令人兴奋的五一小长假即将来临,很多旅游爱好者都计划自驾出游,除了时刻保持警惕、安全驾驶、防范事故发生之外,提前掌握好基础的车险理赔知识也十分有必要,有的朋友会认为这是老生常谈,其实不然,车险理赔中包含很多误区,了解了车险理赔的误区会少花很多冤枉钱。
误区一:异地出险要回家修
万一遭遇异地事故,理赔专家建议分几种情况来对待。在损失不大,维修时间不长的前提下,建议就地维修,毕竟拉回家所发生的二次拖车费,保险公司一般是不赔的,保险公司一般仅承担一次必要、合理的施救费用;若事故仅造成车辆油漆损坏,不影响正常使用,也可以开回维修;若损失较大,建议就地维修。
当然,车主可以根据自己的情况,综合评估哪个方案更合算。在外地维修需长时间等待,要额外支出住宿、伙食费;而远距离拉回,可能要付出上千元的拖车费。保险公司一般都会建议车主就地维修。
但无论是哪种情况,车主出险后都必须第一时间向保险公司报案,让保险公司确定损失范围和损失金额,不得私自处理或维修,因为保险公司对未经核定的损失是不予赔偿的。而至于理赔,现在大部分保险公司都做到了全国通赔,无论在当地还是回家都可以递交理赔材料。
误区二:保全险就能全赔
很多车主都选择在买车时的4S店顺便买保险,不少人还会在工作人员的建议下买“全险”,并以为这下爱车就有了全保障。
然而专家解释,事实上,从保险公司角度来说,并不存在全险的概念,因为车险的险种相当多,而险种不同,保险责任就不同。一般车主购买的险种主要为交强险、车损险、商业三者险、车上人员责任险、不计免赔险,就认为是买了“全险”。
买了“全险”,但没买玻璃单独破碎险,当发生玻璃单独破碎的事故,保险公司就不赔;如果没买盗抢险,车辆被盗被抢后保险公司也是不赔的;没买发动机涉水行驶损失险,发生发动机进水造成损失,保险公司也是不赔的。
并且,即使买了对应的险种和不计免赔险,保险公司也仅按照各险种项下的保险责任范围来承担事故损失,针对发生除外责任的几种情况也是不赔的(如酒驾、逃逸、未年检等)。同时,理赔额度还受保险金额和赔偿限额限制,也不是所有损失都能赔付。还要提醒的是,保险公司是参照医保用药规定赔偿的,不合理用药以及与事故无关的用药,也是不赔的。
另外,如果车辆存在不足额投保险的情况,发生损失时也是按比例赔付的。
误区三:一定要在4S店维修
许多车主都认为,只要修车就应该到4S店,只有4S店才能提供相应服务,其实这样的理解是存在误区的。
一般情况下,对尚在保修期内的车辆,保险公司会建议车主到4S店维修。而对于已过保修期的,车主也可选择资质较好的综合性修理厂。对于有些损失不大,维修工艺不复杂,不涉及更换关键配件的损失,都可以找综合修理厂做,毕竟4S店维修客户等待时间较长,价格也较高。
误区四:受损零件要全换
爱车出险后,车主总是希望能把受损零件全部换新,而不是“敲敲打打”修复。但是专家表示,如果受损的零件经维修后不影响使用质量的,不建议车主进行更换,毕竟有些受损部位的更换会影响到相邻部位的质量。如要更换后侧围,需将旧件切割后重新焊接。而焊接过火造成焊接部位易生锈,质量也没有原厂焊接好,更关键的是切割好比人体动手术一样,将直接影响车辆整体的构造和强度。所以,能够修复的就尽量不要更换。
另外,保险理赔也是有原则的。机动车保险条款中提到,因保险事故损坏的被保险机动车,应当尽量修复。如果每个事故,不管受损程度怎么样,所有的零件都换新的,将导致保险费率不合理提高,那其实是损害了客户更多的利益。
误区五:撞伤人为免麻烦认全责
一些车主撞伤人认为“反正有保险,认了全责保险也会赔的”,为免麻烦就认全责,事实上这将埋下重大隐患。因为保险公司并不是对事故的所有损失都全赔的,还存在受赔偿限额、保额不足,不属赔偿项目及存在免除条款等因素的影响。并且,一旦责任认定书出具后,对方可能就翻脸不认人,还会提出很多无理要求,这样会给事故的后续处理增加难度,而那些无理要求,保险公司也是无法赔偿的。
随着物质生活水平的提高,路上跑的车辆价值也在提高,人的自身价值也在不断提高,所以消费者要想得到更为充裕的保障,建议商业三者险的投保限额要尽量提高。投保低保额的商业三者险虽然可以获得保费上的节约,但一旦出险,会造成不小的经济损失。
误区六:哪天出险就算在哪一年
出险后尽快去维修并理赔。因为保险公司是根据保险行业协会的平台来查询车辆出险次数,而平台数据是以结案数据来统计的,所以出险后尽量在当期保险期限内理赔,以免影响下一年度保费。
了解车险理赔误区,喜欢自驾游的朋友就可以安心上路了。
家庭总保费的支出,之前说过,应控制在年收入的 10% 左右,对应的保额做到年收入的10倍。而小孩的保费支出,建议不超过家庭总预算的三分之一。要是经济紧张,这一比例还可进一步压缩;但是若父母预算充足,多花也没问题,前提是在方向正确的情况下。总之,量力而行。
2、小孩投保的优先顺序是什么优先1:医保
给孩子买保险的优先顺序,小编一贯的建议是:
少儿医保﹥意外险﹥重疾险﹥医疗险﹥理财险
首先医保属于国家福利性政策,具有“低水平、广覆盖”的特点;再者保费比较低,保障又比较全面,无论哪个群体,医保都是第一位的。这在《医保报销有技巧》一文中已有过论述。
相比商业保险,少儿医保不会因为先天性疾病或者已经患病在参保方面有所限制。
医保办理方式
具体办理方式各个地方略有不同,最好咨询当地居委会/街道办或者社保中心。比如有的地方是孩子出生后可由父母一方带着证件到社区事务中心办理一老一小医疗保险,等到上幼儿园、小学时再由学校集中办理。
有了医保之后,再去买商保,两者相辅相成。
那么,到这里又有一个需要考虑的问题,孩子的保障重点在哪?
优先2:意外险
在购买商业保险的顺序里,第一个就是意外险。
孩子因为自己缺少危险意识,对外界的一切事物又充满了好奇心,导致各种意外事件频发:窗户坠落、疯跑摔伤、开水烫伤、触电、锋利物品割伤、宠物咬伤等等,还有很多意想不到的会伤害到孩子的高频意外风险。
我们知道,意外险一般包含3大保障责任:意外身故、意外伤残、意外医疗。
但国家对未成年人的身故责任有明确限制:
0-9周岁—不能超过20万;
10-17周岁—不能超过50万。
而且我们说过,小孩没有家庭经济责任,不必太在意身故保额的高低,建议重点关注意外险中的意外医疗部分:1-3万的意外医疗报销、不限社保用药范围限制,100%报销的更好,免赔额越低的越好。
优先3:重疾险
毫无疑问,儿童重疾险必须买,越早越好。因为一旦发生重疾,对整个家庭财务的打击是最大的。
而且首先我们说,重疾险保额一定要足。
重疾险的额度应该覆盖大多数重疾的平均治疗成本。这个数字大家可以在网上查,小编认为,以50万元为宜。家庭经济条件宽裕的,可以选择配置多次赔付的重疾险,组合配置相关产品。保险要买就按需求买够,否则就无法根本解决家庭财务问题。
第二,重疾保障的种类和限制。
市面上的重疾险,覆盖的重疾都大同小异,不同产品覆盖的重疾种类绝大多数重合。具体到儿童重疾险,我们只需要重点注意,是否涵盖了孩子的特有重疾,如川崎病、脊髓灰质炎等。
一言以蔽之,性价比要高。特别提醒一下,对于小孩,考虑通货膨胀、产品迭代等变化,不建议买终身型和返还型类的产品,消费型是最好的选择。
优先4:医疗险
儿童住院,各地在报销比例、范围等保障力度上差异巨大,作为国家基础性保障,报销比例不足是一定的。
如果上面所说的几种保险都配齐了,还有多余的钱,是可以给孩子配置一份医疗险的,用来补充社保报销的不足。
这里,医疗险主要关注这3点:
1、免赔额(当然是越少越好,相应价格自然也更高)
2、续保条件(能够保证阶段性续保更好,完全保证不存在的)
3、报销范围(社保内外,最好都可)
另外很重要的一点,投保时一定要如实告知,看清条款。
年检保单必不可少,但如何年检呢?投保人往往习惯于检查是否续费、个人信息是否准确、分红是否到期等,却容易忽略所购买的保险是否能继续满足自己的保障需求。
随着时间的推进及环境的变化,当年的保额可能已经不能满足现在的需要了。“正如穿鞋,10岁时穿的码数到20岁时已经显得太小。我们的保障也是一样,随着我们年龄的增长、家庭成员的增加、财富的积累以及生活成本的上涨等等,要适时调整我们的保障额度。”在规划保障时,要记住“全面保障”的概念,就是寿险、意外险、健康险共同构成的“金三角”——意外险是底边,是最基本的保障,健康险和寿险构成了“金三角”的另外两条边。
“金三角”对于处在“黄金期”的人尤为重要。每个人从进入社会、参加工作到退休这段时间正是人生奋斗的“黄金期”。在此期间家庭经济支柱一旦不幸罹患疾病或发生意外,不仅会对个人产生影响,也给家庭经济带来打击。“金三角”缺一不可。况且保障需求将随经济条件、家庭环境变化而变化。
****理财网网保险专家建议,应及早进行全面的保障规划,构建起“金三角”,并定期年检保单,看是否满足当前的保障需要,比如“单身”与“二人世界”、“三口之家”的保险需求完全不同。例如,电脑工程师王先生今年31岁,几年前购买了5万元保额的寿险,并附加5万元的重大疾病保险、8万元保额的意外保险。今年,宝宝即将出生,全家都沉浸在迎接新生命的喜悦中。王先生觉得自己的保险涵盖了寿险、意外险和健康险,全面保障已足够,但在一次与友邦保险顾问沟通后,他才意识到自己年轻时购买的保险与目前的三口之家已不相称。
王先生再次追加保额购买了三款产品,如友邦智尊宝D款终身寿险(万能型),提供身故保障15万元;友邦附加智尊宝重大疾病保险,提供8种一类重疾和34种二类重疾最高达15万元的保障;友邦附加添益意外伤害保险计划,提供意外身故、烧伤、残疾保障和意外医药补偿、每日住院、重症监护给付等。通过年检,王先生完善的保障能应对三口之家的风险。
万能险:可随加息“水涨船高”
如果手中持有的是万能险保单,那么加息后,可以安心持有。因为万能险基本上属于一款“利随息涨”的保险品种。
消费者仔细阅读万能险条款后就会发现,万能险的投资风格都是稳健型的,其最主要的投资品种是各类国债和存款,这些固定收益产品的投资比例至少要达到60%以上,因此加息后,万能险的投资账户收益率马上就会“水涨船高”。
如果是近期打算购买万能险的消费者,也可以将这类保险作为自己资产保值增值的工具之一。一旦进入加息周期,对万能险的影响将是积极而正面的。
投连险:加息直接影响有限
福州平安保险专家说,至于投连险,虽然大部分产品都提供了风格偏好不同的多账户供投资人选择,包括账户转换功能等,但大部分人购买投连险还是冲着投资收益去的,因此投连险中大部分投资人选择的是偏股型账户。而这类账户主要投资在股票、基金等权益类工具上,因此加息对其直接影响很有限,反而要注意观察股市的走向。股市好,则投连险收益会提升;反之,亦然。
日常保险规划:看重保障
其实,作为保险产品来讲,从它的本质和主要功能来说,消费者主要还是要根据需求去制定保险购买计划。将最基本的定期寿险、意外伤害险、健康医疗险等产品以保障功能为主的险种规划妥当后,再考虑其他投资理财型的保险产品。保障型的保险因为储蓄功能较弱,其定价因素主要是考虑死亡率或疾病发生率,因此对于利率的变化并不敏感,所以加不加息,对投保人的影响都非常有限。
“敲敲键盘,买份保险”,便捷的网络购投保方式正被越来越多的人接受。在网上买保险早已不是什么新鲜事,但也要留意一些容易被忽略的小细节,保护好自己的利益。
的确,如今已经进入网络时代,即便是购买保险这样比较复杂的金融产品,也一样可以通过鼠标和键盘来完成。通过网上投保系统,业已成为一种便捷又时尚的消费方式。但是,在我们和网络投保“亲密”接触的同时,有一些容易被人忽视,但却可能影响保险利益的要点,还需要特别提醒广大读者朋友。
一要先验明网站正身
只要是正规的保险网站,大多数人还是会考虑在网上购买保险。但近年来,利用网站销售假保单、进行保险欺诈的行为的确曾经而且可能还会出现。这也是部分消费者不愿选择网上投保的主要原因之一。
因此,消费者在通过网上买保险前一定要先给网站验明正身。比如,假冒的保险电子商务网站虽然与正规网站显示的名称、版式相同,但域名却不是完全一样的。假域名会夹杂毫无意义的数字或字母,跟保险公司本身的中英文名称都无法对应。而且,“山寨”的网站通常功能比较单一,而正规保险公司网站或综合网络保险网站的功能比较齐全、产品种类也比较多。
二要看清保险条款
由于是网络投保,不少人可能会“贪图”便捷,只盯着价格高低就选择购买了。
事前应该注意查阅简要的产品介绍,包括具体的保险利益、保障责任、除外责任等。事后拿到电子保单或纸质保单后,还应查看一遍条款,着重看清条款中有关保险利益、除外责任、免赔天数(免赔比例)、观察期等特别重要的部分内容。
不论是购买车险产品,还是购买各类人身险产品,都应该确定该保险产品符合自己的意愿和利益,再选择下单。
三要查询保单真假
前几年,假保单案件频发,特别是意外险的假保单出现了不少。为此,提醒网络投保人,特别是通过代理网站而非保险公司官方网站投保的消费者,要注意验证电子保单的真假,比如可以通过电话或网上自助的方式进行保单验真。
消费者在收到保单后应该立即通过保险公司公告的服务电话和门户网站,查询保单是否真实有效。查看是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期限、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容,看清楚保险公司名称,查看保单印章是否清晰,是否印有该公司的客服电话和保单查询方式。
同时,电子保单与纸质保单具有同等法律效力,如果选择仅仅接收电子保单,一样可以致电保险公司客服电话查询真伪。
不要忘了“货比三家”
虽然都是网络投保,但由于渠道不一,或者成本不同,或者运营费用的差异等,同一款产品,或者比较接近的两款产品,在不同的网络销售平台上,可能最后的报价也会有所差异。所以,当你决定通过网络投保一份保险后,不妨通过该保险产品所在保险公司的官网、一些经纪类网站、综合网站的保险频道分别进行保费测算,或者相似产品比较,尽量找到符合自己需求,性价比又比较高的产品。
此外,除了比较产品价格,还可以留意一下热线电话的接通率和服务水准怎么样,来衡量自己是否选择在这家网站投保某一款保险产品。
不要选错保险生效时间
在网络投保过程中,全程都体现着“自助”、“DIY”等特色,其中一个可以完全由投保人决定的,就是保险生效时间的选择。
但恰恰是在这一点上,如果不太当心,还是容易出一些小差错。比如,当你选择保单生效日起始日期为“2012年3月1日”,那么这份保单的生效日是从3月1日当日零时为起算点,以北京时间为计算标准的。然后选择保险期间至“2012年3月15日”,那么是以北京时间3月15日的24点为结束终点。
有些人比较马虎的,可能会“算错”时间。比如在投保境外旅行保险的时候,就出现过不少这样的“小差错”案例。为此,在投保各类意外险和旅行险的时候,不妨将自己所需的保险期间往前往后都拉长一天,以免错失保障。
而投保车险也要注意保单生效日期的算法,特别是非新车续保的,一定要注意新旧两份保单的衔接日期上不要留出空白。
不要漏填“受益人”一栏
如在电子保单的投保过程中不填写指定受益人,那系统就默认其受益人为法定。按保险法规定,如果保单没有指定受益人,保险金作为被保险人的遗产来继承。被保险人的配偶、父母、子女都为法定第一继承人。如果按照法定受益人赔付,保险赔偿金将平均分给所有法定第一继承人。而一旦被保险人发生理赔事件,保险公司就必须弄清楚被保险人到底有多少继承人,这样无疑就增加了理赔的时间和难度,还有可能引发家庭内部的继承矛盾。
因此,建议投保人不妨指定自己认为合适的受益人,避免日后保单处理中的诸多麻烦。
2013年的春运从1月26日开始,预计全国旅客发送量将达到34亿人次。提醒:春节期间人车流量显著增加,各类危险和事故出现几率随之上涨。加上各地出现的极端冰雪天气,更为出行带来安全隐患,市民返乡回家要选择合适的保险产品。
回乡半月宜购三类险春节期间,国家有7天法定假期,在此基础上,不少人会将自己的年假合并在一起,制定半月左右的返乡计划。对于“返乡半月”一族,购买什么样的保险合适?
由于回乡通常是从自己较为熟悉的居住地出发,回到自己较为熟悉的家乡,所以回乡主要的潜在风险是交通途中,这类风险主要可以由航空意外险或者交通意外险来覆盖。
值得注意的是,市民先要检查一下自己已经购买的商业保险总额,如果觉得自己的商业保险总额已经足够,就没有必要再另外购买其他的意外保险。如果觉得自己购买的商业保险总额并不足够,则可以购买短期的航空意外险或者交通意外险来补充。一般来说,交通意外险因为涵盖各类交通工具,因而性价比相对航空意外险略高,保障期限也灵活。
网提醒,回乡期间最容易有的是水土不服的小毛病,另外由于节日期间饮食过于丰富也容易诱发肠胃问题,这类回乡半月的人士可以考虑购买一份有医疗保障的旅游保险。
防火防盗有家财险对于将在春节假期长线旅行的游客,出门前要做好充足准备,关好门窗、切断电源、关闭天然气和自来水阀门,防止意外的发生。除此之外,许多人在出游前都会购买旅游保险,为了最大程度地减少出行期间可能的家居财物经济损失,选择一份含有家居财物盗抢责任的旅游保险是很有必要的。
网购也有保险网络购物多了,一些问题也随之出现,最常见的就是买家对宝贝不满意而产生的退换货,一来二往,运费也翻番。正是看到了其中的商机,保险公司开始介入其中,几毛钱的保费就可以保证在发生退货时拿回运费,这对于那些网络达人来说,积少成多也是一笔不少的节约。
人生各阶段对保险的需求
一、婴幼儿期
1.健康类险种初生的婴儿柔弱娇贵,是父母爱情与责任的结晶。很多初为人父母者都希望能为这个小生命创造最好的生活环境,希望孩子能够健康成长。而婴幼儿期却是疾病的高发期,新生儿黄疸、猝死症、脑炎、脑膜炎……听起来很可怕的疾病,很多家长也绝对相信自己的孩子会远离这些疾病,但事实上,这些疾病正是新生儿常见的危险!而由于年轻的父母们工作时间并不算长,结婚、生子自然也花费不少,可以用于支付保险费的资金并不充裕,优先为孩子考虑保费便宜而保障功能强的疾病保险就由为重要!疾病保险的交费低,而保障可以延伸到孩子的整个人生,是父母送给孩子的第一份人生礼物!
2.教育金类险种当今社会,很多的家庭不愿意生养孩子,以至于出现了很多的"丁克家庭",而造成这种状况很重要的原因是养育一个孩子的花费让很多人望而却步。据统计,一个孩子从出生到大学毕业,父母大致需要准备30万左右的费用,其中教育费用占据了很大的比例,因此教育金保险也是婴幼儿期应该着重考虑的项目。教育金保险属于储蓄型保险,相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄,但是如果在一开始就完全按照以后所需额度交费,可能会给家庭造成较大的经济压力。所以建议在最初要依照家庭经济状况选择适当的保费额度,不宜过高,随着家庭收入的增多,可以考虑逐步增加,最终达到储蓄目标。
二、青少年期
还本型储蓄险种孩子开始受教育后,虽然每年需要支付高额的教育费用,但由于已经早有准备,此外父母的收入也有了一定的提高,生活压力得到了缓解。但幸福的三口之家仍然面临着风险。孩子毕业后的人生规划成了父母担心的大事。而现今社会"独生子女症候群"造成很多的独生子女没有好的生活意识,无节制、无计划的花费,让很多家长头痛不已。在这个阶段,可以为孩子考虑投保还本型储蓄保险。教育孩子有计划、理财的意识。可以帮助孩子将每年的压岁钱、零用钱投保适当额度的还本型储蓄险,设计在创业期回收投资。让孩子有意识为自己今后的立足社会创业早做准备,在投入社会后有基本的创业费用。
三、单身贵族期
疾病保险、意外保险初入社会,终于可以自己做决定,却也少了父母的保驾护航,单身贵族们需要自己考虑生活问题。虽不用拖家带口,却也有了赡养老人的负担。社会新鲜人收入不高,但开销却很大,基本没有办法考虑理财,而由此反映出的风险程度就更高。如果一旦出现不幸,不但自身难保,还会给年迈的家人带来沉重的负担。所以这个阶段首先应该考虑的是充足的疾病保障和意外保障。疾病保险和意外保险花费都相对较低,是单身贵族们能够承受的范围。
四、幸福新婚期
1.疾病保险、意外保险自由的单身生活结束了,生活中需要负担的责任越来越重。两个人的收入自然比一个人的时候要多,但是负担也逐渐增加。住房贷款、购车贷款、四位老人的赡养费用……忽然发现生活已经不是仅仅为了自己,爱人、父母都需要自己,出不得一点闪失。一旦家庭收入中断,住房、爱车无法继续属于自己不说,还没有办法尽到为人子女的责任。由此疾病保障,意外保障更为重要,而保额需要以家庭的负债为最低限,以此避免"屋漏偏逢连夜雨"的悲惨境地。
2.养老金保险婚后生活经济危机四伏,此时,合理的理财规划显得由为重要!在完善基本的疾病、意外保障之外,也需要对老年有个合理的安排。当然由于此时的经济能力有限,无法全面、充分的考虑养老保障,可以依照能力适当购买。可以考虑购买带分红责任的养老金保险,通过长年的红利累积增加养老金的储备。
五、生儿育女期
1.疾病保险、意外保险家中多了一个小精灵,夫妇两人的关心齐聚爱子一身,很多的父母不在乎为子女花费再多的钱,完善孩子的健康保障和教育金保障自然不在话下,有的家长甚至已经开始帮子女考虑他们老年的生活了。殊不知,父母才是家庭的支柱,子女再完善的保障,也需要父母持续的交费来完成。父母需要完善自身的保障,尤其是家庭的经济支柱,以避免家庭收入来源一旦枯竭而给下一代带来的不幸。不要让失怙的孩童像卖火柴的小姑娘那样,身边只有一盒盒的火柴……
2.养老金保险随着工作时间的增长,收入也节节生高。此时当有能力开始为自己的老年生活全面考虑了。现今社会"养儿防老"早已不是社会主流,更多的人开始在年轻时自己为老年做准备。"自给自足"才会让老年过的有尊严,毕竟谁都不愿意在人生美好的夕阳期重新过起"手心向上"的日子。3.投资型保险在充分满足了以上各项保障之后,如果还有能力,不妨也考虑购买投资型险种,好的管家决不是葛朗台那样的吝啬鬼,"节流"固然有效,"开源"更为重要。但是选择投资型险种时应该非常慎重,保险投资更看重长远效益,需要投资者长时间"耐得住寂寞",很可能要在很长时间之后才能看到可观的收益。同时,投资自然有风险,从没有一项投资产品能够保证稳赚不赔,所以劝告各位看官:"投资有风险,入市需谨慎!"
六、安享晚年期
1.疾病保险随着年龄的增长,身体状况也会逐渐下降,疾病成为困扰老年人的核心问题。此时更应该有完善的疾病保障,但是,如果此时购买自然费用也较高。建议采用趸交的方式购买,一次性交清保费相对较便宜。当然如果有交费期内患病就可豁免以后未交保费,也可选择一个交费期限长的险种,以减轻一次性的交费压力。
2.寿险在社会税制较完善的国家和地区,遗产税是国家税收的一个重要来源。有的地区税率甚至高达55%以上。也就是说一个人辛苦一生积攒的财富在过世之后会有一半以上上缴国家。我国目前虽然没有开设此项税种,但开征已成大势所趋,存款实名制等措施更是为开征遗产税铺平道路。使得人们不得为自己的身后事多做考虑。在年老时购买足额的仅包含死亡责任寿险,花费很少,却可以解决遗产税的大问题。
人生各阶段所面临的风险不同,保险需求自然也不同。但可以看到,疾病保障自始至终都是非常重要的,建议在考虑购买保险时优先考虑购买疾病保险。
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