个人情况：
曹静，25岁，在一家科研机构工作，每月工资税后3800元，每月房租700元，平时在员工食堂就餐，月花费大概600元，其他方面开销每月1000元至2000元不等。小心谨慎的曹静在朋友的介绍下，于去年3月开通股东卡，第一次投入4000元买了只龙头股，因为行情较好，取得不错收益，她在4月份又追加6000元到股市，去年9月底抛出后，本利合计12600多元。曹静另外有活期存款1万元。由于认为薪水不是很高，离买房购车都有一定的距离，曹静一直没有很明确的理财目标，消费后节余的钱就存在银行。
理财目标：把有限的资金进行合理的投资，使最少的资金发挥最大的经济效益，早日实现生活梦想。
□理财建议
[建议一]
规划消费专款专用
除了吃住方面的支出，曹静每月有不固定的各种开支，低至1000元，高至2000元，弹性比较大，完全可以通过制定一个消费预算或计划来平衡开支，节省每一块钱。因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富。
曹静可以将每月的消费分成衣、食、住、行、通讯、娱乐、意外支出等几类，设立的预算分别是400元、600元、700元、150元、150元、300元、300元，总计每月2600元左右。
此外，如果每月有具体的购物、娱乐等方面的消费，可以设立专门的小账户，控制支出，专款专用。比如三个月后需要添置一款数码相机，可根据物品需要购买的时间，将费用平摊到每个月，每月将一定数额的金钱存入该账户，由于有了具体的理财目标，平时节余也会更有动力。
[建议二]
基金定投"钱生钱"
曹静在股市行情好时抓住机遇入市赚了一些钱，但由于目前行情不是很稳定，曹静可选择专家理财的方式，规避自行选股投资带来的风险。在准备投资前，应该准备三到六个月的生活费作为紧急备用金，这部分费用可选择货币市场基金或银行活期存款的形式。活期储蓄的优点是可以随时存取，灵活度很大，但利率非常低，目前年利率只有0.72%；而货币市场基金流动性很强，赎回时不影响收益。一般情况只要提前1天或2天卖出，第2天或第3天就可以取到钱。虽然比活期存款流动性稍差，但收益却是活期的4倍左右，曹静可将四个月的紧急备用金10400元，分别存于银行活期储蓄和购买货币市场基金。
另外，曹静可从每月节余中花费300元至500元，选择基金定投，以聚沙成塔的方式来达到长线资本增值的效果，由于平均成本法在市场波动较大的环境之下会有更明显的效用，因此曹静在选择基金长期定投的时候可以选取一个比较高风险的投资组合，争取最理想的回报。
[建议三]
积极充电投资自己
曹静目前刚工作几年，未来的职业发展空间较大，在现有的支出项目里，可用一定的学习进修费用来替换一些弹性支出，如购物、消费或娱乐。比如根据职业发展的需要进修外语、经济类等方面的知识，也可以利用空闲时间做些自己感兴趣的兼职。
一般来说，学习进修费用支出相对稳定，如3000元进修支出，只会占用两到三个月的花销，如果全年平摊下来，对于曹静的生活质量几乎没有什么影响。况且，作为学习进修的费用，在今后的收入增长以及职业生涯中会不断地体现出价值，为将来高质量的生活打下基础。
□分析
理财专家表示，在科研机构工作的曹静目前每月收入为3800元，减去固定开支每月1300元，以及其余最低开支1000元，每月最多有1500元可用于储蓄和投资。虽然目前的收入离买房买车等大额支出的目标还有一定距离，但理财需要持之以恒，随着收入和理财经验的提高，完全可以在不长的时间，通过打理好每一块钱，实现"才女"到"财女"的转变。
相关推荐
最近热门的网易员工的新闻大家或多或少都看到了。
一个上海交大的名校毕业生，在赫赫有名的互联网巨头网易干着高薪的工作，兢兢业业5年，却因为突患重病，被公司排挤着离职，还不给赔偿。
在大家都痛斥网易的无耻行为时，我却更担心这个员工的治疗费用问题。
一旦他被网易辞退，那他医保就断了，也就是说他再去医院看病，就一分钱也没法报销了。
跟公司维权的同时，要跟病魔抗争，还要面对大笔医药费，我真的很心疼他。
如果这个员工买了百万医疗险，那至少治疗费用不用担心了，因为百万医疗险可以给报销。
今天我就跟大家聊聊百万医疗险，这个一向被称为保险圈性价比最高的产品买到就是赚。
