家财险即家庭财产保险,是个人和家庭投保的最主要险种。凡存放、坐落在保险单列明的地址,属于被保险人自有的家庭财产,都可以向保险人投保家庭财产保险。
美亚保险公司推出的家居保障计划深受广大客户的喜爱,其产品特色是:
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美亚保险普通型家财险
美亚保险普通家庭财产保险是采取交纳保险费的方式,保险期限为一年,从保险人签发保单零时起,到保险期满24小时止。没有特殊原因,中途不得退保。保险期满后,所交纳的保险费不退还,继续保险需要重新办理保险手续。
根据保险责任的不同,美亚保险普通家庭财产险又分为美亚保险灾害损失险和美亚保险盗窃险两种。
美亚保险灾害损失险
美亚保险灾害损失险的保险标的包括被保险人的自有财产、由被保险人代管的财产或被保险人与他人共有的财产。
通常包括:
1、日用品、床上用品;
2、家具、用具、室内装修物;
3、家用电器,文化、娱乐用品;
4、农村家庭的农具、工具、已收获入库的农副产品等。有些家庭财产的实际价值很难确定,如金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古书、字画等,这些财产必须由专业鉴定人员进行价值鉴定,经投保人与保险人特别约定后,才作为保险标的。
保险人通常对以下家庭财产不予承保:
1、损失发生后无法确定具体价值的财产,如货币、票证、有价证券、邮票、文件、帐册、图表、技术资料等;
2、日常生活所需的日用消费品,如食品、粮食、烟酒、药品、化妆品等;
3、法律规定不容许个人收藏、保管或拥有的财产,如枪支、弹药、爆炸物品、毒品等;
4、处于危险状态下的财产;
5、保险人从风险管理的需要出发,声明不予承保的财产。
家庭财产灾害损失险规定的保险责任包括:火灾、爆炸、雷击、冰雹、洪水、海啸、地震、泥石流、暴风雨、空中运行物体坠落等一系列自然灾害和意外事故。对于被保险人为预防灾害事故而事先支出的预防费用,保险人原则上不予赔偿;但对于在灾害事故发生后,为防止灾害损失扩大,积极抢救、施救、保护保险标的而支出的费用,保险人将按约定负责提供补偿。
美亚保险盗窃险
美亚保险盗窃险的保险责任指在正常安全状态下,留有明显现场痕迹的盗窃行为,致使保险财产产生损失。除自行车、助动车以外,盗窃险规定的保险标的的范围与家庭财产、灾害损失险完全一样。
对于由被保险人及其家庭成员、家庭服务人员、寄居人员的盗窃或纵容行为造成的损失以及如房门未锁、门窗未关等非正常安全状态下的失窃损失,保险人均不承担赔偿责任。盗窃险保险金额的确定以及保险期限的规定,均与灾害损失险相同。
家庭财产两全险是一种具有经济补偿和到期还本性质的险种。它与普通家庭财产保险不同之处仅在于保险金额的确定方式上。
家庭财产两全险采用按份数确定保险金额的方式:城镇居民每份1000元,农村居民每份2000元,至少投保1份,具体份数多少根据投保财产的实际价值而定。投保人根据保险金额一次性交纳保险储金,保险人将保险储金的利息作为保费。保险期满后,无论保险期内是否发生赔付,保险人都将如数退还全部保险储金。
昨日,记者走访市场发现,已经消失了近三年的投资型家财险再次浮出水面,收益高于银行定存利率。理财专家提醒投保人,购买保险应侧重其保障功能,注重资金周转与保障功能的投资者需慎重。
“投保家财险,还能拿到分红!你将同时享有家庭财产保障和保障金增值收益。”昨日,记者在某保险公司提供的宣传单上见到这样的承诺,客户收益与定期存款利率挂钩,产品的收益比同期存款利率高0.5%,并且分段计息随“息”而变。当然,如果利率下调,产品的收益也会随之下调,但始终比存款利率高出0.5%,按天计算收益。产品的期限分为1~10年期,5年期的收益将比同期定期存款利率高出0.6%,10年期则高出0.9%。认购门槛相对银行理财产品来说较低,一份起售,每份需缴纳保障金一万元。不过与普通定期存款可以提前支取不同,该款产品不能提前支取。
和单一的存款产品相比较,保险公司将为投资者赠送1:2的家庭财产保险。比如,有市民交一万元购买了一份,将获赠2万元的家财险,最高可以获赠30万。如果家庭财产在火灾、爆炸、空中飞行物坠落等情况下损失,将可以获得赔偿。赔偿之后,本金和收益依然会返还。
有银行理财师算了一笔账,目前市面上普通的家庭财产保险,以5万元保额,保期1年为例,市民需要支付3000元的保费。想要获得同样的5万元保额,就需要购买25000元的投资型家庭财产保险产品。购买普通家庭财产保险的市民,如果一年后一切平安,支出的3000元保费也无法拿回。但购买投资型家庭财产保险的市民则可以拿回26000元,收益1000元。
除此之外,记者了解到,其他保险公司也推出过类似险种,以财产保障加投资理财双重功能吸引客户。除了具备传统的保障功能外,收益率都能与银行利率联动且高于同期银行利率。
投资型家财险隐退近三年后,为何会重出江湖?业内人士分析说,近一年来监管层又新批了一些新的保险公司开展此类业务,而持续的负利率时代,引发了银行理财产品的投资热潮,让保险公司等金融机构眼红不已。让财险公司坐不住了。
早在2001年,华泰财险就曾推出国内首只理财型家财险。到2006、2007年时,借助资本市场的红火,几乎所有的财险公司都推出理财型财险。然而,随着2007年年底股市的走熊,理财型财险的热度下降,再加上保监会在2008年提高投资型财险业务经营准入门槛,投资型财险产品纷纷停售。
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