5险1金，是国家的福利政策，保而不包的。是基础，但是远远不全面的。
1、医保有起付线，还有共付段，还有封顶线。起付线要你自己全付，具体的数字各地不一样，大抵是市平均年收入的10%，广州就是2000元。然后还有共付段，三甲医疗，医保出80%，你自己要出20%。还不包括自费药，自费要自己全出。有些检查项目也要自己出一部分。到了封顶线上的医疗费用支出，也是你自己全出。那么，在有医保的基础上，适当的补充商业保险的住院费用补偿险，是有必要的。
2、由于医保范围自费药不报，有封顶线，如果发生重疾，重疾的医疗费就很吓人，还多用进口药，全是自费药，就要你自己掏钱了哦。所以，有了医保，最首要的，还是要买商业保险的重疾险。
3、有些项目社保医保是不报的，例如有责任方的交通事故。万一给一个低保户开摩托撞了，交警判低保户全责，社保不管了，你去找低保户要吧。看你要不要得到。那么，为了避免这种风险损失，自己就要补充意外医疗险。
4、万一发生残疾，一般都是意外造成的，如果不是在上班时间发生的呢？工伤的定义是很严格的：在工作的时间工作的地点因为工作的原因造成的身体伤害，才可称之为工伤。请问你一天连上下班工作多少时间？是不工作的时候多，还是工作的时候多？那么，你就要补充意外伤害险进行防范这类风险。
5、社保是保生不保死的。万一真的蒙上帝召见，请问你父母养你这么大，你回报了多少？你孝心尽到了吗？如果还没有回报，是不是应该留下一笔钱来，让父母请个保姆以代自己尽点孝心？所以，寿险也是必要的。
综上所述，买了5险一金，也是要补充商业保险的。补充的顺序为：意外险、意外医疗险、重疾险、寿险。
再有闲钱，再补充补充养老险呗，老了不工作了，也不会嫌钱多啊。
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这是不少投保人在返还型重疾险退出市场后，对消费型健康险的疑问。对于医保和商业健康险的关系，一保险业务主管告诉记者，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对较高。社会医保就像一辆车的刹车，而商业健康保险则是保险带和气囊，一份完备的保障计划需要社保和商业保险共同组成。
保障范围不宜太宽
保险专家称，自去年保监会对重大疾病保险的保障范围进行重新规定后，目前市场上的健康险保障的疾病种类在7－40种之间，对个人而言，并非购买保险的保障责任范围越大越好。据生命人寿精算部负责人介绍，健康险保障的疾病越多，保费也越高。一般而言，选择健康险最重要的是考察条款中是否包含常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三类，基本能满足一般投保人的需求。
购买健康险的窍门还在于了解目前患重大疾病之后所花费的医疗费用。中意人寿保险人士建议，购买商业健康险10万－20万元保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，超过30万元对普通投保人来讲也没有必要。
保费期缴优于趸缴
保险专家建议，购买商业健康险是期缴更好，因为缴费期长，虽然所付总额多，但每次缴费少，不会给家庭带来太大负担，加上利息等因素，实际成本不一定高于趸缴的费用。另外，很多保险公司都规定，若重大疾病的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免缴以后各期保费，保险合同继续有效。即如果被保险人第二年不幸患重病，本应10年期缴的保费，实际只支付了1/5。
有了医保还要买重疾险吗？
每年给汽车买保险花上三五千，如果不出险，保费也不会退还。而每年花三五千给自己买重疾险的人数，远远低于给汽车买保险的人。车上路尚有保险，而满街没有保险“裸奔”的人却比比皆是。买车、买房、买保险已经成为国际中产阶层的“标配”，特别是保险，对于处于上有老下有小的中间一代来说，更为必须。重疾险是除了意外险后第一份应该拥有的保险。
重大疾病包括哪些？
重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。
得了重疾会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活。
此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用；有的会持续较长一段时间，甚至是永久性的。所以，重大疾病和我们通常意义所理解的疾病并不是一个概念。
为什么要买重疾险？
癌症，就是重大疾病定义里面的第一种疾病，也被称作恶性肿瘤。用一个公式表示：重大疾病=癌症+其他重疾。重大疾病所包含的种类虽多，但恶性肿瘤的理赔率是第一位的。全国肿瘤登记中心发布2015年年报，年报显示目前我国每年新发癌症病例约为312万例，平均每天确诊8550人，每分钟就有6人被诊断为癌症，平均10秒钟就有一人确诊。每年因癌症死亡病例达270万例。
有人问了，上班族不是都有社会医疗保险吗？可是很多人并不了解， 一旦不幸罹患恶性肿瘤，自费的比例将高达90%。数据显示，恶性肿瘤平均治疗费用达到15万至50万元。在肿瘤专科医院，自费药的比例甚至高达90%。因此，尽管不少人拥有基本医疗保险和大病保险，但是补充一份重疾险依旧必要。与社保“生病-治疗-凭票报销”不同，重疾险具有“确诊即可获赔”的保障功能，由于无需“凭票报销”，因此也不存在患者最为担心的自费药费用高，报销不了的问题。
保额多少才算够？
先看看目前重大疾病治疗需要的费用。重疾发病率越来越高，但生存率也越来越高。一旦身患癌症，就要付出巨大的金钱代价。如果能获得良好的治疗，最先进的药品，完全有可能在身患重症下，提高生活质量，延长生命。但这一切，需要很大的开销。
小编给出的界定是，重疾险至少需要100万才够。这并不是凭空而定，而是根据目前重大疾病医疗所需要的费用构成而得出的结论。治疗、康复和弥补收入的损失，都需要考虑。
比如要得到良好的治疗，费用至少准备40万。在治疗大病的过程中，有许多检查治疗项目、疗效好副作用小的药品都是自费药，社保不会报销的。此外，良好的康复费用需要20万至40万。大病治疗这段时间里，需要有人照顾，营养更要跟上，这时护理费与生活费是很高的。对医疗费用的认知，还要考虑到因重大疾病造成的收入损失，给家庭带来的影响。
所以小编建议，如果条件允许的情况下，最好为自己或者家人购买一份功能全面，保额适中的重疾险，为自己的人生多加一份保障。
5险1金，是国家的福利政策，保而不包的。是基础，但是远远不全面的。
1、医保有起付线，还有共付段，还有封顶线。起付线要你自己全付，具体的数字各地不一样，大抵是市平均年收入的10%，广州就是2000元。然后还有共付段，三甲医疗，医保出80%，你自己要出20%。还不包括自费药，自费要自己全出。有些检查项目也要自己出一部分。到了封顶线上的医疗费用支出，也是你自己全出。那么，在有医保的基础上，适当的补充商业保险的住院费用补偿险，是有必要的。
2、由于医保范围自费药不报，有封顶线，如果发生重疾，重疾的医疗费就很吓人，还多用进口药，全是自费药，就要你自己掏钱了哦。所以，有了医保，最首要的，还是要买商业保险的重疾险。
3、有些项目社保医保是不报的，例如有责任方的交通事故。万一给一个低保户开摩托撞了，交警判低保户全责，社保不管了，你去找低保户要吧。看你要不要得到。那么，自己就要补充意外医疗险。
4、万一发生残疾，一般都是意外造成的，如果不是在上班时间发生的呢？工伤的定义是很严格的：在工作的时间工作的地点因为工作的原因造成的身体伤害，才可称之为工伤。请问你一天连上下班工作多少时间？是不工作的时候多，还是工作的时候多？那么，你就要补充意外伤害险进行防范这类风险。
5、社保是保生不保死的。万一真的蒙上帝召见，请问你父母养你这么大，你回报了多少？你孝心尽到了吗？如果还没有回报，是不是应该留下一笔钱来，让父母请个保姆以代自己尽点孝心？所以，寿险也是必要的。
综上所述，买了5险一金，也是要补充商业保险的。补充的顺序为：意外险、意外医疗险、重疾险、寿险。
再有闲钱，再补充补充养老险呗，老了不工作了，也不会嫌钱多啊。
有许多人以为，公司已经为我买了养老，医疗等保险了，总之该买的都买了，商业保险是多余的不需要了，许多人都这样以为，而且还一副理直气壮的样子，那真的是这样的吗？我在这里不讲大道理了，就举个例子让大家清楚明白社保是多么的“虚弱”。
某单位中层领导，36岁，年富力强，身体一直很健康，但有一次在单位进行体检中查出了肝癌，并且已到了晚期了，马上入院进行治疗，手术后进行化疗，半年后就结束了他年轻的生命。在医院的这6个月里，治疗费用将近50多万，医保报销后还剩下近20多万的医药费要自付，单位按照政策规定给他补发了6个月的工资和丧葬费补助，退回养老保险金和住房公积金个人缴费部分，加上单位投保团体人寿保险的5万元，一共是12.62万，减去医保自付的20多万元，还欠近10万的医疗费，这就是一个36岁的生命价值，对于一个破碎的家庭来说，这10万元该如何还呢？人走了还要欠债，真是应了那句，“辛辛苦苦几十年，一夜回到解放前。”
人们常说：“生命是无价的，但无价不等于是高价，无价也不等于是低价”，所以当你以“单位有保险”为理由拒绝了解保险时，千万要弄清楚，单位里的保险都保障些什么呢？保险里的保额到底有多大呢？这些和您生命的价值是否相当呢？
五险一金，是国家的福利政策，保而不包的。是基础，但是远远不全面的。
1、医保有起付线，还有共付段，还有封顶线。起付线要你自己全付，具体的数字各地不一样，然后还有共付段，三甲医疗，医保出80%，你自己要出20%。还不包括自费药，自费要自己全出。有些检查项目也要自己出一部分。到了封顶线上的医疗费用支出，也是你自己全出。那么，在有医保的基础上，适当的补充商业保险的住院费用补偿险，是有必要的。
2、由于医保范围自费药不报，有封顶线，如果发生重疾，重疾的医疗费就很吓人，还多用进口药，全是自费药，就要你自己掏钱了哦。所以，有了医保，最首要的，还是要买商业保险的重疾险。
3、有些项目社保医保是不报的，例如有责任方的交通事故。万一被一个低保户开摩托撞了，交警判低保户全责，社保不管了，你去找低保户要吧。看你要不要得到。那么，自己就要补充意外医疗险。
4、万一发生残疾，一般都是意外造成的，如果不是在上班时间发生的呢？工伤的定义是很严格的：在工作的时间工作的地点因为工作的原因造成的身体伤害，才可称之为工伤。请问你一天连上下班工作多少时间？是不工作的时候多，还是工作的时候多？那么，你就要补充意外伤害险进行防范这类风险。
5、社保是保生不保死的。万一真的蒙上帝召见，请问你父母养你这么大，你回报了多少？你孝心尽到了吗？如果还没有回报，是不是应该留下一笔钱来，让父母请个保姆以代自己尽点孝心？所以，寿险也是必要的。综上所述，买了五险一金，也是要补充商业保险的。补充的顺序为：意外险、意外医疗险、重疾险、寿险。再有闲钱，再补充补充养老险呗，老了不工作了，也不会嫌钱多啊。
读者叶先生上周致电《钱袋子》咨询，他现在已有5险1金，是否还需要增加购买商业保险。对此，保险专家表示，5险1金，是国家的福利政策，但它只是基础，保而不包，不全面的。所以，还是要根据自身的经济情况适当增加一些商业保险。补充的顺序为：意外险、意外医疗险、重疾险、寿险。
首先，医保有起付线，还有共付段，还有封顶线。起付线要你自己全付，具体的数字各地不一样，福州是1000元。然后还有共付段，三甲医疗，医保出80%，你自己要出20%。还不包括自费药，自费要自己全出。有些检查项目也要自己出一部分。到了封顶线上的医疗费用支出，也是你自己全出。那么，在有医保的基础上，适当的补充商业保险的住院费用补偿险，是有必要的。
其次，由于医保范围自费药不报，有封顶线，如果发生重疾，重疾的医疗费就很吓人，还多用进口药，全是自费药，就要你自己掏钱了哦。所以，有了医保，最首要的，还是要买商业保险的重疾险。
再次，有些项目社保医保是不报的，例如有责任方的交通事故。万一交警判低对方全责，社保不管了，可是一直要不到对方的理赔款怎么办，所以自己就要补充意外医疗险。
最后，万一发生意外造成残疾，但又不属工伤，怎么办？于是，就需要补充意外伤害险进行防范这类风险。当然，如果经济许可，可以购买寿险，因为社保是保生不保死的，有了它就可以在自己离世后为家人留下一笔生活费用。
1、养老保险缴纳越多受益越多
目前我国的养老保险制度，以“职工基本养老保险”为核心。每月由用人单位代扣代缴一笔钱，等达到法定退休年龄(男60岁、女50岁)后可以从社保系统领养老金。国家会通过物价和养老金整体水平对养老金进行调整，缴纳越多、时间越长、得到的养老金就越多。
2、医保缴费需达到国家规定年限
根据《社会保险法》第二十七条规定：参加职工基本医疗保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费达到国家规定年限的，退休后不再缴纳基本医疗保险费，按照国家规定享受基本医疗保险待遇；未达到国家规定年限的，可以缴费至国家规定年限。
3、失业保险缴满一年才能领取失业金
根据《社保法》第四十五条规定：失业人员符合下列条件的，从失业保险基金中领取失业保险金：(一)失业前用人单位和本人已经缴纳失业保险费满一年的；(二)非因本人意愿中断就业的；(三)已经进行失业登记，并有求职要求的。
失业人员须在离职后的60日内持职业指导培训卡、户口簿、身份证、解除劳动(聘用)合同或者工作关系的证明和照片到户口所在地街道、镇劳动保障部门进行失业登记，办理申领失业保险金手续。
4、无工作单位难享生育保险
生育保险与失业保险的缴费年限差不多，一般都是一年，只有缴满一年及满足其他生育保险政策才能享受相关的生育保险待遇。
参保期间女职工或男职工妻子怀孕，若当中变换了工作单位，只要生育保险缴费没发生中断，就不影响享受生育保险待遇。而一旦缴费中断，生育保险待遇即取消。
因此，提醒广大参保职工，本人怀孕或妻子怀孕直至产假休完期间，不要轻易变动工作，也不要轻易辞职。否则，一旦缴费中断，本该享有的生育保险待遇就没有了。
5、48小时内抢救无效为工伤
享受工伤保险待遇有一定的条件，比如必须由社会保险行政部门认定为工伤，享受伤残待遇必须由鉴定机构进行伤残等级的鉴定等等。如果条件不成就或者丧失后，那么职工的工伤保险待遇就可能终止或者丧失。
社保局相关专家介绍，工伤保险条例规定，在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的，可以认定工伤。死亡时间则以医院出示的死亡通知书上面的时间为标准，如果不符合上述条件则不能认定为工伤死亡。
6、住房公积金长期不用不划算
很多人都知道，每个月单位交的住房公积金越多越好。但是对于不买房子，或者短期内不准备买房子的人来说，公积金就这么存在账户上，并不划算。因为公积金中，当年缴纳的部分只能获得活期存款利率，而以往年度缴纳的资金，只能获得三个月的定期存款利率。另外，住房公积金月缴存额超过上限须纳税。
重疾险：给付型的，达到合同理赔条件即可赔付购买的保额，买多少赔多少，不管受益人是否是用于治疗。
互补关系：
由于医疗险是报销型的，需要自行先垫付，如果真患重疾了，可以先拿重疾险赔付的保额用于治疗，后续再找医疗险报销，可以减少前期治疗期间的经济压力，让患者能更安心有效地接受治疗，即使暂时没有达到重疾险的理赔条件(有些重大疾病是需要治疗满多少天，或者达到某一程度才给赔付的)，但是如果有重疾险在手，能确定一定会有钱赔付的情况下，去跟朋友/亲戚去借钱或者找其他途径进行融资(重疾保单一般都是可以贷款的)，都会容易很多很多，别人也会愿意多借一些钱给你，能有效地提升融资能力，缓解治疗期间的财务压力。
保障范围不一样：
医疗险：不限疾病还是意外，也不限病种，只看治疗方式(住院/特殊门诊/特殊门急诊等)，保障范围大，出险概率大，理赔额度小。
重疾险：限定的病种，只有合同里面指定的病种并达到约定的赔付条件，才给赔付保额，保障范围小，出险概率小，理赔额度大。
互补关系：
医疗险虽然保障范围大，但它除了一些特殊的门诊和急诊以外，可以说是只管住院期间免赔额以外的花费，那住院前期的检查，确诊，来回车费，食宿费，误工费(很多重疾会有异地就医的需求，而且有些疾病前期的检查及确诊的费用也是不容小觑的)和出院后的康复费，疗养费，误工费(如果是患了重疾，需要3-5年的疗养期，这期间是没有办法工作的，但是却有很多花费，房贷车贷也不会因为生病了就没有了，还有孩子的教育费，生活所需的一系列的支出都是需要的)，而这些医疗险都是不管的，那这部分庞大的支出就需要重疾险来覆盖。
说到这里，有人就会说了，那我买个重疾险，医疗险就不买了，当然也是不可取的，因为不是只有重疾才花费大，或者说花费大的就属于重疾，重疾险只赔付事先在合同里约定的特定的病种并需要达到理赔条件才给赔付，就在今年2019年11月份，中英人寿，有一个湖南的客户，因为吃夜宵引发腹痛(急性重症胰腺炎)，住院共花费了113万元，医保报销27.9万元，自费85万元，好在该客户买了百万医疗，保险公司给报销了84万，客户只承担了免赔额那1万元的支出，那如果客户只买重疾险，那他一分钱也赔不到，因为没有哪一个保险公司的重疾险是包括胰腺炎的，再比如流感，重症的流感是要住ICU的，有些花费也有可能会上百万，那诸如此类的是通通不在重疾险之列，需要医疗险去覆盖。
保障时间和费率不一样：
医疗险：目前医疗险能保证续保的最长的只有6年，其他的绝大多数都是一年期的消费险，每年费率随年龄变化，年龄越大越贵。
重疾险：多为长期险(30年/至60岁/至70岁/至80岁/终身等)，费率均衡，初次买完后费率不变，每年需缴费的基数是一样的。
互补关系：
医疗险一旦停售，就不能续保了，如果这时候身体又已经出现了一些体况，就有可能不能再买医疗险了，甚至有可能重疾险都买不了了，保障没有办法继续，而且就算还能继续购买，每年的保费也是随着年龄增加的，有很大的不可控性，而重疾险呢只要前期做好了健康告知买成功了，就算产品停售也不受任何影响，即使身体出状况，甚至理赔过，如果买的多次赔付的产品，只要合同未终止，其他保障依旧有效，甚至还有可能豁免后期保费，保障具有可持续性，而且它每年的保费都是相等的，越早买总保费就越便宜，都是确定的。
综上所述：要想抵御疾病带来的财务损失，需要同时购买医疗险和重疾险，二者缺一不可，如果经济确实不宽裕，可以考虑先配置医疗险+单次赔付的定期重疾险，如果经济宽裕，则建议医疗险+多次赔付的保终身的重疾险。
所以，在他们的理念中，社会保险能解决很多问题，同时购买商业保险需要自己花不少钱，所以他们一直认为商业保险没有必要。
社保是什么？我们所说的社保其实是包含了5险，即养老、医疗、失业、工伤以及生育。
其中，医保与我们的生活最密切相关。大家平时常说的：我有社保，看病可以报销。其实讲的就是社保中的医疗保险（以下简称：医保）。
医保是国家给与每个公民的福利，是非常重要且必须的，是我们每个人保障的基础。
但是，无奈我国人口基数太大，医保的保障范围是非常有限的，仅仅是基础。
为什么说是基础，我们来看一组数据：
目前我国临床医疗用药19万种，纳入社保报销的药品仅2000余种，可报销药品种类仅占比1.3%！
《国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录（2017年版）》（简称《药品目录》）是基本医疗保险、工伤保险和生育保险基金支付药品费用的标准。
《药品目录》西药部分和中成药部分所列药品为基本医疗保险、工伤保险和生育保险基金准予支付费用的药品，共2535个，包括西药1297个，中成药1238个（含民族药88个）。
其次，在非定点医疗机构就诊（急诊除外）或非定点零售药店购药都是无法使用医保卡的！
小编曾经就体会过这样的无奈，明明是有医保卡，但是却因为去的不是定点医院，所有费用都是自掏腰包。
面对门急诊这些小事倒还好说，毕竟花费不高，但是对于住院的这种大事，医保的使用范围更加受到限制。
那么，假设当疾病发生，特别是重大疾病的发生，一定会产生两块费用：
（1）直接医疗费用：治疗所需费用；
（2）间接费用：包括护理费、营养费、康复后的休养费和生病期间的收入损失
而医保只能报销部分直接医疗费用，但医疗中很多检查费是不报的（如核磁共振、伽玛刀等），另外有些诸如专家诊疗、高新尖诊疗技术，医保也是不报的。如果遇上重大疾病才发现真正有效的药物都是自费药…
而间接的医疗费用才是无底洞，这部分的费用社保基本上报销不了。
所以，社保对于我们来说只是最低的最基础的保障，面对一些门急诊小事时，是可以应对，但是一旦发生大病住院或者意外导致的住院，在面对高额的医疗费时，社保就显得捉襟见肘了。
这时，商业保险的价值就能很好的提现出来。所以，一个完善的个人健康保障一定是社保+商保的结合。
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