有了医保也需要百万医疗险首先，我们要知道百万医疗险跟医保的区别。
医保就是咱们平时缴纳的五险一金里的那个医保，可以帮咱们报销去医院看病的花费。
但是医保报销有很多局限性，不是所有看病的钱都能报的。
一些大病比如癌症要用到的进口药、特效药价格贵的要死，一个疗程就能吃垮一个家庭，但都不在医保报销范围内，可又是救命的必须药，只能我们自己承担。
这时，百万医疗险便应运而生。
大部分百万医疗险，一年两三百块钱，就能换来几百万的保额。（保额就是你生病时保险公司给你最多能报销/赔偿的金额）
几百块，对大部分家庭都是一笔少到可以忽略不计的费用，可一旦出点什么事，大几百万的保额就是救命钱。
以ICU为例，这个人见人怕的屋子，进去上个人工肺，开机费就6万，之后每天2万起。试问有多少家庭能撑过半个月？
而这些，都可以用百万医疗险来报销。
产品好不代表你能买到正因为百万医疗险的好处太显而易见，所以几乎所有保险公司都在卖，市面上的产品琳琅满目。
什么东西但凡一多，就必定鱼龙混杂，保险也是。百万医疗虽然便宜，可买错了产品万一报销的时候发现用不了，就太糟心了。
这里给大家支四招，记住了不能说百毒不侵，但至少最基本的坑不会再踩了。
1、关注续保条件
隔壁老王去年买了款百万医疗险，当年就得了场大病，而且这病得连续治好几年，那老王第二年还能接着买保险吗？
通常有两种情况，第一种是能不能再买，保险公司说了算。这种产品的条款里通常有「续保需经保险公司审核」类似的表述。
像老王这种第一年就得了病，保险公司判断你还要治疗好几年，那再让你投保不就是白给你钱吗，从而拒绝卖你了，而这事儿是合法的。
当然了，这种保险我们尽量别买就是了。
第二种，老王就算得了病，第二年也能接着买，不会因为自己得了病被保险公司拒卖，也不会被单独提价。
这类产品的条款通常长这样：续保无需审核，无需健康告知，无等待期，健康状况变化或者理赔情况不影响续保。不会针对个人单独调整费率。
或者还有条件更好的，比如好医保，条款里声明「保证6年续保」，哪怕它在这6年里停售了，咱身体出现问题，也能续保。
2、关注增值服务
增值服务影响着就医体验，就是说能否让老王去医院看病时体验真正当大爷的感觉。比较实用的增值服务比如有：
绿色通道：就是老王去医院不用排队挂号了。
住院医疗垫付：看病的钱可以垫付，不用自己先掏。
肿瘤特药服务：医院没有的药，从外头买也能报销，还能免费送上门。
第二诊疗意见：确诊疾病如果担心医生误诊，保险公司直接再给你找来其他专家给你二次诊断。
很多百万医疗基础保障都差不多，所以这些福利就是我们选择的重要参考了。
3、关注保障范围
优先选在保障住院基础上，还能报销特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊的产品，最好也能涵盖质子重离子治疗的费用。
如果对就医服务的水平要求较高，则可以额外关注产品是否可拓展特需医疗、出国诊疗等。
这样在特需部、VIP部就医甚至是出国就医的医疗费用就也可以报销了。
便宜也别瞎买百万医疗险，就是用最少的成本换来最大的回报，而且价格便宜，每个朋友都应该配置上。
但百万医疗险的健康告知是所有保险里卡的最严的。百万医疗险必须根据个人身体情况，认真比较产品健康告知后才能购买。
“健康告知就是买保险时需要向保险公司告知最近的身体情况，如果不符合条件，万一以后出事保险公司可以合理拒赔”
我身边一闺蜜，当时没仔细看健康告知就买了款百万医疗险，结果后来不幸患病住院，出院后找保险公司去报销却被拒赔了。
原来产品的健康告知中有问到“结节”，而朋友正好患有甲状腺结节，没经过核保就直接投保了，属于没有如实告知健康情况。
但她的情况，有的百万医疗险是可以通过智能核保正常投保的。
因此这篇文章不推荐任何具体产品，咱们买百万医疗险，切忌听完产品好处就一股脑买了！一定要结合自己的身体情况认真分析才行！
在大家都痛斥网易的无耻行为时，我却更担心这个员工的治疗费用问题。
一旦他被网易辞退，那他医保就断了，也就是说他再去医院看病，就一分钱也没法报销了。
跟公司维权的同时，要跟病魔抗争，还要面对大笔医药费，我真的很心疼他。
如果这个员工买了百万医疗险，那至少治疗费用不用担心了，因为百万医疗险可以给报销。
今天小编就跟大家聊聊百万医疗险，这个一向被称为保险圈性价比最高的产品买到就是赚。
有了医保也需要百万医疗险
首先，我们要知道百万医疗险跟医保的区别。
医保就是咱们平时缴纳的五险一金里的那个医保，可以帮咱们报销去医院看病的花费。
但是医保报销有很多局限性，不是所有看病的钱都能报的。
一些大病比如癌症要用到的进口药、特效药价格贵的要死，一个疗程就能吃垮一个家庭，但都不在医保报销范围内，可又是救命的必须药，只能我们自己承担。
这时，百万医疗险便应运而生。
大部分百万医疗险，一年两三百块钱，就能换来几百万的保额。（保额就是你生病时保险公司给你最多能报销/赔偿的金额）
几百块，对大部分家庭都是一笔少到可以忽略不计的费用，可一旦出点什么事，大几百万的保额就是救命钱。
以ICU为例，这个人见人怕的屋子，进去上个人工肺，开机费就6万，之后每天2万起。试问有多少家庭能撑过半个月？
而这些，都可以用百万医疗险来报销。
产品好不代表你能买到
正因为百万医疗险的好处太显而易见，所以几乎所有保险公司都在卖，市面上的产品琳琅满目。
什么东西但凡一多，就必定鱼龙混杂，保险也是。百万医疗虽然便宜，可买错了产品万一报销的时候发现用不了，就太糟心了。
这里给大家支四招，记住了不能说百毒不侵，但至少最基本的坑不会再踩了。
1、关注续保条件
隔壁老王去年买了款百万医疗险，当年就得了场大病，而且这病得连续治好几年，那老王第二年还能接着买保险吗？
通常有两种情况，第一种是能不能再买，保险公司说了算。这种产品的条款里通常有「续保需经保险公司审核」类似的表述。
像老王这种第一年就得了病，保险公司判断你还要治疗好几年，那再让你投保不就是白给你钱吗，从而拒绝卖你了，而这事儿是合法的。
当然了，这种保险我们尽量别买就是了。
第二种，老王就算得了病，第二年也能接着买，不会因为自己得了病被保险公司拒卖，也不会被单独提价。
这类产品的条款通常长这样：续保无需审核，无需健康告知，无等待期，健康状况变化或者理赔情况不影响续保。不会针对个人单独调整费率。
或者还有条件更好的，比如好医保，条款里声明「保证6年续保」，哪怕它在这6年里停售了，咱身体出现问题，也能续保。
2、关注增值服务
增值服务影响着就医体验，就是说能否让老王去医院看病时体验真正当大爷的感觉。比较实用的增值服务比如有：
绿色通道：就是老王去医院不用排队挂号了。
住院医疗垫付：看病的钱可以垫付，不用自己先掏。
肿瘤特药服务：医院没有的药，从外头买也能报销，还能免费送上门。
第二诊疗意见：确诊疾病如果担心医生误诊，保险公司直接再给你找来其他专家给你二次诊断。
很多百万医疗基础保障都差不多，所以这些福利就是我们选择的重要参考了。
3、关注保障范围
优先选在保障住院基础上，还能报销特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊的产品，最好也能涵盖质子重离子治疗的费用。
如果对就医服务的水平要求较高，则可以额外关注产品是否可拓展特需医疗、出国诊疗等。
这样在特需部、VIP部就医甚至是出国就医的医疗费用就也可以报销了。
百万医疗险，就是用最少的成本换来最大的回报，而且价格便宜，每个朋友都应该配置上。
但百万医疗险的健康告知是所有保险里卡的最严的。百万医疗险必须根据个人身体情况，认真比较产品健康告知后才能购买。
“健康告知就是买保险时需要向保险公司告知最近的身体情况，如果不符合条件，万一以后出事保险公司可以合理拒赔”
小编身边一闺蜜，当时没仔细看健康告知就买了款百万医疗险，结果后来不幸患病住院，出院后找保险公司去报销却被拒赔了。
原来产品的健康告知中有问到“结节”，而朋友正好患有甲状腺结节，没经过核保就直接投保了，属于没有如实告知健康情况。
但她的情况，有的百万医疗险是可以通过智能核保正常投保的。
买百万医疗险，切忌听完产品好处就一股脑买了！一定要结合自己的身体情况认真分析才行！
投资是锦上添花，保险是雪中送炭
商人怎样走向成功，为什么失败？企业凭什么做大，普通市民又能分享什么？带着这样的疑问，我们从产业与民生角度，走近与湖北、武汉相关的商业群落，对话企业一把手，对一些不能忽视的经济事件、经济现象进行解读，了解第一手的幕后新闻，触摸经营者内在的真實感受，折射财经界最新动向。
本报今日起推出系列高端访问《财经名人堂》，以客观的立场为读者奉献出一份份财经“大餐”。
