。因此，对于个人来说，养老规划显得尤为重要，需多方位准备退休金，从而真正实现老有所养，老来活得有尊严、有质量。
退休30年需攒167万养老
以张先生为例，现年35岁，计划55岁退休，如何做好夫妻俩退休后30年的生活安排。假定，当前月均消费2000元，年通胀率5%，经理财人士计算，需要储备大约167万元，才能完全保证55岁退休后，未来30年的生活质量(届时月均消费在5306元左右).
推荐退休金储备方案：
1。现有资金的累积，如国债投资以及定存投资；
2。定期定额累积部分资金，如个人设置基金定额投资、个人年金值累积；
3。补充个人养老保险，通过商业保险进行补充，如市面上许多保险公司推出的分红型养老保险或变额万能投资型保险等等；
4。合理安排风险资产的投资组合，根据市场行情变化，适时调整组合比例。比如市场向上趋势明显时，可以考虑加大风险品种的投资权重，以提高综合收益，市场稳固盘整时期，可以选择灵活或周期性投资品种，如基金市场的混合类基金等等。
总之，养老金储备原则为：养老金储备是刚性需求，因此该项投资不能激进、需以稳健为主，储备上，既要考虑储备品种的多元化，更要综合考虑资金的安全性和收益性，储备准备越早越好。
25岁起存养老金
年存5803元20年可攒百万
综合张先生的案例，30年的退休生活，所需养老金在百万元以上，那么，如果提早开始为养老金做打算，又该如何合理安排这笔费用呢？
假定，25岁开始为养老金投资，计划60岁退休，从60岁到80岁，以100万元的养老金为目标，按年均8%的平均收益率计算，每年需要投入5803元。若从50岁开始投资，每年则需投69029元。
从以上数据可以得出，养老金储备越早越好，25岁开始进行储备，(假定收益率2.5%)每月仅需定额投资478元左右，而到了50岁才开始储备的话，每月定额投资则需要5686元。
专家建议，青年时期储备养老基金，最好的方式是小额定期定额投资，而到了中年后才开始养老金的准备，则需要定期定额投资配合一次性、多元化定存，这样才能满足养老资金的消费需求。因此，养老金储备越早越轻松！
30岁起存养老金
月存1195元30年可攒120万
假设从30岁开始准备养老金，计划在60岁退休，以年收益率6%计算，攒够120万元养老金，那么，当前月养老金账户需要存入1195元。
如果放低标准，以攒够80万元养老金为目标，那么，未来30年，每个月在养老金账户中存入796元即可满足养老需求。
理财专家建议，推荐养老金储备方式，以定期定额投资加补充养老保险相结合。
相关推荐
【编者按】丁克家庭，月收入15000元，两人花销3000元，另有年终奖，排除一些必要花费，年结余80000元，目前已有20万存款。请问有什么理财方式可以让该家庭未来有足够的养老保障？
基本情况
我今年32岁，跟太太商量后决定不要小孩，成为丁克一族。目前家庭月收入15000元，每月房贷还5000元，两人花销3000元，另有年终奖，排除一些必要花费，年结余80000元，单位五险一金齐全，目前已有20万存款。请问有什么理财方式可以让我们未来养老有足够的保障？
理财分析
虽然选择了丁克没有抚养孩子的费用，但是将来养老只能全靠夫妻两人，所以一定要通过理财保障积累起养老基金。据汇丰最新发布的全球退休生活调研数据显示，中国内地受访者认为，每年平均需要约16.61万元的家庭退休收入才能确保舒适的退休生活。预计夫妻两人退休生活会持续20年，则共计需要332.2万元。
建议可以用如下投资方式做好养老金储备。首先，夫妻两人拥有的20万元存款数额过高，可以适当调整为投资金额。部分存款投资低风险的稳健型银行理财产品，预期年化收益率最高可达9%左右，或者做一些黄金定投，可以有效抵御通货膨胀，同时可以增加提高生活质量的资金，如旅游资金等。
其次，夫妻两人可以再购置一套房，出租一套房以养另一套房，需要通过日常的储蓄结余和理财计划，增加首付款投入，从而可以在合适时候换购一套面积较大的高品质房产。房产计划完成后，也有结余合理规划购车需求，以提高生活质量。
最后，对于夫妻二人最担心的养老问题，建议增加养老商业保险计划。除了单位基本养老保险之外，还应该增加一些养老商业保险或养老型的基金定投计划，同时附加重大疾病和意外医疗从而获得多重保障。可利用平时的奖金或年终奖等收入购买养老保险，积少成多；每月投资1000元基金定投计划，分散投资风险，同时又可享受时间的复利效应，退休时将有一笔丰厚的养老金。
仍然担忧退休准备不足
调查显示，95%的中国内地民众认为退休财务准备至关重要，并有78%已作了积极准备。然而，调查也发现，在应对退休财务方面，依然有73%的内地民众表示忧虑，其中26%表示非常忧虑，47%表示有些忧虑。此外，全球的普遍现象是，越接近退休年龄的受访者对于退休生活的准备会越发担忧。在退休财务准备的压力来源方面，逾七成的内地民众忧虑晚年的医疗费用，并有约三成担忧赡养年迈父母所需的费用，此比例为全球最高。
现状推高养老财务压力
调查发现，30~39岁的受访者开始工作的平均年龄为22岁，比50~59岁的受访者推迟了3年；而与此同时，中国内地受访者的预期退休年龄与目前法定年龄一致。由此可见，虽然开始工作的年龄在延后，但是民众预期的退休年龄并没有相应地推迟，这无形中缩短了家庭和个人财富积累的时间。加之人口预期寿命的不断提高，这个“退休间隔”（退休生活的年限）的延长将直接导致退休生活成本的急剧上升。因而，养老储备的压力显而易见。
汇丰调查还发现，依然有四成的中国内地民众表示会依赖政府提供主要的养老收入，这个比例是全球最高的。据联合国的测算，到2030年，中国65岁及以上的老年人口的比例将翻一番达17.4%；到2050年，这一比例更会上升至27.8%。这一人口结构的发展趋势将会给社会养老带来巨大的压力。由此可见，单一依赖社会养老将无法保证高品质的养老生活。
专业规划优势明显
汇丰调查显示，与没有退休规划的受访者比较起来，接受专业财务建议的规划者的退休储备要充分得多。调查发现，进行财务规划的受访者平均拥有41142美元的退休储备，是没有财务规划的受访者（16849美元）的2.44倍；其中，征询专业意见进行财务规划的退休储备更高（49952美元），是自主进行财务规划（33301美元）的1.5倍。
从这组数据不难看出，进行财务规划的民众在退休的物质准备方面具有明显优势；那些及早进行财务规划并寻求专业人士帮助的公众更有可能做好财务准备，从而将来能安享退休生活。
相关推荐 更多 +