记者去年买的是电话直销车险，但今年一打听，现在流行网上买车险，对于整天泡在网上的记者来说，这应该是个好选择，但怎样才能找到适合自己的投保方案呢？
“现在买东西，无论是数码产品还是日常用品，我都喜欢在网上查一下价格及好评度。”已有3年驾龄的车主王蕊在体验、购买网销车险后向记者坦言，像他选择的平安车险网上平台，能够计算出不同档次需要支付的保险费用，无论什么品牌、什么型号的车，都可通过这一系统计算出保险价格，相当实用、快捷。
面对日益兴起的网销车险直销业务，日前，记者采访了平安网销相关负责人。
作为首家实现车险网上投保的车险公司，在谈及网销平台搭建带给车主购买车险的诸多变化时，该负责人指出：首先，报价快捷、透明。由于网销报价功能直接对接报价平台，客户只要输入相关信息，就能获得报价，一目了然；其次，客户主动询问，不涉及陌生拜访，提高了用户的体验度和黏着度。而在线支付功能，更是大大增加了购买的便捷性。
“要选择大品牌、服务口碑好的公司来投保。买车险产品，实际上买的是服务，尤其是理赔服务的好坏是关键。”该负责人向广大车主朋友们透露一些购买保险该注意的事项和秘诀：第一要求车主对车险产品有大致的了解，明白自己的需求，并对自己购买的车险的保障内容、额度等做到心中有数；第二点就是通过网上“直销”直接向保险公司购买也是一个不错的选择，除了消费明细直接明了，后续服务也能得到很好的保障。
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在这迅速发展的时代，网络逐渐普及，网络保险也出现了。网络保险的出现给人们带来了许多的方便。随着信息时代社会的到来，我国若不在网络保险方面做出更多的决策想必会面临国外保险公司的强烈挑战，所以网络保险必将成为一种流行的趋势，在加入网络保险行列的可能性下，你准备好了吗？关于网络保险让我们具体看看吧。
1、网络保险的定义网络保险是新兴的一种以计算机互联网为媒介的保险营销模式，有别于传统的保险代理人营销模式。网络保险是指保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售的经营管理活动的经济行为。
2、 网络保险发展对策（1）着眼未来，制定保险网络营销管理规划 以现代电子信息技术为依据的先进的保险网络营销技术，必将成为保险公司竞争取胜的重要法宝。各保险机构可根据我国网络保险的发展状况，结合公司的中长期发展战略和经营计划，组织人员，拿出资金，有针对性地研究制定保险网络营销管理规划，进行网络保险客户的调查与跟踪，以确定市场定位并进行方案设计。要推进以客户为导向的网络保险战略，推行对客户的高附加值个性化的保险服务，以其独特的优势吸引客户。
（2）大力发展互联网业务，加强网络保险所需的网络化建设 要大力发展互联网业务，提高保险公司网络化水平。对于发展网络保险所需的加密技术、访问控制、防火墙、抗通信业务技术和数字签名等关键技术，要组织力量艰苦攻关，以满足网络保险的发展需要。为此，需要国家产业政策的引导，财税政策的扶持。国家网络技术支持部门、保险监管部门及各保险公司要通力合作，确保网络保险的交易安全和无故障运行。另外，在网站布局上，要建立网络保险“一条街”，设置可供网民比较的险种“柜台”，以产生网络保险的“共生效应”。否则，将很难进行保险产品的比较选择，不能达到网络保险的预期目的。
（3）加强立法工作，为网络保险创造良好的法律环境 完善的法律是网络保险有序发展的有力保障。为满足网络保险的发展需要，有关部门必须建立健全相应法规，为网络保险创造良好的法律环境。保险监督管理委员会和保险行业协会也要制定网络保险管理办法，解决网上安全支付、电子合同和电子签名等有关技术难题。
（4）开发人才资源，做好网络保险人才的储备与培养 网络保险的发展需要复合型人才。既要掌握网络技术，又要精通保险理论与实务。既要熟悉网络操作也要胜任网络安全管理。因此，为满足网络保险的人才需求，各有关大专院校要调整课程结构，加强网络保险人才的培养。保险公司也要加强员工网络技术培训和教育，确保他们跟上网络保险的发展步伐，迎接网络时代的到来。
3、我国网络保险的现状及成因随着互联网、信息化浪潮席卷整个商业领域，各传统产业纷纷和网络相结合，网络保险也应运而生。我国的网络保险始于1997年，至今已经经历了10个年头。1997年中国保险学会与北京维信投资顾问有限公司共同发起成立了我国第一家保险网站——中国保险信息网，该网站于同年11月28日为新华人寿促成了国内第一份网上保单，实现了我国网络保险零的突破。
