商业医疗险不仅缓解了求医者的经济负担，而且为家庭健康解除了后顾之忧，成为许多消费者买保险时的首选险种。消费者在挑选医疗保险时，需注意五个方面的问题。
买医疗保险要注意五大问题
商业医疗险不仅缓解了求医者的经济负担，而且为家庭健康解除了后顾之忧，成为许多消费者买保险时的首选险种。不过，消费者在挑选医疗保险时，还需注意五个方面的问题。
◆细读保险责任条款
消费者在购买保险时，一定要仔细弄清险种的责任范围，因为只有在保险责任范围内发生保险事故，保险公司才会履行赔付义务。例如，保险公司对住院医疗保险都规定了一个观望期，观望期一般是在自合同生效日90天或180天内，在观望期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付。
◆如实陈述身体状况
在签订保险合同时，要把自己目前的身体健康状况及以往病史如实向保险公司陈述，以便保险公司判断是否接受承保或是以什么样的条件承保。若投保人故意隐瞒疾病事实，不履行忠实告知义务，保险事故发生后，保险公司可以不承担赔付责任，也不退还保费，最后受损失的是被保险人。
◆文件齐备才能签字
收到保单时应查验是否附有下列文件：保单正本；保险条款；保险费正式收据；变更申请书；现金价值表。上述文件齐备，才可在保单送达书上签字并填写收单日期。
◆犹豫期规定要清楚
为了充分保障投保人的利益，各家保险公司在保险合同中都有"犹豫期"的规定。一般来说，客户收到保单后10日内为"犹豫期"时间，保户可以充分利用这一段时间对自己所投的险种做进一步的深入考虑或作出重新选择。在"犹豫期"内，保户有向保险公司提出撤销保险合同的权利，而且在"犹豫期"内退保，保险公司应无条件退还保户所缴纳的全部保费。
◆注意免赔条款内容
作为附加险的住院医疗险，属于一种补偿性保险。补偿性保险的特点，是根据被保险人的实际支出进行补偿，但又不可能超过实际花费的费用，因此，各家保险公司都规定了一个免赔额。如果你的医疗费低于免赔额，则不能获得赔偿。当你的医疗费超过免赔额后，对医疗费用的赔付也是划分档次的。
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期限越长越好是个误区
很多投保人总认为保险的保障期限越长越好。这是一个比较美好的想法，同时也是一个误区。
无实际必要和效果
例如对于固定保险金额的保险来说，保障到70岁和保障到80岁，虽然可以多保障10年，但考虑到通胀因素，相同保额的实际保障能力是急剧萎缩的。例如一名30岁的投保人，投保20万元保额，70岁和80岁发生事故赔付一样，但按照5%通胀计算，70岁的实际保障能力仅为2.8万元，而80岁的实际保障能力为1.7元。可见最后影响是已经微乎其微了，对实际保障能力无多大效果，无非是心理安慰。
保费过于高昂
同等情况下期限越长，保费越多。例如最直接的对比就是定期寿险和终身寿险，一个可能只保30年，一个能保终身，但费用却相差接近3倍以上。精明的投保人可以发现，通过以上两点对比，保障期限越长，并不划算，相比这个额外的高昂保费花的并不值。
期限选择两原则
每一天的额外保障，都是投保人每一分的额外保费花费所带来。选择合适的期限，就意味着节约了合理的保费，如何巧妙选择保险期限来做合理规划呢?一般建议按照以下两类原则。
“车比人贵”很普遍相比对车辆的保护，不少车主对自己本身以及乘客的人身保障就显得薄弱许多。我们知道，通常在选购车险时，可选择车上人员责任保险和乘客座位责任保险。其中，司机座位责任保险是对意外事故中，驾驶员本身伤亡且本车负有责任的情况予以保障;而乘客座位保险则是对意外事故中，乘客出现人身伤亡且本车负有责任的情况予以理赔。
不过，两者在保障能力上都很有限。记者在不少网站上进行了试算，最高可设定的保额只有10万元。一旦遇到重大交通事故，车辆定损可以达到几十万元，而司机和乘客的人身定损却远不及车辆的，形成了典型的“车比人贵”。
第一，每个人都已投保，要么向保险公司，要么向自己的腰包投保。人的一生没有人能顺顺利利，总有些坎坷，从出生到度完一生要经过很多次的考验。如小时候的上学，青年时的创业，结婚生子，年老时养老等一系列问题。我们的腰包总是一天天的减少，那为什么不把我们要承担的风险转嫁到其他地方去呢，保险公司就是一个好去处，你只要花较少的资金却能换来较大的收益。
第二，保险是一种准备。是今天为明天准备，年轻为年老时准备，父母为子女作准备。
第三，保险不是投保人想不想，而是受益人要不要。
第四，保险是责任心和爱心的代名词。很多人会对自己的爱人说我会对你好一辈子，但万一哪天他发生了意外，那他用什么来照顾他一生？有这么一句话，你在的时候由你来照顾你的家人，你不在的时候有你的保单来照顾他们，充分显示了保险的责任心。我相信大家都听过久病面前无孝子这句话吧。当一个人躺在病床上，看着一天天虚弱的身体和一沓沓昂贵的医疗费单据，他的内心是多么的矛盾，处于本能，他有求生欲望，处于经济，他......如果这时候有位保险工作人员拿着他的保单来理赔时.........
第五,任何东西只要有现金就能买到，但是保险不是这样的，购买保险除了要有现金，还要有健康的身体。保险公司不是慈善机构，也是要赢利的，它只是把大部分客户所交的保费来赔付小部分人的意外。这充分体现了保险公司的风险分散化。同时我们客户也以最小的投入获得了最大的保障。
误区一、不出险等于保费白交
很多人会认为买了保险，如果平安无事就应返还保费，而没有保费返还总有一种吃亏的感觉。其实，买保险是防万一。有了保险，随时都处在保险保障之下。所以大可不必去计算怎样去买保险不吃亏，只有你购买的险种最适合你才是最好的。
误区二、只要投保就能获保障
保险的保障范围跟我们想象的并不一样。比如保险公司愿意赔的“重大疾病”和我们生活中真正的“重大疾病”就不是一个概念，许多疾病都是在其免责范围之内的。但很多人购买保险时，对所购买保险的内容了解并不多，对于哪些险种适合与否，没弄清楚就稀里糊涂投保了。
误区三、保险金额越高越好
消费者在购买保险产品时，如果选择的保险金额越高，就必须为此缴纳越多的保险费。在财产保险中，如果投保金额超过了被保险财产的实际价值，发生损失时保险公司只按实际价值而不是保险金额进行赔偿，因此在财产保险中选择过高的保险金额是没有意义的。在人寿保险中，由于人的生命或身体的价值不能用金钱来衡量，因而不存在超额保险的问题，因此，选择保额时，既要考虑到充分保障，也要考虑到自身的交费能力，如果将来无力续缴而不得不退保，是很不合算的。
误区四、重复投保等于双保险
有投保人在a、b两家保险公司分别购买了保额10000元的医疗费用型保险，该投保人认为一旦患病，可以得到双重赔偿。但事实上，理赔取决于实际花费，如果一共花费12000元，即使重复投保额度共计达到了20000元，最终也只能获得最高12000元的赔付。
误区五、年轻人暂不需买保险
在单身期，也就是保险的“初级消费阶段”，一些年轻人总是对保险抱着无所谓的态度。不少年轻人会说“意外太偶然，应该轮不到我”，但意外是突如其来的客观事故，它是不以个人的意志为转移的。也正是因为意外事故发生的概率及其所具有的不确定性，年轻的时候才也需要有意外伤害保险来保障。
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