男。16岁。想买万能险。家庭财务状况:月收8000元没有债款
专家分析
保险的购买需要根据投保人的详细资料,进过科学的分析,然后才能根据请款设计出适合您的产品计划。比如:家庭年收入多少,开支多少?有无负债,有无保险扥等。在没有知道你的详细情况下推介的产品适合别人,不一定适合您,保险是要量身定做的,没有最好的,只有最适合的。
保险的选择科学的顺序是:
保险的购买从被保险人上讲:先买大人保险,再买小孩保险,在大人保险中,先买家庭顶梁柱保险,再买另一半的保险。
小孩保险的选购买尽量选择有豁免的产品,这样无论大人在与不在,都能给小孩无微的关怀!
保险的购买从产品上讲:先买保障产品和健康保险,再买养老产品,保障产品有定期寿险和意外保险,健康保险有意外医疗、住院医疗和重疾保险。
保险的购买从范围上讲:先买齐,后买高,在经济条件不是宽裕的情况下,根据自己年龄阶段的特点,每类保险都要买点儿,但是不要太高,以避免保费的承受压力。等经济好了,在根据情况适当的调高保额。
保险费用的选择,一般在家庭年收入的10%——20%之间,不要超出这个范围。
保额设计在家庭年收入的10倍。
16岁还未成年,未成年人的万能险很多公司没有,可以了解一下平安公司的智慧星万能险。
平安公司新推出少儿万能智慧星产品,突出的特色是这款产品具有同时豁免投保人和被保险人的功能,是平安公司首款具有双重豁免的产品。另外,赔付是保单账户价值加保额。
根据需要,可以作为教育金,高中大学每年都可以领钱,不收取任何手续费,孩子毕业后保单收益仍然可观。
孩子已经16岁了,将来可以作为创业金、婚嫁金、应急金、养老金等。同时拥有重疾、意外、医疗保障。
孩子16岁,首先完善少儿医保和学平险。
与之相对应的,家长们有两类医疗费用需要重点考虑。一类是平日里因小病住院所产生的医疗费用,而另一类则是孩子患上重大疾病等产生的较高额的医疗费用。针对这两种医疗费用,对于前者,家长们可以考虑以费用型或津贴型的住院医疗保险来弥补;而对于后者,则可以考虑以少儿重大疾病保险来弥补。
对于每一个第一次买保险的消费者来说,最好是先对家庭经济支柱进行保障。
说得极端一点,如果你自己只有社保,没有任何商业保险的话,无论你给父母孩子买再多保险,一旦你出了事,父母孩子的不仅要承担巨大的悲痛,还会面临沉重的经济负担。
我们要明白,当自己成为了一家之主时,整个家庭的重担都压在我们身上,所以我们要先把自己保护好,才能更好地保护家人。
而对于正值壮年的家庭经济支柱来说,他们要面临的主要是疾病风险和身故风险。
意外险+医疗险+定期(或终身)重疾险+定期寿险。预算4000元左右
意外险:因为这个年纪相对还比较年轻,身体素质好,即使生病的话,治愈率也比较高。因此,如果不幸身故,原因多为意外。当我们的预算不足以购买一款保额足够的寿险时,可以先选择一款保额足够的意外险进行保障,意外险一定要附加意外医疗。
医疗险:值得一提的是,医疗险尽量选择高保额的,比如百万医疗险。有些朋友可能认为,百万医疗险的1万免赔额门槛比较高。
可是换个角度想,这1万元,在大病面前根本不值一提。一旦发生重大疾病,治疗花费至少几十万,如果保额不够的话,则家庭所面临的经济压力会更大。因此,预算有限的情况下,更需要购买高保额医疗险。
重疾险:当经济条件有一定能力时,一定要及时购置重疾险。重疾险是很重要的,不要以为年轻的时候身体健康无所谓,随着年龄的增长,身体机能会逐渐下降,没有人敢保证自己永远不会生病。
一旦家庭经济支出罹患重疾,不仅需要承担高额的治疗费用,在生病期间家庭还会失去经济来源,就算治好了病,还有后续的疗养费用等等,这是一笔非常大的开支。因此,只要预算不是太拮据,都应该配置足额的重疾险。
至于是定期型还是终身型重疾险,就看个人的选择了。