首先，法规的完善应从《保险法》入手，我国现行的《保险法》对网络保险没有相关的规定，目前看来，弥补这一漏洞是十分必要的；其次，现行的与互联网相关的法规，也需要对与网络保险相关的信息安全、网络管理、金融结算等条款进行相应的完善；最后，从银行业的经验来看，目前我国的网上银行业务有专门的《电子银行管理办法》进行监管，因此，从长期来看，出台一部专门的《网络保险法》是十分必要的。
4、 网络保险营销模式面对网络保险的迅猛发展势头，以及金融一体化和企业并购重组的浪潮，许多实力雄厚的金融集团和控股公司通过新设或兼并重组的方式，纷纷组建下属的网络保险公司，对英国个人保险市场发挥着越来越强大的影响力。 英国皇家苏格兰银行通过收购两家著名的网络保险公司Direct Line集团和Churchill集团，成为英国最大的汽车保险公司。而最近发展迅速、令人瞩目的网络保险公司，则是1999年才以英国苏格兰哈里法克斯银行子公司的身份出现在市场上的，然而从2001年开展实际保险业务以来，仅仅用了三年时间，便跻身于英国网络保险公司10强排行榜。与传统的保险销售方式相比，网络保险公司由于采取与客户面对面的直接营销方式，从而拥有了低费用和高效率的优势，然而随着竞争的日趋激烈，这种优势也在慢慢减弱。
随着时代的发展和进步，网络保险成为了大众所乐于接受的投保形式，各类保险网销电商也做得风生水起。网就是一家新成立的大型网上保险超市，全程在线操作，出单快捷，服务便利，是线上投保的好选择。
以前，消费者上网只是购买比较简单的产品，或者是消费者日常生活中使用比较多的产品。而如今，随着保险大军加入互联网销售，上网买保险已经成为人们购买保险的方式之一，比如最简单的人身意外伤害险，财产险里的家庭财产保险、车险等，这些大家都比较熟悉。
上网买旅游险的好处在哪里？
对保险公司来说，首先是成本控制，相对于个人代理、经济公司、代理公司这些渠道而言，网上投保的佣金率是可控的，可以降低保险公司的成本。另外网络营销作为现在比较流行的手段，消费者对这种方式已经比较认可了，通过网络保险可以扩大对保险的宣传，提高老百姓对保险的认识，从这个角度来讲可以很大程度上提高保险成品的销售量。
对消费者来说，首先就是节省成本，保险公司在中介人这一方成本的控制，如果长期固定下来，必然要调整产品的税率和价格。随着网络渠道的竞争加剧，价格调整成为有效的手段，成本的控制、竞争，最终能够有效降低保险产品的价格，客户可以受益。
上网买旅游险 多家产品可比较
与传统上门购买保险产品的方式不同，上网买旅游险，消费者可以同一时间浏览多家保险公司的旅游险产品，不局限于营销员的介绍与推荐，亲自对比每种旅游险的价格、保障范围、保险内容，消费者成为真正受益人。所有保险条款一目了然，不懂为题在线咨询，可以说上网买旅游险为消费者提供了全新的购买体验。
上网买旅游险应注意哪些问题？
因为保险产品高度专业化，普通老百姓上网买旅游险的时候，对保险责任等有些条款理解不够精确，相比较其它人工方式投保的渠道，误解、纠纷会更多一些。那么怎样更好地保护自己的权益呢？专家认为，保险公司在设计保险的时候，在网上不会推特别复杂的险种，从这个角度来说，保险公司权益保障这方面的问题不会太大。客户通过网上了解到保险相关信息后不要贸然下单，很多保险公司有热线电话，不妨打电话详细了解相关产品后再下单。如果你已经下了单，最好在事后通过别的渠道把产品详细了解，然后再同保险公司进行进一步确认。
费率存在提升空间
利润的简单概念是收入与支出的差额。支出大而收入少，自然要扩大业务规模；业务规模已达一定程度或保险产品已进入成长期，支出还是大于收入，那就必须考虑费率问题了。在商品社会中，既然存在庞大的需求，产品销售却在亏本，是一件令人吃惊的事。那么，能不能找到一个社会公众既能接受、保险公司又有利可图的费率呢，各地现行的费率是否合理呢？
目前各大保险公司由于已有多年经营医疗险的经验，积累着大量有效数据，更拥有众多一线业务人员可进行市场调查，一年期的保险期限更使医疗险费率估算可以忽略生命表或大数法则中的一些因素，统计、推测出一个指导性的均衡费率并非十分困难。笔者认为，目前的医疗险市场状况应属供不应求类，且供给严重滞后，浪费着大量保险资源。以广东一些市场为例，附加住院医疗险平均费率从３０‰提升到５０‰，只经历了短短的一年多，却已迅速被社会消化；但公司在该险种上仍然难以扭亏，产品仍然难以满足社会需要。证明费率仍有着巨大提升空间。
市场需求日益膨胀
社会投保意识日渐浓厚。
近年来，随着改革开放，人们的生活质量不断提高，对自身的健康保护日益重视，保险意识已逐渐被开发并呈上升趋势，而人们对医疗险从不懂或不愿索赔到出险前主动报案咨询，甚至出现大量假案骗赔的现象，也只经历了短短数年时间、从某种角度看，这也体现了商业医疗保险影响的迅速深远；频繁的索赔更成了提升人们投保欲望的动力之一。
社会医药价格飞速飚升,使医疗险正逐渐成为生活必需。
近十年来，随着社会经济的发展，医疗、药品的价格在以令人瞠目的速度飚升，“不怕没钱就怕生病”已成了社会公病。这样，人们急欲寻找一种一旦家庭成员发生疾病，能得到有效经济补偿的途径，医疗险正是选择之一。另外，国家的医疗体制改革，更为医疗保险的生存发展提供了前提大环境。
社会医疗亟需商业医疗保险来互补。
社会医疗具有长期性、强制性等特点，无需像商业保险那样详尽细分市场和响应不同人群的需求欲望，而且具有一定的免赔额和法定的保障限制，复杂的缴付费计算方式中更存在着较高的隐性费率，使得在满足不同人群消费心理方面及常见小病、重大疾病的经济补偿方面不尽如人意。而且大量非国家职工人群因各种因素并未参加社会医疗，亟需商业医疗保险来补充。
社会对医疗保险已形成良性消费心理。
社会医疗全面实施之前，住院医疗保险长期以企事业单位为主要客源并占医疗险市场主导地位，赔付频繁，直接辐射到大多数单位职工，影响深远。不少单位对住院医疗保险的业务操作甚至理赔计算方式了如指掌，很多时候甚至可以坐下来相互协商，保险公司更积极提供了优质的人员服务，双方有着良好的业务关系。纵观目前寿险产品，医疗保险是最受欢迎的产品之一。
利润前景呈现曙光
费率既然存在提升空间，社会需求又大量存在，保费收入也就有了大幅提高的可能，赔付率会因保费增加而下降，公司经营将更加稳定，消费者的保险利益更有保障……这是一个良性的连锁反应。
社会医疗有效地为商业医疗险分散了发病率最集中部分人群及常见病的风险。
随着保险勘查制度的改善、技术的提高、核赔人员通过优胜劣汰后素质的提高等，将使理赔、勘查费用大幅下降，大量的假案错案将得到堵截。
保险法规及保险制度的不断完善，使保险公司营运不断规范化，信誉逐步得到回升。
辐射效应不可估量
从事过一线展业工作的同行大多都清楚一件事，展业宣传时，客户很多情况下会先问：“有医疗保险吗”？继而的顺序是养老、（高保额）意外等险种，最后才是投资类或其它营销险种，这是由目前我国普遍国情和消费习惯、心理决定的。既然长期存在一个这样的事实，别说医疗保险本身有盈利可能，就只以它作为营销险种的条件，或作为创信誉、树形象的有力工具，其作用也是十分重大的，是一种有力的商业竞争工具。以我国目前大多数地方的生活水平看，如果一个家庭或单位的成员已投保一份营销险种的话，别家公司再去宣传公关,很多时候就会是“春梦一场”了。这当中真是商机无限。
综上所述，医疗保险的发展虽然面临很多挑战，但只要不断更新改进，适应新的发展形势，它仍将是保险公司的一个重要产品，将为安定社会生活发挥重要作用。
上海综合保险是为了维护外来从业人员而提供的三项保险待遇，上海综合保险则包括工伤保险、住院医疗、老年补助等三项。外来从业人员在参加综合保险期间发生工伤事故或患职业病的，可以得到一次性支付的工伤保险金；因患病或非因工负伤住院的，住院发生的起付标准以上的部分，由综合保险基金承担80%，自负20%；连续缴费满一年的外来从业人员可以获得老年补贴凭证，并在退休之年一次性兑现老年补贴。上海综合保险是上海市政府设立的一项商业保险。上海综合保险不包含公积金。
上海综合保险包括工伤（或者意外伤害）、住院医疗和老年补贴这三项保险待遇。不过从2005年4月1日起，外来从业人员在参加综合保险期间，可享受综合保险基金支付的每人每月20元的日常药费补贴，并获得一张“上海外来从业人员综合保险卡”，个人可以持卡到全市使用银联卡POS机的药房购买药品。
在上海市范围内，使用外来从业人员的国家机关、社会团体、企业（包括外地施工企业）、事业单位、民办非企业单位、个体经济组织及其使用的外来从业人员和无单位的外来从业人员都应该缴纳综合保险。
