随着人们生活水平的不断改善，为提高品质，需求也在不断地增加，各方面的花销也在增多。
且看代步工具，车子每年的车险费、停车费、燃油费、保养费等各项费用少则1万左右，这是一笔实实在在的花销，车子固然需要买保险，那么人呢？宁可给车子买保险不给自己买保险的人大有人在。
保险是提前转嫁风险，重在保障。现在生存环境的不断变化，食品污染，环境污染，给人们带来的健康风险越来越大，而且难以预料。越来越多的人认识到健康是人生最大的财富。
钱乃身外之物，但没钱却万万不能。生大病时要花的钱就更多了。钱是人用时间甚至是健康为代价赚来的，也是要服务于人的，会不会用钱，花的值得与否，值得考虑。长远来看，为健康提供保障是每个人必须付出的成本！
对50岁左右的人来说，可能不会有太多工作的压力和生活压力，但随着年龄的继续增长，健康的风险以及意外的风险越来越大。在商业险中，重大疾病险大多既有重疾给付又有身价保障，是寿险中最重要的保险之一。因为是依据医学鉴定（确诊书）来直接赔付的，与现有的社会医保没有任何冲突，是对医保的有力补充。而投保的前提就是要身体健康。由于年龄大，风险大，因而保费就高。年老后是花钱买健康。
买保险就是买时间，如果身体健康，又有一定的经济条件，就可以尝试投保重大疾病险。
有人说""年纪大投保不划算""。起初我也有过这样的想法。但保险不同于简单的数学换算，它是一种安全的理财方式。钱可以算得清，风险不可测！买保险就当是把未来可知的风险做提前的防备，强制地预留为健康提供保障的成本，钱如果不买保险，您也许会在不知不觉中浪费掉。
扩展阅读
重疾险一直是关注度比较高的保险产品，在重疾险领域衍生了很多产品形态，其中比较常见的是定期/终身重疾险、消费/返还重疾险，常见的赔付方式大多是重疾一次赔付，轻症2次或以上赔付。很多人禁不住要问有没有重症多次赔付的保险产品？答案是确定的，有！
什么是重症多次赔付？
重症多次赔付意味着一旦发生重症可以在获得赔付后，保障继续有效，第二次发生重症依然可以赔付。这样的通俗解释是没错的，但不够严谨，其中的很多赔付规则并没有说明白，而这是我们今天要说的重点。
如何触动多次赔付？
要触动多次赔付，对于投保人来说需要满足两个比较常见的条件：疾病种类，重疾发生时间。关于这两点，我们多花点时间详细说明。
疾病种类分组
多次赔付的重疾险产品会将合同条款中覆盖的所有疾病进行分类，严格来说是“分组”，这种分组主动权在保险公司。对于投保人来说影响确实非常大的。
投保人第一次患保险合同包含的重疾，保险公司会进行赔付。如果投保人极其不幸的又一次患了重疾，那么此时再进行理赔，必须要满足这个条件（必须条件），第二次重疾要与第一次发生的重疾在不同的组别中，同理于接下来的重疾。
关于这一点，我们只能寄希望于保险公司对可能发生的重大疾病“合理分组”，通过产品设计的主动干预提升第二次重疾发生的赔付几率。
重症发生时间
我们大家都知道，一次赔付的重疾险产品等待期基本在90天/180天，那么多次赔付的等待期是如何规定的呢？
关于N+1次赔付的重疾险产品，等待期也有N次哦。这个问题怎么理解？同理于一次赔付重疾险，第一次患病赔付必须是等待期满；有别于一次赔付重疾险，多次赔付的重疾险如果要进行第二次重疾赔付，须与首次间隔一年，同理于第三次...... 看到这里，相信大家已经明白了多次赔付重疾险的赔付准则（以保险合同涵盖重疾前提），这里简单总结下：
1、第一次重疾赔付：等待期满
2、第二次重疾赔付：需与首次重疾间隔365天（有一些产品做到了180天）且与首次重疾不同组别。
由此可见，获得第二次重疾赔付的概率有，但微乎其微。而且保险合同中关于疾病的分组对于投保人来说会处于比较被动的位置。
多次赔付重疾险要不要买？
在了解了基本的赔付原则后，大家比较关心的是要不要购买多次赔付的重疾险产品，关于这一点，并不建议，人一生罹患两种重疾，这已经是保险赔付概率事件中的极小概率性事件。生命周期越长，这种极小概率性事件才存有可能，所以这一类产品越早投保越好，孩子投保实用性＞成人投保＞老年人投保。
但依然有很多人说，我还是想选择多次赔付的重疾险产品。我这里给出几点筛选多次赔付重疾产品的选择建议。
如何选择多次赔付重疾？
选择疾病种类分组比较合理的保险产品。（这一点不太可控）
尽可能选择两种重疾赔付等待期较短的。（这一点不难）
小结
多次赔付重疾，在某种程度上迎合了部分消费者对于“患了一次重疾，难以继续投保重疾险产品”的忧虑。但这种理论上的发生率，就如同足球上的出线存在理论可能一样。毕竟，一生身患两次重疾的概率，无异于随机彩票一注中百万。重疾险的选择重点依然要回到保额充足这个层面。
生活，没有多幸运，也没多不幸。
我国是全世界人口老龄化最严重的国家，近年来，我国人口老龄化加剧已经成为社会避无可避的一大难题，如何养老也成为社会关注的焦点。除了强制缴纳的社会保险外，越来越多人开始购买商业性的养老保险，在储蓄的同时还能够获得一份稳固的保障，为老年的生活质量做足了保证。
哪些人适合投保商业养老保险呢？
1、中高收入者。一般来说，用于支付商业养老保险的费用占年总收入的15％~20％为佳。高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充；中低收入者，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。
2、收入稳定的人群。购买者应该有足够的收入，在扣除需缴纳的养老保险费用以后，你的收入必须能满足你的日常生活需要。不能因为购买商业养老保险而使你的正常生活水平得不到满足。如果没有稳定的收入，可能面临被迫退保的风险。
3、中年人最佳。商业养老保险也不是越早做越好，应该在解决基本保障之后，在有一定资金量的基础上，离退休有充足时间的时候开始，建议不晚于35岁开始。50岁以上投保费率过高。虽然有些养老保险产品允许的投保年龄可能超过50周岁，但投保时年龄过大，需缴付的保险费也相应较高，对已接近退休年龄的投保人是不利的。当然，在经济能力许可的条件下，年龄较大也可以投保养老保险，此时可以考虑一次性缴费投保。
4、无职业者，商业养老保险可能更合算。这是因为，社会养老保险考虑社会公平，统筹部分的钱是平均分配，个人账户的钱才是自己得的。而商业养老险是个人公平，交多少得多少。另外，如果未到退休年龄就死亡，社会养老保险只能拿个人账户的钱，统筹的部分就被别人分掉了。刚过退休年龄几年就死亡，统筹部分也领取不多，不如你交的钱多。
5、想强制自己储蓄的人。有些人对于养老的烦恼，不是来自于缺钱花，而是留不住钱。如果你恰好是这种人，或许可以考虑通过商业养老保险，来实现强制储蓄的目的。通过银行储蓄来存自己的养老钱，事实上，并不是每个人都能养成良好的储蓄习惯，每月雷打不动地存下1000-2000元，连续存满20多年，这期间不管面临外界的什么诱惑，大房子、漂亮汽车、旅游胜地??在昂贵的退保代价面前，储蓄可能相对容易些。
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泰康人寿首款网销分红型养老保险上市
泰康人寿推出了一款分红型养老保险——泰康e爱家养老无忧终身年金保险，可以通过泰康在线直接购买。据了解，这款产品，基本特点是“交费15年，领取一辈子”，客户也可以可根据家庭经济状况和未来养老需求自由选择20年的缴费期间。
以30岁的王先生为例，从现在开始每月缴纳2000元，交费15年，累计缴费36万。就可以从58岁开始，每月领取2000元养老金，直至离世。为最大限度保障客户利益，该产品保证领取20年，也就是说，至少可领取48万元。若未领满20年就不幸身故，剩余养老金将一次性返还。
由于这是一款分红型保险产品，王先生还可以在领取生存保险金的同时享受分红收益，更可以将分红累积获取更高收益。根据中等红利演示结果，王先生在60岁时，预计可获得累计红利23万元，70岁时，这一金额将增至40万。
专家建议：不要年过50才买险
市民杨先生问：“我今年30多岁了，业务工作太忙，感觉身体健康状况大不如前。我考虑购买一些重疾险，大致知道承保范围，但是不知道要投保多少金额才够，投保时需要注意哪些问题?”
保险专家建议：购买重疾险要适量，重疾险所承保疾病种类的数量不能忽略，但更重要的是要注意这款重疾险产品能够提供保障的疾病种类相对应的保额是否足以支付医疗费，购买10万元到20万元的保额比较合适。并注意以下具体事项。
一二十万元保额较合适
目前，许多保险公司在重疾险产品的宣传中强调疾病保障的种类，把关注点放在比较各家有关产品所保障的重大疾病的数量上。事实上，我们不能忽略重疾险能够提供保障的疾病种类和相对应的保额是否足以支付医疗费这个问题。重大疾病的平均治疗费用一般都在10万元左右，因此，投保人在购买重疾险时，保险金额至少要在10万元以上，低于10万元的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。
需要注意的是，每隔一定时间，大约3到5年周期，投保人应该检查一下自家的保单，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整，看看是否有必要追加保额，或者再购买点附加险。
注意疾病保额的分配
重疾险中的各大疾病的保险金额设置各不相同，也就是说赔付比例各不相同，有的疾病，患者可以得到全额赔付，有的就只能得到一半赔付。比如，有的将原位癌赔付设得高，有的将系统性红斑狼疮性肾炎设得高，保障的重点不一样。原位癌因为治愈率高，赔付的几率也比较高，对被保险人的健康风险和财务压力不大。但是系统性红斑狼疮性肾炎虽说赔付的几率要小一些，但一旦患上就很难治愈，需要很多的医疗费用。所以投保时要根据自己的需求而定。你可以选原位癌赔付设得高的产品，如果担心会得系统性红斑狼疮性肾炎这样的重大疾病，那就选系统性红斑狼疮性肾炎赔付设得高的产品。这个是保险公司产品本身就计算设置好的，投保人在购买前一定要注意，细细分辨，好好选择。
老年再投保非常不划算
各家保险公司的重疾险产品对于投保人的年龄都会有明确的规定。由于老年人的发病几率比较高，等过了60周岁或65周岁(个别的产品会把投保年龄放宽到70周岁)，保险公司一般就不接受投保了。所以，重疾险的购买不要等到50岁以后再买。而且，随着年龄的增长，投保所需要的保费也跟着涨，有时候换算下来保费总支出会和保障总额相当，甚至超过保额，非常不划算。而且50岁以上的投保人需要做相对严格和完备的体检。
咨询内容：有三个问题请教诸位方家，还请不吝赐教为谢！1。国寿的康恒重疾保29种重大疾病，而康宁终身只保10种重疾，为什么同一家保险公司的重疾险保障内容不同呢？2。国寿的康宁终身和PICC的一生无忧，请各位达人择优推荐一个可以吗？（本人未到30），谢谢！3。怎样才是一个好的代理人？
咨询网友：xiaoyuehan（深圳）
专家解答：
广州 中意人寿 黄华梦
一个好的保险方案应该满足以下几点：一、考虑到发生意外残疾、意外死亡、疾病死亡、医疗费用、丧失工作能力、年老时的资金需要；二、满足合理避税和投资的需要；三、相对充足的保险金额，适当的保险费；四、不仅考虑目前的保障需要，也要适当地估计未来的需要。前提条件也得需要您的基本资料来说事（规划险种的前提条件），例如您的年收入、月支出、有无社保、有无负债、性别、年龄。
在您投保之前，您的购买预算应该是：保费支出可以占个人年收入总额的10%～15%、保险金额是个人年收入的5～10倍为宜。个人险种组合就是：意外险+住院险+健康险+养老险。（您这四样险种要是规划好了，就可以满足了上边所说的因意外残疾、意外死亡、疾病死亡、医疗费用、丧失工作能力、年老时的资金需要）要明确的是，重大疾病保险并不是任何疾病都保。因此，在考虑重大疾病保险的时候，不能只看重所保疾病表面上的数量，而是要了解清楚对于自己而言，到底哪些疾病种类是必须要保的，哪些疾病种类是可有可无的。
每间保险公司承保的重疾险种类的数量都是不同的，不是说种类越多就越贵，而是保险公司是根据投保人的职业类别、性别，再根据男女费率表去计算个人每年应该缴多少保费的。所以在选择重大疾病保险的时候，应该根据自己的年龄、需要来进行选择。比如男性，最好可以选择一些保障肾脏、心脑血管疾病等的险种，而且现在心脑血管疾病发病时间已经提前至三十岁左右，肾脏等重大疾病发病率也会随之上升。
深圳 人保健康 刘文智
一、公司：人寿和人保以前是一家，后来分业经营了。人寿是寿险公司，而人保健康是专业健康险公司，公司各自特色不一样。人寿以寿险保障和投资分红为主，人保健康除了有健康保障之外，还有提供健康管理服务。二、产品：人寿以分红产品、寿险产品为主，人保健康以健康、医疗（社保补充）类产品为主。康宁终身是纯重疾保障产品，一生无忧是护理型的重疾保险。
它们之间有以下几点差别：1、在重疾保障相同的情况下，康终比一生无忧在身故保障和高残保障比较有优势；2、在重大疾病保障范围上：一生无忧是31种（协会定义的25种，公司额外增加6种），康终是10种重疾+4类高残；3、保险责任：一生无忧比康终多了3块：长期护理金、老年护理金（健康维护费用）、老年关爱金（返保额）。看自己更适合哪款了！
深圳 信诚人寿 杜坤
其实都包含了6种核心重大疾病，所以都是科学合理的，因为有得客户对6种之外的疾病希望转移风险，所以保险公司以客户需求出发设计的。买多买少，没有统一标准。（1）站在你的立场上帮你节约保费，获取更大保障，为你做更大收益和产出的代理人。（2）不是帮公司做产品热销和新产品推动，而是以你需求出发的代理人，自己公司没有合适你产品也会介绍去别的公司买的代理人。（3）懂得让你的资金尽可能地保值增殖，而不是让多年的通胀无情地侵蚀你财富视而不见，甚至根本看不见的代理人。
五十而知天命，人到50，往往都更加注重自己的身体健康。50岁，离退休还有10年，但身体已经渐渐走下坡路，而且人生到这一阶段，基本有了房子与车，孩子也长大了，面临的最主要问题是养老与遗产的问题。买什么保险好？这一点很有讲究。
一、社保
对于保障方面，不可否认，首先要考虑社会性质的保险，如城镇社保、农村合作医疗,肯定要参加，还是比较有效的。尤其是当前，国家调整大病保险报销比例，很多省市已经实现城镇居民全覆盖，报销比例也提高到55%到75%。
二、商业保险方面
1、养老保险
作为社保的有力补充，商业保险绝对是小投资大回报的典范，那么，50岁男人买什么保险好？对于这个年龄段，养老保险“然并卵”，年龄越大，一次需要交纳的保费也越多，甚至会出现保费倒挂的情况。对于养老保险，并不是不推荐养老保险，而是在社保保障的前提下，谨慎购买养老保险，在面对市面上林林种种的养老保险，很容易误投，尤其是经济条件普通的家庭。对于经济条件较好的家庭，可适当购买份理财险，像万能险，既能投资，又可做未来养老金储备。
2、意外险
意外险，具有投入低保障高的特点，65岁之前投保，大部分跟年轻人投保费率是一样的。而且，意外是无处不在的，50岁男人，往往面临事业和家庭的重担，既没有交接人生岗位，也一定程度上分担下一代的压力。对于50岁男人来说，大部分都是勤勉型的，对各个方面都操心，甚至东奔西走。另外，当前交通意外频发，50岁男人意外险不可不买。
50岁男人买什么保险好？首选意外伤害险，面对当前意外险保障各有侧重，如何选购呢？选购意外险时要注意医疗保障额度，尤其是住院医疗保障，这个年龄因为机能衰退，因此保障额度应当高一些。
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3、重大疾病保险
50岁，很多重大疾病高发，重大疾病保险可以投，不过要量力而行，因为这个年龄的保费要昂贵得多，如果经济条件可以的话，可以适当投一些。对于重大疾病方面，除了男女高发的种类以外，50岁男人要跟重视男性特定疾病的保障，在选择重大疾病保险的时候，不要一味追求保障大病种类，而是要看清免赔条款，防止落入投保陷阱。另外，为家里的顶梁柱做好风险保障，因为子女也是父母最好的保障。
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1、国内首家承保猝死的保险产品，可享有健康、意外伤害、意外医疗三重保障，承保30种重大疾病，目前市场上短期重大疾病类且拥有极高性价比的一类消费型重疾产品。
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意外风险无处不在，即使您是高端成功人士，即使您拥有较多家财，可能遭遇的意外风险还是存在的。且富人相对普通人来说，赚钱能力强，生产价值大。一旦发生意外风险，对家庭、企业甚至社会都将产生极大的影响。富人看似光鲜亮丽，但其实背后需要付出极大的代价，外出应酬、出国出差、熬夜加班等都是常有的事。另外，50岁的人，不管是穷人还是富人，都已经到达中年了，健康保障是最应该完善的，所以建议50岁富人购买意外险和重疾险。
富人目前收入是较多，现有生活十分富裕。但天有不测风云人有旦夕祸福，一旦意外发生，家财崩溃，想要老年生活保持现有水平就十分困难。因此，建议富人在完善基础保障后，投保份适合的商业养老保险，让晚年生活更有保障。一般的商业养老保险都有多种缴费方式供消费者选择，有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等不等。富人现有收入较高，建议采用趸交，保费相对便宜不说，也免去后期重复投保的麻烦。此外富人也可通过分红型保险，实现养老资金积累。
财富是靠一点点积累起来的，富人虽说现在拥有家财较多，但合理的理财规划可以实现家财的进一步增长。因此，富人不妨在做好基础保障后，制定份适合的理财规划。目前常见的理财方法较多，其中投资理财保险最适合富人。投资理财保险可以帮助您合理避税，且让您享受一定的保险保障。投资理财保险主要有：分红险、万能险、投连险。对于富人来说，抵抗风险能力较强，因此购买份适合的分红险。此外对于工作繁忙，没有专门的时间打理财务，建议购买份万能险。在购买此类保险时，需格外关注初始费用、风险保险费、保单管理费等的收取情况。
提示：50岁的富人买什么保险？富人在挑选保险产品时，建议优先选择意外险，在意外保障完善后，建议投保份适合的重大疾病保险。富人现有财富较多，但也要未雨绸缪，提前为未来养老做准备，还需制定份适合的投资理财规划，进一步增加家庭收入。
年轻时身体好，买重疾险正当其时，钱少可以买个定期的，钱多可以买个终身或者分红的，年纪越大，身体健康状况下滑，再想买重疾险可能会面临被拒保的风险。
因此越早买越好。以百年康惠保重大疾病为例，男性，10年缴，保至70岁，保额为30万，随着年龄的增长，保费也将直线上升，20岁比30岁买，不仅每年保费便宜1000多块，而且还比30岁买多保障了10年。
但很多朋友却还在为怎么买、买什么、买多少而发愁。有些可能都还没听过重疾险，但偶尔还是会有人拿着一款重疾险和一款医疗险来问小编：哪个好？
看来大家对重疾险的了解还不是很清晰。
保障的配置，得先规划好，然后才看产品。如果你自己都不清楚自己需要什么样的保障，那每出一款新产品，你就得纠结一次。
今天，小编就专门跟大家说说怎么挑选成人重疾险这个事儿。
重疾险的本质是“收入损失险”。对于罹患重疾的患者，可一次性得到一大笔保险金赔偿。
如果患病的是儿童和老人，赔付的保险金既可以缓解家庭财务支出，又能让他们得到更好的医疗服务。
如果患病的是家庭支柱，赔付的保险金也不至于让家庭在短时间内陷入财务危机。
那么，既然重疾险如此重要，投保这一险种是不是还要了解更多细节呢？
有3个问题，相信你们一定会问：
保障哪些内容？
成人重疾险多少钱？
出险后如何赔？
下面，就一一为你们解答。
如果按照保障期限来分：一年期重疾险、定期（长期）重疾险、终身重疾险；
如果按照期满保单价值来分：消费型重疾险、储蓄型重疾险；
如果按照重疾赔付次数来分：单次赔付重疾险、多次赔付重疾险；
以上重疾险的分类大家大概了解一下就好了，真正要规划配置重疾险的时候，咱们只要问自己三个问题：保额要买多少？保障期能买到多久？要不要买重疾多次赔付的？
1、重疾保额一定要买够！
作为家庭支柱的成年人本该享受保险的优先购买权，因为如果大人出现事故，除开重疾导致的巨额医疗费用外，未来的收入可能会大幅降低，由此导致的收入损失，对整个家庭的财务将构成沉重的负担，因病致贫的故事已经屡见不鲜了。
因此大家一定要记住这句话：买重疾就是买保额。
有的朋友因为预算有限，本来打算买50万保额的，最后只给自己买了30万保额的重疾险，这是不对的。
万一到时真的出事了，咱们还得砸锅卖铁去凑二三十万，不仅劳神费财，万一还凑不上呢？这保险的意义是不是就没发挥出来了？
正确的做法是，如果预算有限，保额也一定不能缩减，而是适量地缩短保障期限，先把当下的风险给规避出去，等到以后预算宽松了，咱们再来进行调整、补充。
那重疾险的保额到底要买多少才足够？
这里有个简单的重疾险保额计算公式：治疗费用-社保报销+收入损失=重疾保障额度需求
治疗费用很好理解，生病了，得有钱去治病。根据卫生部的数据显示，国内大陆目前治疗一场重疾，平均治疗费用是50万，其中有大概15万可以通过医保进行报销，所以50万减去15万；
另外，我们还要考虑生病期间，收入是中断的，但家里的开销还是源源不断的！因此家庭支柱配重疾险的时候，还要考虑加上1-3年的工作收入，作为生病期间的收入弥补。
2、保障期多久？要不要多次赔付？
保额确定了，那么要选多久的保障期限，多少赔付次数的呢？
一句话：看你的预算行事。
保障期限肯定是越长越好的，你看人什么时候最容易患重病？肯定是老年的时候。所以保障终身的肯定比保定期的重疾险要贵。
赔付次数也是多次的比一次的要好。咱们一旦患了重疾，理赔过后，单次赔付的重疾险就保单结束了，想再买健康险基本是不可能了。这才有了多次赔付重疾险的诞生。
虽然多次赔付重疾险是近几年才出现的新产品，到底多次患重疾的概率有多少，还没有权威的统计数据，但这个概率一定是存在的。如果预算充足的话，当然可以给自己预留一点充足余量了。
可见，保额、保障期限、赔付次数上不同程度的满足，构成了保障不同段位的充足度：
初级段位：当下的充足
在预算有限的情况下，选择保至六七十岁的定期消费型重疾险，先满足当下的保障充足。
中级段位：时间层面的充足
在预算较宽松的时候，可以追求第二层次的充足需求——时间层面的充足，配置保障终身的重疾险。
高级段位：安全余量的充足
现在的医疗技术越来越发达，重疾的治愈率越来预高，比如心脏搭桥术，成功率极高。那么在治愈之后，如果没有了任何保障，以后再患其他重疾的话怎么办？
所以预算充裕的话，可以够买多次赔付的终身重疾险，为自己预留充足的安全余量。
因为重疾险比较复杂，能玩的花样比较多，猫腻可能也比较多，因此给大家总结了几点容易踩的坑：
1、不要追求无分红、返还
其实不只是重疾险，很多朋友配置寿险的时候也会遇过这种情况：保险代理人跟你说这款产品，生病/身故了赔钱，不出事也会返钱。反正是既有保障，又能当作储蓄理财。
事实上，这两年连国家都出来发声了：“保险姓保！”
保险的作用就是保障，而不是什么储蓄、理财投资。
目前大家在国内大陆能接触到的理财型保险，普遍存在保费高、杠杆低，保障不充足、储蓄效率低下的特点。
保障不充足就不用说了，因为保费高昂，很多人每年给了上万的保费，也只能买到十万、二十万的保额；至于理财，实际的年化收益基本不会超过4%，很多甚至低于2%，还不如存在支付宝的余额宝里。
纯保障的、消费型的重疾险一定是最划算的，咱们把省下来的保费拿去理财投资，一定能得到更高的收益，这就是所谓的“买定投余”。
2、无需关注保障的重疾病种
很多人总是担心保险条款中的重疾病种有猫腻，一个个地去确认，又反复对比哪个产品保的病种更多。其实大可不必。
为了理赔的规范，早在2007年，保监会就联合医师协会，发布了《重大疾病保险的疾病定义和使用规范》，对25种最常见、最高发的重疾，进行了统一的定义标准。
其中，前6种是必保的重疾，后19种是可选的，共计25种。目前所有的重疾险产品都会包含这25种重疾，无论是名称还是释义都一样的。
后来经过数据的统计，这25种重疾已经占重疾理赔案例的95%！
《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》
所以无论一款产品是保100种重疾还是108种重疾，其实差别都不大，大家不必去纠结了。
除非是给孩子配少儿重疾险，则需要关注是否含有少儿高发重疾的保障，比如白血病、川崎病等。
3、大公司的产品只是更贵
大家的认知中总是认为大公司比较有保障，但这在保险行业，其实并不成立。
首先，每一家能拿到保险牌照的，不仅要有一定的专业背景和资质，而且要缴纳2亿元以上的注册资本，都是实力非常雄厚的大公司。
而且，每家保险公司都要受到国家保监会的严格监管，保证经营的稳定和偿付能力的充足。所以，并不存在“小公司”就不靠谱这一说。
相反，很多朋友发现了，小编平时给大家测评的产品，保险公司没听过，但是性价比都很高。而去“大公司”里找代理人咨询的产品，都非常贵。
实际上，保险产品是有一定的定价原则的，我们交给保险公司的保费，由以下几部分构成：
其中附加保费中，就有一项“运营成本”，是用来支付广告费、代理人薪资，实质上就是品牌溢价而已。也就是说，保险公司打得广告越多、招的代理人越多，产品也就越贵。因为这些成本最终都要由消费者来承担。
一句话：国内的保险监管制度非常严格，在任何一家保险公司买的保单都受到国家法律保护，大家尽管放心，专心规划自己的保障方案和看产品就好了，不必执着于“大公司”。
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