已逐渐成为潮流的裸婚一族,不仅要面对买房、买车、孩子教育的问题,还要面对如何经营好家庭生活的难题。对于裸婚族来说,需要购买寿险和意外险吗?裸婚族应如何规划家庭投保计划?
保险专家表示,裸婚族也需要购买寿险和意外险。其实,不管家庭成员人数多少、经济实力如何,只要组建家庭,就需要考虑家庭风险管理的问题,而保险则是家庭风险管理的最重要的手段和途径。
寿险是以人的生死为保险对象的保险;而意外险是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。不管什么样的家庭,生活中的很多经济风险都是无法预测和避免的,所以利用保险进行“未雨绸缪”是十分必要的。尤其是对于“裸婚”家庭,经济实力本就不强,遭遇意外打击后,经济恢复能力弱,更需要保险保障,尤其是寿险和意外险,可在家庭成员身故、发生意外后进行高额赔偿,减轻家庭负担。
那么,如何进行规划呢?家庭风险管理的一个重点就是在意外事故发生后,尽可能减少损失或者能及时获得补偿。因此,对风险事故带来的损失进行预测和评估是十分重要的。例如,家庭主要创收成员的身故和疾病可能会使家庭失去经济支柱,因此在寿险、意外险的安排上,家庭保障的重点是夫妻,而非子女。
在寿险的选择上,有定期寿险、终身寿险等。对于经济实力较弱的“裸婚”家庭,定期寿险因其“低保费、高保障”的特点而应成为其首选。
在意外险的选择上,要根据夫妻双方的行为习惯而定。如果家庭成员经常出差,可以考虑投保交通工具综合意外险,涵盖乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车等多种交通工具的额外保障;如果是喜欢旅游的年轻夫妻,就要特别关注旅游意外险。
另外,要注意风险管理的重点。在家庭风险管理中,尤其是寿险、意外险的计划中,要注意的原则是以家庭中收入能力强的作为被保险人,以家庭中的弱势群体作为受益人。但现在总有一些家庭为子女投保以死亡为标的的高额寿险,这从家庭风险管理角度看,是不合逻辑的。与此同时,要避免重复保障。同一险种,不可过度保障,这样会造成有些家庭风险保障过度,占用大量资金用于保费支出,致使家庭现金流告急,甚至枯竭。
一、基本原则
首先呢,工薪阶层在购买的时候一定要遵从以下三个原则:
原则一:适时购买
保险的一大特征是,年龄越大,保险公司的承保风险越高,保费的要求也就越多,所以趁着年轻,早点适时购买的话,保费的投入也相对少的多。
原则二:适量购买
要量入为出,根据自己的收入来决定自己每年缴纳的保费是多少。按照保监会的相关数据显示,对于个人来说,最为合适的购买量应该是控制在个人年收入的10%-15%的。
原则三:险种适当
根据自己的家庭情况、收入情况以及保障需求来购买保险,险种的选择宜适当,应首先选择纯保障或偏保障型产品,以“健康医疗类”保险为主,以意外险为辅助。
二、买哪些保险好首先,工薪阶层需要一份最基本的人身保险,另外还应该考虑养老,所以,兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险,对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。
其次,在拥有基础人身保险之后, 由于,意外伤害与“重大疾病”并称为目前社会两大隐型杀手,所以,工薪阶层还需要考虑搭配一定的重大疾病保险和意外伤害保险。
一份养老型人身保险加上一定额度的重大疾病险和意外伤害险,个人的基本保险套餐已经差不多了。如果经济条件允许,还可补充一定“医疗险”,以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用。
个人的风险保障体系搭建完毕后,就需要考虑家庭的风险保障体系,当一个家庭拥有了切实的保障之后,家庭财产才会更安全,这对工新阶层来说,是缓解生活压力的最好选择。
三、温馨提醒
1、工薪阶层买保险,要始终明白,先从最基本的保障买起。最先考虑意外、医疗和身故保障,其次考虑教育金、养老安排。 最后才是考虑分红、万能和投连险之类的投资型保险。
2、要注意,对于不同收入层次家庭支柱,保险的功能及重点也有所不同。需要根据自己的经济能力和家庭经济需求制订相应的保险规划。
工薪族就只靠着自己每个月的几千元工资生活,可是一旦疾病等意外来临,工薪族一时也没有太多的钱拿出来去应对,这就需要工薪族买保险,为人身买一份保障,规避掉一些风险。那么,工薪阶层如何买保险?工薪族买什么保险好? 薪族买什么保险好?
