客户背景： 谭太太 26岁 贸易/物流 文职 月收入3500元
保险种类：养老保险 投资分红险
谭先生从事建筑工程设计，30岁，妻子是公司文员，26岁，两人均在民营企业工作，打算一年后生小孩。两人的固定月收入共8500元，谭先生的年度奖金与公司经营状况相关，约1.6万~5万元。两人年收入最多是9万元，均有购买社保、医保。目前家庭月支出1600元左右。本人拥有一套约32万元的商品房(有5万元无息借款待还)，现时活期存款2000元，基金2万元。
需求分析：
一、夫妻俩的每月固定收入是3500元，支出1600元，也就是说每月可以确定的节余是1900元，节余比率为54%。年终奖金波动性很大，在1.6万元～5万元之间。综合全年，夫妻俩最高收入是9万元，为了谨慎起见，我们以全年收入7万元作为下面分析的依据。按每年支出1.9万元计算，每年夫妻俩应有5万元左右的节余。
二、打算一年后生一个小孩并准备幼儿、小学教育费用，这应该是他目前最重要和最关键的目标，需特别提醒的是，他的太太也是在私营企业工作，不知道福利待遇如何，但怀孕可能会令家庭的整体收入在1～2年内减少，所以在要小孩之前一定要做好足够的准备和规划。
三、谭先生才30岁，正是家庭形成的关键时期，花费较多，建议购买一份低保费又可兼做投资的保险，另外还需补充意外险，以防不幸意外发生时可以为家庭收入提供保障，另外每年的节余放在银行会有贬值的风险，建议可追加存在保险里，还可以享受保险公司的投资收益。而谭太太可为自己购买一份普通的保障型人身险和疾病险。
最终方案：
谭先生：15万人寿保障+15万重大疾病保障+20万意外险保障+1万医疗保障
保险利益：
一、生命保障：35万
二、意外残疾保障：35万
三、重大疾病保障：15万
四、烧烫伤保障：20万
五、医疗保障：1万元/次 80元免赔额
六、养老保障：累计到60岁退休，共计养老金：22万。若能追加一笔2万元的额外投资，累计到60岁退休，共计养老金：224万。
七、投入保费：每年固定存6157元。存20年。
谭太太：15万人寿保障+15万重大疾病保障+20万意外险保障+1万医疗保障
保险利益：
一、生命保障：35万
二、意外残疾保障：35万
三、重大疾病保障：15万
四、烧烫伤保障：20万
五、医疗保障：1万元/次 80元免赔额
六、养老保障：累计到55岁退休，共计养老金：25万。
七、投入保费：每年固定存6112元。存20年。
延伸阅读
根据一项调查显示，某医院在暑假中报告了67例滑轮鞋引发的意外伤害案例，其中手腕伤害最为普遍，而这些伤者基本上都有一个共同点，那就是没有佩戴保护装置。虽然很多家长反对小孩玩这么危险的运动，但是因为其能够让小孩快乐，所以也就同意了，而且还能够让小孩养成一个兴趣。所以不少的家长为了保障孩子的安全，就会购买一份小孩子的保险，这样就算发生了意外也会有保险公司进行赔偿。
不过还是需要提醒家长跟小朋友，在玩轮滑这项运动的时候，一定要在购买轮滑鞋的时候，顺便购买轮滑的相关保护措施，因为轮滑本身是一件有危险的运动。如果没有带安全措施，很有可能就会造成手骨断裂等意外。当然家长买了保护产品后，还要买份小孩子的保险，不仅保障滑轮遇到的意外事故，也保障其他一切因意外而发生的事故。
张亮今天14岁，每天沉迷于网络，一放学就赶紧回家坐在电脑边，这让父母非常的着急，因为这样持久下去张亮的学习成绩肯定是会耽误的。这天放学之后父母决定带张亮去公园转转，顺便谈谈心。不过讨论的过程并不是非常的顺利。这时公园来了几个卖轮滑鞋的，张亮见是个新鲜事物，就让父母购买了一双。然而就因为这双轮滑鞋，帮助张亮改掉了上网的坏毛病。
从那以后张亮每天晚上都会跟父母来公园转一会，不过父母又开始担心另外一个问题。自从张亮玩轮滑开始，已经摔倒了好几次，幸运的是没有大碍。为了保障张亮的安全，父母商量着给他购买一份小孩子的保险。
本来以为买保险是一件非常简单的事情，可是转了几天保险公司都没有发现适合小孩子的保险。回家之后两人又继续在网上寻找。功夫不负有心人，终于在找到了平安少儿综合保险，专为30天-18岁儿童设计的综合保障计划，涵盖人身意外、意外医疗、疾病身故和15种儿童常见重大疾病，同时注册为平安会员，价格更优惠。
小孩子在成长过程中，难免会发生一些小病，如感冒、发烧等，但您不可忽视它们带来的经济损失。要想很好地减少家庭损失，您需要给小孩子买保险。那么小孩子该买什么保险？下文将为您详细介绍三大保险。
给小孩子买保险，应该优先考虑儿童意外保险，它主要针对18岁以下儿童，在遭受意外时所产生的高额的医疗花费等经济损失，以及意外致残、致死的人身保障。父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。
然后选择儿童医疗保险，它主要对被保险少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障。虽然一般家庭都会购买儿童城镇居民基本医疗保险，每年花费不足100元，但是如白血病等恶性肿瘤、川崎病等婴幼儿易患的特定重大疾病，基本医疗保险无法解决问题。因此，在家庭经济条件允许的情况下，为孩子尤其是体弱的孩子买一份少儿疾病医疗保险，将有效减轻家庭的经济压力。
最后考虑儿童教育保险。现代社会，家长都很重视孩子的教育，不想让孩子输在起跑线上。但教育需要投入，教育费用已成为一笔不小的家庭开支。通过保险储蓄足够的教育资金，可以适当为家庭经济“减压”。
【案例】
财迷团网友王先生今年26岁未婚，月收入7000元，开销4250元。一年后计划结婚，预算10万元，未来准备买房。
【理财规划】
每月盈余的一半可定投指数型股票基金，以获取高于定期存款收益的回报。另一半盈余可选零存整取,既能取得高于活期的回报率，又能在有用资需求的时候方便支取。
购房需求视客户所在城市房地产行情而定。可根据婚后家庭每月盈余以及基本住房首付款所需资金，为自己定制购房计划。建议客户尽快积累首付，完成贷款购房。
远期还贷过程中，家庭如有盈余应注重寻找投资机会而非提前还清贷款。每月还贷额的负重感将随时间的推移、物价的上涨、国民收入水平的提高而减小。
购置房产后，客户应注意为自己和家人配置一定的保险产品。保险产品对家庭的保护作用这里不再赘述。
提示：投资理财既需要可观的投资收益，又需要兼顾投资理财的安全性与流动性，控制好投资的风险。根据自己的实际情况，为自己制定适合自己的理财投资规划。如若想要了解更多关于理财小知识，登陆，为您理财。
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