保险知识,给家庭财产上金钟罩

2020-09-29
家庭财产保险规划

去年底,王女士和老公刚刚领了结婚证,选择了旅行结婚。就在他们乘兴而归、准备入住新房时,才发现由于连接冲水马桶的水管阀门断裂,家里早已水漫金山。昔日精致的装修不复存在,高档的家具、品牌家电都“惨遭荼毒”,还殃及四邻,硬生生地把婚礼省下来的十几万元钱统统搭了进去。

很多人在面对火灾、水淹、盗抢等“飞来横祸”时,或怨天尤人,找物业公司理论,或想到安装防盗门,却很少有人反省自己的家庭财产安全。车有车险、人有寿险,实际上还有一种家庭财产保险,每年只需花费几十元或数百元,便能够防范家庭可能出现的多种风险。

有所保有所不保

目前市场上的家财险一般为基本保障型,最大特点是保费低廉,保险期满后,所交纳的保险费不退还。为方便客户投保,基本保障型家财险一般都会按保额或保费高低,提供多档次的定额保险方案供客户选择,保障范围可以包括房屋、房屋附属物、房屋装修、家具、家用电器和文化娱乐用品等,同时还可附加盗抢险、管道破裂及水渍保险、现金损失保险等,几乎涵盖家庭财产可能发生的各种财产损失。

此外还有一种既能保财产又保人身的家财险组合,针对投保人的房屋和家庭财产提供保障,还增加家庭成员的意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等,甚至商用财产、搬迁费用等新的保障项目也都列入保险范围。此外还能和保险公司约定特殊财产的保险,价格也更高。

自定保额切莫贪心

由于家庭财产一般无账可查,因此,投保家财险时,通常由投保人根据实际情况自己确定保险金额,保险公司并不核查。

一般家庭财产中,室内装修是最耗力、耗资的,如果家庭遭遇火灾、爆炸、水灾,装修最容易受损失,这部分的保险金额可从万元到几万元不等,特殊情况还可多保。举例来说,装修的保额根据装修的费用来计算,如果装修费用是10万元,费率是千分之一,那么客户应该交的保费就是100元。

家具在家庭财产中占的比例也很大,从几千元到几十万元不等,家电的保险金额可定在1~5万元左右,服装和床上用品丰俭由人,保险金额可根据情况而定,千元至几万元均可。

另外,家财险对室内财产奉行“第一危险赔偿方式”,发生保险事故时,按被保险人当天受损财产的实际价值来计算赔款。比如,投保家电保额5万元,出险后,经过鉴定损失了2万元,那么被保险人将获得赔偿金2万元,若损失了8万元,获得的赔偿就是最高保额5万元。

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1.房贷险不等于家财险

个人住房抵押贷款综合险,简称房贷险,是个人在购买房屋进行按揭时,银行为了保证还款指定购房者购买的保险,在购房者无力还款时,由保险公司代为还款。

有了房贷险并不等于房屋本身也有了保障,因为房贷险的保障范围是房屋的建筑结构,面临的主要风险是火灾、爆炸以及在保险范围内的自然灾害等。房贷险只保房子,如果发生保险事故,房屋的装修、室内的家具家电等家庭财产,都不能从保险公司得到赔偿,因而房贷险不能达到完全化解家庭财产风险的作用。

2.重复投保,保险公司按比例赔付

有的人往往会在A公司投保后,又会在B公司投保,无意中的重复投保,就成为另类的“超额投保”。

如陈先生一年前刚搬新居,半年前在A公司投保了5万元保额的家财险,后来,在朋友的介绍下,他又在B公司投保了5万元家财险。一个月前,陈先生家爆水管,家里的装修被严重破坏,保险公司在勘查现场后认定事故损失2万元。陈先生原以为可分别从两家公司获得2万元赔偿,但却被告知,两家公司将按比例分别赔偿陈先生1万元。所以在选择不同的保险公司的家财险时,要注意对同一项保险责任,保额加起来不要超过实际财产。

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家庭财产保险 属于被保险人自有的家庭财产


多年来,北京云岗街道在小区建设中,坚持"以人为本"改善社区的生活环境和提高居民的整体素质为目标,全面开展了创建文明社区、文明居民小区的创建活动,并取得可喜成绩。其中有4个为首都文明居民区、4个为区级文明居民区、1个区级环境优美居民区。但是即使在这样的小区内仍然会发生住宅被盗事件。因此,小区的居民投保一份可以承保云岗住宅被盗险的家财险还十分有必要的。但是,小区的很多居民对于家财险并不了解,想要了解有关可以承保云岗住宅被盗险的家财险的相关情况。下面就来介绍一下家庭财产险的相关内容。

首先,家庭财产保险简称家财险,是个人和家庭投保的最主要险种。凡存放、坐落在保险单列明的地址,属于被保险人自有的家庭财产,都可以向保险人投保家庭财产保险。

其次,家财险一般可以分为以下三类:1、普通家庭财产保险。普通家庭财产保险是采取交纳保险费的方式,保险期限为一年,从保险人签发保单零时起,到保险期满24小时止。2、到期还本型家庭财产保险。它的承保范围和保险责任与普通家财险相同。到期还本型家庭财产保险具有灾害补偿和储蓄的双重性质。3、利率联动型家庭财产保险。随着物价指数的上涨和央行不断升息,人们对保险保障提出了更高的要求。利率联动型家庭财产保险应运而生。而小区的居民可以根据自己的情况,选择投保一份什么种类的可以承保云岗住宅被盗险的家财险。

最后,平安保险公司推出的可以承保云岗住宅被盗险的平安家庭财产保险,也是小区居民的一个比较好的选择。该险针对我国的普通家庭而设计,不仅可以提供家庭财产的保险,还可以提供家庭成员人身意外险,保障十分全面。同时,由于平安网上保险商城的保险产品属于直销保险产品,省去了中介渠道,由保险公司直接与投保客户进行交易,因此保险产品的价格十分优惠,若注册为平安官网的会员,可以享受更多优惠。

家庭财产保险常识


家庭财产保险是个人和家庭投保的重要险种。凡存款、坐落在保险单列明的地址,属于被保险人自有的家庭财产,都可以向保险公司投保家庭财产保险。但由于自家财险问世以来,也发生过不少理赔事件,这也是很多人在购买家财险时所担心的问题,大家在不了解家财险时,对家财险的保障范围,理赔条件不了解的话,确实难免会发生一些因人为理解错误等原因造成理赔金额少,甚至不理赔等后果。

那么,家财险都有哪些呢?保障范围包括哪些?能得到保单上约定的理赔金吗?

家财险家财险种类多

1.普通家庭财产保险

普通家庭财产保险是面向城乡居民家庭的基本险种,承保城乡居民所有存放在固定地址范围内且处于相对静止状态下的各种财产物资。

2.家庭财产两全保险

家庭财产两全保险是一种同时具有经济补偿和到期还本两种性质的险种。它与普通家庭财产保险的不同之处在于家庭财产两全保险所交纳的是保险储金,而普通家庭财产保险交纳的是保险费。

例如,每份保险金额为10000元的家庭财产两全保险,保险储金为1000元,投保人根据保险金额一次性交纳保险储金,保险人将保险储金的利息作为保险费。保险期满后,无论保险期内是否发生赔付,保险人都将如数退还全部保险储金。

3.投资保障型家庭财产保险

投资保障型家庭财产保险不仅具有保障功能,还具有投资功能。投保人所交付的是保险投资金,按规定保险投资金必须按份购买。

例如,每份保险金额10000元需交纳保险投资金2000元,则被保险人不但可得到保险金额为10000元的保险保障,而且在保险期满后,无论是否获得过保险赔偿,均可以领取保险投资金本金2000元并获得一定的投资收益。

4.个人贷款抵押房屋保险

个人贷款抵押房屋保险承保以房屋作抵押向商业银行申请贷款的被保险人,因火灾、爆炸、暴风、暴雨、台风、洪水、雷击、泥石流、雪灾、雹灾、冰凌、龙卷风、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等原因造成抵押房屋损毁所造成的损失,以及为抢救房屋财产支付的合理施救费用。

家庭财产保险范围要看仔细

可保财产

(1)自有居住房屋。

(2)室内装修、装饰,家庭财产保险宣传及附属设施。

(3)室内家庭财产。

特保财产

(1)农村家庭存放在院内的非动力农机具、农用工具和已收获的农副产品。

(2)个体劳动者存放在室内的营业器具、工具、原材料和商品。

(3)代他人保管的财产或与他人共有的财产。

(4)须与保险人特别约定才能投保的财产。

不保财产范围

我国目前对下列财产,大多数公司一般是不予承保的:

1、货币、票证、钻石及制品、玉器、首饰、古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物;

2、损失发生后无法确定具体价值的财产,如货币,票证、有价证券、 邮票、文件、帐册、图表、技术资料、电脑软件及资料、以及无法鉴定价值的财产;

3、日常生活所必须的日用消费品,如食品、粮食、烟酒、药品、化妆品等;

4、各种交通工具、养殖及种植物;

5、用于从事生产经营活动的财产和出租用作工商业的房屋;

6、违章建筑、危险建筑、非法占用的财产、处于危险状态下的财产;

7、保险人从风险管理的需要出发,声明不予承保的不属于保险财产范围内的其他财产。

在这些不保财产中,有些可以特约承保,如玉器首饰,古玩字画一类的,在和保险公司协商取得一致以后也可以获取保障;有些可以通过别的险种解决,如交通工具可以投保机动车辆保险,从事经营活动的财产可以投保企业财产保险。因此,如果有不属于承保范围的财产,还可以通过别的方式获取保障。

家财险理赔注意事项

家庭财产保险保障范围很广,理赔事宜也较多。为了能够顺利得到理赔、减少纠纷,在出险后进行理赔时应注意以下几点。

保险事故发生时,被保险人应尽力采取必要的措施,防止或减少损失,并立即通知保险公司,同时向公安、消防等有关部门报案。

索赔时,要向保险公司提供保险单、损失清单、发票、费用单据和有关部门证明,如消防火灾证明、公安部门的盗窃证明、气象证明等,各项单据、证明要真实可靠。

保险责任范围内的损失,如果应该由第三者赔偿的,被保险人可以向保险公司或第三者索赔;如果向保险公司索赔,被保险人自收到赔款之日起,向保险公司转移向第三者代为索赔的权利,并积极协助提供必要的文件及有关情况。

保险人如将家庭财产同时向几家保险公司投保,出险后要同时向几家保险公司报案,各保险公司将根据各自的保险金额所占比例计算赔偿,各家赔偿公司赔款合计不会超过被保险人的实际损失。

家庭财产中,如果房屋及室内装潢未足额投保,保险公司要按比例赔偿,室内财产分项承保,按实际损失赔付,但以不超过分项保险金额为限。被保险人的索赔期限为自其知道保险事故发生之日起,不得超过两年。

发生盗抢事故后,经公安部门确认且3个月内未破案,保险公司负责赔偿。

一般来说,在家庭财产保险的承保范围内,资料齐全是很容易进行理赔的。出险后的及时报案以及资料收集尤为重要,应当引起重视。

普通家庭财产险与家庭财产两全险


家庭财产险是以城乡居民室内的有形财产为保险标的的保险。普通家庭财产险为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿,有利于安定居民生活,保障社会稳定。我国目前开办的家庭财产保险主要有普通家庭财产险和家庭财产两全险。

根据保险责任的不同,普通家庭财产险又分为灾害损失险和盗窃险两种。

灾害损失险的保险标的包括被保险人的自有财产、由被保险人代管的财产或被保险人与他人共有的财产。

通常包括:

1、日用口、床上用品;2、家具、用具、室内装修物;3、家用电器,文化、娱乐用品;4、农村家庭的农具、工具、已收获入库的农副产品等。

有些家庭财产的实际价值很难确定,如金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古书、字画等,这些财产必须由专业鉴定人员进行价值鉴定,经投保人与保险人特别约定后,才作为保险标的。

保险人通常对以下家庭财产不予承保:

1、损失发生后无法确定具体价值的财产,如货币、票证、有价证券、邮票、文件、帐册、图表、技术资料等;2、日常生活所需的日用消费品,如食品、粮食、烟酒、药品、化妆品等;3、法律规定不容许个人收藏、保管或拥有的财产,如枪支、弹药、爆炸物品、毒品等;4、处于危险状态下的财产;5、保险人从风险管理的需要出发,声明不予承保的财产。

保险人对于家庭财产险单项下所承保的财产由于下列原因造成的损失不承担赔偿责任:

1、战争、军事行动或暴力行为;2、核子辐射和污染;3、电机、电器、电器设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、漏电、自身发热等原因造成的本身损毁;4、被保险人及其家庭成员、服务人员、寄居人员的故意行为,或勾结纵容他人盗窃或被外来人员顺手偷摸,或窗外钩物所致的损失等;5、其他不属于家庭财产保险单列明的保险责任内的损失和费用。

家庭财产险的保险金额由投保人依据投保财产的实际价值自行估计而定。若估价过低,会使保障不足;若估价过高,一方面,保费将随之增加,另一方面,实际灾害发生时,保险人将根据补偿原则,以投保财产的实际价值作为赔偿上限,因而被保险人也不可能靠此获利.投保人明智的做法是,对投保财产作出客观合理的估价,使保险金额尽可能接近所投保财产的实际价值。

普通家庭财产险的保险期限为1年,即从保单签发日零时算起,到保险期满日24时为止。

盗窃险的保险责任指在正常安全状态下,留有明显现场痕迹的盗窃行为,致使保险财产产生损失。除自行车、助动车以外,盗窃险规定的保险标的的范围与家庭财产、灾害损失险完全一样。

对于由被保险人及其家庭成员、家庭服务人员、寄居人员的盗窃或纵容行为造成的损失以及如房门未锁、门窗未关等非正常安全状态下的失窃损失,保险人均不承担赔偿责任。盗窃险保险金额的确定以及保险期限的规定,均与灾害损失险相同。

家庭财产两全险是一种具有经济补偿和到期还本性质的险种。它与普通家庭财产险不同之处仅在于保险金额的确定方式上。家庭财产两全险采用按份数确定保险金额的方式:城镇居民每份1000元,农村居民每份2000元,至少投保1份,具体份数多少根据投保财产的实际价值而定。投保人根据保险金额一次性交纳保险储金,保险人将保险储金的利息作为保费。保险期满后,无论保险期内是否发生赔付,保险人都将如数退还全部保险储金。

保险知识,七类家庭财产不建议投保


上海11·15大火后,在各大保险公司开启绿色通道、迅速理赔的同时,这场悲剧引发的思考才刚刚开始。据各保险公司统计,此次购买保险的险种主要集中在寿险与分红险,投保家财险的家庭少之又少,这反映出老百姓对财产保险并不热衷。

很多人认为,家庭财产发生意外的几率很低,没有必要投保,等发生了意外才后悔没有早点投保。据悉,整个上海,家庭产险的投保率不到10%;北京保监局的统计数据也显示,北京市民家财险投保率不足1%。

家财险分为主险和附加险,在家财险主险中,金银、首饰、珠宝、货币、有价证券、票证、邮票、古玩、文件、帐册、技术资料、图表、动植物以及其他无法鉴定价值的财产是不予承保的。如果客户在投保家财险主险的基础上选择附加现金、金银珠宝盗抢保险,在保险地址室内的现金和事先约定的金银珠宝被盗抢也属于保险责任。家财险主险和附加险的保障范围非常广泛,暴雨、洪水、泥石流等自然灾害都属于保障范围,但不包括地震、海啸造成的损失。

有七种家庭财产不在家财险赔偿范围内的财产:

(一)金银、珠宝、钻石及制品,玉器、首饰、古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物;

(二)货币、票证、有价证券、文件、书籍、帐册、图表、技术资料、电脑软件及资料、以及无法鉴定价值的财产;

(三)日用消耗品、各种交通工具、养殖及种植物;

(四)用于从事工商业生产、经营活动的财产和出租用作工商业的房屋;

(五)无线通讯工具、笔、打火机、手表,各种磁带、磁盘、影音激光盘;

(六)用芦席、稻草、油毛毡、麦杆、芦苇、竹竿、帆布、塑料布、纸板等为外墙、屋顶的简陋屋棚及柴房、禽畜棚、与保险房屋不成一体的厕所、围墙、无人居住的房屋以及存放在里面的财产;

(七)政府有关部门征用、占用的房屋,违章建筑、危险建筑、非法占用的财产。

100元能买到

四种家财险

1.盗抢险2份,保额10000元,承保因入室盗窃抢劫造成室内财产和装潢损失;

2.管道破裂及水渍险2份,保额18000元,承保因自家和邻居家水管爆裂造成装潢和室内财产的损失;

3.火灾爆炸险4份份,保额80000元,承保因燃气用具、线路、雷电等引起火灾、爆炸事故造成房屋、装潢、家电等室内财产损失;

4.家电险2份,保额14000元,承保因雷击等自然灾害及供电线路意外事故导致电压异常造成家电损毁损失。

自住型家庭财产保险 给家更多关爱


都市人拼命工作,只为过上更好的生活,辛辛苦苦买了房,算是有了自己的家。用心呵护家人,精心装扮家居,如果能给这个家买上一份家财险,就更完美了。购买家财险的道理很简单,作用却很大。

目前市场上的自住型家财险,大多数保障范围比较全面,费用也比较低廉,一般每年只需几百元钱。目前市场上推出买房自住型家财险,专门主要针对由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的房屋、装修、家电等室内财产损失提供保障;还有室内财产盗抢险、水暖管爆裂及水渍险、保姆人身意外险等8项附加险种供大家选择。有的产品保额,附加险,居住地可自选,保费随这些变量的变化而变化,按照客户的需求量身制作保障计划,非常灵活实用。

家住广州的王小姐,在天河车陂买了一套三居室的房子,用于结婚后自住。房子装修很费了番工夫。由于王小姐是从事金融工作,保险意识比较先进,于是她给自己的家买了份家财险。投保两年来,一直平安无事,但是王小姐说,买保险为的是以防万一,出事了好有个保障与经济补偿;不出事的话,当然再好不过了。虽然钱花了,至少买了个安心。一年才只有几百元,但是收获了一份实惠的保障。

自住型家财险,简单说来就是为自住的房产投保家庭财产保险,指的是自己购买的房子或者自己建的房子,作为投保对象的家财险,个人与家庭投保为最主要险种。凡在保险单列明的地址并属于被保险人自有的家庭财产,都可以向保险人投保家庭财产保险。

什么是家庭财产综合保险


普通型家庭财产综合保险的承保范围有房屋及附属设备、室内装潢和室内财产三大部分组成,投保人可以自由选项投保。房屋及附属设备和室内装潢的保险金额由您根据购置价和市场价自行确定。室内财产的保险金额以各项财产的实际价值自行确定。

普通型家庭财产综合保险保险期限条款规定为一年、三年、五年三种。普通型家庭财产综合保险有六种附加险,即附加盗抢保险、附加家用电器用电安全保险,附加管道爆裂及水渍保险、附加现金、首饰盗抢保险、附加第三者责任保险、附加自行车盗窃保险。

普通型家庭财产综合保险的承保范围是什么?

凡是被保险人自有的,坐落于本保险单所载明地址内的下列家庭财产,在保险标的范围以内。

1、房屋及其室内附属设备(如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等);

2、室内装潢;

3、室内财产:家用电器和文体娱乐用品;衣物和床上用品;家具及其他生活用具。

同时被保险人可根据自身情况自由选择投保。

家庭财产综合保险附加管道破裂及水渍保险

本附加险负责因被保险人室内的自来水管道、下水管道和暖气管道(含暖气片)突然破裂致使水流外溢或邻居家漏水造成被保险人保险财产的损失。

由于下列原因造成的损失,保险人不负赔偿责任。

1、由于被保险人的故意行为,私自改动原管道设计;由于施工使管道破裂造成家庭财产的损失;

2、因管道试水、试压造成管道破裂跑水造成的家庭财产损失;

3、不属保险责任范围内的损失。

家庭财产保险,为您分析房屋保险与家庭财产保险的区别


个人在贷款购房时,银行一般均要求贷款人为房屋购买房屋保险,这与家庭财产保险有着本质的区别,它们的主要区别在于:

1、保障范围不同。房屋保险的保障范围是房屋的建筑结构:家庭财产保险的保障范围是室内财产,包括装修、家俱、衣物等。

2、保险标的面临的风险不同。两个险种的保险标的不同决定了风险不同。房屋的建筑结构面临的主要风险是火灾、爆炸以及在保险范围内的自然灾害等:家庭财产除房屋建筑结构面临的风险外,还存在很大的盗抢风险、水管爆裂后的自身家庭财产损失和赔偿责任等风险,购买家庭财产保险的保户一般均附加盗抢险和水管爆裂险。

3、赔偿处理不同。房屋保险的保险标的的价值容易确定,且保险标的一般不会变动,因此在投保时要尽可能足额投保,以获得充分的保险保障,对不足额投保的,在出险时保险公司将按比例赔偿:家庭财产保险的保险标的由技保人与保险公司事先约定。保险损失发生后,保险公司在保险金额限度内,按实际损失金额赔付。家庭财产保险赔付时一般不适用比例分摊制。投保人在投保前,应仔细阅读保险条款,以免在赔偿时发生不必要的纠纷。

保险知识,简述家庭财产保险基本险条款


家庭财产保险基本险条款

保险财产范围

第一条本保险承保下列家庭财产:

(一)房屋(包括房屋以及房屋交付使用时已存在的室内附属设备,如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等);

(二)房屋装修(包括与房屋装修配套的室内附属设备,如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等);

(三)家用电器、床上用品、服装、家具以及经投保人申请且经保险人书面同意承保的其他家庭财产。

第二条下列财产不在保险财产范围以内:

(一)金银、首饰、珠宝、货币、有价证券、票证、邮票、古玩、文件、账册、技术资料、图表、动植物以及其他无法鉴定价值的财产;

(二)处于紧急危险状态下的财产;

(三)用于生产经营的财产;

(四)其他不属于第一条所列范围的财产。

保险责任

第三条保险财产在保险单列明的地址由于下列原因造成的直接损失,保险人负责赔偿:

(一)火灾、爆炸;

(二)空中运行物体坠落、外界物体倒塌;

(三)台风、暴风、暴雨、龙卷风、雷击、洪水、冰雹、雪灾、崖崩、冰凌、泥石流和自然灾害引起地陷或下沉。

责任免除

第四条保险财产由于下列原因造成的损失,保险人不负赔偿责任:

(一)地震、海啸;

(二)战争、军事行为、武装冲突、敌对行为、恐怖活动、罢工、暴动、民众骚乱、没收、征用;

(三)核反应、核辐射、放射性污染;

(四)行政行为或司法行为;

(五)被保险人及其家庭成员、家庭雇佣人员、暂居人员的故意行为;

(六)家用电器因使用过度或超电压、碰线、漏电、自身发热等原因所造成的自身损毁;

(七)保险财产本身缺陷、保管不善、变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损;

(八)未按要求施工导致建筑物地基下陷下沉,建筑物出现裂缝、倒塌的损失;

(九)置放于阳台或露天的财产,或用芦席、稻草、油毛毡、麦秆、芦苇、杆、帆布等材料为外墙、棚顶的简陋罩棚下的财产及罩棚,由于暴风、暴雨所造成的损失;

(十)其他不属于保险责任范围内的原因导致的损失。

保险金额与保险价值

第五条本保险的保险金额分为房屋保险金额,房屋装修保险金额,以及家用电器、服装、家具、床上用品保险金额,分别按以下方式确定:

(一)房屋保险金额可以由投保人根据其购置价格确定,也可以根据投保人需要,按投保时市场价值或其他估价方法与保险人协商确定;

(二)房屋装修保险金额可以根据购置价格确定,也可以根据投保人需要,按照其他估价方法与保险人协商确定。

(三)家用电器、服装、家具、床上用品的保险金额由投保人根据其需要,按财产实际价值或其他估价方式确定。

给家撑起保护伞—自住型家庭财产保险


近年来,家庭财产保险产品悄然走红,这标志着防患于未然的理念渐渐被更多人了解与接受。那么,要怎样选到最适合你的家庭财产保险?这其中也是有窍门的。生活中,常常有谁也无法预知的意外状况发生。应对意外,有的人选择亡羊补牢,尽量避免被同一块石头绊倒第二次;更多的人则开始考虑未雨绸缪,在意外发生之前就把可能带来的损失控制在最低限度。家庭财产保险之所以成为越来越多人规避风险、防范损失的选择,也正是由于这样的原因。

现在的自住型家庭财产保险产品中包括房屋、装修、室内财产,还有高空坠物险、家养宠物险、家庭电器用电险……种类非常多,其实投保家财险并不是种类铺得越全就越好,要选择合适的家财险,客户就需要一一了解它们的保障范围、再和自己家的实际情况进行对照来选择,也要不少的精力和时间。

近年来城市火灾、地震频繁发生,而据了解家财险虽然不能完全保障灾害造成的所有损失,但也可以在一定程度上为这部分风险转移提供一种好的手段,而且保费并不昂贵。

“这几天我也问了一下保险公司,家财险的保费普遍都能接受,所以正打算购买一份。”刚搬新家的陈女士最近正准备为新家添加保障,她说,“以前根本没想过买家财险,是后来看到上海居民楼大火的新闻,感到后怕,如果发生在自己身上真不知道该怎么办,还是有个保障比较好。”

以上海财险市场为例,太平洋保险、平安保险、大众保险的家财险在保费上都有优惠。平安保险目前的优惠幅度比较大,在网上购买,投保费可享5折优惠,成为会员的话可享4折优惠,时间为一年期。但需注意的是,平安保险家财险的投保费是需要客户在平安网站上自行填写所需要的房屋和居家财物的保险金额以及根据需要来选择附加保障的保险金额,然后网站会自动算出客户要缴的投保费,由于没有统一的上下限保费提供给客户做参考,因此其优惠程度难以定义。建议客户具体估算好自身需求来填写保单,若不确定,可咨询工作人员来帮助估价。

目前市场上的自住型家财险,大多数保障范围比较全面,费用也比较低廉,一般每年只需几百元钱。目前市场上推出买房自住型家财险,专门主要针对由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的房屋、装修、家电等室内财产损失提供保障;还有室内财产盗抢险、水暖管爆裂及水渍险、保姆人身意外险等8项附加险种供大家选择。有的产品保额,附加险,居住地自选,保费随这些变量的变化而变化,按照客户的需求量身制作保障计划,非常灵活实用。

保险知识,自组式家庭财产综合保险您知多少?


自组式家庭财产综合保险

保险财产

第一条坐落于保险单上载明地点的下列各项合法财产,可作为本保险的保险财产,由投保人选择投保并在保险单上列明:

(一)被保险人所有、与他人共有、代保管或租赁的用于居住的房屋,该房屋特指房屋的主体承重结构和围护结构;

(二)上述房屋内装潢;

(三)室内财产,特指上述房屋内的家具、厨房用品、床上用品、服装、除本条第(四)款列明的便携式电器以外的其他家用电器;

(四)便携式家用电器,特指手机、手提电脑、CD播放器、随声听、MP3播放器、电须刀、照相机和摄像机;

(五)现金首饰类,特指手表、金银、珠宝、玉器、首饰、现金及有价证券。

第二条简陋屋棚、无人居住的房屋及存放在里面的财产,放置于露天、阳台(未封闭)、室外公共走廊、庭院内的财产,以及其他不属于第一条所列明的家庭财产,均不可作为本保险的保险财产。

保险责任

第三条以下各项保险责任可由投保人选择投保并在保险单上列明:

(一)火灾爆炸风险保障

由于火灾、爆炸造成保险财产的损失,保险人负责赔偿。

(二)自然灾害风险保障

由于雷击、台风、暴风、暴雨、龙卷风、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流和上述自然灾害引起的地面突然塌陷造成保险财产的损失,保险人负责赔偿。

(三)外来物体撞击风险保障

由于下列原因造成保险财产的损失,保险人负责赔偿:

1、空中运行物体的坠落;

2、不属于被保险人所有的建筑物或其他固定物体发生倒塌事故。

(四)管道爆裂风险保障

由于管道(特指自来水管、暖气管、排水管和排污管,下同)爆裂造成保险财产的损失,保险人负责赔偿。

(五)室内盗抢风险保障

由于下列原因造成坐落于保险单上载明地点的保险财产的直接损失,从公安机关立案之日起三个月后未能破案的,保险人负责赔偿:

1、门窗有明显撬窃痕迹的盗窃;

2、入室抢劫。

(六)租赁费用损失保障

由于保险财产发生保险事故而导致被保险人无法居住或无法出租的,保险人按被保险人实际租赁支出或租金收入损失给予每天不超过100元人民币的补贴。补贴期只限于实际修复期,并且每次事故的补贴期最多不超过10天。

第四条发生本保险第三条(一)至(四)款保险事故,且属于被保险人选择的责任范围内,被保险人为防止或者减少保险财产的损失而采取必要的施救、保护措施所支出的合理费用,保险人也负责赔偿,但各项财产施救费用的最高赔偿限额以其保险金额为限。

责任免除

第五条下列原因造成的保险财产的损失和费用,保险人不负责赔偿:

(一)工艺不善、原材料缺陷、设计错误、勘查责任或施工质量问题;

(二)保险财产变质、霉烂、受潮、虫咬、自燃或自然损耗;

(三)保险财产连续超过60天处于无人照管状态;

(四)家用电器由于使用不当、超电压、短路、电弧花、漏电、自身发热或本身内在缺陷;

(五)被保险人或其家庭成员的违法、犯罪行为、故意行为或家庭暴力;

(六)被保险人、其家庭成员、家庭雇佣人员或保险房屋内暂住人员盗窃、纵容他人盗窃;

(七)被保险人或其家庭成员的重大过失;

(八)管道试水、试压;

(九)未按规范改动管道或私自改动不允许改动的管道;

(十)违章搭建的建筑或设施装置、危险建筑的倒塌;

(十一)保险财产被非法占有或持有;

(十二)政府行洪、泄洪、蓄洪或其他行政命令或任何合法当局的没收、征用、销毁或毁坏;

(十三)战争、军事行动、武装冲突、恐怖活动、罢工、暴乱、核爆炸、核辐射、核污染或各种环境污染;

(十四)地震、海啸、火山爆发,或其次生原因。

第六条被保险人作为保险财产代保管人或租赁人时依法或依合同约定免予承担的赔偿责任,保险人不负责赔偿。

第七条因保险事故引起的任何精神损失或间接损失,保险人不负责赔偿。

第八条其他不属于在保险单上列明的投保人选择投保的保险责任范围内的损失和费用,保险人不负责赔偿。

保险期间

第九条保险期间为一年。保险责任起始日在保险单上载明,但不早于保险费缴清日。

保险金额赔偿限额

第十条房屋、房屋装潢、室内财产的保险金额由被保险人根据保险财产的实际价值确定,但以不超过保险财产的实际价值为限,超过部分无效。便携式家用电器和现金首饰类的保险金额之和不超过室内财产保险金额的10%。除室内盗抢责任及管道爆裂责任外,其他保险责任均可单独投保,且保险金额一致。室内盗抢责任及管道爆裂责任的保险金额均不超过相应保险财产其他保险责任保险金额的50%。

第十一条租赁费用的赔偿限额由投保人自行选择,并在保险单上列明。

保险费

第十二条保险费=单项保险费之和+租赁费用保险费。

其中,

单项保险费=单项保险财产的保险金额×对应保险责任的费率

租赁费用保险费=赔偿限额×年保险费率

各项保险财产所对应保险责任的保险费率和租赁费用的年保险费率见费率规章。

第十三条投保人应在保险期间开始之前一次性缴清保险费,否则本保险合同不生效。

可选免赔额

第十四条本保险设有绝对免赔额供投保人选择,选择绝对免赔额的可同时享受一定的费率优惠。

保险人义务

第十五条订立保险合同时,保险人应向投保人说明保险合同的条款内容,明确说明条款中关于“责任免除”的内容。

第十六条保险合同成立后,应当及时向投保人签发保险单。

第十七条在保险合同有效期内,投保人与保险人经协商变更保险合同的有关内容时,保险人应当在原保险单上附贴批单。

第十八条在保险合同有效期内,除法律规定或合同约定投保人不得终止保险合同的情况外,投保人要求终止保险合同时,保险人应当及时办理退保手续。保险人拒绝或延迟办理时,投保人有权要求保险人自其提出退保申请之日起退还保险费;如在延迟退保期间发生保险事故,保险人应当承担赔偿责任。

文章来源:http://m.bx010.com/b/18307.html

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