同样，香港的医疗保障制度虽然也不是免费医疗，但能确保每一位患者都能看得起大病，甚至可以“看大病花小钱”，比如香港患者住院每天只需自付100元港币，其余都是政府支付。
现在我国政府高度重视全民大病医保制度的建设。这绝对是医改的正确方向，也是医改的重中之重。我国实现全民大病医保，确是难度很大的复杂工程，笔者建议不妨按照一个合理的改革流程来做，即先行地方创新，再搞扩大试点，最后是顶层设计。
对于大病医保，已有许多不错的地方经验，如地方用基本医保基金结余为参保者购买商业保险机构的大病医保;政府为困难群体提供大病救治专项基金;为大病患者提供医药费二次报销机会;医保部门对一些治疗性价比高的大病给予更高额的报销等。
做好顶层设计是政府的事，其目的是消除各种制度瓶颈，或解决地方解决不了的问题。现如今大病医保制度存在诸多亟待破解的难点问题，如大病医保的公平性不够、保障水平不高和难以转接等问题。许多专家认为，直接关乎大病医保可持续性的最大问题，是筹资不足。这些问题都需各级政府共同去解决。
提升大病医保筹资能力，实际上就是做好两件事，一是做“减法”，二是做“加法”。做“减法”，就是降低成本，避免医保基金的跑冒滴漏，同时提高医保基金使用效率，避免医保资金被闲置;做“加法”方法很多，比如加大政府投入，鼓励个人加入商业补充保险等。实现“三保合一”和提高国民参保率，也利于提升针对大病医保的筹资能力。
基于国情，我国难以实现国民看病不花一分钱的“全民免费医疗”，但凭借智慧与勇气，最终实现确保国民治得起大病的全民大病医保制度，应该不是幻想，而其最高目标可以是让参保者“治大病花小钱”。
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目前，哪些病可申报“特种病”，享受大病医保？
从北京市社保局咨询热线12333了解到，患恶性肿瘤需放射治疗和化学治疗、肾功能不全需长期肾透析治疗及肾移植术后需长期服用抗排异药治疗的参保人员，可提出“特殊病种”申请。
具体如何申请呢？在北京市，参保人员（职工参保或者居民参保）发生的医疗费用在大病医疗统筹基金支付报销范围内的，须由企业将职工的相关材料交由社保经办机构办理支付报销手续，或者由居民直接提交社保经办机构。参保人员要持二、三级定点医疗机构出具的“特殊病种诊断证明”，到本人申请的“特殊病种”定点医疗机构医保办公室领取“北京市医疗保险特殊病种申报审批单”，按要求填写后携带《北京市医疗保险手册》，到参保区、县医疗保险经办机构办理“特殊病种”审批。经批准后，个人留存一份“审批单”，另一份交到个人选定的“特殊病种”定点医疗机构医疗保险办公室。
补充后的大病医保有哪些？包括儿童白血病、尿毒症、儿童先天性心脏病等8类大病保障，在1/3左右的统筹地区，也将肺癌等12类大病纳入保障和救助试点。
补充后的大病医保现在能享受吗？重庆市人力社保局医保处副处长郑文杰说，目前全国各地特别是直辖市，都在紧锣密鼓的政策出台过程中，预计最迟今年上半年，大部分地区会有文件出台。
有了补充大病医保之后，大病能报销多少呢？《意见》规定，在基本医保报销的基础上，再次给予报销，要求实际报销比例不低于50%。郑文杰表示，因地区不同，参保方式不同，缴费档位不同，报销额度会有差异。拿重庆市来说，采取的是阶梯性报销，比如在基本医保报销完的基础上，自负金额在5000—10000元的给予50%的报销，10000—15000元给予55%的报销，总之是自负金额越高，报销额度也越高。这些年来，重庆市的报销上限，从3.2万逐年上升到了53.2万元。
大病保障已经成为医保工作面临的一个突出难题。正是基于此，经过一年多的考察和酝酿，2011年7月，通过公开招标的方式，太仓市人社局与人保健康江苏分公司签订了“大病再保险”项目，基本医保参保人员在不需要多花一分钱的情况下，对于患大病时产生的大额自付医疗费用，无论是医保政策内的个人自付费用，还是医保政策外的自费费用，都可以得到商业保险公司的“二次补偿”。
“现在大家都直接叫我们‘再保险’，来报销就叫‘再保险’报销。”人保健康江苏分公司总经理助理兼苏州中心支公司总经理梁健，指着挂在人社局窗口的“再保险”牌子说到。根据“大病再保险”试点方案，太仓市人社局在确保医保统筹基金良性运作的前提下，利用统筹基金的结余，以城镇职工每人每年50元、城乡居民每人每年20元的保费标准，向人保健康一次性购买了大病补充医疗保险。
据介绍，根据补偿标准，大病住院患者一年内单次或累计超过1万元以上的个人负担部分为“二次补偿”的“起付线”，按照53%-82%的分级累进补偿标准予以补偿，上不封顶。“这体现了‘大病费用越高，个人负担越重，补偿比例越高’的原则，以便为最需要经济补偿的参保人员提供保障。”太仓市医保中心主任钱瑛琦说。
对于“大病再保险”制度一年来的运行效果，陆俊相当满意。他介绍说，一方面，实际报销比例明显提高，参保人员大病得到有力保障，全年住院治疗总费用超过15万元的有207人，实际报销比例普遍达到80%以上；另一方面，医保基金效应得到放大，全年全市参保人员超过53万人，大病补充医保筹资2168万元，只相当于全市医保基金累计结余的3%，而惠及不同程度的大病患者2604人。
据人保健康太仓支公司经理吴东坚介绍，为了将“大病再保险”项目的服务落到实处，该公司与太仓市医保中心成立了联合办公室，派驻8名具有医学背景的专业工作人员，借助社保中心的信息数据库，实时共享全市50多万参保人员的就诊信息。同时，在医保中心设立了结报窗口，方便参保人员前来咨询和报销，并与医保中心共同研发了结算信息管理系统，实现了大病保险费用报销的自动结算。此外，还打破保险行业被动“上门索赔”的惯例，针对性地实施了“主动理赔”的配套流程。
太仓市人社局局长陆俊表示，“大病再保险项目”采取“保负担、济重病”的方式，只要大病住院患者一年内单次，或累计超过1万元的个人付费部分，就可以获得基本社保报销之外的“二次补偿”，而且上不封顶。
这次大病补充医保的主要的做法就是，通过市场化的运作来引入商业保险公司合作。大病补充医保基金的盘中估值为2100多万。根据我们设定的指标，患者住院医疗以后，在基本的医保报销基础上，自费的部分再进行第二次的补充保险，上不封顶。那么一年下来，特别是城乡居民，能够得到较大的实惠。
太仓社保局按照职工50元、居民20元的标准，从基本医保基金的累计结余中提取，向人保健康购买大病再保险。参保人员在政策范围之内报销之后，剩余部分个人支付超过1万元的，可以通过大病再保险进行报销。“大病再保险让一部分困难人群得到了实惠。基本医保如果是普惠的话，那么大病医保就是特惠，特惠就是解决一部分困难人群的问题。”
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