●存多少才够？要看孩子资质高低
考上重点学校的学生，没有补习的比例可能高过有补习，日本趋势专家大前研一曾说：""投资孩子的资金，往往是跟孩子的资质成反比。""因此子女教育金要准备多少？得看孩子资质。
根据经验，从幼儿园到大学，再加上各个阶段所需的才艺费、补习费，粗略估计，至少要45万元才够；如果从小才艺费、补习费少，教育费用就会减半，但至少也要20万元才够。如果父母想栽培孩子到国外上学，至少要再增加25万元的教育准备金。
●存教育金前父母自己先做好风险规划
父母是未成年子女的保护伞，这把大伞要稳固，孩子的基本生活、就学机会才不会受影响。因此在帮孩子存教育金之前，一定要先看看夫妻双方的基本寿险、医疗险够不够。
以寿险来说，一家之主的寿险额度最好是家庭年收入的10倍。另外，夫妻也要把最基本的医疗险一次买齐，包括住院型医疗险、实支实付医疗险、癌症险等。而包含夫妻及孩子所有基本保险费(不含储蓄险)的家庭总保费，最好控制在家庭年所得的二成以内。
●根据家庭结余设立教育金专户有进无出、不轻易动用
知名艺人甄妮说过：""就算我知道有一间房子明天就会涨一成，也绝对不动用女儿的教育基金去投资。""许多父母常会因为家庭临时出现的重大支出，甚至是以为稳赚不赔的投资，而去动用子女教育金，这是错误的观念。
为了避免孩子的教育金遭到挪用，父母最好另外开设户头，让这个专户专款专用。像我一位朋友就用孩子的名字开两个户头，一个是银行存款户，一个是保险账户，另一个则是证券户，专门帮孩子存高配息绩优股。
●找到适合的工具才能事半功倍
存子女教育金是10年以上的长期计划，选对投资工具相当重要。如果是懂得投资理财的父母，可以通过股票或基金存教育金。尤其很多家庭每月能存的教育费不到500元，在结余有限下，如果父母懂得挑选基金，就很适合用定期定额买基金的方式帮孩子存钱。
如果是完全不懂股票、基金的父母，建议可以用零存整付的方式，或是买一张短期的储蓄型保险。好处是等定存到期、保费缴费期满后，父母可以很确定地知道自己能拿回多少钱，不会发生赔本的情况。
●分三阶段做配置目标达成机率高
存子女教育金目标分成短、中、长期三个阶段。以短期资金规划来说，一年以内会动用到的教育经费，最好就是用零存整付的方式来进行，因为就算中途解约，只是利息打折，不会伤到本金，也就是不会有违约赔钱的风险。
中期的资金规划是1~3年内所需要用到的教育费，这个阶段就可以把资金放在平衡式基金或是固定收益产品。长期的规划是三年以后才会动用到的教育费，可以选择波动大的股票型基金来赚取长期的回报，股票毕竟有风险，如果担心赔钱的话，也可以选择6年期以上的储蓄型保险，稳稳地累积。
孩子的教育资金是许多家庭的理财大事，关系到孩子们的将来，家长们不可不慎重以对。
提供适度的教育资源
在存子女教育金的过程中，父母最容易忽略的是自己的退休金，只把钱留给孩子念书，自己退休后却苦哈哈地过日子。现代人不能再奢望""养儿防老""，虽然让孩子接受良好的教育是父母应尽的义务，但也别忘了自己的下半辈子还是得靠自己，而不是靠子女。
因此父母亲要着手整理家庭资产负债表、每月收支表，看看每一年扣除房贷、生活费、保险费，以及夫妻两人的退休金准备后，再根据家庭结余，提供符合预算的教育资源。
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王女士，31岁，家庭月收入3500元，开销1500元，14万元的银行理财产品已到期，另有3万元定期存款。
此外，王女士给上小学一年级的儿子买了教育金产品，每年缴费1000元。
理财目标：
1、利用公积金贷款购买一套40万元左右的偏单用于出租，租金在1000元左右。
2、为孩子上学和自己养老储备资金，每月要用多少钱进行基金定投？
理财建议：
王女士利用公积金贷款购房的打算，要考虑目前房价因素及房屋出租市场的供求状况，根据是否能获得稳定房租收入来分析：
其一，能获得长期、稳定的房租收入。按照40万元偏单首付20%、公积金贷款20年、5年以上公积金贷款利率为3.87%，采用等本息还款方式计算，王女士每月还款本息合计1917.29元。根据王女士提供的资料，14万元理财产品已到期，首付8万元可以从中支付，每月归还款可以通过房租收入及每月家庭结余（2000元）来实现（房租收入1000元，家庭结余支付917.29元），剩下的家庭结余可作为定期投资之用。
其二，房屋能否出租不确定。每月还款1917.29元由每月家庭结余来实现。不过家庭结余所剩无几，无法实现子女教育及退休养老的远期目标；每月还款由到期理财产品的本金及收益来实现，14万元扣除房屋首付款还有6万元，根据年还款23007.48元（1917.29×12）的现状，只能满足不到3年的还款需要，王女士还要另寻还款来源，同时放弃其他投资机会。
子女教育资金的积累既可以通过定期储蓄存款也可通过基金定期定额投资来实现：
基于国家9年义务制教育，王女士需要积累三年高中和四年大学的费用支出。根据高中3000元/年，大学5000元/年的平均学费标准来计算，高中学费近一万元，大学学费两万元。通过不断滚存（五年+三年）现有3万元定期储蓄，高中及大学教育费用可以基本满足。
不考虑复利因素，王女士每月需要积累302元孩子学费支出。如果采用基金定投的话，按照年平均收益5%的目标来测算，则每月只需要投入241元。同理，假定退休后生活支出依旧为1500元/月，基金定投年平均收益也按5%来测算，则从目前开始，王女士每月要积累612元。至此，王女士每月总计要投入853元用于定期定额投资。
【编者按】很多父母从孩子出生就开始积攒教育费金，以应对未来上大学、出国留学、成家立业等。保险专家提醒，父母合理利用保险的保障、理财功能，除了可获得保障外，还可应对通胀并积攒孩子上学所需要费用支出，从而提高幸福感。
案例分析
男宝宝，0周岁，投保该保险计划。其中,金榜题名少儿教育金两全保险(分红型)，基本保额3万元，保险期间至25周岁，缴费至15周岁，年缴保费2184.6元；民生附加高中教育金两全保险(分红型)，基金保额1万元，保险期间至25周岁，缴费至15周岁，年缴672.2元。
男宝宝在15周岁升入高中领取累计生息红利，同时获得3000元，16周岁获得3500元，17周岁获得4000元；每年可领取红利，并在18周岁时，连续4年每年领取大学教育金6000元，合计2.4万元；25周岁领取成家立业祝贺金1.5万元。即使被保险人身故也将获得相关的保险赔付。
“你幸福吗”成为时下较为流行的口头语。近期，北京大学社会调查研究中心发布的一项“中国20城市居民幸福感”研究报告表明，在增加幸福感的诸多因素中，“孩子成长得好”仅列于“家庭和睦”、“身体健康”之后，占比高达29%。而在诸多降低幸福感的因素中，“孩子成长过程问题多”、“孩子教育花销大”成为困扰绝大多数父母的主要因素。
据了解，很多父母从孩子出生就开始积攒教育费金，以应对未来上大学、出国留学、成家立业等。民生保险专家提醒，父母合理利用保险的保障、理财功能，除了可获得保障外，还可应对通胀并积攒孩子上学所需要费用支出，从而提高幸福感。
事实上，孩子在成长过程中的人身安全才是最重要的，在此基础上，再储存尽可能多的教育金、创业金等。投保人可以借助保险来实现上述目标。保险究竟如何缓解教育费用的压力，成为多数父母关注的话题。
以目前民生保险在市场热销的民生金榜题名少儿教育金保险计划为例，有望解决困扰父母的诸多问题。据了解，该保险计划由民生金榜题名少儿教育金两全保险(分红型)与民生附加高中教育金两全保险(分红型)组合而成，为出生满28天至11周岁的孩子们提供保险保障和教育金储备服务，如自附加合同生效之日起，被保险人生存至15、16、17周岁的保险单周年日，依据合同将获得附加合同保险金额的30%、35%、40%高中教育金；生存至18、19、20、21周岁的保险单周年日，获得保险金额20%的大学教育金；生存至25周岁的保险单满期日，获得保险金额的50%成家立业祝贺金，合同终止。
一旦孩子在各个阶段因疾病或意外身故，受益人将按每次实际交付保费的年复利累计额之和给付身故保险金，合同终止。若被保险人在开始领取大学教育金后因上述原因身故，受益人一次性可获得剩余保险期间内未领取的大学教育金和成家立业祝贺金之和(注：保险利益以保险合同为准)。