已记不清捐过多少次款以及捐款数额了,但每每捐款时一想到自己曾是一个从事承担风险保障职业的保险从业者,未能在大灾面前给那些遭受风险的人以保险保障,便有一种惭愧、内疚和汗颜。
洪涝、干旱、冰冻、雪灾、地震、瘟疫、车祸、空难、火灾……这些自然界灾害及人为事故永远挥之不去、防不胜防。最有效的方法就是提高防范意识,尽可能地减少人为事故,避免自然灾害给人类带来的人身伤害和财产损失。
而早在公元前4500年,一群居住在尼罗河三角洲的埃及石匠们就开始商议一件重要的事情:怎样才能减少自然灾害带来的损失?最终,聪明的石匠们悟出了一个道理:一个人的力量是对付不了自然灾害的,只有团结起来,你我互助,才能战胜厄运。于是,他们组成了互助基金组织,签订了一个协议:每位参加者必须向互助基金组织交纳商定的费用,当一个人受灾或遇难,就用基金组织的费用来弥补受灾的损失和遇难者的丧葬费用。
这是一个了不起的发明!这群埃及石匠为人类“雕刻”了一座抵御自然灾害风险、意外事故及人寿保险的里程碑。
光阴荏苒,历史跨入了二十世纪。
1991年夏,暴雨和洪水造成江苏、安徽、浙江、内蒙古等8个省(区)市受灾,致使经济损失800多亿元,其中保险财产损失28亿元。在江苏省召开的新闻发布会上,一位记者提问:“经济损失和保险财产损失为何相差甚远?还有700多亿元损失将通过什么渠道弥补?”这是一个很典型的问题,每一次大灾过后,都会有不少人提出类似问题。
2008年以来,我国连续发生雨雪冰冻灾害、“5?12”汶川大地震、云南旱灾及近日的青海玉树地震,都给人民的生命和财产造成了巨大损失。2008年南方雨雪冰冻灾害损失1516.5亿元,保险业支付赔款50多亿元,占3%;汶川地震灾害损失为5252亿元,支付赔款16.6亿元,仅占0.32%。保险赔偿杯水车薪。
现行灾害经济损失通常有以下几种补偿形式:一是保险的意义和功用
近日有媒体报道称,酝酿已久的地方养老金入市获得突破,南方某省已获准将1000亿元基本养老基金转交全国社保基金理事会运营,一季度将开始投资。有分析称,新增资金将提振股市债市。此前,全国社保基金理事会理事长戴相龙曾表示,建议有条件的养老金按一定比例投资股票。
去年年末,A股市场持续下跌,指数滑落过程中,个股更是一泻千里。对于煎熬中的股民来说,自诩为自救保值的养老金入市,依旧能够带来救市的遐想。证监会主席郭树清之前曾表示,要组织全国养老保险金余额和住房公积金余额共4万亿元资金,设立一个专门的投资机构或者委托一个机构,投资资本市场。只是如今这专门投资机构尚未组建完毕,南方某省已经准备将1000亿元的养老金开始投资。
养老金作为全国人民的保命钱,不少人认为这样一笔资金投入阴晴不定的股票市场,风险巨大。但当前这样一笔资金存入银行所获得的收益,却跑不赢通胀,这对于当前已经出现较大缺口的养老金来说,需要不断增值壮大,否则资金就会随着通胀的走高而缩水。此前证监会也多次提出这一计划,却始终没有真正施行。最主要的一个原因还是对资本市场没有信心,大家对能不能管理好数量巨大的养老金持怀疑态度。
目前看来,养老金已经跨过能不能入市投资的争论,中国版“401K计划”已经是如箭在弦。按照有关方面透出的信心,打着保值旗号的养老金,在其入市之后很可能没有奉献,只会赚钱,而且赚大钱。那么有个问题是,养老金保值赚钱,该赚谁的钱?股市中的金融机构也好,基金也好,都扬言自己运筹帷幄要赚钱。那么,剩下唯一可能赔本的就只有散户了。过去十年,散户确实赔了个底朝天,但血的教训已经教会了散户“珍惜生命,远离股市”,当那些“能赔钱”的散户都接受教训跑了,养老金又去赚谁的钱?
作为民生之本的养老金资产,在对外投资时对安全性要求近乎苛刻。对于股市这种高风险市场,这类资金必然不可能轻易入市。如果他们开始大举入市,只有一种可能,那就是我们的股市具备了非常高的安全边际。当前以圈钱为主要特征的A股市场,不成熟、不发达,并不适合风险承受能力小的养老金、公积金来投资。过去10年中国GDP增长2.66倍,但上证指数几乎是“零涨幅”,与此同时却多了上千家上市公司,流通市值激增了10倍,被称为“以圈钱为主要职能”。统计显示,1990年至今,国内A股累计融资4.3万亿元,而累计完成现金分红总额只有1.8万亿元。甚至证监会主席郭树清本人也曾表示,A股市场是一个缺少回报的市场,它不仅不能增加居民的财产性收入,相反还会把投资者有限的财富蒸发掉,并且奉劝低收入者远离股市。
话说回来,入市或许是养老金保值增值的手段,但并不是唯一,我们还可以去投资公共项目等形式填补养老金缺口,再比如国有企业的老员工,可以通过部分国有资产转移来填充养老金。如今地方养老金入市闪电试点超出了公众预期,养老金转交全国社保基金理事会运营,自然是技术性难题解决了,但将百姓保命钱投入股市,与百姓来说在股市并不具备所必需的安全边际的情况下,要让百姓不担心,似乎只有是比黄金更重要的对政策利好的信心了,只是这样的信心从何而来?
我是一个民营企业的技术人员,每月1日会准时收到工资条,收到工资条,我都是大概瞄一眼,跟该拿到手的工资相差不大就行,从来没仔细去了解过,工资条上那些该交的“金”、被扣的“险”是怎么一回事。为了弄明白交的都是哪些钱,今儿个我找财务、打电话,折腾了一天终于弄明白了。
目前国家规定的社会保险金包括了养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险,这五种保险金又被称为统筹金,如生育保险所交的钱,就被称为生育统筹金。在这五样保险中,工伤保险和生育保险,个人不必缴纳,也就是说,我的工资单上不会被扣除生育保险需要缴纳的钱,而是由单位帮我交,另外一点,虽然我是男的,也要交生育保险,这一点可以在我老婆生孩子那边体现了。而工伤保险则是由单位按行业性质缴费,我们个人也不用交。
我的工作虽然不是什么铁饭碗,但也算是有一技之长。现在还是壮年,有的是力气,什么都不怕。但老了就不一样,最好能有养老金防老。我工资条上每个月被扣走的养老保险金,其实就是为了今后的养老作准备。
有时候伤风感冒、脑热头疼的,我会拿着医保卡到药店去买药,但有钱就买,并不清楚医保基金怎样算的,反正觉得用起来很方便,不过每个月我的工资条上也都显示被扣几十元医保基金。
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