一、基本原则
首先呢,工薪阶层在购买的时候一定要遵从以下三个原则:
原则一:适时购买
保险的一大特征是,年龄越大,保险公司的承保风险越高,保费的要求也就越多,所以趁着年轻,早点适时购买的话,保费的投入也相对少的多。
原则二:适量购买
要量入为出,根据自己的收入来决定自己每年缴纳的保费是多少。按照保监会的相关数据显示,对于个人来说,最为合适的购买量应该是控制在个人年收入的10%-15%的。
原则三:险种适当
根据自己的家庭情况、收入情况以及保障需求来购买保险,险种的选择宜适当,应首先选择纯保障或偏保障型产品,以“健康医疗类”保险为主,以意外险为辅助。
二、买哪些保险好首先,工薪阶层需要一份最基本的人身保险,另外还应该考虑养老,所以,兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险,对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。
其次,在拥有基础人身保险之后, 由于,意外伤害与“重大疾病”并称为目前社会两大隐型杀手,所以,工薪阶层还需要考虑搭配一定的重大疾病保险和意外伤害保险。
一份养老型人身保险加上一定额度的重大疾病险和意外伤害险,个人的基本保险套餐已经差不多了。如果经济条件允许,还可补充一定“医疗险”,以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用。
个人的风险保障体系搭建完毕后,就需要考虑家庭的风险保障体系,当一个家庭拥有了切实的保障之后,家庭财产才会更安全,这对工新阶层来说,是缓解生活压力的最好选择。
三、温馨提醒
1、工薪阶层买保险,要始终明白,先从最基本的保障买起。最先考虑意外、医疗和身故保障,其次考虑教育金、养老安排。 最后才是考虑分红、万能和投连险之类的投资型保险。
2、要注意,对于不同收入层次家庭支柱,保险的功能及重点也有所不同。需要根据自己的经济能力和家庭经济需求制订相应的保险规划。
车的保险是有车一族的爱。随着经济的发展,有车的人也是越来越多。所以加入一份车险就显得尤为重要。意外难免发生,爱车受到伤害,我们的财产也会受到伤害。所以加入一份车险就显得尤为重要,这样既保障了我们的生活又保护了我们的权益。何乐而不为!中国是个快速发展的国家只有把握好方向才能更好的适应社会。所以就让我们从车的保险开始了解更多的保险知识吧。
机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的一种运输工具保险。其保险客户,主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人;其保险标的,主要是各种类型的汽车,但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。2012年3月份,中国保监会先后发布了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》和《机动车辆商业保险示范条款》,推动了车辆保险的改革。
目前,机动车辆保险已成为我国财产保险业务中最大的险种。机动车辆保险已涵盖汽车危险事故的大部分,中国交通部已强制购车人员购买机动车辆保险,以保证在车祸事故中,受害人正当权益得到保障。比如交强险就是以保证第三方的权益为目的险种。而中国比较有名的汽车保险公司有中国平安保险公司、太平洋保险公司等。
保险理赔的基本流程,出现交通事故后首先要做的是及时报案。出了交通事故除了向交通管理部门报案外,还要及时向保险公司报案。一方面让保险公司知道投保人出了交通事故,另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场,保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等。车主在理赔时的基本流程:出示保险单证。出示行驶证。出示驾驶证。出示被保险人身份证。出示保险单。填写出险报案表。详细填写出险经过。详细填写报案人、驾驶员和联系电话。检查车辆外观,拍照定损。理赔员带领车主进行车辆外观检查。根据车主填写的报案内容拍照核损。理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品。交付维修站修理。理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间。车主签字认可。车主将车辆交于维修站维修。
以上是车主和保险公司理赔员必须要做的。事实胜于雄辨,车主一定要注意做好前期工作,避免事后理赔时麻烦被动。
其次要及时与保险公司沟通。车主要积极协助保险公司完成对车辆查勘、照相以及定损等必要工作。结案前应向交管部门了解事故中自己应负多大的责任、损失多少和伤者的赔偿费用等情况,然后再向保险公司询问哪些情况能赔哪些情况不能赔,尽量减少损失。
对于定损时没有发现的车辆损失,应及时通知保险公司,由保险公司进行二次查勘定损,这笔额外的损失就不用车主自己掏钱了。因为保险事故受损或造成第三者财产损坏,应当尽量修复。修理前被保险人须会同保险公司检验,确定修理项目、修理方式及修理费用。若客户自行修理,保险公司会重新核定甚至拒绝赔偿。车辆修复以后,在支付修理费用和办理领车手续前务必对修理质量进行查验。
最后提醒车主在出现交通事故后不应该出现两个极端:在发生交通事故后喜欢私了,也就是说怕麻烦,觉得去理赔就是浪费时间,宁愿把这些时间浪费在和对方车主争执上。结果是耽搁了理赔的时间,往往是两头得不到赔偿,苦水只能往肚子里咽了。所以当发生交通事故时,最好不要私了,更不能忍气吞声。哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司理赔。这样做既浪费时间,又增加了自己的理赔率,因为保险公司每年根据车主的出险率有一定的折扣。
现在投保车险,最大众的选择就是四个基本险。交强,车损,三者,不计再加外车船税。
如果你的车有被划伤过的经历。那只要不超过三年的车都可以加划痕险。
如果你的车经常会飞速行驶在高架上,那建议你可以投保玻璃险,这样如果被见起的小石头砸坏玻璃也不用担心了!
如果你的车经常开去外地,或公司,住宅外无固定的停车位或停车厂,那你可以有投保盗抢险。
如果我的车,年限超过八年,那你可以投保自燃险。
如果你对自己的行驶能力不是很有把握,那就为司机和乘客投保一个五万乘以五座的座位险吧!
总之来说,希望车主能根据自已的实际情况来选择需要投保的险种。
要注意的是,如果A车主与运营车辆B发生碰撞,并且A车主为全责,那么在维修期间的B运营车车主的经济损失有可能由A车主独立承担。比如你撞到了出租车,你负全责,而他的车维修期需要2天,那么保险公司不会承担出租车司机的两天损失,你就必须要和出租车司机协商处理他两天内的经济损失。
单方事故的处理及索赔程序,单方事故指不涉及人员伤(亡)或第三者财物损失的单方交通事故事故处理及保险索赔程序:单方肇事是最为常见的一类事故,因为不涉及第三者的损害赔偿,仅仅造成被保险车辆损坏,事故责任为被保险车辆负全部责任,所以事故处理非常简单。
地铁已经成为人们日常出行必不可少的交通工具之一,尤其是对上班一族来说,搭乘地铁既方便又省时。但随着接二连三的地铁意外事故的发生,让不少市民关注起地铁意外险,目前有不少意外险中都含有针对地铁的意外保障,购买方式非常便捷,购买渠道多样,市民还可通过网络随时随地购买。
市民赵小姐家住南京江宁的“名嘉佳园”楼盘,单位在张府园。地铁新线通了之后,赵小姐家门口就能直接搭乘上地铁,到单位不过二十分钟。赵小姐说:“任何国家都有地铁事故发生,我们天天乘坐地铁,是不是也有什么险种可以购买给自己多一些保障?”
2009年12月22日早上,上海地铁1号线发生了列车碰擦事故,导致了多名乘客受伤。不过,事后承保的保险公司发现,因少有乘客购买交通意外险,因此他们基本没有接到个人客户针对意外险的求偿申请。该公司统计数据显示,小投入大保障的意外险一直被很多人忽视。
目前市面上的意外险种类繁多,包括一般意外险、旅游意外险、交通意外险和航意险等,选择时,市民一定要根据自身需求取舍。以意外伤害险与意外伤害综合险为例,前者只对被保险人因意外造成的伤残进行赔付,后者还包括医疗费用支出的赔付。因此,享有基本医疗保障的人可买意外伤害险,没有医保的人买意外综合险更合适。
通过比较发现,现在不少保险公司推出的意外险中,有多款都有针对地铁的保障。下面小编就为大家介绍几款。
地铁公交意外险
适合乘坐市内公交上下班的上班族。全面覆盖您乘坐公交车、地铁、出租车期间的意外伤害风险。全年仅需9.9元,花小钱,得大保障,呵护您和家人的幸福生活!
中国人保财险交通工具意外险(e-出行无忧保险)
适合经常出差和旅行的人士。为乘坐飞机、火车(含高铁、城市轨道交通等)、轮船、汽车等交通工具的人群提供海陆空全面保障。
华泰个人人身意外综合保险
每天一角二分钱也能享受到周全的出行保障。涵盖人身意外伤害保障及包括飞机、火车、轮船、地铁、轻轨、汽车等公共交通工具的人身意外伤害保障。
个人人身意外综合保险(微型款)是一款为年龄在3-65周岁的社会各界人士提供的小额个人人身意外综合保险。提供人性化的小额保障:涵盖意外身故及伤残;公共交通意外(地铁、轻轨、轮船、汽车、民航)身故及残疾。低保费,投保手续简单快捷,无需体检,保证承保。
欢迎大家来网在线购买适合您的交通意外险,网为您提供如下交通意外险产品:
“华泰个人人身意外综合保险”、“华泰全年航空意外险”、“平安财险交通意外保险”、“太平洋财险驾意人生-驾驶员人身意外伤害保险”、“泰康e顺交通工具意外保障计划”等。网,一站式比价,省钱更安心。
一个人的世界总是自由自在,单身总是与自由划上等号,但是在享受自由的同时,单身的男女也面临着种种需要自己独自承担的风险责任。生病了怎么办?发生意外怎么办?保险对于单身人士而言,也算是一种依靠。
而对大部分人而言,单身的日子只是几年的逍遥,碰上一个比世上最优质的保单让你更愿意托付一生的人的时候,婚姻的到来就将颠覆你生活的点滴,于是两个人面临的风险、需要的保障,也随着这生活性质的变化面临调整。
从单身到结婚,保单应该进行怎样的转换?