“我很喜欢信诚这样的公司，不仅发展迅速，而且非常健康。”是什么样的表现让温家宝总理对信诚人寿給出如此评价？今日，记者带你去探访首家进入武汉的洋保险公司信诚人寿和它的湖北地区掌门人郑少玮。
在约定的采访前几贩N樱Ｉ夔獍焱炅耸滞肥虑楹螅布洳患俗儆啊Ｋ拿厥橐槐咚拇φ宜槐咚担骸袄习寰褪钦庋阜種拥氖奔湟膊辉敢饫朔选！弊詈螅谕馇诓棵判』嵋槭遥钦呖吹搅酥Ｉ夔猓谛酥掳貉锏匚该竟芾砣嗽薄吧峡巍保谴诠芾砝砟睢?br />
“不要钱的贴身保镖”
郑少玮对保险有一種天生的热爱和十分独到的理解。
郑少玮是马来西亚人，还在读大学的郑少玮就开始销售保险。他说，在国外保险已经是一種非常成熟的行业，几乎人人都能意识到保险的重要性。但是来到武汉后，他发现做保险开始变得费心。因为在武汉，还有很多人误解保险，把保险当作一種投资，只顾追求高额回报。
在费心的同时，郑少玮也看到了许多有趣的事情：不少人只有在自己得了病或者周围的人得了病以后，才想起来找保险公司买保险。他说，这说明武汉人的保险意识还非常薄弱，对保险的理解还远远不足。
郑少玮用了一个非常有趣的比喻来形容保险的作用：假设你请了一个贴身保镖，为你服务了20年，你每个月需要为他支付一笔工资。但是保镖退休后，他会一次性的把工资退还給你，还支付你高于银行存款的利息。这種不要钱、又能保平安和防范风险的保镖，你要不要？“保险，就是这样一位尽职尽责的保镖。”
保险是雪中送炭在国内拥有CFP(美国注册理财规划师)的人为数不多，而郑少玮则是武汉保险业中的唯一一个拥有CFP资格证书的。
相比起保险的保障功能，郑少玮更愿意以财富规划来形容保险。郑少玮认为，全方位的理财规划包括四个方面：储蓄、投资、增值、分配。刚开始工作后，首先要储蓄一笔财富；然后将财富用于投资；自己作为财富的创造者也有一个增值的过程；年老后自己的财富有一个分配的过程。而在投资、增值和分配的这三个过程中，都需要进行风险管理，即对财富、人身、养老各方面保险。
如果说银行理财等投资行为是对财富的锦上添花，那么保险则是一種理财规划，在人发生事故时能够雪中送炭。
记者经调查发现，在武汉很多人都抱有一種侥幸心理，觉得自己不会发生意外，认为购买保险沒有发生意外就是浪费了。
“實际上这種观念是非常错误的！” 郑少玮激动地反驳：“购买保险，既可以保风险，又可以抗通货膨胀(使钱增值)，还可以有其他附加服务，相当于把1块钱当3块钱用，怎么能说是浪费呢？”
还有的人认为，自己的钱本来就很少了，哪还有闲钱买保险？郑少玮说：“疾病不会管你有沒有钱，更不会因为你沒有钱就不来找你，所以购买保险对于贫困的人来说更有必要。”
“保险的根本是保障，买保险是买基本保障”
长江商报：作为武汉地区唯一的中英合资保险公司，信诚人寿与其他的保险公司有何不同？武汉市民能够得到哪些實惠？郑少玮(以下简称“郑”)：首先我们很强调中信和保诚两个股东的實力，實际上这是因为通过多年的经验我们发现，寿险公司发展沒有捷径可走。寿险公司的地基是否深厚，直接影响公司在快速发展的时候能否保持产品、服务的高质量。
另外，通俗条款保单是信诚人寿的一大特色。以往专业但是晦涩难懂的保险条款阻碍了保险与消费者的沟通，也引起很多争议，信诚人寿是第一家推出通俗化保单的公司。通俗条款保单将大大拉近我们与客户的距离，保险条款在保持专业性的同时显得更人性化。
长江商报：从去年开始，股市和基金市场火爆，这是否会影响资金进入保险领域？郑：从根本上讲，保险、股市、银行三者之间，是相互促进，而不是相互对抗的。如果真是因为股市的火爆分流了部分资金，使得一部分准备买保险的资金流入股市，这说明国内的百姓买保险意识还不成熟，还当成投资产品进行购买和持有。
保险的根本是保障，买保险是买基本保障，买的一份责任，买的一份对家庭和对亲人的爱心。如果能比较清晰地认识到这一点，无论是股市的火爆还是债市的走牛，都不会对保险市场真正产生影响。
长江商报：如果要您用一句话来建议武汉的市民买保险，您会说什么？郑：只用一句话很难概括保险这个行业。但如果说从投保建议方面，我想说：保险人人都需要，每个人在不同的人生阶段产品需求不同。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +