年底了,你的保单体检了吗?随着保险逐渐进入更多家庭,年底为自己的保单进行一次体检显得十分必要。日前,有关保险专家提醒消费者,年底应系统规划和检查保险清单,以下几方面值得注意。
结婚生子保障应增加
保险专家表示,检查自己的保障与目前的需求是否匹配,是保单年检最重要的部分。首先将所拥有的保单进行分门别类,分门别类后,可根据目前的生活工作需求来确认现在保单水平是否和生活需求相匹配。
“作为年轻人,如果工作有变迁或收入增加,保险也应考虑增加,如果收入减少,则可根据现状减低保额,从而减少所缴保费;另外,如果出现结婚生子或贷款购房等情况,则意味着保障需求有所增加,建议保险保额相应增加。”梁伟芬表示。
保险专家表示,年轻人初入职场,收入有限,需要一份不会对其造成经济负担,又能起到生命保障作用的保险产品,这时以低成本、高保障为主要特点的定期寿险产品恰好可以满足职场新人的生命保障需求。
购期缴保险需定期续保
目前,保险公司大力推广期缴保险,缴费方式包括半年缴、年缴、3年缴、5年缴等,对于投保人来说,购买期缴保险也意味着无须一次性支付较大费用,不至于给家庭带来较大经济压力,但期缴保险需要定期续保。
消费者应明确保单的缴费方式,看是否需要续保,目前多数保险公司的保单都有60天的宽限期,如果在此宽限期内没交保费又发生合同约定的保险责任,保险公司都会履行保险赔付责任。一旦超过宽限期仍未续保,可能面临保险合同失效,保障中断的风险,需要重新投保,此时不但需要重新体检核保等,随着年龄增加或不幸罹患疾病,还可能面临保单成本的上升。
投保应注意以下几点:
1、选购时应按下列顺序进行:首先是意外险(寿险附加意外医疗住院等);其次是健康险(主要是重大疾病及附加的医疗险、定期寿险)再次是养老险(分红、年金、投连等)。
2、许多消费者购买保险时往往先给自己的孩子购买,专业人士建议:应给家庭收入较高者优先考虑购买(他是整个家庭支柱);其次,妇女疾病也相对较多,可考虑购买此类“美丽人生”的产品;最后考虑孩子。当然,若经济条件尚可,最好一家三口一起购买。以防不测及万一给家庭造成的人生风险。
3、保额的选择应以家庭总收入及被保险人从事的工作风险系数(如是否开车、有无社保、镇保等)为依据。这里重要的参考指标是:家庭年总收入的5%-15%支付保费较为适宜。一般建议,18岁以下者保额不超过10万元,20岁为20万元,以后每增加10岁保额递增10万元,50岁达50万元。若觉得保费贵,购买时可附加相对便宜的定期寿险产品。
4、缴费方式,根据消费者家庭经济状况及现金流资产资金运作等多种因素决定,并非缴费期限越长越合算。若有高保额人士,需经保险公司寿险核保及再保险公司分保同意后,并经体检合格后方可投保。
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