保鱼君比较推荐终身型重疾险,因为没有人知道自己什么时候会生病,所以尽可能地选择保障期限长的。如果对于消费支出压力有点大的话,为了做高重疾险保额,我们也可以选择定期型重疾险+终身型重疾险搭配购置,既能保证保障的完善,又能降低保费支出。
定期寿险:考虑到,如果家庭经济支柱一旦发生不幸去世,让家里剩下的人不至于断了生活来源,他们可以用这笔钱来进行过渡,开启新的生活。单从家庭责任上面来看的话,可以选择定期寿险,保至60岁。60岁之后,家庭责任已经落到下一辈身上了,即使我们身故,也不会在经济上对家庭带来太大的损失。
吉喆,1986年10月14日,出生在辽宁沈阳,在场上司职大前锋。他于2007-08赛季开始代表北京队征战CBA联赛,连续出战了11个赛季,是北京男篮夺得CBA四年三冠的重要轮换球员之一。
从2017-18赛季开始,吉喆开始被伤病缠绕。2018-19赛季,吉喆膝伤严重最终到美国进行伤病治疗和康复,就此赛季报销。此后再未回到球场。
就在今天清晨,原北京男篮名宿焦健微博透露了吉喆的近况,表示“所有中医和西医专家都尽了全力”,并使用了“天妒英才”、“希望天堂里还有篮球的陪伴”的字眼。经证实,前北京男篮大前锋吉喆已经因病去世,年仅33岁。
值得一提的是,在2017年上映的马布里自传式电影《我是马布里》中,吉喆这个角色有一定的戏份。他在剧中的扮演者,正是前不久去世的演员高以翔。(高以翔于2019年11月27日在综艺节目录制过程中,发生意外而当场晕倒,经抢救无效后不幸辞世,年仅35岁。)
此刻吉喆已经走了,在与肺癌顽强抗争了一年多之后,吉喆离开了我们。
全国成人发病前十位恶性肿瘤根据国家癌症中心公布的最新一期《中国恶性肿瘤发病和死亡分析报告》估计,平均每分钟我国有7人被确诊为癌症,4人因癌症死亡。其中肺癌位列发病首位。
2018年4月,浙江省癌症中心发布最新浙江省肿瘤登记地区癌症发病与死亡情况分析(2014年)。报告分析显示,浙江省发病前十位的恶性肿瘤中,肺癌排在第一位,其次是女性乳腺癌、甲状腺癌、结直肠癌、胃癌、肝癌、前列腺癌、宫颈癌、食管癌和子宫体癌,占全部恶性肿瘤发病的76.22%。
而今年浙江省癌症中心最新发布的数据分析显示,肺癌死亡率男女均排首位。
平时喜欢运动,生活习惯都很健康,为什么还会得肺癌?
我们来看看专家怎么解释:
得了肺癌,我该怎么做?肺癌的规范化治疗步骤是什么?
对于肺癌,规范化的治疗包括哪些步骤?
专家们的意见很一致,第一步是要明确诊断,确定肿瘤临床分期和病理类型;第二步,早期肺癌能手术的先手术;第三步,建议晚期肺癌先做基因检测,明确基因突变类型,考虑是否靶向治疗,然后再整合优化放疗、化疗、靶向治疗、免疫治疗等不同治疗手段。
早期肺癌及时手术,五年生存率可达70%-90%
早期肺癌和中晚期肺癌的五年生存率相差很多。如果Ⅰ期肺癌及时手术,五年生存率可以达到70%-90%,而中晚期的患者五年生存率明显下降,既往晚期肺癌患者五年生存率不到5%,而如今肿瘤靶向免疫治疗时代,最新的临床研究显示可以提高到16%,这已经是非常理想的数据。
肺癌的治疗费用有多贵?40-80万,如果没有一份保险,我想对于很多家庭来说,都是一场天灾!面对如此高发的肺癌,我们自己该如何来做好保障呢?先来看有保障的结果:
就我身边同事的老婆确诊为肺癌,做了手术,曾经买过确诊癌症即赔的保险,直接就赔付了80万。另外一个旧同事,体检发现肾脏有阴影,确诊了恶性肿瘤,支付宝里的相互宝直接赔付30万。两件事情之后,大伙买保险的热情空前高涨,主要是投保大病确诊即赔的险种,看来,人人都爱钱又爱命。
所以保险宁可百日不用,不可一日不备!可我面对这么多的险种就是头大,该怎么选呢?在选择之前,小编先来给大家避避坑!
90%的人,都可能掉进这些保险陷阱1、保障超全的万能险,其实什么都不保真相:号称“一张保单管一生”,其实一部分保费被拿去做理财,基本等于“什么都不保”,根本起不到防范风险的作用!
2、返还型保险很划算?其实多花很多冤枉钱真相:说是有病了可以拿钱治病,没病可以到期返钱,事实是它在寿险的基础上附加了重疾险,一般要比纯保障型产品贵6-7倍!,保障功能还大打折扣。
3、切忌只给孩子买保险,大人却一直“裸奔”真相:很多父母只舍得花钱给孩子买保险,却忽视了自己,但其实,家长才是孩子最大的保障。所以买保险的正确做法是先大人后小孩,才能真正给宝宝一个安稳的未来。
4、做好健康告知,避免不必要的理赔纠纷真相:很多朋友总担心申请理赔时,保险公司会故意拖延,但其实理赔的关键在于是否做好健康告知。买错保险,是赔多少的问题;健康告知做没做对,才决定能不能赔。
保险行业纷繁复杂,认知成本很高,很多代理人对自己卖的产品一知半解,开口就卖。所以我们一定要先仔细看懂条款,分析出这款保险到底适不适合我。
肺癌是属于恶性肿瘤之一。所以买保险时不要被返利、病种多、保费低等片面优势所诱惑!得看保障!怎么样才能恶性肿瘤高保障?如恶性肿瘤可二次赔付、甚至三次赔付,这才叫恶性肿瘤高保障!
面对如此高发的肺癌,今天小编为大家精心挑选了几款对于恶性肿瘤非常有保障的几个险种!
这五款重疾险都有一个共同点就是恶性肿瘤至少都可以二次赔付。
条款解析:
1、轻症保障
轻症赔付高要属弘康爱倍至和恒大恒家保,不分组赔4次,每次赔付45%基本保额,这也相当于45%x4=180%基本保额
2、重疾保障
重疾病种,保监会有明确规定必须包含25种高发重大疾病,所以每个重疾险都逃不掉,从上面5个险种来看,各有优势所在:
(1)赔一次,但保障足
要属渤海人寿嘉乐保和百年超惠保(康惠保2020版),且这2款最大亮点在于前15年赔付非常棒:
渤海人寿嘉乐保规定在60岁前患重疾则赔付150%基本保额,如果保额50万,则赔付的是75万!
百年超惠保(康惠保2020版)规定在第1-10年患重疾则赔付150%基本保额;11-15年患重疾则赔付135%基本保额;16年后患重疾则赔付100%保额
我们癌症高发是在30-60岁,所以算下来,这2款非常适合30-45岁的人群购买,同样的保费,保障却多一筹!
(2)赔多次,保障十足
弘康爱倍至和恒大恒家保都是以保额递增式赔付,最高都是可以拿到200%基本保额,如保额50万,则最高可赔付100万。但小编我觉得弘康爱倍至更占优势,比较这100万是第一次就可以拿到,不用等到第6次。这两款适合任何年龄段投保。
而百年超倍保重疾赔付方式延续了百年家的经典重疾赔付方式,前10年赔付为150%基本保额,所以非常适合35-45岁的人群购买。
3、中症保障
轻症和中症保监会没有明确规定病种,在小编看来从这5款保障都差不多。表面来看,渤海人寿嘉乐保略胜一筹,保3次,第一次赔付50%基本保额,第二次赔付55%基本保额,第三次赔付60%基本保额,且包括25个病种,相当于50%+55%+60%=165%基本保额。但值得注意的是,即使赔付次数多,我们也不一定能占到便宜,毕竟得病是偶然,不见得能轻松拿到3次赔付!也有人说,有总比没有好,我也赞同你这句话!
4、特定疾病保障
我们可以看出渤海人寿嘉乐保、百年康惠保2020版、百年超倍保、恒大恒家保这4款都是可选恶性肿瘤二次赔付,相对于恶性肿瘤二次复发还能赔!且赔付100%保额,这个条件可是相当宽厚人道了。
百年超惠保(康惠保2020版)的特定疾病做得非常细致,还分男女老少,所以此处女性朋友们有最佳选择了。
弘康爱倍至没有恶性肿瘤二次赔付,所以相对于其他几款重疾险略便宜几百块。
写在最后
在癌症平均治疗费用30万的今天,1万块够什么用呢?其实市面上的保险种类很多,以30岁为例:
200块就可以买保额50万的意外险,500块可以买到保额200万的医疗险,一份成人重疾险一年也就几千块。
大家一定要擦亮双眼,不要被忽悠!
有人购买重疾险时,过分追求保障疾病数量,认为保的越多越好。实在不懂的条款可以在线问问专家。
很多人不知道,国家早对保险公司的疾病进行了统一,前25种重疾病种各家保险公司定义都是相同的。
所以,我们看重的数量应该是,重疾条款中附加的轻症和中症的项目。不然,我们花再多钱也是白搭,更达不到风险防御的效果。
在众多拒绝保险的理由中,有这么一条:我现在需要攒钱买房、车,以后再说去买保险!而这句话对应的人群正是30岁上下无房车的人群。这部分人群虽然还很年轻,但已是人到中年的“前奏曲”,面临着家庭生活和工作的双重压力。在这个时期,他们对钱的需求再急剧增加,对保险却只有一句话:我现在哪有闲钱买保险啊!在他们眼里,保险就是等有钱了,经济状况好才能买的东西。
其实,这种保险观念是错误的。风险不是等你经济条件好了,有钱了才会来临,它在任何时候都有可能出现,谁也不知道它什么时候出现。所以我们才要防范风险,而保险的保障作用就在于当风险时,为你的生活和工作撑起一片天。
小编这样说,可能有人会觉得小编夸大了保险的作用。其实,不是!相信很多30岁上下的人都已感受到买房的压力和贷款买房后的还款压力了吧。买房之前,你是一只小小鸟,只要想飞就能飞得很高;而买房后,你像一直蜗牛,总是小心翼翼,就怕因为某些原因没了工作,断了房贷。
买一套房子,30年的房贷,也意味着你这30年期间要一直不间断的工作,一旦出现意外、疾病等风险导致收入中断,贷款还不上,那么你的房子有可能会被收回,说到底伤害最大的还是自己和家庭,然而谁又能保障在这30年不发生任何意外和生病呢?
意外数据:根据统计局显示数据:中国每年非正常死亡人数超过320万,平均每天有8767人死于意外事故,平均每分钟6人意外死亡。
疾病数据:据统计,原来癌症的高发期是50岁到60岁,现在下降到30岁到40岁,男性肺癌、女性乳腺癌的发病年龄也出现了年轻化的趋势。而高血脂、甘油三脂、脂肪肝、糖尿病等疾病年轻化趋势尤为明显。
卫生部一项数据表明,超过1/3的人会得癌症、10个健康男性中3个会在65岁前得重疾、10个健康女性中2个会在65岁前得重疾。中国目前有高血压患者1.8亿人,糖尿病以及糖尿病前期患者2.5亿人,高血脂症患者人数为9000万人,烟民3.5亿人,肥胖症患者超过7000万人,而且各类重大疾病发病率还在不断上升。
据全国肿瘤登记中心最新发布的《2014年研究解析中国肿瘤流行病谱》显示,如果按照平均寿命74岁计算,人一生中患癌概率都是22%。也就说,人的一生中是否患癌是有概率的,按照这个概率来算,即每5个人中就有1人会患癌症。
像癌症这种重大疾病是我们都会面临的风险,只要不出意外,生老病死是每段人生的基本过程。我们常说一句话:辛辛苦苦大半辈子,一病回到解放前。若是提前有保险,减了负担也不差钱。疾病和医疗费用是人生中不可避免的风险和支出时,健康保险就是人生中必需的保障。
一旦患重大疾病,就需要大笔的医疗费、治疗费,以及被忽略的护理费等,平均费用在30万元左右。作为30岁上下的人群,工作时间并不长,买房买车结婚生子,积蓄自然不会太多。假设有10万元积蓄,一场大病会将这笔钱全部消耗掉,你还要负债。但如果只是拿这笔钱的一小部分,购买一份50万元保额的重大疾病保险,即使发生了大病,重疾保险能够起到应有的保障作用,立即赔付保险金,用来看病治疗和康复生活。所以既然未来一定会出现这样的难处,为何不早点备好保障呢?
作为年轻人或者他们的父母,我们不能只顾眼前的压力和生活,应及早地树立起风险意识。因此,小编对30岁上下的人群有如下投保建议:
意外险:
首先,考虑保险费支出,建议意外险保险费支出占投保人总收入的3%-5%比较合适;
其次,关注保额选择,建议意外险保额累计是年收入的5到10倍为宜;
投保时应结合当下职业所面临的意外风险来设置保额:
若是办公室工作人士:工作环境稳定发生意外的概率较小,建议投保意外身故保额在30万以上的人身意外险即可;
若是销售人员:经常在外跑业务,所面临的意外风险较大,建议在选择人身意外险时要以意外保额较高且带有公共交通工具的意外险为佳,意外身故的保额建议设置在50万以上,飞机意外保额最好在100万以上,否则将失去投保的意义。
最后,明确保障内容,建议购买意外险时,保障内容包含意外身故、意外医疗保障等保障。
当然,搭配好意外医疗保险和住院津贴保险也很重要,可以弥补医保的不足和误工补贴。
医疗险:
生活节奏越来越快,压力越来越大,加班成为成人工作的常态,所以不可避免的会引发各种疾病。成人购买医疗险,建议关注住院医疗、疾病门急诊、每日住院津贴、疾病住院费用补偿医疗、特殊门诊医疗、疾病身故/全残等保障项目。
重疾险:
30岁上下的人群:选择带轻症的长期重疾险或含身故责任的重大疾病保险,保额50万,疾病种类包含保监会规定的25种重大疾病,在40-60种之间,建议是消费型重疾险。
其实,不管购买什么类型的重疾险,经济条件是决定性的因素。
经济条件一般时:买保险就是买保额,选择保障疾病上百种、赔付多次的重疾险产品是非常不明智的。
比如,同样是50万的保额,买到40-50种的保险需要6000多元,而上百种的疾病种类就需要上万元之多,所以不建议购买疾病种类保障太多的保险产品。
赔付次数的选择上,尽量选择一次赔付,尤其是重疾赔付:第一次赔付的审核条件相对于二次赔付的条件更容易通过,只要保证第一次赔付有充足的保额,单次赔付的选择绝对为优选。
经济条件较好时:保障时间的选择可以根据实际情况进行实时调整,终身重疾险的保费缴纳压力远大于定期重疾险的缴费压力,所以在这个时期补充终身重疾险比较好。
寿险:
在配置好意外险和重大疾病保险后,建议在为自己和家庭经济支柱配置上一份寿险,选择定期寿险,年龄设置在70周岁(随着渐进式退休的实行,退休为65岁),保额50万;选择终身寿险,保额为30万。一旦出现风险,还能为家庭、为孩子留下点保障,保障孩子和家庭的生活能够正常进行。
小编·小结:之前小编一直强调,保险要趁早买,趁年轻买,趁健康买。原因在于随着年龄的越来越大,得疾病的几率会越来越高,买保险的机率会越来越小。通常,重大疾病保险的最大承保年龄在55周岁,所以,超过一定的年龄,不能购买的。而且由于保险是防范未来风险的保障,自身一旦已经有了疾病,那么就可能会上保险公司的黑名单,而被拒保、加费或除外。所以,在买房前,你的保险备好了吗?
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +