●遵守“先近后远,先急后缓”的原则。少儿期易发的风险应先投保,而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了,因为保险也是一种消费,它也会根据具体情况而发生变化。
●缴费期不必太长。可以集中在孩子未成年之前,在他长大成人之后,可选择自己合适的险种为自己投保,但是保障期可相对较长。
●孩子可以参加当地的《中小学生、婴幼儿住院医疗互助基金管理办法》和《中小学生和婴幼儿住院、门诊大病基本医疗保障试行办法》,再按照拾遗补缺的原则予以商业保险补充。
●先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保,反而忽略了大人本身,这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱,也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险,大人自己却不买,那么大人发生意外时,这个家庭很可能会因此陷入困境。
●先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险,却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险,这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高,头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此,保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是:意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上,再考虑购买教育金保险。
●保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险),累计保额不要超过5万元,因为超过的部分即便付了保费也无效。
●购买豁免附加险:需要注意的是,在购买主险时,应同时购买豁免保费附加险。这样一来,万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时,对孩子的保障也继续有效。
人生六张保单
买过保险不等于你就了解保险,通常只有在你买第6张保单的时候,你才可能和你的代理人站在同一水平线上专财
保险常识
人的一生应该有6张保单,这6张保单是:1、意外保险单;2、大病医疗保单;3、养老保险保单;4、人寿保单;5、子女教育及意外保险保单;6、节税保单。
买过保险不等于你就了解保险,通常只有在你买第6张保单的时候,你才可能和你的代理人处在一个水平上。所以,这里提前告诉你关于保险的10项常识:
1、一旦买了保险,想要退保就不合算了。
现实情况:可以退保,但一定会有损失。退保日期最好是2年后。
2、保险金=赔偿金。
现实情况:大多数保户得到的实际理赔金额,一般都小于保险金额。
在许多险种的保险责任和保险金额中都明确规定,该险种的最高保险金额是多少,即在出险时最多只能赔付的限额。但在具体的理赔过程中,还要根据被保险标的的损伤或破坏的程度而定。因此,保户实际得到的理赔金额常常小于保险金额。
3、物价上涨,钱会贬值,所以还是不要买保险。
现实情况:货币贬值是整个社会的事,即使不投保也同样躲不过。
4、主险失效时,附加险还可以继续。
现实情况:主险是指可以单独投保的保险险种;附加险指不能单独投保,只能附加于主险投保的保险险种。主险因失效、解约或期满等原因效力终止时,附加险效力也随之终止。
5、买保险之前,首先要做的是挑选保险公司。
现实情况:首先要挑选的是保险代理人。
6、万能寿险可能会取代传统保险。
现实情况:如果客户的需求变化性不大,那么传统寿险有时会更加适合。万能寿险是一种具有高度灵活性的寿险,与传统寿险相比,具有保费、保额可变,缴费、领取方式也可按自身意愿随时调整的特点。
7、买两全保险最划算。
现实情况:保险公司为你提供双重保障的背后,意味着你也要为此付出更多的保费。两全保险是对定期寿险的改良,当保障期满时,如果被保险人依然生存,公司将给付满期保险金,也就是“生死两全”,都可以获得理赔的意思。正因如此,两全保险的保费要比定期寿险高出很多。
8、犹豫期条款可有可无。
现实情况:如果在10天内发现保险合同的描述,和代理人的述说不相吻合的话,就可以无代价的行使变更、换保甚至是退保。
9、投连险还是不买为妙。
现实情况:当你已经购买了足够多的保障型产品时,可以考虑购买投连险。
10、保单都有现金价值。
现实情况:每年续保的意外险、健康险是纯消费型保险,没有现金价值。定期寿险往往中间会有很少的现金价值,开始和结束时没有。终身寿险、两全保险等长期保单都有现金价值。通俗地说,现金价值就是投保人退保时可以领取的金额。
当前,不少家长通过购买少儿保险为孩子增加保障。但是,保险专家提醒,目前少儿保险产品比较多,家长在投保少儿保险时需要掌握以下窍门。
其一、先重保障后收益,首先要为孩子购买医疗方面的保险,医疗保障充足再购买子女教育方面或投资分红类的。孩子的第一份保险应该是意外及住院医疗方面的综合少儿保险。
其二、最好为孩子投保重疾险。保险专家说,随着住院、手术等医疗费用越来越高,一旦孩子罹患重病,对一个普通家庭来说将是不能承受之重。因此,在经济条件许可的情况下,家长最好还是要为孩子买一份少儿重疾险,以备不虞之需。
其三、尽量购买带有保费豁免条款的少儿教育金保险。“少儿教育金保险确实存在收益率偏低问题,但是给孩子买保险更多考虑的应该是保险保障问题。”保险专家说,少儿教育金保险的一大优势是,少儿教育金保险一般都带有保费豁免条款,即在缴费期间,如果家长发生意外或者罹患重疾而失去缴纳保费能力,保险合同依然有效,孩子上学所需的花费仍能得到保障。
其四、不必为孩子购买终身寿险。保险专家说,终身寿险只有在孩子身故以后,才能获得保险赔付。因此,家长在孩子年幼时就为孩子考虑终身保障问题,显然为时过早。此外,保险产品在不断更新,等孩子长大后,他们自己买保险也许会更好。
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