工伤保险待主要内容包括医疗康复待遇、伤残待遇和死亡赔偿待遇。如果发生工伤，外来从业人员便可以参照上海市规定的工伤待遇标准，享受工伤保险待遇。住院发生的医疗费用在起付标准以下的部分，由外来从业人员自负；起付标准以上的部分，由综合保险基金承担80%，外来从业人员承担20%。现在，住院医疗费用的起付标准为上年度上海市职工年平均工资的10%。
外来从业人员在用人单位缴纳综合保险期间因怀孕、流产、分娩、避孕、绝育手术、治疗不孕症、人工受孕及由此导致的并发症住院的，可享受综合保险住院医疗待遇。外来从业人员因患病或者非因工负伤住院医疗的，由用人单位或者外来从业人员到保险公司申请领取住院医疗保险金，并提供下列相应材料：1、住院医疗保险凭证复印件；2、就业凭证；3、身份证明；4、住院医疗费用支付凭证和相关证明。
养老补贴连续交费满1年或者3年内累计交费满1年，可以有1张老年补贴证，女满50岁，男满60岁，凭身份证和补贴证在指定保险公司领取老年补贴。
上海嘉定“民生综合保险工程”惠及总人数约58.2万人
12月26日消息：政府打包购保险，辖区内民生保险工程“广覆盖”，12月26日上午，嘉定区政府和中国人寿上海市分公司举行“嘉定区2013年实事项目－民生综合保险工程签约仪式”。这一惠民项目将覆盖嘉定区全部户籍人口及人才类居住证人口，总人数约58.2万人，将在2013年推出实施。“民生综合保险工程”旨在优化灾害防范和救助体系，保障百姓在突发灾难事故后有保障、能自救，快速恢复生产生活秩序。从目前制定的方案看，如果发生自然灾害、火灾、爆炸、空中运行物坠落导致的身故、残疾，最高保额将达到20万元；因溺水、触电导致的身故、残疾，最高保额将达到5万元。
该保险项目有两个突出特点:一是关注大病保险保障。针对目前较为普遍的“因病致贫、因病返贫”的现象，对于初次确诊患恶性肿瘤的，将一次性给予保险金。二是关注失独家庭保险保障。
鼓励建综合保险体系
据统计，2012年上半年，上海轨道交通内的电梯故障和电梯客伤事件比2011年同期均略有上升。其中，电梯故障总计1101起，故障的主要原因包括自动扶梯梳齿板异物卡钳、大客流乘梯导致电机过压（流）保护装备动作、车站结构渗漏水导致电机安全回路保护装置失效、乘客不文明乘坐习惯导致电梯辅助设施损坏等四类，其中电梯客伤事件总计401起。
记者获悉，上海将通过市场化风险转移机制，采用商业手段解决责任赔偿等方面法律纠纷，研究建立适合电梯安全管理的电梯综合保险制度。现已在闵行等区县开展试点，为电梯保险在全市的推广积累经验。电梯险主要含有综合险、意外伤害、物损等，使用单位、维保单位均可投保。一旦发生故障，针对投保内容得到赔付。
“类似第三方责任险，对电梯使用方和维保方来说，也可解决意外故障带来的赔付难题。”市安监部门工作人员解释，推行电梯险，可以缓解矛盾冲突。
随着生活水平的提高，健康日益成为百姓关注的热点。尤其苹果“教主”乔布斯在56岁时因重疾离世，更引起人们对健康问题的重视。健康保险逐渐成为百姓投保的首选。不过，面对各家保险公司形形色色的健康险种，如何合理购买健康险，也颇有讲究。
视需求购买健康险是以被保险人身体的健康状况为基本出发点，以提供被保险人的医疗费用补偿为目的的险种，其包括重大疾病保险、住院费用报销型保险及住院补贴型保险。对此，每个人应视自身情况不同按需购买，不妨先看看自己是否已在单位参加社会基本医疗保险。如果有，投保商业健康险就是一个补充，目的是使医疗保障更全面；如果没有参加社保，就应把商业健康险作为全部医疗保障。
提早规划投保健康险宜先选择普通型重疾险，因为其保障的重疾范围较广。况且，一旦罹患这类疾病对家庭财务影响最大，更应优先保障。此外，健康险产品越早投保，保费越低，时间越长，保障利益越高。如果到50多岁再投保，身体机能老化，重疾发病率增大，投保成本就很高。
不妨附加医疗险不要认为健康险产品是万能的，什么疾病都保，毕竟保险公司是把能保的疾病及罹患疾病的程度规定在合同条款中，只有在约定的保障范围内才能获赔。所以，购买健康险特别是重疾险时，要看清楚合同规定的保险责任范围，以免购买后发生不必要的纠纷。除了合同约定的重大疾病外，若需“防备”其他疾病，可购买一些附加医疗险，主要保险利益包括疾病住院给付、手术费补偿、住院费用补偿等，这样可得到更周全的保障。
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