单身:消费型险种为主,适当理财
24岁的张佳佳是在广州市某政府机构工作的一名公务员,工作刚满一年,目前的工资收入每月约5500元,基本日常支出每月1900元。在工作单位享有医保和社保。由于喜好购物,所以也是个“月光族”,暂时没有多少存款,父母在外地,均有工资收入,所以家庭负担不重。
张佳佳正好反映了典型的单身一族的情况。
这类单身的年轻人大部分正处于个人职业生涯的初始阶段,没有银行储蓄和固定资产,无需负担家庭责任,在消费上缺乏规划。
单身一族买保险首先是要考虑保障,包括意外、医疗健康、重大疾病等。
首先,单身一族应该购买保额足够大的意外保险,特别要附加意外医疗,一旦发生意外,不至于给父母造成负担。这类保险保费较为便宜,可以将保额尽可能买得大些。
其次,是费用比较便宜的定期寿险。寿险以死亡为给付条件,如果被保险人亡故,父母可以得到一笔赔付,减轻其生活压力。
再次,医疗保险对单身一族尤为必要,特别是重大疾病险,而且最好在此基础上再补充一些健康类附加险。
常见的健康类附加险有两种:附加住院险和附加住院津贴,可根据单位的医疗保险福利情况作出相应选择。如果有医保或单位能报销一部分,就可选择津贴类保险;反之,则需要购买附加住院险,才能达到分摊风险的目的。还可根据情况买点带有门诊费用报销的保险。
除了保障以外,养老储蓄也是单身一族应该要未雨绸缪的。因为单身一族生活压力小,正是积累人生第一桶金的黄金时期。
理财网认为,单身一族的好处在于,可以自由支配的钱比较多,再加上年轻人的养老金是最便宜的,所以这个时候规划养老有它的好处。
针对单身一族缺乏消费规划的特点,可以选择月缴形式的养老金,进行强制理财。
年轻人抵御投资风险的能力也较强,因此年轻人的养老金可以选择那些风险稍微高一点的保险,比如投资连结型保险,回报率高,而且越早买投资周期越长,需要时间久,回报自然比年龄大的人买更高。
选择保险的好处在于扣费在前期,所以钱真正可以存得住,不至于像其他理财方式,看到利润就跑,达不到强制理财的目的。
保费支出方面,单身一族,一般只需将年收入10%左右作为每年的保费,其中5%的保费用于购买纯消费型的保障,可以购买到保额足够大的保障;另外再将5%的保费用于购买储蓄型或者投资型保险。
二人世界:增加返还型险种
刚刚结婚,过上二人世界的张政今年30岁,是一家地产经纪公司的项目总监,妻子29岁,在外企上班。有一套价值150万元的房产和一辆价值20万元的轿车,每月房贷还款8000元,养车费每月在2000元左右。他们的家庭月收入约28000元,都享受13个月的薪酬待遇,并且每年还有不少于10万的年终奖金。享有社会保险和单位的补充保险。他们的月生活支出约10000元,银行存款合计30万。
这类刚结婚且过着二人世界的家庭保障跟单身时候基本相同,保障方面一定要注重购买充足的意外险、医疗险和重大疾病保险等。与单身时候的情况不同的是,婚后夫妻再购买保险的时候可以适当够买一些可返还型,而不是纯消费型的。这种保险等同于储蓄,相对较贵,但是如果不出事则可以返回,经济状况较好的二人家庭现阶段既能够负担得起,又可以为将来做好准备。
另外,婚后过着二人世界的夫妻用于投资、养老方面的保险金比例应该要提高一些,可以选择一些保证型的养老金,比如说一些按月领或者按年龄领取的养老金,夫妻都有经济来源的话,买这种固定的养老金,负担不会很大,共同资产也比较多,这种保证利益养老金保费比较贵,对于这种结婚没小孩的中产家庭来讲比较能够负担得起。
在投资渠道的选择上应注重考虑风险性较低、收益较稳定的方式。保险中可以选择的品种有分红保险、万能保险。对于分红险来说,需要时间的积累,时间越长,分红越多,准备生小孩的家庭可以用作孩子的预备金,也可用于将来夫妇的养老。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +